Банк Отказывает В Реструктуризации Что Делать

Непростая ситуация: банк отказал в реструктуризации кредита – что делать?

Оказавшись под гнетом обязательств перед кредитором, должник видит возможность снизить это давление посредством изменения условий договора с финансовой организацией. Не всегда банк идет навстречу заемщику, который оказался в затруднительном положении. Это непростая прихоть, соглашаясь удовлетворить просьбу клиента или отказывая в ней, менеджеры банка учитывают (в том числе и с помощью программного обеспечение) комплекс факторов, на основании которых принимается решение.

Права и обязанности заемщика

Независимо от того, где оформлялся кредит – в банке или микрофинансовой организации, должник обязан:

  1. Представить необходимые документы и сведения, которые запрашивает кредитор.
  2. Выполнять условия заключенного договора.
  3. Своевременно вернуть полученные средства и проценты по нему.

Соответствующие нормы прописаны в ст.ст.10,11 Закона о микрофинансовых организациях и ст.ст.810, 819 ГК РФ. Права клиентов определяются также соглашениями с кредиторами, указанными нормативно-правовыми актами. Главное – им разрешено пользоваться заемными средствами в порядке, который предусмотрен договором.

Судебная практика по вопросам кредитных споров предусматривает, что клиенты банка вправе отказывать в требовании финансовой организации, которые касаются:

  • Установления сложных процентов;
  • Досрочного возврата выданных средств;
  • Рассмотрения споров по месту нахождения кредитора;
  • Назначения штрафа за отказ в получении займа;
  • Запрета в досрочном возврате полученных средств по инициативе клиента, назначении за такие действия комиссии;
  • Изменения процентной ставки в одностороннем порядке.

Однако суды признают за кредиторами право включать в плату за предоставленный долгосрочный заем переменную величину, которая зависит от изменений на рынке. Таким образом, на основании ст.ст. 29, 30 Закона о банках и банковской деятельности процентная ставка может меняться, но при условии, что изменение оправдано и объективно доказуемо внешними факторами, а кредит относится к долгосрочным.

Кроме того, кредитор может удвоить проценты должнику за просрочку обязательного платежа. Но касается это только суммы задолженности и только на период существования просрочки.

Права и обязанности заемщика как и кредитора формируют не только законы, но и судебная практика. Особенно актуален этот тезис для субъектов предпринимательской деятельности, споры которых выносятся в арбитражные суды. Постановления и информационные письма ВАС (он упразднен с 6.08.14) сформировали мощную базу, регулирующую отношения таких заемщиков с кредиторами.

Если банк не одобрил льготные условия

Когда заемщик не в состоянии исправно исполнять взятые перед банком обязательства, он может обратиться к нему с просьбой о реструктуризации. Все ее программы направлены на изменение первоначальных договорных условий и предоставляют (нередко формально) льготы при погашении тела и процентов займа.

Но если банк отказал в реструктуризации, что делать? В такой ситуации нет каких-либо четких инструкций, которые бы подходили всем без исключений. Нередко рекомендуется снова обратиться за пролонгацией кредита, но:

  • Это еще один метод реструктуризации;
  • За него придется дополнительно заплатить.

Если банк уже не одобрил льготные условия, значит, он на что-то рассчитывает. Возможно, клиент столкнулся с формальным подходом, применением к нему разработанных алгоритмов, которые направлены на предупреждение снижения прибыли финансовой организации.

Другой подход для должника, который часто советуют на форумах и специализированных сайтах, – перестать платить вовсе. Расчет на следующее:

  1. Кредитор обратится в суд.
  2. В ходе заседаний удастся снизить размер платежей.

Банки могут инициировать процедуру банкротства физического лица, взыскать задолженность через реализацию имущества должника. Такие действия нельзя проводить самостоятельно без привлечения кредитных адвокатов.

Ипотечное кредитование

Особенность таких договоров – приобретаемая за кредитные средства недвижимость находится в залоге у банка. У должника есть возможность склонить финансовую организацию, если он прописывает в этом жилье несовершеннолетнего ребенка. Несколько нюансов, которые необходимо учитывать:

  • В договоре ипотеки есть пункт, запрещающий регистрировать кого-то, кроме заемщика, в приобретенной недвижимости до полной выплаты кредита;
  • В соответствии со ст.20 ГК РФ несовершеннолетние дети обязательно проживают и прописываются с одним из родителей.

То есть, на основании Кодекса заемщик оформляет регистрацию на ребенка в предмете залога. Если банк захочет продать ее, выписать детей из нее очень сложно, жилье становится с обременением, ее реализация затрудняется. Поэтому финансовая организация вынуждена искать компромиссные решения, идти на уступки должнику.

Принудительный порядок через суд

Обращаться к представителям Фемиды, чтобы заставить кредитора предоставить льготы, не имеет смысла. Реструктуризацию нельзя предоставить в принудительном порядке через суд. Изменение условий первоначального договора – это право банка, а не обязанность.

Другое дело, что в ходе взаимоотношений с кредитором, последний допустил ряд нарушений, часть из них указана выше: изменение условий в одностороннем порядке, применение сложных процентов и т.п. Если клиент заметил это, обратил на этот факт внимание организации, но банк отказал в реструктуризации, что делать ему не рекомендуется, тогда заемщик имеет право обратиться в суд, чтобы:

  1. Признать такие действия незаконными.
  2. Отменить начисленные штрафы, комиссии, дополнительные платежи.
  3. Пересчитать график платежей.

Подготовка иска

Готовится обращение в суд, как и в остальных случаях. Предварительно нужно провести досудебное разбирательство, направить кредитору претензионные письма, чтобы он самостоятельно устранил нарушения.

Грамотная подготовка иска – это результат тщательно продуманной и проведенной досудебной работы и ответ на вопрос: что делать, если банк отказал в реструктуризации? Это еще больше актуально для заемщиков, которые являются субъектами предпринимательской деятельности. В этом случае арбитражные суды принимают решение исключительно на основе поданных документальных доказательств.

Рефинансирование и иные способы исправить ситуацию

Рефинансирование нередко рассматривается как еще один способ реструктуризации, хотя в процедуре есть существенные отличия. Другое его название – перекредитование, которое осуществляется, как правило, через другой банк. Для этого нужно:

  1. Уточнить у кредитора наличие ограничений на досрочное погашение кредита.
  2. Узнать наличие программ рефинансирования в других финансовых организациях.
  3. Подать заявку и документы, подтверждающие платежеспособность.
  4. Получить разрешение на перекредитование, изучить предлагаемый договор, подписать его.

Наличие ограничений по условиям действующего договора на досрочное погашение кредита – это повод обращаться в суд для их снятия. Рефинансирование не всегда выгодно, условия нового соглашения нужно проверять на экономическую целесообразность: срок выплат, стоимость займа.

Полезное видео

Заключение

Заемщику, который решил поменять первоначальные условия кредитования, нужно понимать, что интересы кредитора представляют профессиональные юристы. Без соответствующей подготовки или профессионального представителя заемщик рискует проиграть дело, даже находясь изначально в выигрышной позиции.

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Что делать если отказали в реструктуризации ипотеки

Реструктуризация ипотечного кредита – это изменение условий его выплат, то есть внесение некоторых коррективов в схему его погашения; но иногда бывает так, что заёмщику отказали в реструктуризации ипотеки.

Зачастую заёмщикам в силу каких-либо условий необходимо изменить структуру платежей. Связано это может быть с различными обстоятельствами. К примеру, изменение заработной платы заёмщика, места работы или жительства и прочих факторов может влиять на выплаты ипотечного кредита.

Основными положениями, которые, как правило, заёмщик желает изменить, являются следующие:

  • уменьшение размеров выплат по просроченным платежам;
  • продажа недвижимости, взятой в кредит, и, как следствие, изменение условий и размеров выплат банку;
  • новые заявления на льготы при выплате;
  • реструктуризация системы платежей.

Отказ в реструктуризации ипотечного кредита

Реструктуризация ипотечного кредита, несомненно, полезна для заёмщика. А вот банки относятся к данной процедуре, как правило, неодобрительно. Изменения, которые желает внести в ипотеку заёмщик, могут лишить банк части прибыли или причинить некоторые неудобства. В связи с этим кредитор может отказать заёмщику в реструктуризации, ведь эта процедура является возможностью, но не обязательством. Отсюда возникает вопрос: отказали в реструктуризации ипотеки – что делать?

Читать еще:  Где Можно Сделать Страховку На Машину

Причины отказа в реструктуризации ипотеки

Существуют различные причины получения отказа в изменении условий выплат кредита. Однако, основываясь на опыте в данном вопросе, можно три наиболее распространённые причины отказа банка:

  • плохая кредитная история заёмщика – банк не доверяет данному лицу;
  • не была подана соответствующая документация со стороны заёмщика для реструктуризации кредита;
  • отсутствуют основания для реструктуризации – заёмщик является в настоящее время платёжеспособным, и нет причин изменять структуру кредита.

Существуют и другие причины отказа – всё зависит от конкретных обстоятельств. Нужно понимать, что каждый отдельный случай уникален. Поэтому можно лишь предположить, когда и почему банк откажет заёмщику, но однозначного и конкретного списка причин не существует.

Что делать после получения отказа – три варианта

Но что же делать с самим отказом? К кому следует обратиться? Существует несколько способов уладить нерешённый вопрос с реструктуризацией ипотеки после того, как был получен отказ со стороны банка. Ниже подробно разобраны несколько различных случаев, которые зависят от действий кредитной организации и физического лица, взявшего ипотеку.

Банк подал в суд в связи с просрочкой выплат. Бывают случаи, когда банк отказал в реструктуризации, клиент не смог выплачивать заем, и потому кредитная организация обратилась в суд. В таких случаях приходит повестка с требованием явиться на судебное заседание. И первое, что необходимо – не бояться и ни в коем случае не игнорировать её. Нужно собрать всю необходимую документацию и отправиться на судебное заседание с прошением уменьшения штрафов за просрочку выплат.

Судебные разбирательства в некоторых случаях помогали заёмщикам избавиться от дополнительных штрафов. Но, опять же, нужно помнить, что каждый случай уникален, и ни в одном из них нет гарантий выиграть судебные тяжбы с банком.

Если же до суда дело не дошло, то все разногласия с банком можно урегулировать посредством программы рефинансирования. Данная программа предполагает выдачу нового кредита для погашения старого. Иными словами, получение займа в одном банке для погашения старого обязательства в другом. Но для того, чтобы получить деньги в другом банке, необходима хорошая кредитная история, что бывает не во всех случаях. Тем более, многие банки так же неодобрительно относятся к рефинансированию, как и к реструктуризации ипотечного кредита.

Пролонгация кредитного договора. Этот способ даёт возможность снятия части финансового бремени должника. Пролонгация заключается в уменьшении размеров выплат в противовес увеличению сроков кредитования. Но не стоит путать это с реструктуризацией – это не одно и то же. К счастью для заёмщиков, банки в большинстве случаев одобряют пролонгацию, даже если в реструктуризации дали отказ.

Если вам отказали в реструктуризации ипотеки, то нужно узнать причину отказа, попытаться урегулировать вопрос без суда. Для этого проще всего обратиться в банк с просьбой пролонгировать кредит – этот вариант является, пожалуй, самым простым решением данного вопроса. Если же должник получил отказ и в этой просьбе, то можно обратиться за помощью к другой кредитной организации с целью получения рефинансирования. А если не помогло и это, то придётся отстаивать свою позицию через суд.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Содержание статьи

Многие заёмщики, у которых возникают сложности с возвратом кредитных средств, просят банк о реструктуризации долга, видя в этом единственное реальное решение проблемы. И действительно, в жизни может произойти масса обстоятельств, делающих невозможным исполнение обязательств перед банком: потеря работы, серьёзная болезнь или травма, выход в декрет и прочее. Конечно, задолженность никто не спишет, но вот снизить текущие расходы на её погашение вполне можно. И делается это путём реструктуризации – изменения условий кредитного договора в части порядка возврата заёмных средств, снижения процентной ставки или отсрочки платежа.

Банки часто идут навстречу должникам и одобряют реструктуризацию – это выгоднее, чем признание заёмщика неплатёжеспособным. Но не менее часто кредитные учреждения отказывают в такой процедуре. Что делать в данном случае? Поговорим об этом подробнее.

Почему банк может отказать в реструктуризации?

Основная причина отказа – плохая кредитная история. Банковский сотрудник при получении заявления от заёмщика с просьбой о реструктуризации сначала досконально изучает информацию о выполнении должником обязательств по всем имевшимся и имеющимся у него кредитным договорам.

Важно! Если в прошлом вы нарушали сроки исполнения обязательств по возврату задолженности или в настоящее время имеете просрочку платежей, скорее всего, вам будет отказано в проведении реструктуризации.

Кроме того, заёмщик должен представить документы, которые подтверждают его неплатёжеспособность в настоящее время. В качестве такого документа подойдёт, к примеру, трудовая книжка с записью об увольнении. Если банковскому сотруднику представленные доказательства покажутся недостаточно убедительными, может последовать отказ в реструктуризации.

Что делать в случае отказа?

В такой ситуации у заёмщика есть несколько вариантов действий:

  1. Перестать платить по кредиту и ждать, когда финансовая организация обратится в суд за возвратом заёмных средств, а затем уже в судебном порядке пытаться снизить размер неустойки и просить рассрочку платежей.
  2. Воспользоваться услугой рефинансирования долга.
  3. Обратиться в банк с просьбой о пролонгации кредитного договора.

Рассмотрим каждый способ отдельно.

Как защитить себя, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Большинство заёмщиков со страхом относятся к взысканию просроченного долга в судебном порядке. И зря! Порой именно обращение кредитора в суд позволяет должнику наконец рассчитаться с накопившейся задолженностью полностью, причём на выгодных условиях.

Если вам пришла повестка с требованием явиться в судебное заседание, ни в коем случае не игнорируйте ее. Отправляйтесь в суд со всеми имеющимися на руках документами о совершенных платежах. Не забудьте взять с собой и письменный отказ банка в реструктуризации в подтверждение того, что вы пытались уладить проблему в досудебном порядке.

Важно! В судебном заседании просите уменьшения штрафов за нарушение обязательств по кредитному договору. Такое право даёт ст. 333 ГК РФ при условии, что начисленная неустойка явно несоразмерна сумме основной задолженности.

Кроме того, ст. 203 ГПК РФ позволяет заёмщику обратиться к суду с заявлением о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в связи с тяжёлым финансовым положением. Аналогичное право закреплено и в ст. 434 ГПК РФ. Таким образом, по заявлению должника суд может отсрочить выплату долга по кредиту или же предусмотреть оптимальный для заёмщика график погашения задолженности. По сути, это та же самая реструктуризация, в проведении которой изначально было отказано банком.

Рефинансирование кредита

Если вы всё же не желаете доводить дело до суда, в случае возникновения сложностей с погашением займа можно воспользоваться программами рефинансирования, действующими во многих кредитных учреждениях. Рефинансирование представляет собой получение нового займа с целью погашения старого в другом банке, иными словами — это перекредитование.

Читать еще:  Вива деньги коллекторы

Важно! Рефинансирование подразумевает оформление целевого кредита с указанием в договоре на то, что выделяемые средства направляются кредитным учреждением на погашение действующей задолженности в другом банке.

Чтобы финансовая организация одобрила рефинансирование, клиент должен соответствовать всем тем же требованиям, которые выдвигаются к заёмщикам при обычном кредитовании, то есть иметь определённый уровень доходов и положительную кредитную историю. Гражданину, имевшему ранее просрочки исполнения обязательств, в перекредитовании, скорее всего, откажут.

Итак, какие действия нужно предпринять человеку, решившему рефинансировать свой кредит?

  1. Обратиться с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими платежеспособность, в финансовую организацию, где действует программа перекредитования.
  2. Посетить банк-кредитор и узнать условия досрочного погашения долга.
  3. Подписать в рефинансирующем кредитном учреждении договор.

Пожалуй, на этом всё. Новый банк, как правило, самостоятельно производит выплату средств первоначальному кредитору. Однако после перекредитования вам всё же следует затребовать у последнего справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредитного счёта.

Важно! Зачастую рефинансирование бывает выгодно при наличии долгосрочных крупных займов. К такой процедуре не имеет смысла прибегать для избавления от мелких потребительских кредитов, поскольку экономия в таком случае отсутствует.

Пролонгация кредитного договора

Это ещё один способ уменьшить финансовое бремя должника. Пролонгация подразумевает сокращение ежемесячного платежа по кредиту путём увеличения общего срока кредитования. Не надо путать такую процедуру с реструктуризацией – это не одно и то же. И если банк отказал вам в реструктуризации, вполне возможно, что пролонгацию он одобрит.

Чтобы продлить срок действия займа, необходимо обратиться в кредитное учреждение с соответствующим заявлением и документами, характеризующими финансовое положение. Банк рассмотрит предоставленные бумаги и примет то или иное решение. В случае положительного ответа будет составлено дополнительное соглашение к кредитному договору с указанием нового срока окончания исполнения обязательства и уменьшенной суммой ежемесячного платежа. Другие условия остаются при этом неизменными.

Важно! Как правило, банки соглашаются на пролонгацию только один раз в течение срока действия кредитного договора. К тому же нельзя забывать о возрастных ограничениях – банк не сможет перенести конечную дату возврата долга на более поздний срок, если в этот период возраст заёмщика будет выше пороговых значений, установленных финансовой организацией.

Итак, если банк отказал в реструктуризации, не надо отчаиваться. Можно попробовать уменьшить кредитное бремя путём рефинансирования или пролонгации займа. Если и это – не выход, остаётся ждать, когда кредитор обратится в суд, и уже в судебном порядке просить о рассрочке или отсрочке платежа, а также о снижении штрафных санкций.

Конечно, никогда не знаешь, с какими нюансами придётся столкнуться при общении с сотрудниками кредитных учреждений. Человеку, недостаточно знакомому с банковской сферой, довольно сложно противостоять кредиторам. В такой ситуации лучше обратиться к квалифицированному юристу, который расскажет, как действовать в том или ином случае, и при необходимости возьмёт на себя полное сопровождение вашего дела.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Банк отказал в реструктуризации кредита что делать?!

Банк отказал в реструктуризации кредита что делать? — ответ прост. В существующей экономической ситуации некоторые заемщики испытывают серьезные затруднения с погашением кредита.

Расторжение трудового соглашения, необходимость срочного лечения, увеличение численности семьи и прочие непредвиденные обстоятельства вынуждают их искать новые пути решения вопросов, связанных с погашением имеющейся финансовой задолженности и предотвращением просрочки.

Выходом в такой ситуации является обращение в кредитную организацию с целью облечения долговой нагрузки. Может ли банк отказать в реструктуризации кредита, узнайте в этой статье.

Итак, реструктуризацией называют процедуру, которую реализует кредитор в отношении заемщика с целью изменения условий погашения долга. Будучи заемщиком, вы можете воспользоваться данной схемой.

Процедура предусматривает изменение графика платежей, уменьшение размера ежемесячных взносов и понижение процентной ставки по взаимному соглашению сторон. Кредитор и должник могут выбрать оптимальную схему возврата долга в рамках действующих программ.

Вам следует узнать о них более подробно. Проявите бдительность: если не удастся договориться о реструктуризации, будьте готовы явиться в суд в качестве ответчика.

Виды реструктуризации

В зависимости от обязательств по договору, реструктуризация предоставляется в форме:

  1. пролонгации кредитного договора;
  2. изменение валюты, в которой следует вернуть долг;
  3. кредитные каникулы;
  4. перевод карточного кредита в займ наличными денежными средствами;
  5. уменьшение процентной ставки;
  6. списание неустойки.

При рассмотрении конкретной ситуации кредитор может использовать несколько рычагов с целью облегчения финансовой нагрузки на заемщика.

Пролонгация кредита

Под пролонгацией кредитного обязательства понимается реструктуризации кредита, которая предусматривает уменьшение ежемесячной нагрузки на должника за счет увеличения срока кредитования.

Условия возможной пролонгации иногда оговариваются в тексте основного кредитного договора. В таком случае вы можете получить инициировать пролонгацию займа без дополнительного ходатайства.

Вероятность достижения взаимопонимания увеличится, если заемщик исправно исполнял свои финансовые обязательства.

Пролонгация долга в действительности является эффективным рычагом внесудебного взаимодействия с данным клиентом. Так можно избежать просрочки по двустороннему соглашению.

Выгода кредитора

Давая согласие на реструктуризацию кредита, банки сохраняют размер кредитного портфеля, активную базу добросовестных клиентов, эффективное обслуживание проблемных кредитов в рамках доверительных отношений с заемщиками. Однако, вам тоже выгодно такое предложение.

Выгода заемщика

  1. сохранение положительной кредитной истории;
  2. возможность погасить задолженность перед банком, не нарушая условий кредитования;
  3. уменьшение ежемесячной финансовой нагрузки на фоне увеличения общей суммы долга;
  4. возможность выбирать такую схему пролонгации, которая поможет вам выйти из затруднительного состояния и погасить долг;
  5. возможность оставаться в базе положительных заемщиков БКИ, избежав просрочки;
  6. возможность сохранить залоговое имущество, а также кредитную историю поручителей и созаемщиков (при наличии);
  7. возможность избежать судебного разбирательства.

Вам не следует затягивать обращение в финансово-кредитную компанию. При возникновении обстоятельств, препятствующих безупречному исполнению условий кредитного договора, сразу же обращайтесь с просьбой о пересмотре обязательств. Иначе юристы компании могут обратиться в суд.

Перечень документов, необходимых для реструктуризации кредита

В зависимости от сложившейся ситуации эксперт может затребовать документы, подтверждающие наступление форс-мажорных обстоятельств.

Тем не менее, существует ряд стандартных требований, в них предусмотрен перечень обязательных документов.

Среди них:

  1. заявление по установленной форме об облегчении кредитного бремени;
  2. паспорт заявителя (заемщика);
  3. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  4. справка о доходах 2НДФЛ;
  5. справка из местной службы занятости населения о статусе должника.

Чтобы получить согласие на реструктуризацию кредита в том же банке, клиенту необходимо привести аргументы, подтверждающие факт временной дестабилизации клиента, и доказать, что он имеет твердое намерение и возможности рассчитаться с кредитором. В противном случае кредитный комитет может отказаться от пересмотра условий погашения долга.

В случае положительного решения стороны заключают дополнительное соглашение, в котором оговариваются новые условия возврата финансовой задолженности.

Важно учесть, что с просьбой о рассмотрении сложившейся ситуации вам можно обращаться к экспертам всего лишь один раз. Во всяком случае, пока действует данный кредитный договор в том банке, где оформлен займ.

К реструктуризации следует подходить обоснованно, чтобы кредитор не отказал в просьбе. В частности, следует составить план выхода из создавшейся ситуации и подготовить необходимые документы для обоснования данного плана.

Это могут быть:

  • предварительное соглашение о трудоустройстве на новом месте работы;
  • справка о том, что в собственности имеются объекты недвижимого или движимого имущества, которые клиент намерен выставить на реализацию с целью погашения долга;
  • предварительное соглашение на оптовую продажу товаров или услуг (для предпринимателей);
  • проект достигнутой договоренности о понижении закупочных цен на сырье и материалы (для ИП);
  • договор о передаче свободного имущества в аренду;
  • документы о внедрении прогрессивных технологий производства или продаж с расчетом экономического эффекта;
  • справка об отсутствии просрочки по платежам в бюджет и внебюджетные фонды;
  • копия Приказа о сокращении численности работающих на фоне сохранения или увеличения объемов производства (реализации) товаров или услуг;
  • обоснованный бизнес-план, в котором предусмотрены все возможные варианты погашения долга (оптимальный, пессимистический и максимальный).
Читать еще:  18 Процентов Годовых Как Посчитать

Надо понимать, что просьба о пересмотре графика платежей удовлетворяется не всегда, и тогда возникает ситуация: банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Причины возможного отказа банка

Перед подачей заявления следует помнить о том, что кредитор не обязан реструктуризировать долг, и пойдет навстречу только в том случае, если аргументы должника будут надлежащим образом обоснованы.

В каких случаях банк отказывает в ослаблении долгового бремени? Среди причин отрицательного решения (эксперт может их не оглашать) могут быть:

  1. неубедительная аргументация должника;
  2. отсутствие четкого плана выхода из кризиса (с расчетами);
  3. попытка клиента представить на рассмотрение фиктивные документы (это может установить суд);
  4. превышение допустимого возраста заемщика на момент полного погашения долга;
  5. отсутствие финансового резерва в банке (на практике немало случаев, когда банк отказал именно по этой причине);
  6. причины объективного характера (экономическая или политическая дестабилизация в стране, природные катаклизмы, военные действия, дефолт и т.п.).

Что предпринять, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Следует иметь ввиду, что вместо реструктуризации, как таковой, финансовая компания может предложить оформление другого кредитного договора с целью погашения образовавшейся задолженности.

Как правило, условия нового займа отличаются от действующего кредитного обязательства. О том, насколько выгоден новый кредит, лучше побеседовать с юристом, задав ему вопрос: банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Когда банк однозначно настаивает на выполнении первичных договорных обязательств, не стоит «опускать руки».

Первое, что можно сделать, это — обратиться в другие кредитные организации с целью реструктуризации кредита в том банке. Иными словами, другой банк вместо должника погасит действующий кредит, а клиент будет рассчитываться с новым банком на других, более выгодных для него условиях.

Среди организаций, рассматривающих возможность реструктуризации займов, следует указать, куда вы можете обратиться:

  • Банк ОТП
  • Сберегательный банк;
  • ПАО ВТБ 24;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ Банка Москвы;
  • Почта банк и др.
  • БАНК «Восточный» — 1% отказов

Вероятно, в новом банке вы сможете доказать свои возможности и аргументировано убедить кредитных экспертов в том, что обязательства перед этим банком будут погашены своевременно и в полном объеме.

Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

Содержание статьи

В период материальных трудностей, которые возникли в связи с различными форс-мажорными обстоятельствами, заемщик может оказаться в ситуации, когда больше не может исполнять обязательства по кредиту. В результате общая сумма долга продолжает увеличиваться из-за начисленных процентов, штрафов и неустойки. Некоторые кредиторы в таких случаях для снижения финансовой нагрузки клиента предоставляют услугу реструктуризации долга. Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита, хотя должник и не отказывается от исполнения взятых обязательств?

Реструктуризация

Реструктуризация подразумевает под собой отсрочку платежа по кредиту за счет увеличения срока кредитования. Смысл реструктуризации заключается в изменении графика платежа на определенных банком условиях. Она позволяет снизить долговую нагрузку для заемщика за счет уменьшения ежемесячных платежей, хотя итоговая сумма его задолженности возрастает.

Зачастую банк не меньше, чем должник, бывает заинтересован в реструктуризации долга, возникшего в связи с трудным финансовым положением клиента, ведь в таком случае кредитор экономит время и расходы на судебные притязания, предотвращает увеличение задолженности и сохраняет качество своего кредитного портфеля.

Обратите внимание! Данный вид отсрочки подходит для должника, финансовые трудности которого имеют кратковременный характер. Но при этом ему важно помнить, что исполнить долговое обязательство все равно придется.

Кредитор может предложить несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, а должник уже сам определяет, какой из них для него наиболее подходящий:

  • предоставление льготного периода времени за счет ежемесячных выплат только по процентной ставке;
  • отсрочка на оговоренный период по уплате основной суммы долга либо всего долга, включая начисленные проценты и неустойку;
  • изменение валюты кредиты;
  • увеличение срока кредита;
  • списание неустойки;
  • снижение процентной ставки по кредиту;
  • изменение графика выплаты задолженности;
  • другие варианты.

Реструктуризация долга по кредиту является не обязанностью, а правом кредитора. Означает ли это, что банк может в ней отказать?

Может ли банк отказать в реструктуризации

Кредитор может предоставить заемщику услугу реструктуризации долга лишь в определенных случаях и на некоторых основаниях. Перечислим их:

  • заемщик не прибегал ранее к реструктуризации долга – имеет положительную кредитную историю;
  • у него нет просрочек по предыдущим кредитам;
  • есть уважительные причины, подтверждающие финансовую несостоятельность заемщика в данный период;
  • возраст заемщика не превышает 70 лет.

Самое главное для должника, претендующего на реструктуризацию – это документально подтвердить наличие веских обстоятельств, не позволяющих ему оплачивать кредит.

Обратите внимание! Обычно банки отказывают в реструктуризации долга, если у заемщика плохая кредитная история, а платежи ранее вносились несвоевременно, даже в течение кратковременного периода. Иногда отказы финансового учреждения следуют один за другим, прежде чем оно решит предоставить данную услугу заемщику. И прежде всего, отказы связаны с наличием риска, что после окончания периода реструктуризации должник не сможет оплатить долг по кредиту. Банк должен быть уверен, что заемщик и дальше будет исполнять обязательства, а его финансовые трудности кратковременные.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации

Подавая в банк заявление на реструктуризацию долга по кредиту, заемщику следует привести вескую причину, по которой он не может в данный период вносить ежемесячные выплаты по кредиту. Когда же заемщик таки получил отказ в реструктуризации, нужно убедиться, что к заявлению были приложены все необходимые документы, подтверждающие причины финансовых трудностей. Если нет – подготовить недостающие и через несколько недель написать повторное заявление. В данном вопросе нужно проявлять твердость, настаивая и далее на реструктуризации. Заявление лучше отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Обратите внимание! Мотивировать свою просьбу можно и ст. 451 ГК РФ, которая предусматривает изменение условий кредитного договора в связи с возникновением существенных обстоятельств, к которым можно отнести потерю работы, тяжелую болезнь и другие веские причины.

Когда же заемщик подает заявление в банк лично, ему необходимо оставлять себе заверенные копии, чтобы иметь доказательства того, что он не отказывался от исполнения обязательств. Этот аргумент в будущем может существенно повлиять на решение суда, если кредитор обратится за взысканием долга в судебном порядке.

В случае отказа банка пойти навстречу заемщику и во второй раз последний вправе написать исковое заявление в суд о реструктуризации задолженности. Такое заявление требует юридически грамотного составления и учета многих нюансов, поэтому должнику лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному специалисту.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector