Бэсп Что Это Такое

Срочные платежи (БЭСП)

Срочные платежи — специальная система, позволяющая ускорить процесс проведения денежных операций и зачисления денег на аккаунт. Полное название услуги — БЭСП (банковские электронные срочные платежи). На практике время зачисления средств имеет определенную задержку, составляющую от часа до трех суток (здесь все зависит от регламента банковского учреждения). Благодаря срочному банковскому платежу, транзакция производится в сжатые сроки и без каких-либо операционных задержек.

Как работают срочные платежи?

Система срочных платежей БЭСП функционирует с 2007 года.

Принцип построения обычного перевода:

  • Клиент кредитной организации передает платежное поручение, которое ожидает исполнения (времени отправки рейса). Термин «рейс» подразумевает период, установленный ЦБ РФ для передачи документов кредитными учреждениями в Москве и по регионам в общий центр сбора информации. Если в процессе совершения транзакции время передачи поручения не было прописано, последнее уходит в обычном режиме — после завершения операционных суток (чаще всего в шесть вечера).
  • Обработка информации, поступившей в межрегиональный центр, производится в течение 0,5-1 часа. Этого периода достаточно для зачисления/списания средств. При этом деньги списываются с корсчета одной кредитной организации и зачисляются на корсчет другой, а впоследствии и на расчетный счет стороны-получателя.
  • Средний срок зачисления средств — от пары часов до 3-х суток.

Система срочных платежей работает более эффективно и обеспечивает более быструю доставку средств до адресата.

БЭСП функционирует по следующему алгоритму:

  • Клиент кредитной организации передает к рассмотрению платежное поручение.
  • Банк проверяет документ на достаточность денег на р/с для проведения транзакции (с учетом комиссионных за услуги).
  • Бумага передается в ЦБ РФ, которые перечисляет средства кредитному учреждению, обслуживающему получающую сторону. При этом деньги переводятся на аккаунт клиента. В итоге срочный банковский платеж проходит быстрее.

Главное отличие БЭСП от стандартной операции — индивидуальная обработка каждого указания клиента. При этом платежное поручение не ждет рейса и быстрее выполняется. Благодаря пакетному подходу, кредитные учреждения затрачивают минимум времени и средств на проведение финансовое операции. При этом БЭСП доступны только тем кредитным организациям, которые имеют достаточный объем средств на своем корсчету.

Система БЭСП доступна каждому юридическому лицу. Все, что требуется — оформить соглашение с кредитным учреждением. Что касается выбора банков, он достаточно широк. Практически все кредитные организации работают с применением комплекса срочных банковских платежей.

Всего выделяется 2 формы БЭСП :

  • Прямая. В этом случае участник вправе пользоваться всеми возможностями системы срочных платежей (получение данных об остатке на счету, проведение транзакций в онлайн-режиме и так далее). Здесь доступны опции и данные, необходимые для быстрого управления деньгами.
  • Ассоциированная. Главное отличие этой формы — в проведении операции через региональный филиал ЦБ РФ, из-за чего пользователь получает ограниченный объем услуг. К примеру, срочные платежи с пометкой «экстренно» здесь уже недоступны.

Расходы (тарифы)

Система срочных переводов не бесплатна для пользователей. В среднем расходы на проведение таких платежей в два раза выше стандартных. Во многом они зависят от политики банковского учреждения и устанавливаются кредитной организацией в индивидуальном порядке.

На практике срочные банковские платежи оцениваются в двух вариантах :

  • С учетом процента от общей суммы транзакции.
  • Фиксированный тариф.

Во многих банках БЭСП проводится при условии оплаты 1% от объема финансовой операции. При этом минимальное и максимальное ограничение зависит от банка (чаще всего от 250 до 1000 рублей за каждый произведенный платеж).

Преимущества и недостатки

Срочные платежи имеют ряд плюсов:

  • Высокая скорость исполнения (в течение 60 минут).
  • Выгода проводимых транзакций.
  • Простота оформления (достаточно указать в поручении вариант сделки — «срочно» или «экстренно»).

К минусам системы срочных платежей стоит отнести:

  • Невозможность отзыва поручения.
  • Необходимость внесения полной суммы оплаты.
  • В случае «провала» операции по БЭСП из-за невнимательности комиссия клиенту не возвращается.
  • Обязательно участие банков с двух сторон (получателя и плательщика).

Сегодня срочные банковские платежи стали неизменной составляющей транзакций, проводимых финансовыми учреждениями. Главное — в момент оформления р/с уточнить наличие такой услуги и действующие тарифы.

БЭСП (Банковские электронные срочные платежи)

Федерально-централизованные «Банковские электронные срочные платежи» позволяют более чем 80 государствам мира быстро осуществлять транзакции любой степени сложности. Оператором этой программы является ЦБ РФ. Он же регулирует внутренние взаимоотношения и отвечает за формирование реестра участников.

Читать еще:  Бир Что Это Такое В Бухгалтерии

С 01.01.2017 вступили в силу новые требования Банка России, согласно которым платежи на сумму свыше 100 миллионов рублей в рамках платежной системы ЦБ могут быть исполнены только с использованием системы БЭСП (банковских электронных срочных платежей Центробанка) независимо от наличия/отсутствия признака срочности в платеже клиента.

Что такое БЭСП?

Система БЭСП — аббревиатура расшифровывается как банковские электронные срочные платежи — создана для ускорения безналичных расчетов. В отличие от обычного перевода средства, перечисляемые этим методом, достигают адресата в тот же день.

Правила БЭСП обязуют банк-оператор отправить перевод обычным способом, если по какой-то причине нет возможности осуществить его через электронную платежную систему.

В случае срыва операции участники оповещаются об этом в тот же день.

Принцип и алгоритм работы

Порядок перевода денег системой БЭСП:

  1. Клиент подает в банк платежное поручение.
  2. Банк производит ревизию средств отправителя.
  3. Документы отправляются в головной офис ЦБ РФ.
  4. Центральный банк перечисляет деньги финансовому учреждению, обслуживающему получателя.
  5. Деньги переводятся на его счет.

Виды платежей

Участие в данной платежной системе возможно в двух вариантах: ассоциированном и прямом. Ассоциированный вид дает ограниченные права своим участникам. Переводы в этом случае проводятся опосредованно, через Центробанк, исключается заказ экстренного обслуживания. Прямое членство предполагает более широкий спектр возможностей: участники вправе заказать экстренный платеж.

Как получить доступ в систему?

Желающие попасть в список участников БЭСП финансовые организации должны подать соответствующее заявление в Центральный Банк России и открыть здесь личный корр- или субсчёт. Только при выполнении этих условий вы сможете оценить все преимущества скоростного (на протяжении одного опердня) осуществления переводов.

Недопустимы просрочки по взятым на себя финансовым обязательствам. Использование самого современного ПО для предотвращения хищения информации третьими лицами, бесперебойной связи с Банком России, специально обученного персонала и денежного резерва — обязательно.

Если вами была выбрана система БЭСП, будьте готовы к соблюдению следующих правил:

  • для проведения операций нужно иметь на своём счету сумму, равную заявленной в запросе на перевод + комиссию;
  • при подготовке к перечислению средств необходимо предоставить в банк заявку и правильно оформленное платежное поручение. Не менее важное условие успешного перечисления средств — открытый счёт получателя.

В каких случаях возможно исключение из БЭСП?

Отключение чаще всего происходит при нарушении клиентом требований, установленных Центробанком. Такой исход событий возможен и при отсутствии надлежащей защиты данных, при наличии у банка непогашенных долгов и т. д. Сведения о всевозможных ограничениях расчетов через БЭСП можно найти на сайте КУАП!

Преимущества и недостатки

Скорость проведения платежа. Деньги поступают на счет получателя фактически в режиме реального времени (в зависимости от внутренних регламентов банков-участников системы), что дает возможность ускорить оборачиваемость денежных средств, особенно при проведении межрегиональных платежей.

Недостатки данной системы следуют из ее особенностей:

  • в случае обнаружения ошибки отозвать перевод нельзя;
  • в случае отмена операции комиссия не возвращается;
  • операция не производится, если на счету отправителя нет всей требуемой суммы;
  • платежи возможны только между участниками БЭСП.

Порой заявленная срочность может нарушаться: сроки осуществления перевода зависят от режима работы банка. В среднем время перечисления занимает от двух часов до трех суток.

В 2019 году в России заработает система быстрых платежей (СБП), отличаться она будет тем, что будет доступна не только банкам, но и другим финансовым учреждениям.

Система БЭСП

Система БЭСП (банковских электронных срочных платежей) – элемент платежной системы Банка России. Предназначена для осуществления крупных срочных платежей в рублях в режиме реального времени в масштабах всей страны. Работает с 2007 года. Является аналогом Европейской системы RTGS. Работает параллельно с системами внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) и межрегиональных электронных расчетов (МЭР), которые также являются элементами платежной системы Банка России.

Участниками БЭСП являются учреждения Банка России, кредитные организации (филиалы) и другие клиенты ЦБ РФ. Они подразделяются на особых, прямых и ассоциированных участников расчетов. Подразделения Банка России являются особыми участниками расчетов (ОУР). Клиенты Банка России могут быть ассоциированными участниками расчетов (АУР) или прямыми (ПУР). В первом случае участники получают отдельные услуги системы БЭСП через платежную систему Банка России на уровне территориального учреждения. Во втором – имеют возможность использовать все услуги системы БЭСП.

Платеж в системе БЭСП проходит в течение одного операционного дня. Расчеты проводятся только на полную сумму платежа и только между участниками системы. Платеж в системе БЭСП считается безотзывным с момента списания средств со счета плательщика в учреждении Банка России и окончательным с момента зачисления средств на счет получателя платежа в учреждении ЦБ РФ. При обмене в системе БЭСП используется электронное платежное сообщение (ЭПС).

Читать еще:  Как встать в службу занятости

Банк России установил следующие требования к участию в системе БЭСП:

— наличие банковского (корреспондентского) счета (субсчета) в ЦБ РФ;

— наличие лицензии на осуществление банковских операций;

— выполнение требований Банка России по резервам;

— отсутствие просроченной задолженности по денежным обязательствам перед Банком России;

— отсутствие просроченной задолженности по оплате расчетных услуг Банка России;

— отсутствие картотеки расчетных документов, не оплаченных в срок к балансовому (корреспондентскому) счету в обслуживающем учреждении Банка России;

— участие в обмене электронными сообщениями с Банком России в соответствии с заключенным договором;

— соответствие техническим требованиям к обмену электронными сообщениями с системой БЭСП и требованиям по информационной безопасности при проведении платежей и осуществлении расчетов в системе БЭСП.

Если данные требования кредитная организация исполняет, то ее Банк России вносит в реестр участников БЭСП.

В случае нарушения установленных требований регулятор может частично или полностью ограничить участнику доступ к системе БЭСП. В первом случае отправить средства банк не может, но ему на счет средства по-прежнему зачисляются. Во втором – обмен платежными сообщениями полностью прекращается.

Частичное отключение от системы БЭСП банкам грозит в случае если на его корреспондентском счете в Банке России недостаточно денег, есть очередь из неисполненных в срок распоряжений к корсчету, в банк назначена временная администрация и происходит замена электронных ключей.

Полное – если банк не обеспечивает информационную безопасность, возникли технические проблемы с платежами, нарушены условия договора о расчетах при платежах через БЭСП, расторгнут договор об участии в системе БЭСП и др.

Информация о том, что банк полностью или частично отключен от системы БЭСП вносится в справочник участников системы БЭСП, который посредством электронных сообщений передается всем участникам системы.

Отключение банка от системы БЭСП не всегда означает, что у банка проблемы. Но все же довольно часто является предвестником отзыва лицензии у кредитной организации. Ведь если банк четко выполняет свои обязательства, то указанные выше нарушения участия в системе БЭСП не должны возникать в работе банка.

По данным Банка России на 1 января 2015 года количество участников системы БЭСП составило 2 495, в том числе 356 – ПУР, 2053 – АУР, 86 – ОУР. В 2014 году в системе БЭСП было совершено 2,9 млн переводов на сумму 475,6 трлн рублей, из них около 39% по объему приходилось на переводы органов Федерального казначейства.

Объявление

Система проведения платежей и осуществления расчетов БЭСП

  • Регистрация: 15.11.2006
  • Сообщений: 394

ЦБ практически готов запустить систему расчетов в режиме реального времени между банками. Совет директоров Банка России одобрил порядок таких расчетов, который начнет действовать с июля.

Совет директоров ЦБ утвердил положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России и указание о порядке проведения платежей и осуществления расчетов в этой системе, говорится в сообщении на интернет-сайте ЦБ. Система валовых расчетов в режиме реального времени там именуется системой банковских электронных срочных платежей (БЭСП), а готова к работе она должна быть с 1 июля 2007 г.

Запуск этой системы затянулся, говорит президент Московской международной валютной ассоциации Алексей Мамонтов. За те 10 лет, что шла подготовка системы, подобные проекты уже были реализованы в других странах — в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, от которых Россия стала отставать, отмечает Мамонтов. Сейчас ЦБ обрабатывает платежи рейсами (по пять рейсов в день).

Рынок давно ожидает внедрения этой системы, признается член правления банка “Петрокоммерц” Виктор Жидков. Переход на расчеты в режиме on-line приведет к увеличению объемов межбанковского рынка и его ликвидности, а также позволит лучше обслуживать клиентов, что все более актуально в свете усиливающейся конкуренции, поясняет Жидков.

Впрочем, БЭСП предназначена не только для проведения платежей. Через нее ЦБ предлагает обмен электронными сообщениями, управление ликвидностью, установление приоритетов и лимитов при проведении платежей, услуги по получению головным офисом информации о ликвидности его филиалов.

Читать еще:  Sek валюта какой страны

ЦБ требует от банков соответствия техническим требованиям к обмену электронными сообщениями и требованиям по информационной безопасности при осуществлении расчетов в системе БЭСП. Банки готовы на издержки ради скорейшего запуска системы, уверяет Мамонтов.

Главное, чтобы большинство банков оперативно перешло на работу в новой системе — в противном случае эффект от ее внедрения не будет существенным, считает старший вице-президент Связь-банка Елена Ширинская. Наиболее ощутимым будет подключение к БЭСП участников рынка межбанковского кредитования, полагает она.

БЭСП постепенно будет интегрироваться в международную платежную систему, надеется Жидков. По его мнению, в полную силу новая система заработает уже к концу этого года.

Бэсп Что Это Такое

С 3 декабря 2007 года на основании Распоряжения Банка России Р-1001 от 23.12.07г. Национальный Банк РС (Я) включен в состав особых участников расчетов (ОУР) системы БЭСП. Система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России — БЭСП является аналогом Европейской системы RTGS, которая функционирует наряду с системами электронных расчетов ВЭР и МЭР независимо от них. Участниками системы БЭСП являются учреждения Банка России, кредитные организации (филиалы), другие клиенты Банка России. Расчеты в системе проводятся на валовой основе в режиме реального времени (непрерывно и немедленно), прием платежей будет осуществляться в течение операционного дня системы БЭСП (с 8 часов до 21.30 часов по московскому времени). АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО включен в состав прямых участников расчетов системы БЭСП 24 марта 2008г.

Нормативная база системы БЭСП

  • Положение Банка России от 25 апреля 2007 года № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» Указание Банка России от 25 апреля 2007 года № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» размещены на сайте Банка России (www.cbr.ru/analytics/standart_acts/p_system/)

Основные принципы системы БЭСП

  • Система БЭСП (Банковские Электронные Срочные Платежи) — система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (с элементами «гибридизации») для проведения крупных/срочных платежей в валюте РФ;
  • Эволюционное встраивание — БЭСП функционирует в платежной системе Банка России наряду (параллельно) с другими системами расчетов («срочные» в дополнение к «электронным», «почтовым» и «телеграфным»);
  • Безотзывность платежа — с момента списания средств с банковского счета участника-плательщика
  • Окончательность платежа — с момента зачисления средств на банковский счет участника-получателя
  • «Неделимость» суммы платежа — расчет в БЭСП проводится только на полную сумму платежа (частичный платеж не допускается);

Проведение расчетов в системе БЭСП

При обмене в системе БЭСП используется ЭПС (электронное платежное сообщение). ЭПС должно содержать следующие обязательные платежные реквизиты исходного документа на бумажном носителе, порядок заполнения которых устанавливается нормативными актами Банка России:

  • Номер расчетного документа;
  • Дата составления расчетного документа;
  • БИК КО участника системы БЭСП — плательщика;
  • Номер корсчета КО участника системы БЭСП — плательщика;
  • Номер лицевого счета плательщика;
  • ИНН плательщика;
  • Сумма платежа;
  • БИК КО участника системы БЭСП — получателя;
  • Номер корсчета КО участника системы БЭСП -получателя;
  • Номер лицевого счета получателя;
  • ИНН получателя;
  • Вид операции;
  • Код группы очередности;
  • Вид платежа — значение «Срочно»;
  • Срок платежа.
  • Назначение платежа.

К обязательным реквизитам ЭПС на перечисление налогов, сборов и иных платежей в бюджетную систему РФ относятся перечисленные выше реквизиты, а также:

  • Статус составителя;
  • КПП плательщика/получателя;
  • КБК;
  • ОКАТО;
  • Основание;
  • Налоговый период;
  • Номер НД;
  • Дата НД;
  • Тип платежа.

Расчет осуществляется:

  • непрерывно по каждому платежу при соблюдении условий немедленного расчета.

Условия немедленного расчета:

  • на момент приема платежа отсутствует внутридневная очередь отложенных платежей;
  • достаточность денежных средств (ликвидности) для проведения платежа;
  • соблюдены условия проведения платежа, указанные участником.

При несоблюдении условий платеж ставится в очередь

Выписка из лицевого счета Банка, предоставляемая в виде ЭСИС, выдается ГРКЦ в качестве:

  • промежуточной выписки (составляется по запросу Банка в течение опер.дня), содержащей операции, проведенные по счету за указанный в запросе интервал времени, а также суммы входящего и текущего остатков;
  • окончательной выписки (составляется в обязательном порядке по окончании опер.дня с 21.00 до 21.30), содержащей все операции, проведенные по счету в течение дня, а также суммы входящего и исходящего остатков по счету за день.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector