Что такое транш по кредиту

Что такое транш и «с чем его едят»?

В любой специфике есть термины, определения. Для постороннего человека эти слова непонятны. Среди экономических терминов существует понятие транша. Используется обычно в бизнесе, банковской сфере. Редко в инвестиционной деятельности. Что это такое и откуда взялось само слово? Попробуем разобраться вместе.

Что такое транш?

Слово «транш» пришло из французского языка. Дословный перевод – ломоть, кусок, долька. Не трудно догадаться, что транш – какой-то кусок от чего-то. Ведем повествование в теме финансов и экономики. Значит, транш – это часть денег. А именно, доля крупной суммы денег.

Траншем называют часть займа, кредита. Заемщику выдают не сразу всю сумму займа, а частями. То есть траншами. И один денежный перевод (или одна часть займа) считается траншем. Относительно ценных бумаг и облигационных займов существует другое пояснение. Транш – часть ценных бумаг определенного выпуска.

Характеристика денежного транша:

  • денежные переводы осуществляются по условиям подписанного договора;
  • в рамках одного соглашения определяется общая сумма транша;
  • денежные переводы осуществляются равными суммами или различными;
  • переводы осуществляются в определенный период времени, не единоразово.

Еще одно пояснение транша – денежное финансирование. В рамках рефинансирования банков Центральный Банк РФ выдает транши. Происходит это по четкому плану в соответствии с регламентом.

Где встречается понятие транша?

Денежные потоки встречаются в разных сферах человеческой деятельности. Понятие транша можно встретить при:

  • поддержке Международного валютного фонда;
  • пополнении золотовалютного резерва страны;
  • эмиссии денежных средств;
  • кредитовании и рефинансировании банковской системы;
  • поддержке малого и среднего бизнеса.

Кредитные транши

Кредитный транш – выдача части кредита. Общая сумма кредита и время ее перечисления обусловлены в договоре. Общими словами траншем называют кредит или рассрочку для юридических лиц от банка.

Параметры кредитного транша:

  1. Устанавливается единая либо плавающая процентная ставка по кредиту на каждый транш.
  2. Индивидуально устанавливается процент покрытия кредитных денег залогом. Для физических лиц этот процент составляет 100. Для юридических лиц используются иные проценты.
  3. Начисление процентов происходит после передачи транша получателю.
  4. Переводы денег предусмотрены в государственной или европейской валюте.

Кредитные транши выдаются в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. При возобновляемой линии заемщик получает крупную сумму частями. Плюс имеет возможность увеличить доступный лимит средств. Во втором случае клиент получает крупную сумму денег поэтапно без возможности увеличения.

Смысл подобного кредитования очевиден. Банки получают новых клиентов. Обеспечивают ликвидность выдачи средств. Заемщики имеют одобрение на кредит, берут средства по мере необходимости.

Кредитование не целевое. Заемщик вправе расходовать деньги следующим образом:

  1. Расширение бизнеса, модернизация производства.
  2. Финансирование контрактов.
  3. Пополнение оборотного или уставного капитала.

Должен ли ИП подавать нулевую декларацию, если не ведёт деятельность.

Финансовое благополучие в доме — далеко не всегда.

Купить квартиру без оформления ипотечного кредита в наше время очень.

Большинство людей вынуждено заключать договор страхования. Услуга обычно навязывается при.

Код ИНН введен для того, чтобы налоговые инспекции могли вести учет.

Жилплощадь, предоставляемая муниципальными образованиями.

Финансы – основополагающая структура для благосостояния. Финансы решают, каким.

Квартиру купили в позапрошлом году. Покупали на первичном рынке прямо у застройщика.

Каждый день тысячи людей перечисляют деньги на лицевые счета физических и юридических лиц.

Покупка недвижимого имущества нередко.

Капитал в различных экономических теориях и сферах хозяйственной.

Сегодня особой популярность пользуются книги и статьи про истории успеха различных.

Что такое кредитный транш: особенности, плюсы, условия предоставления

Сам термин «транш» означает «кусок, порцию, долю». Если речь идет о кредитовании, то транш – это часть заемных денег, которую может получить юридическое лицо. Если говорить точнее, то одна из частей в рамках кредитной линии. Данный финансовый инструмент сегодня особо популярен. Это удобно как для кредитора, так и для заемщика.

Что такое кредитный транш

Под размером кредита понимается разная сумма. Одни люди берут небольшие займы на удовлетворение бытовых нужд, другие – крупные суммы для покупки авто, жилья и других дорогостоящих вещей, третьи – очень крупные суммы для развития бизнеса, достигающие многих миллионов. Если говорить о последнем варианте, то банк сильно рискует, выдавая сразу несколько десятков миллионов в кредит. Для минимизации риска банка был разработан новый финансовый инструмент – кредитный транш.

Есть понятие «кредитная линия». Этой услугой банка очень охотно пользуются многие бизнесмены, что позволяет им постоянно иметь кредитные деньги для развития своего дела. Кредитная линия – вид займа, выдаваемый частями (или траншами) через определенный промежуток времени. В первую очередь это выгодно для банков. Выдавая первую часть денег, они ставят условие, что следующий транш бизнесмен получит только при выполнении определенных условий. Обычно ключевое условие касается полного погашения первого транша.

Читать еще:  Ипотека какой банк выбрать

Кредитная линия является договором между заемщиком и кредитором. В нем прописаны четко обязательства двух сторон. Банк обещает предоставлять заемщику определенные суммы займа в определенные промежутки времени. А заемщик, соответственно, обязуется своевременно гасить долг вместе с процентами. Если заемщик погасил задолженность (либо ее часть: тут все зависит от договоренности с банком), то он может получить следующий транш в рамках кредитной линии.

У кредитной линии есть лимит, т. е. заемщик не может получить в кредит больше установленной суммы. Однако банк может пойти на хитрость и начислить проценты на сумму денег, которые не были использованы заемщиком. Так кредитор стимулирует заемщика исчерпать весь лимит. Так бывает, что, например, предприниматель уже получил 3 транша, дело в гору не пошло и он решил сворачивать дело. Соответственно, следующий транш ему не нужен. Чтобы потом не решать с банком эти проблемы, следует грамотно планировать рентабельность бизнеса и устанавливать лимит. Если вам не нужны 30 миллионов рублей 3 частями по 10 млн р. в течение года, то и не нужно открывать такую кредитную линию.

Очередной транш можно получить и до оговоренного срока при определенных условиях. Например, заемщик направил кредитные деньги на увеличение объемов производства. Через некоторое время доход предприятия заметно вырос, и заемщик получил достаточно денег для полного погашения первого транша. Тогда он может погасить долг и попросить новый транш, даже если он не положен по графику.

Есть возобновляемая кредитная линия. К примеру, открыта линия с лимитом в 1 миллион рублей на 12 месяцев. Допустим, заемщик получил первый транш в размере 250 тысяч рублей и погасил его через 3 месяца. Если линия возобновляемая, то он может получить следующую часть вплоть до 1 000 000 рублей. Но долг придется вернуть до окончания действия кредитного договора. Если линия не возобновляемая, то следующий транш не может превышать 750 тыс. р.

Преимущества кредитной линии для заемщика:

  • Возможность получить неограниченное число траншей;
  • Гибкие проценты;
  • Удобство при погашении кредита.

Условия предоставления кредитного транша

Размер линии устанавливает банк на основе изучения заемщика и его бизнеса. Понятно, что любой желающий не сможет получить кредит. Особое внимание кредитор обращает на баланс и оборот бизнеса. Во внимание будут приниматься все источники формирования оборотного капитала, включая готовую продукцию, производственные запасы, незавершенное производство и др.

Важным условием является обеспечение. Другими словами, банку необходимы гарантии. А ими является залог какого-либо актива. Это может быть недвижимость, оборудование и т. д.

По сути, открыть кредитную линию вполне реально. И с получением последующих траншей не возникнет проблем, если заемщик будет своевременно и в полном объеме гасить кредит, докажет платежеспособность и предоставит ликвидное имущество в качестве залога.

Транш денег – что это такое, особенности и характеристики формы взаиморасчетов

Финансирование имеет разные формы – это может быть единовременная или потраншевая выдача заемных средств. В первом случае схема выдачи денег максимально проста и понятна, а во втором существует ряд нюансов. Рассмотрим подробнее, в чем особенность транша денег и что это такое.

Определение понятия

Транш денег – это доля крупной суммы (ссуды, кредита, задолженности перед поставщиком), перечисляемая от одного лица другому. Термин чаще всего используется в бизнесе, экономике и банковской сфере. Например, когда юридическое лицо берет в банке большой кредит, но получает его не одной суммой, а частями, на протяжении определенного периода. Простыми словами, каждая поступаемая доля займа – транш.

Существуют и иные трактовки понятия «транш», но к деньгам они прямым образом не относятся. Так, под значением слова «транш» понимают частичный выпуск ценных бумаг, доли облигационных займов.

Характеристики денежного транша:

  1. Условия перечислений всегда определены заранее, причем закреплены договором.
  2. Несколько траншей в рамках одного соглашения могут быть различными по суммам или равными.
  3. Всегда переводятся на протяжении определенного времени. Единоразовое перечисление не корректно назвать траншем.

Транши денежных потоков встречаются в разных сферах:

  • Поддержка Международного валютного фонда. МВФ перечисляет средства равными траншами с целью пополнения золотовалютного резерва.
  • Эмиссия денежных средств.
  • Кредитование банками коммерческих компаний, производственных предприятий. Это кредитные линии на крупные суммы, выдаваемые на карту или перечислением на расчетный счет. Детали финансирования обсуждаются в индивидуальном порядке, закрепляются кредитным договором.
  • Среди продуктов для физических лиц – беспроцентное кредитование в рассрочку, кредитные карты. Такое финансирование не корректно называть потраншевым, но схема выдачи и выплаты схожа.

Кредитные транши

Кредитный транш – это часть кредита, перечисленная от банка заемщику. В подавляющем большинстве случаев термин относится к финансированию среднего и крупного бизнеса. Если провести аналогию с повседневной жизнью, потраншевое кредитование – рассрочка, кредитные карты.

  • Процентная ставка по кредиту может быть единой для всех траншей либо различной, фиксированной или плавающей.
  • Процент покрытия кредита залогом устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Переплата начисляется только после фактического получения займа, а не после одобрения и подписания кредитного договора.
  • Предусмотрены как рублевые, так и валютные кредиты.
Читать еще:  Акадо как узнать свой тариф

Форма выдачи – возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия. В первом случае банк одобряет определенную сумму средств, условно – 2 млн рублей. После перечисления первого транша в размере 800 тыс. клиент выплачивает 300 тыс. рублей. Доступный лимит будет равен 1,8 млн рублей (2 млн – 500 тыс. + 300 тыс.).

Невозобновляемая кредитная линия предполагает поэтапную выдачу заемных средств, без увеличения доступного лимита. Все выплаты от заемщика направляются в счет погашения задолженности. Например, при тех же условиях финансирования на сумму 2 млн рублей клиент получает 600 тыс. рублей, выплачивает 300 тыс. – доступная сумма равна 1,4 млн, сумма долга 300 тыс. рублей.

Кредитные линии открывают многие банки, например, Альфа-Банк. В данном финучреждении представители среднего и крупного бизнеса могут взять заем в одной или нескольких валютах, под залог или без обеспечения, на длительный или короткий срок. Условия финансирования индивидуальны для каждого клиента и обсуждаются при встрече. Цель расходования средств клиент определяет сам:

  1. пополнение оборотного капитала;
  2. приобретение ОС;
  3. рефинансирование кредитного портфеля;
  4. модернизация производства;
  5. финансирование контрактов.

Малый бизнес может воспользоваться возобновляемой кредитной линией. Сумма – от 500 тыс. до 10 млн рублей, но в зависимости от оборотов условия могут быть пересмотрены. Срок использования кредита – до года, период погашения – до полутора лет, срок выдачи транша – 1-6 месяцев. После выплаты часть денег направляется в счет погашения процентов, другая – возобновляет доступный лимит заемных средств. Цель открытия кредитной линии – пополнение оборотных средств.

Транш от МВФ

Международный валютный фонд оказывает финансовую поддержку в более крупных масштабах – он выдает деньги не компаниям, а целым странам. Как правило, общая сумма делится на 4 равные доли – по 25% каждая.

Порядок выдачи, срок и цель использования средств закрепляются договором. Получателю оказывают денежную поддержку за соблюдение экономических и/или политических условий. Если пункты договора нарушаются, последующие поступления приостанавливаются.

Транш – это перевод части суммы, оговоренной заранее. В большинстве случаев условия сотрудничества двух юридических лиц закрепляется соответствующим договором. Понятие нередко используется и в сфере оказания финансовых услуг физическим лицам, например, в выписках по кредитным картам. Это не является ошибкой, но чаще всего термин относят к крупным денежным суммам и взаимодействию лиц на международном уровне или в сфере крупного бизнеса.

Транш: что это такое простыми словами

Рыночная экономика не обходится без часто применяемых экономических терминов. Одним из таких является – транш. Многие интересуются, что означает слово «транш». Это слово родом из европейского государства – Франции. В переводе на русский язык означает часть, ломоть, кусок, доля.

Расшифровка понятия

Транш денег представляет собой долю кредита, который дается на разных условиях спустя некоторое время. Причем период выдачи находится в пределах срока действия договора.

Чтобы ответить на вопросы о транше, что это такое простыми словами, необходимо оттолкнуться от понятия «сумма средств». Представим, что эта сумма выдается некой частью денег, займом, платежом. Это и будет траншем. Этот термин также означает следующее:

  • отдельные части кредитной суммы;
  • долевая часть облигационного займа, выдаваемая поэтапно;
  • объем ценных бумаг, различающиеся уровнем риска и итоговым доходом, эмитируется в один период;
  • денежные купюры с равным достоинством, которые эмитируются в разный срок.

Таким образом, можно сказать, что он является финансовым инструментом. Если предполагается выдача большой суммы денежных средств, то первоначальный объем средств выдается после заключения договора. Остальная доля в виде транша поступает после выполнения поставленных условий по предоставлению первой части денег. Следующие части выдаются при удовлетворении условиям предоставления предыдущих частей. Этот инструмент используется в таких финансовых областях:

  • рынок ценных бумаг, где предполагается первоначальная подача бумаг огромными долями;
  • сфера, связанная с деятельностью международных финансовых институтов, которые предоставляют займы государствам;
  • банки, которые осуществляют кредитование разных компаний.

Предоставление транша

Что такое предоставление транша при наличии определенного соглашение о выдаче средств? Предоставление долевого объема подразумевает выдачу ценных бумаг, которые связываются договором или контрактом, но отличаются вероятностью обесценивания, сроком выдачи, датой платежа и другими условиями. Выдача ресурсов может иметь разные сроки обращения, составляющие несколько месяцев или несколько лет. Все условия предоставления прописываются в заключаемом договоре.

Транш по кредиту

Обычно кредитные средства выдаются банками единовременно и предполагают погашение в течение определенного периода. Но бывают ситуации, когда кредитуется большая организация. В таком случае возрастает риск для кредитора. Поэтому применяется такой финансовый инструмент, как транш.

Чтобы ответить на вопрос что такое транш по кредиту, для начала нужно разобрать понятие кредитной линии. Эта линия подразумевает выдачу кредитных средств определенными долями. Причем последующие доли выдаются в некий период после выполнения требований соглашения. Кредитная линия преследует цель пополнения оборотных средств организации, которые финансируют текущую деятельность. Принципы работы такой линии:

  • при своевременном возвращении задолженности заемщик получает следующую часть ресурсов;
  • превышение лимита недопустимо;
  • возможно начисление процентных долей за неупотребляемые средства;
  • объем кредитной линии устанавливается индивидуально после анализа баланса предприятия.
Читать еще:  Где взять миллион рублей

Кредитные линии бывают двух видов:

  1. Возобновляемые – они предполагают лимит задолженности, а именно средства предоставляются заемщику многократно при условии полного или частичного возвращения долга.
  2. Невозобновляемые — они предполагают лимит выдачи, то есть заемные средства можно применить один раз, даже если полностью погашен долг.

Таким образом, в сфере кредитования денежный транш – это часть кредитных средств, выдаваемых заемщику при выполнении прописанных в кредитном договоре обязательств.

Транш и кредитная карта

Кредитные карты подразумевают использование заемных средств при необходимости. На карте имеется определенный лимит, предполагающий объем средств, которыми может распоряжаться владелец карты. Транш по кредитной карте соответствует разделению лимита на отдельные доли, которые владелец карты может потратить.

Такой вид карт используют обычно разные производственные и торговые предприятия. При применении метода выдачи средств долями по кредитной карте преследуется цель в периодическом увеличении оборотного капитала. В то же время происходит контроль растрачивания средств методом ограничения при расходных операциях.

Банк предоставляет такие кредитные части по картам автоматически. Это происходит после заключения договора, где будут прописаны условия и сроки выдачи транша.

Преимущества траншей для потребителей

При поиске ответа на вопрос, что такое транш денег, выясняется, что это получение суммы средств, при условии согласования условий предоставления. К достоинствам этого финансового инструмента относятся:

  • упрощение процесса выдачи средств;
  • начисление процентов на фактически выданные средства;
  • величина процентной ставки постоянная на протяжении действия договора.

Применение транша в экономике позволяет стимулировать многие организации на повышение эффективности деятельности.

Что означает транш по кредиту?

В банковской терминологии существует множество понятий, которые понятны далеко не всем клиентам. Современные названия услуг или отдельных терминов часто отпугивают банковских пользователей, в результате чего, они лишаются многих возможностей. Одним из мало понятных терминов — кредитный транш, слово «транш», которое заимствовано из французского языка означает «часть» чего-либо. В сфере кредитования означает выплаты частями, ведь сумма займа не всегда выдается клиенту сразу в полном объеме. В процессе кредитования, полный размер ссуды может делиться на несколько частей, каждая последующая из которых выдается заемщику только после наступления определенного момента (даты, прописанной в кредитном договоре).

В кредитных отношениях, транш представляет собой часть денег определенной суммы, которая выдается в рамках той или иной кредитной линии. Кредит с траншами удобен, как для кредитора, так и для заемщика.

Что такое кредитный транш?

Размер кредита – это прописанная в договоре конкретная сумма денег, которую банк выдает заемщикам на указанный период времени под обозначенный в документе процент. Одни заемщики занимают в долг небольшие суммы денег (различные потребительские кредиты), другие берут средства под покупку движимого или недвижимого имущества, а третьи нуждаются в особо крупных кредитах на развитие бизнеса.

Если рассматривать крупные денежные займы, то банку невыгодно выдавать сразу несколько миллионов заемщику – такая сделка сопровождается большими рисками. Для того, чтобы обезопасить себя, банк разрабатывает финансовый инструмент под названием «кредитный транш».

Как правило, выдавая первый транш, банк выдвигает определенные условия к заемщику, после выполнения которых, он может рассчитывать на продолжение выплат по кредиту. Подобную форму выплат кредитов часто практикует «МВФ». Как только заемщик подписывает договор с этой организацией, «МВФ» выдает только ¼ часть всей суммы займа.

При условии соблюдения основных требований «Международного Валютного Фонда», заемщик получает следующую часть кредита, и так до того момента, пока займ не будет выплачен полностью. Обратите внимание на то, что проценты по кредиту начисляются только на реально полученные средства. Если у заемщика больше нет необходимости получать следующую часть займа, он не должен будет оплачивать за всю прописанную в договоре сумму ссуды.

По сути, такой подход может использоваться при подписании любого кредитного договора, в тех случаях, когда клиент получает на руки не сразу всю сумму кредита. В договоре должно быть четко и понятно прописано, какого числа и какого месяца будет перечислена следующая сумма денег. Размер транша обязательно прописывается в кредитном договоре.

Такой вид займов очень выгоден и удобен в тех случаях, когда клиент решил ограничить свои текущие расходы. Траншевыми кредитами очень часто пользуются крупные компании и бизнес-организации, которым иногда необходимо пополнять оборотные средства.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector