Дебетовая Карта Тинькофф Что Это

Дебетовая карта Tinkoff Bank

Стоит ли открывать дебетовую карту в Тинькофф-банке?

Дебетовая карта Тинькофф – особенности, возможности, преимущества

Видел недавно двух молодых людей у банкомата. Один достал карту с намерением вставить её в аппарат и снять деньги, а другой спросил: а у тебя какая карта – дебетовая или кредитная? Тот ему отвечает: а фиг его знает, какая – знаю только, что Тинькофф, мне родители оформили и подарили. И невозмутимо продолжил выполнять транзакцию.

Родительскими деньгами можно, конечно, распоряжаться без особых ограничений (в разумных пределах), но даже в такой ситуации полезно знать, каким именно банковским продуктом вы пользуетесь.

Самая популярная разновидность пластика от банка Тинькофф – дебетовая карта. Некоторые по привычке называют любые карты «кредитками», не подозревая, что между этими продуктами существует принципиальная разница.

Дебетовая карта (ДК) – карта, на которой хранятся ваши личные сбережения. Это те деньги, которые вам положил на счёт работодатель, вы сами, государство, социальная служба, папа с мамой, неизвестный доброжелатель. Аналоги с теми же свойствами и качествами — «зарплатная карта» и «расчётная карта».

Кредитная карта (КК) – банковский продукт, на котором лежат деньги банка. Клиент пользуется этими средствами в пределах установленного лимита. Большинство современных КК имеют льготный период – ограниченный срок беспроцентного кредитования.

Перечислю основные отличия дебетовки от кредитки:

  • на ДК хранятся ваши личные деньги, на КК – заёмные;
  • дебетовые карты получить проще;
  • плата за обслуживание дебетовых карт на порядок дешевле;
  • с ДК нельзя снять больше средств, чем есть на счету, если нет услуги овердрафта;
  • за пользование деньгами на КК пользователь платит проценты (за исключением грейс-периода);
  • на КК есть лимит, на ДК имеете право держать, сколько хотите;
  • за снятие наличных с дебетовки проценты не начисляются*, с КК всё наоборот – начисляются, за исключением специальных карт.

* — может взиматься комиссия за снятие наличных не в «родных» банкоматах, либо за снятие суммы больше/меньше определенного лимита. В любом случае, читайте актуальные тарифы банка и условия обслуживания.

Зачем вообще нужны разные карты? Не проще ли пользоваться одной? Нет, не проще – у ДК и КК разные задачи и функции. Дебетовка – это ваш электронный кошелёк, с него удобно снимать наличку и хранить на нём свои сбережения.

Кредитная Карта (КК)более специфичный инструмент. Эта карта нужна для неотложных трат, когда под рукой нет собственных свободных средств, но их поступление ожидается в ближайшем будущем.

Дебетовые карты более безопасны с финансовой точки зрения – с ними вы не залезете в долги и никакие действия не повлияют на вашу кредитную историю. Зато кредитные карты более перспективны в плане потребительских возможностей.

ДК – самый популярный вид пластиковых карт от банка Тинькофф:

  • на них работодатели перечисляют сотрудникам зарплату;
  • пенсионерам начисляется пенсия;
  • с них снимают наличные в любых банкоматах;
  • ей расплачиваются в гипермаркетах, в магазинах и везде где есть терминалы безналичной оплаты;
  • с неё оплачивают заказы в интернете и коммунальные счета;
  • переводят деньги на другие карты;
  • на этой карте удобно хранить и копить деньги.

Преимущества дебетовых карт Тинькофф:

  • Проценты — почти все дебетовые карты от Тинькофф имеют депозитные функции – то есть на остаток по ним начисляются проценты. Небольшие, но всё-таки капают.
  • CashBack — ежемесячно банк возвращает вам 1-5% от суммы, израсходованной на безналичную оплату товаров и услуг.
  • Овердрафт — некоторые продукты включают такую функцию, когда клиент имеет право снять со счёта больше, чем там лежит. Такая процедура не безвозмездная – пользователь платит за использование банковских активов проценты.
  • Интернет-банк — он у Тинькофф-банка просто отличный, занимал 1 место много лет подряд среди подобных удаленных банковских сервисов. Также очень достойное мобильное приложение для смартфонов.
  • Технология MasterCard Contactless (PayPass) — экономит ваше время при покупках в торговых сетях. Расплачивайтесь картой, просто приблизив ее к платежному терминалу.

2. Чем отличается дебетовая карта Тинькофф от кредитки

Дебетовки от Тинькофф – самые простые в понимании банковские продукты, доступные почти любому человеку с документами. Кредитные карты Тинькоффболее сложный инструмент – выдают их лишь в том случае, если заявитель соответствует определённым требованиям.

Принципиальную разницу между ДК и КК, я думаю, все уже поняли – это происхождение средств, которые лежат на карте.

Теперь подробнее о других принципиальных отличиях.

Отличие 1. Отсутствие кредитного лимита

Итак, по дебетовой карте нельзя тратить деньги сверх лимита, пользуясь банковскими активами. Исключение составляют карты с овердрафтом – но это недешевое удовольствие, пользоваться им постоянно – нецелесообразно.

Если вам периодически не хватает средств на необходимые траты, проще и выгоднее оформить кредитную карту Тинькофф с грейс-периодом.

Если будете гасить задолженность вовремя – в течении 55 дней с начала отчетного периода – платить проценты вообще никогда не придётся. А наличие кэшбэка даже обеспечит вам небольшой плюс в сравнении с покупками за наличные.

Отличие 2. Возможность открытия карты третьим лицом

Дебетовую карту на ваше имя имеет право оформить третье лицо . Именно так поступают работодатели, которые перечисляют зарплату сотрудникам, или структуры, отвечающие за перечисление стипендий студентам и пенсий пенсионерам.

Отличие 3. Низкий процент отказов

Получение дебетовки – самая простая банковская процедура . Оформить карту Тинькофф онлайн – дело нескольких минут. Столько же времени занимает принятие решения. Вам останется только дождаться доставки карты на дом или в офис.

Получить отказ по дебетовой карте довольно сложно. Хотя банк оставляет за собой право сделать это без объяснения причин, но такое бывает крайне редко.

Чтобы вам отказали, нужно ввести неверные данные о себе или сообщить телефоны, которые не отвечают. Иногда отказывают и тем, у кого уже есть множество других карт банка Тинькофф, на которых лежат большие суммы денег. Либо нужно находиться в черном списке банка, будучи злостным неплательщиком.

Смотрим ролик, в котором наглядно объясняют разницу между ДК и КК.

3. Какие дебетовые карты предлагает банк Тинькофф – обзор основных карт

Банк Тинькофф предлагает более десятка разновидностей дебетовых карт – от обилия предложений легко потерять голову.

Чтобы этого не случилось, мы подготовили обзор наиболее востребованных дебетовых продуктов.

1) Tinkoff Black

Тинькофф Блэк – самая популярная дебетовая карта банка. Этот продукт зарабатывает до 7% годовых на остаток по счёту. Проценты начисляются ежемесячно. Снимать наличные имеете право в любом банкомате, не тратя время на поиск «своего».

Однако обращайте также внимание на рекомендуемые банком лимиты (например, 3000 — 5000 рублей для банкоматов Сбербанка), иначе будет удерживаться комиссия.

Картами нового поколения вы оплачиваете покупки в одно касание – ничего не нужно вводить, просто поднесите карту к терминалу.

Работает бесплатный интернет-банк и бесплатное мобильное приложение с различными полезными функциями. Кэшбэки за покупки по карте – от 1% до 30%. Подробнее о том, что собой представляет опция возврата средств, читайте в статье «Тинькофф кэшбэк».

Таблица основных показателей дебетовой карты Тинькофф Блэк:

Разбор Банки.ру: подводные камни Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.

Первые шаги

Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.

К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.

Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.

Срок действия карты — пять лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.

Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.

Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.

Самые популярные дебетовые карты с процентом на остаток

Итак, начнем

Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:

1) вклад в банке на сумму более 50 тыс. рублей. Этому условию уже почти семь лет, так как именно вкладчикам банка выдавались первые бесплатные в обслуживании карты Tinkoff Black;

2) кредит в Тинькофф Банке;

3) неснижаемый остаток по карте в расчетном периоде в 30 тыс. рублей. Остатки измеряются в конце каждого операционного дня, и в этот момент сумма должна быть равна лимиту или превышать его. Расчетный период — это месяц, но не календарный, он зависит от того, в какой день месяца вы карту получили;

4) приглашение от друга (которого указываете в заявке на получение карты) — в этом случае банк предоставляет три месяца бесплатного обслуживания.

Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.

Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.

Здесь тоже есть подводные камни:

— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;

— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);

Читать еще:  Как Заказать Карточку Тинькофф

— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» — 90-рублевой комиссией;

— за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).

В мае 2019 года лимит на снятие денежных средств в банкоматах Тинькофф Банка для владельцев Tinkoff Black увеличен со 150 тыс. до 500 тыс. рублей в месяц.

Бесплатны для держателей карты банковские переводы (по реквизитам счета, в том числе по реквизитам счета других банковских карт). Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.

Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.

С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «Евросеть»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.

В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках. Не все крупные банки могут похвастаться этим.

Деньги за деньги

Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.

Базовый кешбэк по карте составляет 1%. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.

Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель карты раз в три месяца может выбрать комплект услуг, по которым будет получать 5-процентный кешбэк с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 5-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».

С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.

Но, сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет 3 тыс. рублей в месяц (для кешбэка в 1% и 5%) или 6 тыс. рублей (для спецпредложений) в месяц. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.

Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.

Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.

Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 6% годовых (проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня, после 300 тыс. проценты снижаются). Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.

Есть предложения с улучшенными условиями. Например, в этом году новые держатели карт могли получать до 10% на средства на счете. Банк предлагает таким клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Он будет рассчитан, если такая заявка поступит от клиента. Решение по заявке принимается на основании кредитного скоринга, а значит и результаты его (дать или не дать клиенту возможность овердрафта и в каком размере).

За границу

Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь введенная относительно недавно мультивалютность.

При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.

Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, за четыре года вырос в цифровой банк стоимостью 1,7 млрд долларов.

В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.

Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно. Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты. Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.

Еще одним удобным сервисом для путешественников всегда была горячая линия для бесплатных звонков из-за границы.

На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка требует значительно меньший неснижаемый остаток — 10 тыс. рублей. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.

Кому может быть интересна эта карта:

— положительный остаток у вас на карте редко опускается ниже 30 тыс. рублей. Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;

— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);

— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;

— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Банк Тинькофф — уникальное финансовое учреждение, которое функционирует во всемирной сети в режиме онлайн. Не имея стационарных отделений, банк с каждым годом наращивает обороты. Это происходит благодаря инновационным решениям, амбициозным проектам и высокому качеству современного дистанционного обслуживания. Дебетовая карта Tinkoff Black — достойный продукт успешного банка, о которой говорят и спорят.

Подробнее про карту Тинькофф Блэк

Карта Tinkoff Black — качественная дебетовка, которая позволяет ее владельцу не только сохранить собственные деньги, пользоваться ими в комфортных условиях, но и получить множество реальных бонусов, вознаграждений и преимуществ без каких-либо усилий. Карта в стильном дизайне с высокой степенью защиты даже позволяет экономить деньги, если пользоваться ею грамотно.

Попросту, карта является более прогрессивным аналогом кошелька, который:

  • не занимает много места;
  • предназначен для оплаты покупок безналичным способом;
  • всегда можно вставить в любой банкомат и снять требуемую сумму наличных денег.

Отличия и ключевые особенности

Главные три отличия, которые одновременно являются, преимуществами:

  • Зачисление процентов только за то, что денежные средства находятся на карточном счете.
  • Cashback за покупки необходимых товаров не в баллах, а в реальных деньгах
  • Обналичивание и организация переводов на счета других банков без комиссии.

Каждый владелец карточки может оформить бесплатно максимум 5 карт членам своей семьи.

Все пользователи без исключения отмечают уровень работы технической поддержки банка:

  • высокая скорость ответа и решения проблемы;
  • квалифицированный и корректный персонал;
  • возможность круглосуточного обращения.

Очень важно, что для оптимизации расходов и безопасного использования в сети, можно устанавливать лимиты, ограничивающие траты и ресурс обналичивания.

Инновационные решения позволяют даже без карты:

Условие — подключение в программе на смартфоне оплаты бесконтактным способом: Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.

Читать еще:  Где оформить карту мир

Бонусы по карте

Вознаграждения за платежные операции, проводимые с помощью карты, зависят от категории покупок:

  • 5 процентов от общей суммы, потраченной на покупки товаров или оплату услуг, которые клиент выбирает самостоятельно в интернет-банке. Категории повышенного вознаграждения меняются каждые три месяца — необходимо следить, чтобы не пропустить шанс.
  • 1 процент от итоговой суммы, в остальных категориях.

За покупки или оплату услуг в магазинах или компаниях, которые заключили с Тинькофф Банком партнерские соглашения, возвращается на счет кэшбэк в размере до 30 процентов.

Условия по карте

Обязательства по карте просты и прозрачны:

  • доходность в 6 процентов годовых, если остаток по карте не превышает 300 тысяч рублей;
  • возврат денег на карту при совершении покупок, которые можно тратить в любое время;
  • возможность получать повышенный кэшбэк, если являться активным пользователем услуг партнеров банка;
  • бескомиссионное снятие денег не только в персонифицированных банкоматах, но и в любых, при сумме свыше 3 тысяч рублей;
  • пополнение карты онлайн-переводом или наличными в банкоматах банка или организаций партнеров бесплатно и моментально;
  • переводы на счета других банков, организаций — без взимания комиссий.

Сколько стоит обслуживание карты Tinkoff Black и тарифы

Стандартная комиссия за обслуживание карточного счета составляет:

  • 99 рублей;
  • 1 американский доллар или евро.

Комиссия будет нулевой, если:

  • в банке открыт вклад или имеется кредит на сумму от 50 тысяч рублей;
  • остаток на счете за расчетный период составляет более 30 тысяч рублей.

Остаток средств фиксируется на конец дня, но в документах не уточняется точное его время. Поэтому рекомендуется стабильно не снижать остаток средств в пределах 30 тысяч.

В банке существуют два рублевых карточных тарифа:

  • 6,2 для зарплатных клиентов;
  • 6,3 для обычных.

Все преимущества на тарифах одинаковые. Но зарплатные клиент могут получить бесплатное обслуживание и проценты на остаток при хранении на счет до 100 тысяч рублей. Перейти на бесплатный тариф может любой пользователь, при обращении в техническую поддержку.

Как получить карту?

Карту доставят на тот адрес, который был указан в заявке. Вручат лично в руки. Жители провинции могут рассчитывать на «Почту России», скорость и качество работы которой в последнее время повышаются. Вне зависимости от способа доставки, платить не придется — все бесплатно для клиента, включая услуги курьерской службы.

Заказ карты

Заказать карту вправе граждане РФ и иностранцы, которым исполнилось 14 лет, при наличии единственного документа — паспорта. Оформление карточного продукта от банка Тинькофф происходит на официальном сайте организации. Порядок заказа функционально прост, не потребуется специальных знаний и временных затрат:

• Заходим на главную страницу сайта и в центре экрана видим предложение от банка по дебетовой карте Tinkoff Black.

  • Нажимаем кнопку ярко желтого цвета «Оформить карту».
  • Переходим на страницу, посвященную описанию возможностей карты.
  • Заполняем онлайн-заявку, включающую 3 шага.
  • Первый включает сведения:

1. Фамилия Имя Отчество;

2. номер мобильного телефона в федеральном формате;

3. адрес электронного почтового ящика (необязательно);

4. число, месяц, год рождения;

5. категория валюты из трех предложенных: рубли, доллары, евро;

6. гражданство: российское или иное.

  • Переход ко второму шагу происходит с помощью введения цифрового смс-кода, отправленного на номер телефона, указанный в заявке.
  • Второй шаг подразумевает внесение данных:

2. место рождения;

3. постоянной регистрации.

  • Заключительный шаг касается сведений о работе:

1. форма занятости;

2. наименование организации, должности;

3. ежемесячный доход;

4. индивидуальный номер налогоплательщика;

5. кодовое слово для активации карты.

Карта придет по почте или будет оставлена курьером. Будьте готовы, что потребуется фотография факта вручения пластика.

Те, кто открывает вклад в банке Тинькофф становятся владельцами карты Tinkoff Black автоматически.

Плюсы и минусы карты

У любой медали две стороны: лицевая и обратная, так и у карты Tinkoff Black есть положительные и отрицательные стороны. Предлагаем, два списка, чтобы картина была объективной.

  • Простота и скорость оформления продукта — заявка отправляется онлайн и доставляется курьерской службой на указанный адрес. Вся процедура занимает не более двух дней.
  • Возможность обналичивания денег не только в фирменном банкомате, которых становится все больше, но в банкомате любого банка без комиссии.
  • Бесплатные сервисы, функционирующие в режиме онлайн с простым и понятным интерфейсом: мобильное приложение и интернет-банкинг. Все процессы, связанные с собственными деньгами на карте, совершаются дистанционно, без стороннего вмешательства, в режиме полной конфиденциальности.
  • Получение дополнительного дохода посредством:

1. начисления до 6 процентов годовых на остаток денег на счете;

2. возврат денег на счет в размере от 1 до 30 процентов с каждой совершенной покупки.

  • Бонусы, в отличие от многих банков, это обычные деньги, которые возвращаются на карточный счет. Их можно использовать в обычном режиме: тратить и обналичивать.
  • Участие банка в государственной программе страхования вкладов позволяет не беспокоиться за финансы в пределах 1,4 миллионов рублей в случае любых проблем.
  • Высокая безопасность операций с картой.

Минусы, при знании и соблюдении условий использования, можно нейтрализовать:

  • Высокая комиссия за обслуживания — 99 рублей в месяц, не будет взиматься если на остатке будет от 30 тысяч рублей или открыт рублевый вклад в банке.
  • Плата за снятие наличности минимум 90 рублей, но при сумме снятия от 3000 рублей бесплатно.
  • Необходимость изучения тарифов по продукту и систематического мониторинга изменений, которые банком вносятся постоянно.
  • Округление суммы, потраченной на покупки, происходит в не в большую, а меньшую сторону. Решение — незначительное увеличение суммы покупки.
  • Завышенная сумма лимита, на которую начисляется процент на остаток средств.
  • Платная услуга «SMS-банк».

Отзывы о дебетовой карте Tinkoff Black

Крайне негативных отзывов пользователей о карте Tinkoff Black нет. В большей части они положительные, даже восторженные. Многие отмечают нюансы, которые могут сделать ее использование неэффективным.

Реальные люди, которые приобретали продукт банка Тинькофф отмечают, что он не выгоден только тем, кто:

  • не привык планировать свои расходы;
  • не является активным покупателем;
  • перед использованием внимательно не изучил условия и правила пользования;
  • предпочитает расплачиваться наличными деньгами, а не держать на счете большие денежные суммы.

Категория клиентов банка, которые пользуются современными технологиями и платежными инструментами для совершения покупок и оплатой услуг, отмечают ее преимущества:

  • сохранение и преумножение денег;
  • возможность использования в любой точке мира;
  • экономия на комиссиях при грамотном использовании;
  • кэшбэк не в баллах, а в реальных деньгах;
  • не только граждане России имеют право на ее получение.

Как заказать дебетовую карту Тинькофф Black?

Карта Тинькофф Блэк – это наиболее востребованный продукт в этом банке, поскольку он обладает массой преимуществ и особенностей. К тому же такая дебетовая карточка позволяет не только экономить время, но и зарабатывать на ней. Открывая Tinkoff Black клиент получает доступ ко всем привилегиям бизнес-класса.

Возможности дебетовой карты Тинькофф Блэк

Дебетовая карта Тинькофф Блэк предоставляет своим клиентам ряд преимуществ, среди которых можно выделить следующие:

  1. Увеличенный кэшбэк, который может достигать до 30% . Но здесь необходимо помнить о том, что данное предложение действительно только при оплате товара, купленного через онлайн-магазин партнеров Тинькофф.
  2. Увеличенный процент, который насчитывается на остаток по карточке . На рублевый счет он составляет 7%, а по валютным – 0,5%.
  3. Денежные средства со счета получить можно в любом банкомате любого банка . Если сумма более, чем три тысячи рублей, то не взимаются никакие комиссионные сборы.
  4. Пополнение карты Блэк возможно несколькими способами, среди них перевод с другой карточки, через интернет-банкинг, а также специальные терминалы.
  5. В 2019 году с карты можно переводить суммы до 20 тысяч рублей совершенно бесплатно .
  6. В этой финансовой организации можно открытьнакопительный вклад и снимать с него денежные средства в любой момент без начисления каких-либо штрафных санкций.
  7. Обслуживание данной дебетовой карты может быть бесплатным при условии, что на ее счету содержится более 30 или 50 тысяч рублей .
  8. Этот банковский продукт доставляется курьером в течение нескольких дней после его заказа, прямо клиенту домой.

Так выглядит карта Тинькофф Блэк.

Обратите внимание! Тинькофф Блэк, несмотря на массу достоинств, имеет и некоторые недостатки. К примеру, снять одним разом свыше 150 000 рублей , не заплатив комиссию, нет никакой возможности. Помимо того, если на карте небольшая сумма денег, то за месяц потребуется заплатить 90 рублей за обслуживание банковского продукт.

Тарифы по карте Блэк в Тинькофф Банке

Необходимо сразу отметить тот факт, что карточка Блэк выпускается нескольких видов, а именно:

  • Мир Премиальная;
  • MasterCard World;
  • Visa Platinum.

Ее можно использовать не только для российских рублей, но и евро, долларов

Справка! Оформляя заявку на открытие карточки Платинум нужно указать, в какой валюте будут происходить расчеты. При необходимости можно заказать сразу три счета. За выпуск этого банковского продукта не взимается никакой платы.

Также важно помнить о том, что перевыпуск карты в результате ее утери, потери или же истечения срока действия, совершается совершенно бесплатно. Но, если выпуск нового продукта происходит по инициативе клиента банка, то это платная услуга и ее стоимость составляет 290 рублей .

Полезное видео:

Стоимость годового обслуживания карты Тинькофф Black?

Плата за обслуживание Блэк равняется 99 рублей в месяц . Но есть возможность пользоваться картой бесплатно.

Для этого нужно соблюдать одно из нескольких условий, а именно:

  1. На счету должно быть минимум 50 тысяч рублей .
  2. Иметь действующий кредит без единого просроченного обязательного платежа .
  3. На карте должно оставаться минимум 30 000 рублей . Здесь нужно обратить внимание на то, что эта сумма должна быть на конец месяца, когда приходит выписка по счету.

Если платить все равно придется, то на счету нужно иметь сумму, которая покроет стоимость обслуживания. В обратном случае денежные средства будут сняты в результате овердафта, соответственно баланс карточки будет отрицательным.

А вот за разрешенный овердрафт, который подключается исключительно с разрешения клиента, проценты начисляются в индивидуальном порядке.

Важно! Обслуживание валютных счетов происходит на бесплатной основе.

Можно ли сэкономить на обслуживании карточки?

Есть интересный лайфхак, который дает возможность сэкономить на обслуживании рублевого счета. Правда, о нем знают далеко не все клиенты Тинькофф.

Вся его суть заключается в том, что тот банк предлагает два тарифа: 6.3 с комиссией и 6.2 с бесплатным обслуживанием , который предусмотрен для зарплатных клиентов. Но это вовсе не значит, что другие не могут им воспользоваться.

Важно! При переходе с 6.3 на 6.2 остаются все плюсы первого, это касается и кэшбэка.

Читать еще:  Где срочно взять 30000 рублей

Но и здесь есть некоторый нюанс, о котором стоит помнить. Самостоятельно перейти с тарифа на тариф не получится. Для этого необходимо обратиться в техническую поддержку или же оставить сообщение на форуме Тинькофф.

Перевод и снятие наличных

В Тинькофф действуют особые тарифы на вывод наличных. В определенных случаях комиссия отсутствует, но есть ряд условий, когда дополнительный сбор взимается :

Обзор дебетовой карты Тинькофф Блэк (Black)

Дебетовая карта Тинькофф Блэк подойдет человеку, желающему экономить на покупках с кэшбэком и пользоваться бонусными программами. Банк предлагает людям универсальный продукт, который можно использовать бесплатно и еще получать прибыль. Реальные отзывы клиентов Тинькофф позиционируют продукт с положительных сторон, как и само банковское обслуживание.

Тарифы и условия обслуживания

Карта Tinkoff Black доступна всем россиянам, так как она не кредитная, а дебетовая. Для ее получения не потребуется собирать справки и ехать в офис, предоставят карту доставкой на дом. Выглядит карта стильно – черный цвет и отсутствие излишеств в дизайне. Банк предлагает такие условия:

Виза или Мастеркард, что лучше по отношению к дебетовой карте Тинькофф Блэк сказать трудно. Именная карта любой платежной системы принимается по всему миру. Какая выгоднее платежная система решать только вам, но от Визы клиенты получают участие в бонусной программе.

Карту можно сделать мультивалютной, банк разрешает хранить средства в национальной и иностранной валюте (всего 30 видов).

Выгоду клиент будет получать только при оплате картой покупок в России, поэтому рубли хранить лучше.

Стоимость годового обслуживания карты Тинькофф Black

Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, кэшбэком, бонусными программами, выгодным курсом валют – то, что желает каждый россиянин. Для использования карточки без оплаты за ежемесячное обслуживание клиент должен выполнять минимум одно условие:

  • Содержать средства от 50 тысяч на вкладе в Тинькофф банке.
  • Иметь кредит без единой просрочки за весь срок, сумма от 50000 рублей.
  • Содержать постоянно неснижаемый остаток в 30 тысяч.

Если не выполнять условия, то обслуживание карты обойдется в 99 рублей в месяц.

Если на карточке не будет личных средств для списания ежемесячной платы, то средства спишутся в счет овердрафта. Вернуть задолженность обязательно в 25 дневный срок, пока не начисляются проценты.

Как оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Black?

Тинькофф банк сотрудничает с клиентами преимущественно в дистанционном формате, и имеет ограниченное число офисов по стране. Поэтому оформить продукт можно онлайн. Чтобы заказать карту, вам не нужно выходить из дома. Вся операция осуществляется через интернет, поэтому возьмите в руки устройство с доступом к мировой сети, и следуйте инструкции:

  1. Пройдите на официальный сайт банка.
  2. Выберите в линейке карту Tinkoff Black.
  3. Нажмите «Подать заявку«.
  4. Честно заполните анкету с указанием личных данных. Онлайн заявка содержит лишь ключевые графы с именем, адресом, номером телефона и паспортными данными.
  5. Отправьте заявку с моментальным решением. Уже через 10 минут придет ответ.
  6. Назовите сотруднику адрес, куда будет осуществляться доставка.

Так как это не кредитка, то банк не будет проводить проверок и из документов попросит лишь паспорт гражданина РФ. Курьер привезет пластик и договор на выдачу продукта. Ему вы передадите копию документа, удостоверяющего личность, предоставите оригинал для рассмотрения.

Не подписывайте документ, пока не прочитаете все условия. Вы должны четко понимать правила пользования картой. Если в условиях есть неясные моменты, то задавайте вопросы. Не подходит – вы можете отменить заказ.

Полученную курьером карту нужно активировать для дальнейшей работы. Активация осуществляется просто – в договоре прописан этот момент, но обычно достаточно посмотреть баланс или войти в кабинет. После ее активации вы сможете легко работать с продуктом, экономить на оплате покупок, получать доход.

Способы пополнения без комиссии

Пополнение карточки нужно каждому ее владельцу, так как требуется переводить на нее зарплату или вносить наличные, чтобы пользоваться пластиком. Бесплатно пополнить карточку предлагают партнеры Тинькофф банка. Клиенты могут пользоваться банкоматами, кассами, дистанционными сервисами и т.д.

Пополнить без комиссии Тинькофф Блэк можно многими способами, но учитывайте скорость зачисления средств.

Для проведения операции можно использовать безналичные или наличные деньги. Дистанционные варианты доступны круглосуточно, пополнения наличными в рабочие часы преимущественно по будним дням.

На сайте Тинькофф представлен список, в каких банкоматах можно бесплатно перевести деньги на карточный счет.

Бонусная программа: до 30% кэшбэка за покупки по дебетовой карте Tinkoff Black Platinum

Бесплатная в обслуживании банковская карта заслужила наибольшую популярность благодаря бонусной программе. Кэшбэк, подключенный к карте Tinkoff Black Platinum, возвращает часть потраченных денег. Процент устанавливается индивидуально, в зависимости от того, где клиент тратит деньги. Правила программы следующие:

  • 1% насчитывается за любую покупку, оплаченную картой.
  • 5% банк дает за траты в особых категориях. Клиенту предлагается на выбор 3 категории из 6. Это авиабилеты, развлечения, рестораны быстрого питания, аптеки, магазины одежды, супермаркеты.
  • До 30% предлагают партнерские фирмы. Любая акция отображается на сайте ТКС, там же представлен и список партнеров, у которых вы можете получить или обменять бонусы.
  • Максимальный кэшбэк по рублевому счету – 3000.
  • Максимальная сумма к возврату по счету в долларах или евро – 100.
  • Конвертация по курсу 1:1.

Бонусы можно снять с карточки или оплатить ими покупку.

Смс-оповещения, мобильный банк онлайн-банкинг

Личный кабинет в системе дистанционного банковского обслуживания доступен каждому владельцу дебетовой карты Тинькофф. В нем отображаются сведения по счетам, проводимые операции, остаток, доступные бонусы. Можно подключить новую услугу, получить помощь от онлайн консультанта.

Смс информирование о пополнении карты и ее блокировке без оплаты. Для получения полноценной услуги обо всех операциях подключите полноценный пакет услуг. Цена – 59 рублей в месяц. Это удобно и безопасно, ведь когда приходит сообщение о не проводимой операции, Вы можете тут же позвонить по телефону в банк и заблокировать карту. Так вы застрахованы от мошенничества и несанкционированных списаний средств.

Овердрафт по карточке Блэк

Овердрафт – это возможность уходить в минус по карте, то есть оплачивать покупки, не имея собственных средств. Каждый клиент самостоятельно выбирает, подключать эту услугу или нет. Без просьбы владельца карты овердрафт будет равен нулю. Лимиты для пользователей устанавливаются индивидуально.

Банк может снизить лимит в одностороннем порядке, если увидит снижение доходов и трат по карте Тинькофф Black.

Условия и разрешенные категории трат по услуге овердрафта вы можете узнать онлайн. Войдите в персональный кабинет, и отобразите данные по карте Тинькофф Black. Процентная ставка назначается для клиентов по-разному. На погашение задолженности отводится срок до 25 дней. Дополнительная информация и зачисление процентов по услуге овердрафта отображаются в ежемесячной выписке.

Овердрафт по карточке позволяет также получать кэшбэк в стандартном порядке. Бонусы начисляются и за категории с повышенным процентом.

Преимущества использования карточки Блэк

Обзор карты Platinum Black, ее условия дают лишь общее понятие о продукте. Первое преимущество пластика – новый дизайн. Люди уже давно не любят вычурные карты с пестрыми надписями, а в новом дизайне Tinkoff Black нет ни чего лишнего. Черный пластик с эмблемой банка и платежной системой. Более лаконичным дизайном может похвастаться только карта Металл.

Карту Тинькофф Блэк можно пополнять в Связном, салонах МТС, через сеть Золотая Корона и еще в 20 партнерских точках без комиссии. Подробно рассмотрим другие преимущества карты Премиум класса Блэк.

Легко заказать и получить

Чтобы получить карту Tinkoff Black, не нужно ехать в офис. Всего три быстрых этапа:

  1. Вход на официальный сайт.
  2. Заполнение анкеты.
  3. Подтверждение заявки по мобильному.

Для ее изготовления не нужно ждать неделю, все делается быстро. Доставка в течение суток курьером. Он объяснит, как активировать дебетовую карту, и предложит подписание договора.

Только в отдаленные регионы доставка может занять 2-3 суток.

В чем подвох такой опции? Его нет, быстрый сервис и простота заказа, доставка бесплатно не связаны с категорий карты Платинум. Тинькофф во всем работает с высокой скоростью.

Легко сделать бесплатной

Карту с кэшбэком и процентами на остаток следует брать вдумчиво. За оформление платить не нужно, но также можно не платить и за обслуживание счета. Банк предлагает два условия, при выполнении одного из которых клиент будет пользоваться пластиком бесплатно:

  • На счету хранится свыше 30 тысяч постоянно.
  • В банке открыт вклад или действует кредит (сумма от 50000 рублей).

Стоит ли открывать карточку? Одно бесплатное содержание уже большой плюс, а вместе с кэшбэком и бонусами от партнеров премиальная карта становится еще более выгодна. Если не выполнять условия, то годовое обслуживание 1188 рублей, или 99 рублей в месяц.

Кэшбэк в рублях

Кэшбэк от Тинькофф банка самый простой, начисление честное и в российских рублях. За любую покупку зачисляется 1%. Если вы захотите потратить деньги в особой категории, то и проценты возрастут до 30%. Плюс начисления бонусов по карте Тинькофф Black в том, что их не нужно обменивать, копить и долго искать партнера для траты. Такой кэшбэк есть не у всех банков, что и дает преимущество Тинькофф.

Категории повышенного кэшбэка и спецпредложения

Часто бываете на АЗС, любите ходить в кино, путешествуете – Тинькофф предлагает повышенный кэшбэк в трех категориях . Действуют они 3 месяца, после можно оставить те же параметры, или выбрать новый набор. Покупка авиабилетов и ЖД билетов, траты в супермаркетах, на Алиэкспресс, на заправках, в центрах развлечений – за все дается 5%. Для получения повышенного кэшбэка нужно пользоваться картой в стандартном режиме, магазин роли не играет, если он относится к выбранной группе.

Партнерские компании Тинькофф банка дают больший кэшбэк. Какие предлагает товары и акции, смотрите на официальном сайте Тинькофф, там же прописано, какой процент будет возвращен. Спецпредложение действует временно, но не все программы актуальны. У магазинов разные предложения, и не все они подходят клиентам. Наиболее популярны рестораны быстрого питания. У них можно вернуть 20%-25%, оплачивая покупку картой, подойдет и бесконтактная оплата со смартфона.

Снятие наличных в любых банкоматах мира без комиссии

Для снятия наличных с карточки вам не придется длительно искать подходящий банкомат, чтобы не переплачивать комиссию. Дебетовая карта Tinkoff Black принимается даже за границей, и за снятие наличных не берут процент. Учтите такие особенности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector