Деньги В Долг Какой Процент

Деньги в долг под проценты от частных лиц их плюсы и минусы

В последнее время частное кредитование набирает обороты. Кто дает частные деньги в долг под проценты? Понятно, что спрос рождает предложение. Появляются физические лица, имеющие желание или необходимость взять деньги в долг под проценты у частника. Другие обладают некоторой суммой свободных средств и готовые предоставить их под начисление процентов. Это неплохое вложение, увеличивающее накопления приблизительно на треть. Но такие сделки классифицируются как одни из самых опасных. Обязательства часто не исполняются обеими сторонами. Как кредитору и заемщику минимизировать риски?

Преимущества и недостатки частного кредитования

Плюсы для кредитора (того, кто дает деньги):

  1. Возможность пустить свои накопления «в оборот» (при грамотном оформлении сделки).
  2. возможность самостоятельно определять условия кредитования.
  1. Всегда есть риск столкнуться с недобросовестным и/или неплатежеспособным заемщиком (с которого и по суду взыскать средства невозможно).
  2. Если часто одалживать под проценты, можно попасть в поле зрения налоговых структур со всеми вытекающими последствиями (такая деятельность будет расценена как предпринимательская, направленная на постоянное извлечение прибыли).

Преимущества для человека, который берет деньги в долг под проценты от частных лиц:

  1. Независимость от испорченной кредитной истории (частного заимодателя, как правило, не интересуют отношения заемщика с банком).
  2. Свобода при выборе условий предоставления займа, графика возврата, процентов (с физическим лицом проще договориться, нежели с банковским учреждением).
  3. Нет пени за кратковременную задержку платежа (частные кредиторы редко предусматривают штрафы за день-два просрочки).
  4. Кратчайшие сроки и минимальный пакет документов (достаточно паспорта).
  1. Большой процент (кредитор может воспользоваться безвыходным положением кредитополучателя, последний вынужден согласиться на любые условия).
  2. Небольшие суммы и малые сроки (частное кредитование – огромный риск, потому не станет физическое лицо давать большие суммы на большие сроки).
  3. Вероятность столкнуться с мошенниками.

Под какие проценты дают деньги в долг? Естественно процент всегда будет выше, чем у банковского кредита «на личные нужды» (этот кредит с самой высокой процентной ставкой). Каждый случай уникальный, но сегодня уже сформулировалась средняя общепринятая, приемлемая цифра — 3% в месяц.

Брать в долг суммы с начислением процентов от частных лиц всегда рискованно. Но иногда другого пути нет. Но еще более рискованно давать в займы. Значит, необходимо максимально защититься.

Человек дающий деньги в долг под проценты

Как показывает юридическая практика, давать взаймы рискованнее, чем брать. Знание правовых нюансов избавит от многих проблем в будущем.

«Честное слово» в суде не предъявишь

Сколько раз небольшие суммы мы одалживали своим знакомым или родственникам, не подкрепляя никакими письменными свидетельствами. Дали, пожали друг другу руки и все. Хорошо, если близкие люди совестливые: отдают все до копеечки, в срок. Плюс небольшое денежное вознаграждение. Но в жизни случается всякое…

Что говорится в Законе об устных сделках:

  1. Договор займа считается заключенным, когда один человек передает другому деньги на условиях возврата.
  2. Не закрепленные письменно условия сделки лишают ее юридической силы.
  3. Свидетельские показания не учитываются.

Суду нужны письменные доказательства. Потому если долг не вернут, все обязательства и ответственность будут безвозвратно потеряны.

Деньги в долг под проценты под расписку

При одалживании небольших сумм долговой расписки будет достаточно. Ее не нужно удостоверять нотариально. Если придется взыскивать заем в судебном порядке, она послужит доказательством заключения договора между сторонами.

Чтобы суд признал долговую расписку, необходимо соблюсти следующие требования:

  1. Обязательна письменная форма. Заемщик должен написать бумагу от руки (печатный вариант проще оспорить).
  2. Важно указать полную сумму долга и проценты за пользование одолженными средствами (цифрами и прописью).
  3. Стороны сделки обозначают паспортные данные, адрес по прописке и фактическому проживанию, место и дату рождения, контактные телефоны (кредитор, проверь паспорт кредитополучателя!).
  4. Отражается факт получения займа с указанием даты и обязательство его погасить в определенный срок.
  5. Непременно прописать дату и время составления документа.
  6. Стороны ставят подпись и расшифровывают ее.

Примерную форму расписки можно скачать ниже.

Когда нужен договор займа?

Если частное лицо одалживает десятикратный МРОТ и более, письменное оформление договора займа обязательно.

Преимущества договора перед распиской:

  • более полное изложение прав, обязанностей и ответственности сторон сделки;
  • можно обозначить обеспечение возврата долга (залог);
  • не обязательно, но крайне рекомендуется оформить документ у нотариуса.

! Нотариальное удостоверение сделки между физическими лицами придает ей юридическую силу. Заемщик не сможет оспорить свою подпись в суде. Сказать, что его заставили согласиться на такой «грабительский» процент или придумать другие способы уклонения от обязательств.

!! Не давайте в долг крупные суммы без обеспечения. Всегда оформляйте залог на равноценное по стоимости имущество. Это гарантия возврата денег.

Типовой договор займа можно скачать ниже.

Еще момент. Если не пропишете в расписке или договоре проценты за пользование одолженными средствами, возможны два варианта развития событий:

  • сумма менее пятидесяти МРОТ – заем считается беспроцентным;
  • сумма более 50-ти МРОТ – применяется ставка рефинансирования Центробанка.

Поэтому в интересах кредитора четко прописать все условия предоставления денег в долг.

Частному кредитополучателю

Мошеннических схем в сфере частного кредитования существует немало. Рискует и заемщик. Иногда очень крупными суммами.

  • отсутствие явного интереса к платежеспособности кредитополучателя (мошеннику все равно, будут ли деньги для возврата долга, т.к. одалживать он ничего не собирается);
  • несвоевременное сообщение конкретных сведений о себе;
  • требований предоплаты или страхового взноса (якобы на налоги, услуги банка, почты, проверку платежеспособности и т.п.).

Как защитить себя от недобросовестного кредитора?

  1. Если просят предоплату, сразу уходите. Как правило, такой человек возьмет деньги и исчезнет.
  2. Внимательно читайте договор займа. Оговаривайте и прописывайте возможность досрочного погашения долга. В случае больших процентов кредитор может сопротивляться преждевременному возврату займа.
  3. Избегайте «мутных» и рискованных залоговых обязательств. К примеру, просрочили платеж – лишились квартиры.
  4. Избегайте заключения договоров через посредников. Нежелание кредитора идти на личный контакт – попытка сжульничать.
  5. Требуйте, чтобы кредитор подтверждал распиской платежи по основному долгу и проценты. Когда полностью исполните свои обязательства, тоже возьмите расписку.

! Если кредитор отказывается выдавать расписку здесь и сейчас, просто не давайте ему взаймы. Внесите их в депозит нотариуса (есть такая услуга) или отправьте почтовым переводом.

Частное кредитование контролируется законодательством. Обе стороны имеют возможность отстаивать свои права в суде. Но иск будет принят только тогда, когда есть документальные доказательства.

Под какие проценты дают деньги в долг

Многие микрофинансовые организации не указывают на своих официальных сайтах размер процентной ставки, по которой они выдают деньги. Поэтому многих заемщиков интересует вопрос, под какие проценты дают деньги в долг МФО? Попытаемся ответить на этот вопрос. Чтобы узнать о размере ставки, нужно внимательно изучить информацию на сайте кредитора в разделе «Условия предоставления займа». Если там отсутствует величина процента, то можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть почти на каждом сайте МФО. Вводите необходимую сумму и срок погашения долга и после расчета получаете размер процентной ставки, а также сумму переплат.

Под какие проценты МФО выдают деньги в долг

Многие крупные микрофинансовые организации выдают деньги по ставке от 1% в сутки. О чем это говорит? Это значит, что минимальное значение ставки будет 1%, а вот максимальное может достигать и 5-6% в день. Низкая процентная ставка – мечта любого заемщика, но рассчитывать на нее могут только те, у кого полный пакет документов, подтверждающих кредитоспособность и идеальная кредитная история. МФО могут снизить ставку также для своих постоянных клиентов.

Самым выгодным предложением на рынке кредитования считается процентная ставка 0,5-1% в день. Если заемщику смогу получить деньги в долг на таких условиях, то ему повезло. Если процент выше, то не стоит соглашаться на оформление договора — попробуйте найти кредитора с более выгодными условиями.

Что такое годовая процентная ставка в МФО

Многих заемщиков пугает информация о 500-700% годовых при оформлении договора в МФО. Такие высокие ставки – не результат обмана, просто некоторые МФО прописывают именно годовую процентную ставку, как делают это банки.

Учитывая тот факт, что микрофинансовые организации обычно выдают деньги в долг на короткий срок (не больше месяца), процентная ставка начисляется за каждый день пользования деньгами. В день это выходит 0-1%, что уже выглядит не так устрашающе.

Например, если вы решили взять деньги в долг под 0,5% в сутки, то в годовом эквиваленте значение ставки будет равно 365х1=365% годовых! То есть, одолжив в МФО 20 тысяч рублей под 1%, ежедневная переплата составит 255 рублей.

Спрашивается, зачем указывать годовое значение ставки в официальных документах? Это делается не для того, чтобы напугать клиента, такое правило продиктовано законом, который обязует все микрофинансовые организации указывать именно годовую процентную ставку при заключении договора.

Как правильно давать деньги в долг

Как правильно давать деньги в долг

Взять в долг крупную сумму можно в банке или другой кредитной организации, но при этом, помимо основной задолженности, нужно будет выплатить проценты. Если речь идет о покупке недвижимости, итоговая переплата может составить 100% и больше. Поэтому, чтобы сэкономить, многие стараются одолжить деньги у родственников и друзей. Как правильно действовать в том случае, если кто-то попросил одолжить некоторую сумму?

В статье расскажем, как правильно давать деньги в долг , чтобы помочь, получить прибыль и не потерять свои средства. Ответим на другой важный вопрос: как правильно поступить, если дал денег в долг и их не возвращают .

Когда можно давать деньги в долг

В первую очередь нужно ориентироваться на собственное финансовое состояние. Одалживать можно только в том случае, если вы сами не нуждаетесь, можете выделить некоторую сумму из так называемой финансовой подушки, а в случае, если долг не вернут вовремя или заемщик откажется платить вовсе, потеря ссуженных денег не повредит по вашему благосостоянию. В целом, при одалживании кому либо, стоит руководствоваться принципом “не навреди себе” и на первый план ставить собственные интересы.

Немаловажным фактором является то, кто именно просит взаймы. Безопасно одалживать тем, у кого:

🤝 Регулярный доход — если заемщик постоянно испытывает материальные трудности, не имеет регулярного дохода, вряд ли он сможет вернуть деньги вовремя и в полном объеме.

🤝 Надежная репутация — любая кредитная операция — это риск для кредитора. Если вы знаете, например, от знакомых, что заемщик не выполняет свои обязательства, ваш риск потерять деньги возрастает многократно.

Читать еще:  Pinpad Что Это

🤝 Цель займа оправдана — разумный человек попросит в долг только в том случае, если это действительно необходимо или выгодно для него самого. Например, если срочно нужны деньги на лечение, от которого зависит жизнь, или нехватает сравнительно небольшой суммы для покупки жилья, есть стабильный доход, а переплачивать в банке или за съемное жилье не хочется. Не стоит одалживать на покупку вещей или услуг, без которых можно обойтись: дорогой одежды, украшений, путешествий, машины, если ее собственнику дорого платить даже за бензин.

Со стороны заемщика. Ваш друг знает, что у вас есть определенная сумма накоплений, которые можно попросить взаймы. Из-за проблем на работе его финансовое положение ухудшилось: он не может выплачивать банковский кредит и ему грозит пеня. На его взгляд, он может легко решить свои проблемы, одолжив у вас, и после намерен вернуть.

Со стороны кредитора. Вы оцениваете ситуацию иначе: у друга уже есть кредит, с которым он не может рассчитаться, он не предусмотрел накоплений, которые помогли бы ему в непредвиденной ситуации. Из-за этого возникают сомнения, сможет ли он вернуть деньги.

В большинстве случаев просят в долг сравнительно небольшую сумму: несколько сотен или тысяч до зарплаты, из-за задержек с выплатами или в непредвиденной ситуации. С такими просьбами могут обращаться не только близкие люди, но и просто знакомые или соседи. И именно в таких случаях самая большая вероятность потерять деньги.

Одна из самых распространенных ситуаций: ваш знакомый и по совместительству сосед практически каждый месяц заходит и просит в долг 500-1000 рублей, уверяя что обязательно вернет и каждый раз просит подождать. При этом он злоупотребляет спиртным, а источник его дохода — временные подработки. С одной стороны 500 рублей — небольшая сумма, но при регулярном обращении долг может перевалить за 3-5 тысяч, что уже ощутимо. Со временем становится ясно, что знакомый никогда не собирался возвращать деньги и использовал знакомство с вами в корыстных целях. В итоге вы потеряли средства, которые могли бы потратить на себя, детей, положить в банк и получать дополнительный доход. Вдобавок, чувствуете себя обманутым и использованным.

Вывод: чтобы не попадать в подобные ситуации, внимательно относитесь к одалживанию даже небольших сумм — оговаривайте срок возвращения, не одалживайте, если не вернули предыдущий долг.

Можно ли сегодня давать деньги в долг под проценты

Если у вас просят в долг, вы вправе предложить свои условия, например, с вернуть с процентами. Так вы сможете помочь и получите дополнительную выгоду для себя.

Интересно! Некоторые заемщики сами предлагают вернуть с процентами. Такое решение может принести выгоду обеим сторонам сделки, например, если одалживают крупную сумму для покупки недвижимости или машины. Заемщик получает кредит с более низкой переплатой, чем в банке, а кредитор — более высокие отчисления, чем при банковском депозите.

Одалживая деньги под проценты родственникам или друзьям, учитывайте два важных аспекта:

☝ Четко распишите условия — сумму займа, размер и порядок начисления процентов, или, чтобы не выполнять сложные расчеты, общую сумму с переплатой, которую вам обязаны вернуть.

Пример неудачной формулировки: «Договор заключается с выплатой (ФИО) процентов на сумму займа в размере 10%, которые (ФИО) обязуется выплатить не позднее 10-го числа каждого месяца, начиная с 10 апреля __ года». Из договора неясно, как начисляется комиссия — 10% в месяц или речь идет о годовой ставке.

✌ Помните про налогообложение. Выдавая средства под проценты, вы становитесь ростовщиком — получаете прибыль от ссуды. Такой доход облагается налогом, ставка налогообложения — 13%. Чтобы по закону оформить поступления, внесите их в декларацию по форме 3-НДФЛ, бланк можно скачать сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru . Отчетность подается до 1 мая следующего за отчетным года.

Можно ли потребовать залог

Выдавать кредиты под залог имеют право не только банки, но и физические лица. В таком случае договор займа регистрируется в местном отделении Росреестра. Дополнительно в договоре могут быть указаны поручители, которые разделят финансовую ответственность должника. В ЕГРН вносится запись, что имущество должника находится под обременением.

До момента погашения займа имущество будет находиться в залоге у кредитора. Если долг не вернут, залог можно будет реализовать и компенсировать убытки.

Полезные советы

Одалживайте столько, сколько готовы потерять. Подобного правила придерживаются многие эксперты по планированию финансов. Даже если заемщик ваш близкий, с хорошей репутацией и высокими доходами, никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. Не рассчитывайте, что в случае необходимости сможете вернуть деньги раньше или что обязательно получите их вовремя. Так вы исключите собственное финансовое напряжение.

Необязательно ссуживать столько, сколько просят, можно одолжить часть. Так вы сохраните хорошие отношения, предоставите посильную помощь и снизите собственные риски.

Оформите сделку не устно, а письменно. Сделка без документального подтверждения, фактически, не состоялась. Без расписки невозможно доказать сколько было выдано, на какой срок и на каких условиях. Заемщик может воспользоваться этим умышленно или неумышленно — просто забыть.

Как правильно дать в долг деньги

Узнайте цель займа и почему возникла необходимость. Лучше чтобы будущий должник объяснил, куда будут направлены средства и почему он выбрал такой способ решения финансовых проблем. Так вы получите косвенные подтверждения разумности и платежеспособности человека.

Установите точные сроки и условия погашения. Не используйте формулировку «Вернешь, когда сможешь» даже если помогаете родственникам. Таки условия ни к чему не обязывают, фактически, рассчитаться можно и через 10 лет, и через 50. Установите четкие сроки, которые со своей стороны можно обосновать необходимостью погашать собственные кредиты, оплачивать учебу, приобретать необходимые товары.

При постановке сроков не забывайте об инфляции: при беспроцентном займе через год вы фактически получите меньше, чем одолжили.

Получите расписку или другой документ. Задокументируйте условия соглашения, для этого можно составить расписку или договор займа.

Не позволяйте заемщику нарушать условия соглашения. Помните: если должник вовремя не погашает займ, он нарушает ваши права получить и распоряжаться собственными деньгами. Не стесняйтесь напоминать про задолженность, выяснять причины задержки, оговаривать штрафы за нарушение условий. Так работают все кредиторы.

Как правильно оформить документы

Давая близким в долг можно оформить простую расписку или договор займа. Чем отличаются эти документы и как их правильно составить расскажем ниже.

Как правильно написать долговую расписку

Расписка на деньги в долг — это простой документ, который фиксирует факт передачи денег одним лицов другому, а также условия этого соглашения. Расписку пишет заемщик, внизу ставятся подписи сторон, при необходимости — подписи свидетелей сделки. Заверять документ у нотариуса не обязательно.

В расписке указывается следующая информация:

паспортные данные заемщика и кредитора;

адрес регистрации заемщика;

размер займа — цифрами и прописью;

условия займа — период, на который выданы средства, наличие процентов за пользование, порядок возврата — частями или одной суммой.

Важно! Если в расписке не указана точная дата возврата средств, а вам необходимо получить деньги, должник обязан погасить долг в течение 30 дней после соответствующего требования.

Дополнительно можно написать, с какой целью будут использованы полученные деньги. Специалисты рекомендуют указывать в расписке “суд по месту регистрации заемщика”. Если эта пометка не сделана и приходится возвращать деньги в судебном порядке, исковое заявление придется подавать по месту регистрации заемщика, которое может находится в другом городе или регионе.

Интересно! В судебной практике достаточно часто встречаются случаи, когда суд не может принять решение в пользу кредитора, в частности, из-за ошибок и неточностей при написании расписки. Например, если в расписке указано, что человек должен вернуть деньги, и ни слова о том, что он их получил. Нет документальных подтверждений, что возникло долговое обязательство.

Как составить договор займа

Договор обычно заключают, если сумма займа больше ,чем 10 минимальных заработных плат. Например, по Москве, эта сумма достигает порядка 200 тысяч рублей. Если в долг дают меньшую сумму, пишут расписку.

При наличии договора займа проще решить дело через суд, потому что понятия “расписка” в процессуальном кодексе нет и ее юридическую значимость еще придется доказать. На основании договора иск рассмотрят сразу.

Образец договора займа можно найти в интернете или составить в свободной форме. При передаче крупных сумм лучше привлечь свидетелей, которые своими подписями в договоре подтвердят факт и условия займа.

Какие документы нужны при погашении займа

Долговые обязательства — риск не только для кредитора, но и для заемщика. Если взять в долг у мошенников, можно вернуть деньги, а те в свою очередь заявят, что займ так и не был погашен и подадут в суд.

Чтобы исключить обман и недопонимание, при возврате средств кредитор пишет ответную расписку, что получил деньги. Если долг погашается частями, оформляются несколько расписок на каждый платеж. После выплаты всей суммы, на первоначальном договоре кредитор пишет от руки «обязательства исполнены в полном объеме, претензий нет», указывается число и подписи двух сторон.

Еще один способ — использовать безналичный расчет для перевода средств и указывать назначение платежа: «возврат долга по договору __».

Что делать если должник занял деньги под расписку и не отдает

Вначале стоит попробовать решить проблему напрямую с должником:

Обратитесь к нему и напомните про обязательство, возможно он по невнимательности или другим причинам забыл про сроки.

Если заемщик просит отсрочить выплату, попросите объяснить причину и назвать точную дату погашения задолженности. Если у вас есть возможность и желание — предоставьте отсрочку, если нет — скажите, что деньги нужны срочно, возникли финансовые трудности.

Если ситуация повторяется неоднократно — должник просит отсрочку и не возвращает деньги — скажите, что подаете в суд.

Чтобы получить деньги с должника , четко обозначьте ему ситуацию, возможные решения и последствия. Говорите честно, прямо, без лишних эмоций, спросите собеседника, какие варианты он предлагает.

Как вернуть деньги через суд

Подать на должника в суд можно при наличии расписки, договора или других доказательств, которые подтверждают долговое обязательство. Заявление рассмотрят, если период погашения займа истек не позднее чем 3 года назад.

Читать еще:  Valuablecoupons что это

Если договор займа или расписка составлены верно, с большой долей вероятности суд примет вашу сторону и выдаст исполнительный лист. Этот документ следует передать в службу судебных приставов, которые примут соответствующие меры для возврата средств кредитора:

Встретятся с должником и потребуют вернуть деньги.

В случае отказа, подадут запросы в банки, чтобы выявить счета или депозиты и списать средства в пользу истца. С пенсионного или зарплатного счета ежемесячно могут списать не больше 50% начисляемой суммы.

Если банковских счетов нет, приставы начнут опись имущества и реализацию его на торгах.

В качестве альтернативы, если задолженность больше 500 тысяч рублей, а срок невыплаты превысил 2 месяца, можно обратиться в Арбитражный суд и признать должника банкротом.

Как правильно отказать, если просят в долг

▪ Говорите четко. Не бойтесь говорить “нет”. Если для вас сложно отказывать без объяснения причины, скажите что свободных денег нет, запланированы покупки, вложения или вы сами испытываете финансовые трудности.

▪ Одолжите часть. Если сумма большая, предложите одолжить часть — ½, ¼, еще меньше, а остаток попросить у других. Так вы станете не единственным кредитором и разделите возможные риски с другими.

▪ Предложите альтернативу. Например, расскажите про интересные предложения банков и других кредитных организаций.

Как правильно давать деньги в долг

Как правильно давать деньги в долг

Взять в долг крупную сумму можно в банке или другой кредитной организации, но при этом, помимо основной задолженности, нужно будет выплатить проценты. Если речь идет о покупке недвижимости, итоговая переплата может составить 100% и больше. Поэтому, чтобы сэкономить, многие стараются одолжить деньги у родственников и друзей. Как правильно действовать в том случае, если кто-то попросил одолжить некоторую сумму?

В статье расскажем, как правильно давать деньги в долг , чтобы помочь, получить прибыль и не потерять свои средства. Ответим на другой важный вопрос: как правильно поступить, если дал денег в долг и их не возвращают .

Когда можно давать деньги в долг

В первую очередь нужно ориентироваться на собственное финансовое состояние. Одалживать можно только в том случае, если вы сами не нуждаетесь, можете выделить некоторую сумму из так называемой финансовой подушки, а в случае, если долг не вернут вовремя или заемщик откажется платить вовсе, потеря ссуженных денег не повредит по вашему благосостоянию. В целом, при одалживании кому либо, стоит руководствоваться принципом “не навреди себе” и на первый план ставить собственные интересы.

Немаловажным фактором является то, кто именно просит взаймы. Безопасно одалживать тем, у кого:

Регулярный доход — если заемщик постоянно испытывает материальные трудности, не имеет регулярного дохода, вряд ли он сможет вернуть деньги вовремя и в полном объеме.

Надежная репутация — любая кредитная операция — это риск для кредитора. Если вы знаете, например, от знакомых, что заемщик не выполняет свои обязательства, ваш риск потерять деньги возрастает многократно.

Цель займа оправдана — разумный человек попросит в долг только в том случае, если это действительно необходимо или выгодно для него самого. Например, если срочно нужны деньги на лечение, от которого зависит жизнь, или нехватает сравнительно небольшой суммы для покупки жилья, есть стабильный доход, а переплачивать в банке или за съемное жилье не хочется. Не стоит одалживать на покупку вещей или услуг, без которых можно обойтись: дорогой одежды, украшений, путешествий, машины, если ее собственнику дорого платить даже за бензин.

Со стороны заемщика. Ваш друг знает, что у вас есть определенная сумма накоплений, которые можно попросить взаймы. Из-за проблем на работе его финансовое положение ухудшилось: он не может выплачивать банковский кредит и ему грозит пеня. На его взгляд, он может легко решить свои проблемы, одолжив у вас, и после намерен вернуть.

Со стороны кредитора. Вы оцениваете ситуацию иначе: у друга уже есть кредит, с которым он не может рассчитаться, он не предусмотрел накоплений, которые помогли бы ему в непредвиденной ситуации. Из-за этого возникают сомнения, сможет ли он вернуть деньги.

В большинстве случаев просят в долг сравнительно небольшую сумму: несколько сотен или тысяч до зарплаты, из-за задержек с выплатами или в непредвиденной ситуации. С такими просьбами могут обращаться не только близкие люди, но и просто знакомые или соседи. И именно в таких случаях самая большая вероятность потерять деньги.

Одна из самых распространенных ситуаций: ваш знакомый и по совместительству сосед практически каждый месяц заходит и просит в долг 500-1000 рублей, уверяя что обязательно вернет и каждый раз просит подождать. При этом он злоупотребляет спиртным, а источник его дохода — временные подработки. С одной стороны 500 рублей — небольшая сумма, но при регулярном обращении долг может перевалить за 3-5 тысяч, что уже ощутимо. Со временем становится ясно, что знакомый никогда не собирался возвращать деньги и использовал знакомство с вами в корыстных целях. В итоге вы потеряли средства, которые могли бы потратить на себя, детей, положить в банк и получать дополнительный доход. Вдобавок, чувствуете себя обманутым и использованным.

Вывод: чтобы не попадать в подобные ситуации, внимательно относитесь к одалживанию даже небольших сумм — оговаривайте срок возвращения, не одалживайте, если не вернули предыдущий долг.

Можно ли сегодня давать деньги в долг под проценты

Если у вас просят в долг, вы вправе предложить свои условия, например, с вернуть с процентами. Так вы сможете помочь и получите дополнительную выгоду для себя.

Интересно! Некоторые заемщики сами предлагают вернуть с процентами. Такое решение может принести выгоду обеим сторонам сделки, например, если одалживают крупную сумму для покупки недвижимости или машины. Заемщик получает кредит с более низкой переплатой, чем в банке, а кредитор — более высокие отчисления, чем при банковском депозите.

Одалживая деньги под проценты родственникам или друзьям, учитывайте два важных аспекта:

☝ Четко распишите условия — сумму займа, размер и порядок начисления процентов, или, чтобы не выполнять сложные расчеты, общую сумму с переплатой, которую вам обязаны вернуть.

Пример неудачной формулировки: «Договор заключается с выплатой (ФИО) процентов на сумму займа в размере 10%, которые (ФИО) обязуется выплатить не позднее 10-го числа каждого месяца, начиная с 10 апреля __ года». Из договора неясно, как начисляется комиссия — 10% в месяц или речь идет о годовой ставке.

✌ Помните про налогообложение. Выдавая средства под проценты, вы становитесь ростовщиком — получаете прибыль от ссуды. Такой доход облагается налогом, ставка налогообложения — 13%. Чтобы по закону оформить поступления, внесите их в декларацию по форме 3-НДФЛ, бланк можно скачать сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru . Отчетность подается до 1 мая следующего за отчетным года.

Можно ли потребовать залог

Выдавать кредиты под залог имеют право не только банки, но и физические лица. В таком случае договор займа регистрируется в местном отделении Росреестра. Дополнительно в договоре могут быть указаны поручители, которые разделят финансовую ответственность должника. В ЕГРН вносится запись, что имущество должника находится под обременением.

До момента погашения займа имущество будет находиться в залоге у кредитора. Если долг не вернут, залог можно будет реализовать и компенсировать убытки.

Полезные советы

🔹 Одалживайте столько, сколько готовы потерять. Подобного правила придерживаются многие эксперты по планированию финансов. Даже если заемщик ваш близкий, с хорошей репутацией и высокими доходами, никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. Не рассчитывайте, что в случае необходимости сможете вернуть деньги раньше или что обязательно получите их вовремя. Так вы исключите собственное финансовое напряжение.

🔹 Необязательно ссуживать столько, сколько просят, можно одолжить часть. Так вы сохраните хорошие отношения, предоставите посильную помощь и снизите собственные риски.

🔹 Оформите сделку не устно, а письменно. Сделка без документального подтверждения, фактически, не состоялась. Без расписки невозможно доказать сколько было выдано, на какой срок и на каких условиях. Заемщик может воспользоваться этим умышленно или неумышленно — просто забыть.

Как правильно дать в долг деньги

🔻 Узнайте цель займа и почему возникла необходимость. Лучше чтобы будущий должник объяснил, куда будут направлены средства и почему он выбрал такой способ решения финансовых проблем. Так вы получите косвенные подтверждения разумности и платежеспособности человека.

🔻 Установите точные сроки и условия погашения. Не используйте формулировку «Вернешь, когда сможешь» даже если помогаете родственникам. Таки условия ни к чему не обязывают, фактически, рассчитаться можно и через 10 лет, и через 50. Установите четкие сроки, которые со своей стороны можно обосновать необходимостью погашать собственные кредиты, оплачивать учебу, приобретать необходимые товары.

При постановке сроков не забывайте об инфляции: при беспроцентном займе через год вы фактически получите меньше, чем одолжили.

🔻 Получите расписку или другой документ. Задокументируйте условия соглашения, для этого можно составить расписку или договор займа.

🔻 Не позволяйте заемщику нарушать условия соглашения. Помните: если должник вовремя не погашает займ, он нарушает ваши права получить и распоряжаться собственными деньгами. Не стесняйтесь напоминать про задолженность, выяснять причины задержки, оговаривать штрафы за нарушение условий. Так работают все кредиторы.

Как правильно оформить документы

Давая близким в долг можно оформить простую расписку или договор займа. Чем отличаются эти документы и как их правильно составить расскажем ниже.

Как правильно написать долговую расписку

Расписка на деньги в долг — это простой документ, который фиксирует факт передачи денег одним лицов другому, а также условия этого соглашения. Расписку пишет заемщик, внизу ставятся подписи сторон, при необходимости — подписи свидетелей сделки. Заверять документ у нотариуса не обязательно.

В расписке указывается следующая информация:

📝 паспортные данные заемщика и кредитора;

📝 адрес регистрации заемщика;

📝 размер займа — цифрами и прописью;

📝 условия займа — период, на который выданы средства, наличие процентов за пользование, порядок возврата — частями или одной суммой.

Важно! Если в расписке не указана точная дата возврата средств, а вам необходимо получить деньги, должник обязан погасить долг в течение 30 дней после соответствующего требования.

Дополнительно можно написать, с какой целью будут использованы полученные деньги. Специалисты рекомендуют указывать в расписке “суд по месту регистрации заемщика”. Если эта пометка не сделана и приходится возвращать деньги в судебном порядке, исковое заявление придется подавать по месту регистрации заемщика, которое может находится в другом городе или регионе.

Читать еще:  Как вычесть процент группы с отличием

Интересно! В судебной практике достаточно часто встречаются случаи, когда суд не может принять решение в пользу кредитора, в частности, из-за ошибок и неточностей при написании расписки. Например, если в расписке указано, что человек должен вернуть деньги, и ни слова о том, что он их получил. Нет документальных подтверждений, что возникло долговое обязательство.

Как составить договор займа

Договор обычно заключают, если сумма займа больше ,чем 10 минимальных заработных плат. Например, по Москве, эта сумма достигает порядка 200 тысяч рублей. Если в долг дают меньшую сумму, пишут расписку.

При наличии договора займа проще решить дело через суд, потому что понятия “расписка” в процессуальном кодексе нет и ее юридическую значимость еще придется доказать. На основании договора иск рассмотрят сразу.

Образец договора займа можно найти в интернете или составить в свободной форме. При передаче крупных сумм лучше привлечь свидетелей, которые своими подписями в договоре подтвердят факт и условия займа.

Какие документы нужны при погашении займа

Долговые обязательства — риск не только для кредитора, но и для заемщика. Если взять в долг у мошенников, можно вернуть деньги, а те в свою очередь заявят, что займ так и не был погашен и подадут в суд.

Чтобы исключить обман и недопонимание, при возврате средств кредитор пишет ответную расписку, что получил деньги. Если долг погашается частями, оформляются несколько расписок на каждый платеж. После выплаты всей суммы, на первоначальном договоре кредитор пишет от руки «обязательства исполнены в полном объеме, претензий нет», указывается число и подписи двух сторон.

Еще один способ — использовать безналичный расчет для перевода средств и указывать назначение платежа: «возврат долга по договору __».

Что делать если должник занял деньги под расписку и не отдает

Вначале стоит попробовать решить проблему напрямую с должником:

😟 Обратитесь к нему и напомните про обязательство, возможно он по невнимательности или другим причинам забыл про сроки.

😑 Если заемщик просит отсрочить выплату, попросите объяснить причину и назвать точную дату погашения задолженности. Если у вас есть возможность и желание — предоставьте отсрочку, если нет — скажите, что деньги нужны срочно, возникли финансовые трудности.

😠 Если ситуация повторяется неоднократно — должник просит отсрочку и не возвращает деньги — скажите, что подаете в суд.

Чтобы получить деньги с должника , четко обозначьте ему ситуацию, возможные решения и последствия. Говорите честно, прямо, без лишних эмоций, спросите собеседника, какие варианты он предлагает.

Как вернуть деньги через суд

Подать на должника в суд можно при наличии расписки, договора или других доказательств, которые подтверждают долговое обязательство. Заявление рассмотрят, если период погашения займа истек не позднее чем 3 года назад.

Если договор займа или расписка составлены верно, с большой долей вероятности суд примет вашу сторону и выдаст исполнительный лист. Этот документ следует передать в службу судебных приставов, которые примут соответствующие меры для возврата средств кредитора:

👮 Встретятся с должником и потребуют вернуть деньги.

👮 В случае отказа, подадут запросы в банки, чтобы выявить счета или депозиты и списать средства в пользу истца. С пенсионного или зарплатного счета ежемесячно могут списать не больше 50% начисляемой суммы.

👮 Если банковских счетов нет, приставы начнут опись имущества и реализацию его на торгах.

В качестве альтернативы, если задолженность больше 500 тысяч рублей, а срок невыплаты превысил 2 месяца, можно обратиться в Арбитражный суд и признать должника банкротом.

Как правильно отказать, если просят в долг

▪ Говорите четко. Не бойтесь говорить “нет”. Если для вас сложно отказывать без объяснения причины, скажите что свободных денег нет, запланированы покупки, вложения или вы сами испытываете финансовые трудности.

▪ Одолжите часть. Если сумма большая, предложите одолжить часть — ½, ¼, еще меньше, а остаток попросить у других. Так вы станете не единственным кредитором и разделите возможные риски с другими.

▪ Предложите альтернативу. Например, расскажите про интересные предложения банков и других кредитных организаций.

Взять займ в Москве от частного лица под расписку

Выдаю займ под 12% годовых . Суммы от 150000 до 10000000 сроком до 10 лет.
Возраст от 18 до 70 лет. Работаю с судимыми и безработными.

С плохой кредитной историей или без неё мы работаю на результат.
Оформление в любом регионе РФ либо переводом на карту. Решение за пол часа это быстро и удобно!
Работаю строго без предоплат все условия прозрачны без подводных камней.
Отправляя заявку сейчас, у Вас есть возможность решить финансовые проблемы уже сегодня!
Пишите на почту, буду рада Вам помочь! Отвечаю мгновенно!

На прямую, по договору, без посредников, легально, без предоплат!

КИ не влияет на решение о выдаче. Без подтверждения дохода!

Онлайн, оформление простое, на карту или счет в банке!

Мошенники и посредники — не тратьте время!
Пишите мне на почту, я на связи, готов выдать от 50 000 до 2.000.000 руб. сроком от 12 до 120 мес
День ежемесячного платежа выбираете Вы, а не я. Договориться можно всегда!
Хватит тратить время и нервы в пустую! Все что от вас требуется это НАПИСАТЬ мне на почту.

Здравствуйте, меня зовут Максим Юрьевич .
Предлагаю Вам частный займ из личных средств.
Выдам онлайн до 2 000 000 миллионов рублей (на карту или счет юр/физ лица), процентная ставка Вас обрадует.
Мои требования к заемщику: прописка в РФ (кроме Крыма), возраст от 21, не судимы, доход достаточен для покрытия займа. КИ и цель займа второстепенны.
Оформление строго по договору займа напрямую между мной и заемщиком, все просто и надежно.
Минимум документов и быстрое рассмотрение онлайн. Перевод займа в день обращения.
График возврата займа определим индивидуально.
Я реальный инвестор, имею немалый опыт, обязательно помогу. Посредникам

​Здравствуйте! Меня зовут Ольга Николаевна! Предоставляю деньги в долг от частного инвестора, без предоплаты, оплаты юристов и т.д. Процентная ставка будет составлять 9,3% годовых. Сумма займа может составлять от 50.000 тыс. рублей до 1 500.000 рублей. Срок предоставления займа от 6 мес. До 12 лет. Возраст заёмщика должен составлять от 18 лет до 67 лет. Работаем со всеми регионами Российской Федерации. Рассматриваем такие ситуации как (плохая Кредитная история, чёрные списки, кредитная нагрузка, стоп лист) т.к. большинство людей берут займ для погашения имеющихся долгов в банке или МФО и хотят платить в одно место.Людям с хорошей кредитной историей и с официальным трудоустройством одобряю хо

Если у вас плохая кредитная история, неофициальное трудоустройство, не отчаивайтесь! Помогу личными средствами. Приветствую личную встречу у себя в офисе! В виде исключения дистанционно. Подробнее объяснить механизм работы и рассмотреть Вашу ситуацию готов по почте или телефону. С Кавказом не работаем! Для получения займа вам понадобятся ПАСПОРТ, СНИЛС, подтверждение дохода не требуется. Процентная ставка от 13.5% годовых. Оформление по (ДОГОВОРУ ЗАЙМА БЕЗ ПРЕДОПЛАТ), предложение актуально для граждан России. График работы с пн по суб. С 9:30 до 19:00.

Предоставим денежные средства срочно под низкий процент по всей России. Нотариальное оформление за 1 день !
Поможем при любой КИ, без справок о доходах и прочего.
Мы поможем Вам выбраться из долговой ямы и решить Ваши финансовые проблемы!
Подробные условия по почте zaimov.group@yandex.ru

Просим ознакомиться внимательно с нашим предложением!
Выдаем кредит на сумму до 4 500 000 рублей напрямую от частного инвестора, без посредников и без любого рода предоплаты! Оперативная обработка заявки, выплата в день обращения!
— Сумма от 80 000 до 4 500 000 рублей.
— Фиксированная ставка 10% годовых.
— Официальное трудоустройство не требуется.
— Имеется дистанционное получение.
Для получения бесплатной консультации, а так же оформления заявки, обращаться на электронную почту к нашему консультанту Дмитрию: kredit_ot_dmitriya@mail.ru

-Строго БЕЗ задатков и Предоплат! Работаем с каждым человеком индивидуально, подбирая грамотную схему и используя свои ресурсы и возможности в банковской сфере и частными инвесторами!
-Если у Вас есть или были небольшие просрочки, либо неофициальное трудоустройство-не очень страшно! Это РЕШАЕМО! Главное чтобы у Вас было с чего долг (займ, кредит) гасить вовремя!
— Работаем практически со всеми регионами РФ, граждане Белоруссии (не все, индивидуальное рассмотрение), граждане ЛНР и ДНР (так же рассмотрение индивидуальное, но возможность есть).
— Наши партнеры и сотрудники есть во всех крупных городах РФ.
— Сотрудничаем строго с Порядочными и Адекватными людьми в здравом уме!
— Есть возможно

Доброго времени суток, уважаемые заемщики. Когда в жизни складывается ситуация, при которой срочно требуются финансовые вложения, это заставляет обращаться во множество финансовых организаций, что не всегда дает результат. Будь то испорченная кредитная история, или невозможность предоставления справок. Банковские менеджеры не имеют возможности и желания понять вашу ситуацию. Заявка остается «сухой» и рассматривается исключительно документально. Поэтому предлагаю воспользоваться альтернативным способом финансирования — получением денег от частного лица. Я не оцениваю человека по «бумажкам», гораздо важнее для меня понять ситуацию и решить ее, не прибегая к справкам, оценке кредитной истории и прочей волоките. Мы на то и люди, что должны уметь находить общий язык. Порядочность, ответственность — главные качества заемщика, и надеюсь вы согласитесь с данным утверждением. Нацелен на взаимовыгодное сотрудничество. Максимальная сумма займа 15 миллионов рублей сроком до 20 лет. Обращаться попрошу Вас на электронную почту. Спасибо за внимание

Предлагаю рефинансирование кредитов и микрозаймов под выгодный процент на индивидуальных условиях. Также готов предоставить денежные средства, на личные нужды суммой от 100 тыс до 3 млн.руб., под выгодный договорной процент.
Я хочу заметить, что я не прошу ничего в качестве предоплаты. Любая предоплата — это мошенничество. Все прозрачно и на основании договора.
Я готов сотрудничать с лицами достигшими 18 лет, не имеющие судимости, являющиеся гражданами Российской Федерации.
Также не прошу справки с места работы, выписки НБКИ и т.д.
Есть возможность получить займ практически в 75 процентах регионов. Чтобы более подробно ознакомиться с информацией, прошу обратиться на электронную почту.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector