Где лучше оформить каско

Где в 2019 году лучше всего застраховаться по КАСКО

С каждым днем увеличивается количество автовладельцев, прибегающих к страховке своего ТС по программе КАСКО. Некоторые это делают по нужде (при покупке машины в кредит эта процедура является обязательной), другие – желая как можно сильнее защитить свое авто от всевозможных рисков. Но, независимо от причины покупки полиса, всех интересует только то, где лучше страховаться по КАСКО в 2019 году.

В первую очередь следует отметить, что нельзя склоняться к выбору «копеечных» продуктов от неизвестных никому страховщиков. Скорее всего, они просто соберут страховые премии у нескольких десятков клиентов и «прикроют свою лавочку» путем объявления банкротства. Тогда при возникновении страховых случаев автовладельцу будет просто не куда обращаться за возмещением ущерба.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Чтобы вышеуказанных ситуаций не возникало и потенциальным клиентам страховых компаний было легче определиться с выбором того, где лучше страховаться по КАСКО в 2019 году, следует представить следующую таблицу. В ней указаны топ-20 страховщиков, проявивших себя с лучшей стороны.

Здесь же можно изучить сведения о количестве отказов в возмещении ущерба:

Ответ на вопрос, КАСКО обязательно или нет, однозначен — нет, это добровольное право каждого автовладельца.

Пошаговая инструкция замены лобового стекла по КАСКО приведена тут.

Но полагаться только на этот рейтинг не следует, лучше составить свой список лучших страховщиков, опираясь на мнение друзей и родных, прочитав отзывы в мировой паутине и т. д. Поступив таким образом, каждый потенциальный клиент сможет найти именно то предложение, что удовлетворит его в большей степени.

Возможные изъяны программ

К сожалению, даже самая надежная компания может использовать различные уловки дабы по максимуму сохранить свои средства. Наиболее распространенная из них – франшиза. Она может быть условной, безусловной и условно безусловной. Ее цель — снизить стоимость полиса. Да, страховка с франшизой окажется намного дешевле, но тогда и при возникновении страховых случаев не следует надеяться на получение крупных сумм.

Вторая хитрость страховых компаний – это, так называемая, агрегатная страховая сумма. Выбор такого предложения окажется вовсе невыгодной при возникновении повторного страхового случая.

Пример: автомобиль был застрахован на 700 тысяч рублей. Произошел страховой случай, в результате которого автовладелец получил компенсационную выплату в размере 100 тысяч рублей. При возникновении второго страхового случая страховая сумма будет уже равна 600 тысяч рублей.

Третий пункт, на который следует обратить внимание при заключении договора со страховой компанией – учитывается ли износ машины при выплате страхового возмещения. Иными словами, суммы компенсации после полученного ущерба будет недостаточно для покупки новых деталей, так как их стоимость была выплачена страховщиков с учетом их изношенности.

Четвертая хитрость страховщиков – ограничения по хранению автомобиля. Так, в договорах некоторых страховых компаний указано, что ими не производится выплата компенсации за порчу и угон автотранспорта, который не был припаркован на охраняемой стоянке.

А практически всегда такого вида ущерб производится именно вне таких мест… Тогда встает вопрос, стоит ли вообще приобретать такой полис или лучше склониться к выбору более дорогого, но надежного продукта?!

Так как страховщики имеют с в своем арсенале еще множество других уловок и хитростей, еще до подписания договора с ними следует внимательно изучить все пункты договора страхования. Возможно, там скрыты еще куча различных тонкостей, о которых страховой агент не удосужился рассказать. Поступив только таким образом можно надеяться на то, то при возникновении страхового случая автовладелец получит все заслуженные страховые выплаты.

Наиболее верным вариантом окажется выбор организации с классом А++, ведь тогда риск его банкротства сводится к нулю

Рейтинги, где лучше застраховаться по КАСКО в 2019

Выше уже указывался рейтинг лучших страховщиков Российской Федерации. Но они был составлен только на основе финансовых показателей, и на первых строчках там оказались не зарекомендовавшие себя с лучшей стороны компании, а те, которые имеют большие суммы по собранным страховым премиям.

Далее же последует рейтинги, составленные специальными агентствами и на основе мнений потребителей. Лучше склоняться к спискам первых, так как они составляют «десятку» лучших по множеству различных показателей. А это значит, достоверность их сведений наиболее высока. Благодаря такой деятельности агентств, потенциальные страхователи смогут быстро подобрать надежную со всех сторон страховую компанию.

Итак, согласно рейтингам специальных организаций лучшие страховщики заняли следующие строчки:

  1. Росгосстрах.
  2. СОГАЗ.
  3. Ингосстрах.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. АльфаСтрахование.
  6. Согласие.
  7. Ренессанс Страхование.
  8. Страховой дом ВСК.
  9. Альянс.
  10. ВТБ Страхование.

Народные рейтинги же в большей части расскажут о том, как поведет себя страховая компания при возникновении страхового случая. Поэтому в этом случае на первых строчках окажутся страховщики с доброжелательными сотрудниками и вежливым отношением к своим клиентам.

Итак, список компаний в этом случае имеет следующий порядок:

  1. Тинькофф страхование.
  2. Зетта Страхование.
  3. Внешэкономстрах.
  4. Либерти Страхование.
  5. УралСиб.
  6. АльфаСтрахование.
  7. РЕСО-Гарантия.
  8. Согласие.
  9. Антал-Страхование.
  10. МАКС.

Как можно выбрать

Желая купить полис КАСКО, в первую очередь следует найти надежного страховщика, который точно осуществит компенсационные выплаты при возникновении страхового случая. Поиск такой страховой компании следует делать максимально тщательно. Ведь нередки случаи, когда автовладелец в результате возникновения страхового случая обращается в место приобретения полиса и обнаруживает, что от этой компании и «след простыл».

Чтобы купленный полис КАСКО не превратился в мгновенье в копеечный лист бумаги следует обратить свое внимание на рейтинг надежности страховых компаний. Он составляется экспертами после изучения финансового состояния учреждения. В результате их работы каждой страховой компании присваивается свой класс надежности.

Их обозначения таковы:

Иногда можно встретить и другие маркировки: Е и А++. Первый из подразумевает процесс ликвидации страховой компании, второй – наиболее высокий класс надежности страховщика.

Список же самых надежных компаний таков:

  1. АльфаСтрахование.
  2. Альянс.
  3. Страховой дом ВСК.
  4. ВТБ Страхование.
  5. ЖАСО.
  6. Ингосстрах.
  7. Капитал.
  8. МАКС.
  9. РЕСО-Гарантия.
  10. Ренессанс.
  11. Росгосстрах.
  12. РСХБ-Страхование.
  13. СОГАЗ.
  14. Согласие.
  15. Транснефть.
  16. ЭНЕРГОГАРАНТ.

Что необходимо знать

Согласно статистике на рынке страхования значительно снизилось количество продаваемых страховыми компаниями полисов КАСКО. И это не удивительно: стоимость их покупки на сегодняшний день может потянуть не каждый потребитель. Поэтому многие автовладельцы вынуждены отказаться от такого вида дополнительной защиты от рисков автотранспорта.

О значительном подорожании полисов КАСКО в нынешнем году начали говорить еще в 2019 году. Тогда поводом для таких суждений стали резкие скачки цен в области автострахования. Многие автолюбители, посчитав стоимость подобных страховых полисов, заявили, что цена КАСКО возросла примерно на 10-20% от предыдущей стоимости.

Но такому поднятию цен есть объективное объяснение:

  • В некоторых современных СТО допускается оплата стоимости ремонта автомобиля только валютой, что весьма невыгодно страховщикам из-за резкого падения рубля. А поступить иным образом сервисы не могут, так как сами сильно зависят от импорта.
  • Страховщики сузили перечень своих предложений. Прогнозируется, что большинство страховщиков вообще покинет рынок автострахования, так как и ОСАГО, и КАСКО являются убыточными направлениями.
  • Увеличилось число мошеннических выплат. Такому приросту также становится виновником проходящий в стране кризис.
  • Повысилось количество угонов автотранспорта, что сулит страховым компаниям значительные убытки. Ведь в этом случае им приходится выплачивать полную стоимость застрахованного автомобиля.
  • Сократилось количество продаж новых транспортных средств.

Ситуация на рынке страхования по программе КАСКО, специализирующего на работе с юридическими лицами, немного радужнее. А именно тем, что число продаваемых полисов в этой области несколько повысилось. И это легко объяснить: каждый бизнесмен желает как можно сильнее защитить свой бизнес, а для связанных с автотранспортом компаний, КАСКО – это лучшая защита.

КАСКО на 3 месяца — идеально решение для автовладельцев, которым необходима полная защита авто на кратковременный период времени.

Узнать, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, можно из этой статьи.

Как найти оптимальный вариант КАСКО со скидкой, можно узнать из публикации по ссылке.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

В каких страховых компаниях самые лучшие условия страхования по КАСКО

КАСКО – страховой продукт, которым каждый житель России может воспользоваться по собственному желанию. Государство не принуждает всех автомобилистов его приобретать, как в случае с ОСАГО и не устанавливает штрафные санкции при его отсутствии. То есть КАСКО – это добровольный страховой полис. Он защищает автомобилиста в случае кражи или нанесения вреда его машине и помогает предотвратить лишние затраты из своего кармана. Условия полиса сильно разнятся в разных страховых компаниях, а на конечную стоимость влияет множество дополнительных факторов.

КАСКО — основные характеристики и страховые риски

По страховому полису КАСКО предусматривается возмещение ущерба согласно стандартному списку страховых событий, но у клиента есть право его расширить, включив дополнительные риски. Но в этом случае ему придется платить ежемесячно взнос в большем размере.

Например, в перечень входит:

  1. Дорожно-транспортное происшествие в разных его проявлениях. Причем страховая покрывает ущерб даже в том случае, если виновником аварии является сам страхователь.
  2. Кража, угон или порча транспортного средства третьими лицами.
  3. Возгорание машины в результате неисправной проводки, умышленного поджога или взрыва.
  4. Повреждения, нанесенные при столкновении с любым предметом. Даже если это нападение дикого или домашнего животного или просто столкновение с ним.
  5. Ущерб, полученный в результате действия стихии.
  6. Порча, поломка, неисправность из-за падения с высоты, а также провала грунта или дороги.
  7. Переворачивание транспортного средства из-за неправильного поведения водителя или третьего лица, управляющего другим автомобилем.
  8. Вред, нанесенный здоровью автовладельца.
  9. Повреждения в результате попадания в воду, снежного или каменного обвала.

Если включить в полис страхования абсолютно все возможные риски, то ценник на него сильно возрастет. Однако, при получении автокредита многие банковские учреждения настаивают на этом, так как хотят максимально уменьшить для себя финансовые риски.

В каких случаях возмещение по КАСКО не предусмотрено

Страховые учреждения, предлагающие приобрести полис КАСКО, не предусматривают возмещение страхового ущерба в следующих ситуациях:

  1. Если владелец машины (или лицо, управляющее ТС по доверенности) намерено совершил действие, в результате которого имущество было испорчено или угнано.
  2. Если за рулем при наступлении страхового случая было лицо, не вписанное в полис страхования.
  3. Если водитель находился под действием алкоголя или наркотиков.
  4. Если на застрахованной машине проводилось обучение вождению или она участвовала в различных соревнованиях.
  5. Если автомобиль использовался вне зоны действия полиса страхования. Например, за пределами страны.
  6. Если водитель или пассажир пренебрёг мерами противопожарной безопасности (когда выгружалось или загружалось горючее вещество).
  7. Если в ходе использования автомобиля был обнаружен производственный заводской брак, неисправные узлы или агрегаты.
  8. Если испорчены колесные диски, украдены колпаки (вслучае, если больше нет других повреждений).
  9. Если случились военные действия.
  10. Если застрахованная машины не была возвращена в сроки, указанные в договоре лизинга.
Читать еще:  Где взять займ в 18 лет

Какие условия по КАСКО предлагают разные страховые компании РФ?

В 2019 году в России работает немало крупных страховых учреждений: «ВСК (Военно-страховая компания)», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «СОГАЗ», «Согласие», «Альфа страхование», «Ресо гарантия», «Энергогарант», «Эрго», «Ренессанс страхование» и т.д. Кроме этого, страховые продукты для автомобилей еще предлагают кредитно-финансовые учреждения благодаря специальным партнерским соглашениям со страховыми компаниями.

Так как практически во всех них условия полиса КАСКО отличаются, для выбора лучшего предложения лучше всего их все сравнить:

  1. «Росгосстрах» — продает страховки на отечественные и иностранные машины, возраст которых не превышает 7 (5) лет. В случае с российскими ТС обязательно наличие сигнализации, сопровождающейся звуковым сигналом, а в импортных должен быть иммобилайзер и аналогичное устройство. Чтобы получить страховку нужно только предоставить чек или квитанцию об оплате. Для расчета величины выплат используется показатель износа, а если не установлена сигнализация, то возмещение ущерба будет произведено только на половину.
  2. «Согласие» — продает полисы на машины, выпущенные не позднее 9 лет назад. Иметь защитное устройство не обязательно. Решение по отношению к величине страхового возмещения ложится на плечи экспертов самой страховой. Дополнительно предлагается оформление зеленой карты, а также специальные предложения для машин стоимостью больше 2 млн. руб.
  3. «Ингосстрах» — страхует машины, срок эксплуатации которых не превышает 10 лет. Чем надежнее установлен типа защиты ТС, тем дешевле обойдется страховка. Для выплаты компенсации сначала заключение выносит специалист автосервиса, а затем независимый эксперт. Это учреждение предлагает много дополнительных и выгодных программ. Возмещаются средства на основании износа.
  4. «Ренессанс» — продает страховые полисы на отечественные и иностранные машины любой возрастной категории даже без установленной сигнализации, но тогда ценник на продукт значительно возрастает. Нужно производить страховое возмещение или нет, могут определить дилеры. В качестве вспомогательных услуг предлагается оплата страховки в рассрочку, использование франшизы и оформление полиса онлайн способом.
  5. «Альфа-страхование» — страхует отечественные автомобили, возраст которых не превышает 4 лет и иностранные – до 9 лет. Противоугонную систему нужно иметь обязательно. Принимает решение в вопросе о выплате компенсации авторизированный центр. В качестве дополнительной услуги предлагается вызов аварийного комиссара и использование франшизы.
  6. «ВТБ страхование» — продает страховые полисы на все машины, даже на те, на которые не установлена сигнализация. Сумма, которая необходима на ремонт определяется любым одним из всех доступных способов. При выплате страхового возмещение износ роли не играет. Дополнительно под страховую защиту можно брать встроенное имущество или то, которое находится в ТС.

В списке мы привели примеры шестерки самых крупных и известных страховщиков России, просмотреть что предлагают другие страховщики можно на их официальных сайтах.

Где выгоднее в 2019 году покупать полис КАСКО по сегментам авто?

Для понимания принципа формирования ценника полисов страхования и выбора оптимального варианта важно учесть следующие факторы:

  1. Насколько вариативен страховой продукт (каждая компания стремится сформировать полис так, чтобы в отличие от конкурентов он был более разнообразен). Состав страховых продуктов разных учреждений может быть по составу не однороден.
  2. Региональную специфику страховой программы (в разных регионах условия страховой защиты одной конкретной машины могут сильно отличаться из-за коэффициентов, установленных на основании местной специфики).
  3. На чем конкретно специализируется страховое учреждение (например, полис предназначен только для машин определенного класса). Страховой полис КАСКО в компании со средним ценником по рынку может стоить страхователю дешевле, чем в узкопрофильном учреждении.

Компанию для страховой защиты нужно подбирать, учитывая тарифы по сегментам машин. За последние годы на рынке страховых автоуслуг происходит следующая ситуация:

  1. «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО» — это самые выгодные организации из бюджетного сегмента.
  2. «Ингосстрах», «ВСК» и «Росгосстрах» — это компании, предлагающие оптимальные страховые дополнительные продукты для машин, ценник на которые варьируется от 500 тыс. до 1 млн. руб. В них выгоднее всего покупать полисы. В организации «Альфа страхование», «Уралсиб» и «Ренессанс страхование» условия для автомобильного транспорта этого сегмента не особо привлекательные.
  3. «Согласие», «Литерти страхование» и «ЖАСО» — эти страховые учреждения предлагают самые выгодные тарифные планы для машин бизнес класса, стоимостью от 1 млн. до 1,5 млн. руб.
  4. «Росгосстрах» и «Зетта страхование» — это компании, где выгоднее всего страховать автомобили вип класса, стоимостью от 1,5 млн. руб.

Отдельное внимание стоит уделить страховой компании «Тинькофф страхование», которая начала свою деятельность в 2013 году. Она предлагает воспользоваться выгодными условиями дополнительного автострахования: низкие цены, большой выбор страховых продуктов, выплата страхового ущерба в максимальном размере, быстрое оформление полиса в удаленном режиме. После того, как клиент подаст заполненную анкету на сайте, компания произведет расчет и доставит полис в удобное для него время и место, прибегнув к услугам курьера.

На что нужно обращать внимание при выборе страховой компании?

Выбирая страховую компанию не рекомендуется обращаться сразу туда, куда советуют работники автосалона или другие заинтересованные лица, так как они вероятнее всего получают процент от оплаченного Вами страхового полиса.

Чтобы самостоятельно выбрать лучшего страховщика рекомендуется прислушаться к следующим советам:

  1. Найдите в интернете или на самом сайте страховщика рейтинг его надежности. Как минимум, он должен содержать букву «А». А еще лучше, если эта компания будет находится в списке 50 самых крупных страховых учреждений страны.
  2. Вычислите, сколько компания уже работает на внутреннем страховом рынке. Желательно, чтобы стаж превышал 7 лет.
  3. Разузнайте величину капитала организации. У надежного страховщика он должен быть не менее 300 млн. руб.
  4. Найдите информацию о крупных клиентах страхового учреждения. Если таковых нет, то это не очень хорошо.
  5. Узнайте, предлагает ли компания страховые продукты не связанные с автомобилем. Чем шире линейка предложений у страховщика, тем лучше.
  6. Определите, есть ли у организации своя круглосуточная техническая поддержка и техпомощь.
  7. Проверьте отзывы о компании.

Совершив правильный выбор страхователю не придется переживать о том, что его собственные и имущественные интересы не будут защищены в случае наступления страхового события.

Лучшими по всем параметрам страховыми компаниями на 2019 год признаны:

На что нужно обратить внимание при оформлении полиса КАСКО?

Перед тем как подписывать страховой договор важно подробно разобраться в условиях, которые предлагает страховщик. Особое внимание стоит уделить следующим параметрам:

  1. Величине страховых премий и сумме возмещения ущерба (соотнести один показатель к другому). Обе эти величины взаимосвязаны, так как чем больше страховая выплата, тем больше стоимость полиса.
  2. Перечню ситуаций, которые попадают под страховую защиту. Величина взноса и количество рисков взаимосвязана между собой. Многие страховщики, чтобы не отпугивать клиентов высокой стоимость полиса, предлагают сначала минимальный пакет услуг, но при желании клиент может включить в него дополнительные риски.
  3. Периоду, через который страховой договор вступит в полные права. Например, некоторые страховые учреждения продают полисы, но не говорят, что начинают они действовать только тогда, когда страхователь пройдет полное техническое обслуживание.
  4. Порядку действий, который нужно предпринять при наступлении страхового события. В документе нужно найти информацию о том, на каком этапе вызывается работник ГАИ ГИБДД, в течение какого периода нужно сообщить страховщика о случившемся, нужно ли на место аварии просить приехать экспертов организации. Еще лучше запросить у менеджера страховой памятку, в которой расписан каждый шаг.

Заключение

Выбирая страховую программу КАСКО важно принимать во внимание соотношение страховых платежей и страхового возмещения. Для сравнения тарифов разных российских учреждений можно воспользоваться публичными отчетами, взятыми из открытых рейтингов. Лучшую страховку можно приобрести у того страховщика, который установил ценник ниже среднерыночного в нужном сегменте авто.

В какой страховой компании КАСКО лучше и как выбрать полис?

Страховой полис КАСКО защищает автовладельца в случае угона или нанесения ущерба автомобилю и помогает избежать лишних трат из собственного кармана. Однако сам по себе такой полис стоит недешево. С его покупкой не следует затягивать, но и подписывать договор с первой попавшейся страховой компанией тоже не имеет смысла. Куда же все-таки обратиться для оформления КАСКО?

Распространенным является заблуждение, будто все страховые компании преследуют единственную цель — избежать надлежащих страховых выплат. Это не вполне соответствует истине. В условиях рыночной конкуренции вы можете выбрать компанию, предоставляющую наилучшие условия страхования, и быть уверенными в том, что она защитит ваши интересы.

Не так давно основным критерием выбора страховой компании была стоимость полиса КАСКО. Однако с развитием рынка страховых услуг приобрели большую значимость и другие факторы.

  1. Первое, на что стоит обратить внимание — рейтинги , присвоенные независимыми или народными агентствами, такими как «Эксперт РА» и «АСН» соответственно. Уровень надежности должен быть высоким (не ниже A+).
  2. Для оформления полиса КАСКО целесообразно выбирать те страховые компании, центр урегулирования убытков которых находится в удобном для вас районе — недалеко от дома или офиса. При наступлении страхового случая вы сможете оперативно туда добраться.
  3. Необходимо изучить отзывы клиентов о разных страховых компаниях. Многие страховые агентства, оформляющие КАСКО быстро и недорого, крайне долго принимают решение о выплате.
  4. Солидные страховые компании по КАСКО имеют целый ряд страховых продуктов, позволяющих наиболее полно и выгодно застраховать автомобиль в соответствии с вашими потребностями. Для опытных водителей условия страхования будут одни, для начинающих — другие, но хорошая страховая компания должна позаботиться о том, чтобы они были выгодными для всех.

В полисе КАСКО должны быть прописаны страховые риски, поэтому следует представлять себе, от чего вы хотите защитить свой автомобиль. Перед тем как выбрать КАСКО и подписать страховой договор, следует изучить полный перечень страховых рисков, описанных в правилах страхования.

Как выбрать КАСКО?

При небольшом водительском стаже обязательно следует застраховаться от повреждения автомобиля. Дорогую машину или часто угоняемую марку автомобиля имеет смысл застраховать от угона и хищения. Можно выбрать вариант полного КАСКО, защищающий от всех рисков (угон и ущерб). В зависимости от компании и предоставляемых ею услуг, полис КАСКО может иметь разную стоимость. Страховщики в последнее время стремятся предоставлять клиентам различные системы скидок, разрабатывают программы лояльности совместно с поставщиками телематического оборудования. Решая, какое КАСКО выбрать, имейте в виду, что невысокая стоимость полиса вовсе не говорит о возможных проблемах с выплатами. Точно так же высокая цена не служит гарантией быстрой выплаты страховой компенсации. Только соответствие предлагаемых услуг вашим запросам и хорошая репутация страховой компании могут гарантировать надежную защиту ваших интересов.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО

Выбирать компанию КАСКО лучше всего среди лидеров страхового рынка, которые определяются по данным регулярно публикующихся авторитетных рейтингов. Подобные рейтинги составляются по целому ряду объективных показателей, поэтому их информативная достоверность высока. Они позволяют быстро сориентироваться и принять решение.

Помимо рейтингов, составленных экспертами рынка, имеет смысл интересоваться и народными рейтингами. Дело в том, что разбирательства в отношении ДТП и компенсации бывают довольно сложными. Насколько клиенту страховой компании комфортно в этой ситуации, эксперты не скажут, у них критерии оценки более формальны — суммы выплат, надежность компании и прочие.

Читать еще:  Как заработать много денег в

Так, говоря о рейтинге надежности страховой компании, обычно имеется в виду оценка рейтингового агентства «Эксперт РА», которая присваивается, исходя из вероятности выполнения страховой компанией ее текущих и будущих обязательств перед страхователями. Как уже упоминалось выше, оценка должна быть не ниже, чем А+.

Так, рейтинг А+ присвоен следующим компаниям (приведены первые 10 из рейтинг-листа «Эксперт РА»):

  1. «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»;
  2. «ЭчДиАй Страхование»;
  3. СК «Независимая страховая группа»;
  4. «Зетта Страхование»;
  5. «Чулпан»;
  6. «ЕРВ Туристическое Страхование»;
  7. «Чрезвычайная страховая компания»;
  8. «Страховое общество Сургутнефтегаз»;
  9. РСК «Стерх»;
  10. «Абсолют Cтрахование».

В свою очередь, на информационных порталах о страховании, таких как Strahovka.click, рейтинг по надежности страховых компаний по КАСКО за 2016 год выглядит следующим образом:

  1. «Ингосстрах»;
  2. «АльфаСтрахование»;
  3. «МАКС»;
  4. «СОГАЗ»;
  5. «Страховой дом ВСК»
  6. «Согласие»;
  7. «Энергогарант»;
  8. «ЖАСО»;
  9. «Ренессанс Страхование»;
  10. «Росгосстрах».

Альтернативный народный рейтинг по итогам того же года, опубликованный информационным порталом Banki.ru, позволяет расширить список надежных страховых компаний, в которые можно обратиться:

  1. «Зетта Страхование»;
  2. «Тинькофф Страхование»;
  3. «Югория»;
  4. «АльфаСтрахование»;
  5. «Ингосстрах»;
  6. «Благосостояние»;
  7. «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»;
  8. «Сбербанк Страхование»;
  9. «СОГАЗ»;
  10. «Ренессанс Жизнь».

В народных рейтингах имеют значение актуальность страховых продуктов и удобство оформления полиса. Например, «Зетта Страхование» и «МАКС»» предоставляют редкую возможность застраховаться по КАСКО только от угона.

Значительную часть рейтинга занимают страховые компании в составе известных банковских холдингов: доверяя свои финансовые дела банку, многие считают логичным обращаться к страховщику из той же финансовой группы.

На что обратить внимание при выборе страховой компании КАСКО

Часто страховка оформляется не глядя — вместе с покупкой автомобиля. Такая поспешность не идет на пользу страхователю. Потратьте чуть больше времени, чтобы понять, где КАСКО лучше. Обзвоните ведущие страховые компании напрямую или свяжитесь со страховым брокером. Даже набрав в любом интернет-поисковике запрос «КАСКО калькулятор», вы сможете получить целый список интересных предложений.

Выбирая, где застраховать КАСКО, обращайте внимание на следующие факторы:

  • рейтинги надежности страховых компаний;
  • стаж работы компании на рынке, ее известность;
  • отзывы клиентов;
  • открытость информации об уровне страховых выплат;
  • разнообразие страховых продуктов;
  • индивидуальный подход к клиенту;
  • возможность предварительно рассчитать стоимость страхового полиса на сайте компании.

В солидной страховой компании вас не будут торопить с подписанием договора. Профессиональный подход предполагает, что решение клиента об оформлении страховки является взвешенным и обоснованным.

На вы­бор стра­хо­вой ком­па­нии вли­я­ет мно­жест­во фак­то­ров — от бли­зос­ти офи­са и сто­и­мос­ти по­ли­са до на­бо­ра стра­хо­вых рис­ков, ски­док и до­пол­ни­тель­ных оп­ций. Но ос­нов­ным кри­те­ри­ем вы­бо­ра дол­жен яв­лять­ся уро­вень на­деж­нос­ти стра­хов­щи­ка, под­тверж­ден­ный раз­лич­ны­ми рей­тин­го­вы­ми агент­ст­ва­ми, по­сколь­ку имен­но этот по­ка­за­тель га­ран­ти­ру­ет, что в слу­чае на­ступ­ле­ния стра­хо­во­го слу­чая вы не оста­не­тесь без де­неж­ной вы­пла­ты.

12 способов сэкономить на каско

Стоимость страхования автомобиля от угона и ущерба может вдвое вырасти или на столько же понизиться в зависимости от условий договора. Мы разобрали 12 основных способов оформить каско дешевле и не прогадать.

Оформить полис с франшизой

Это самая распространенная возможность застраховаться дешевле: заранее оговаривается сумма (франшиза), которая не будет выплачиваться при возникновении страхового случая. При небольшом ущербе (меньше размера франшизы) автовладелец устраняет повреждения полностью за свой счет. В прочих случаях страховка покрывает ущерб за вычетом франшизы, которую выплачивает автомобилист.

Например, франшиза составляет 30 000 рублей. Устранение последствий от незначительной аварии (помятое крыло) обойдется в 23 000 рублей, и эти расходы несет клиент. Если нанесен больший ущерб — на 50 000 рублей, то выплаты страховой составят только 20 000 рублей. Если автомобиль оценен в 500 000 руб. и его «затоталят», то страховщик выплатит 470 000 рублей.

Мы сравнили стоимость страховки с франшизой в пяти популярных страховых компаниях. Для примера взяли четыре автомобиля разных ценовых категорий, в разной степени интересующих угонщиков.

В таблицах приведены примерные расчеты стоимости страховки в городах-миллионниках (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) для автомобилей 2017 года выпуска, водитель — один (мужчина, 35 лет, стаж вождения — 7 лет).

* Расчет для франшизы в 7500 руб.
** С учетом акции для владельцев, ранее страховавшихся в другой компании.
*** Без франшизы и с франшизой менее 15 000 руб. услуга не предоставляется.

Как видно из таблицы, в среднем стоимость страховки уменьшается на ту же сумму, которую составляет франшиза, а в некоторых случаях и больше. Кроме того что полис обходится дешевле, нередко страховка с франшизой обеспечивает водителю накопление «безаварийного стажа». Ведь автовладелец реже обращается в страховую компанию за компенсацией, он становится привлекательней как клиент и может рассчитывать на будущие скидки.

Какие бывают франшизы?

Вместо фиксированной франшизы вам могут предложить динамическую, которая увеличивается с каждым новым страховым случаем. Например, при первом возмещении франшизы нет вообще, при втором она составляет 10 000 руб. или 10%, при третьем 30 000 руб. или 30% и т. д. Бывает и наоборот: агрегатная франшиза удерживается только при первом страховом случае, а при втором и последующих обращениях отсутствует либо становится меньше за счет удержанной суммы.

Есть более гибкий инструмент — условная франшиза. Если ущерб меньше фиксированной франшизы, возмещение не производится. Если ущерб больше франшизы, страховая производит выплату в полном объеме без ее вычета. К этому виду можно отнести избирательную франшизу, которая удерживается, если автовладелец стал виновником аварии. Событийная франшиза может применяться только при определенных страховых случаях (ДТП) и не применяться при других (угон или «тотал»). Франшиза может применяться к определенному водителю, включенному в страховку, может действовать в определенный период времени или удерживаться при повреждении определенных деталей автомобиля.

Нестандартные варианты франшизы могут быть предметом торга между клиентом и страховой и обычно входят в «персональное» предложение. В любом случае франшиза и условия ее применения должны быть прописаны в договоре страхования, не вызывать разногласий у сторон и быть полностью понятны для страхователя.

Отказаться от ремонта на официальных станциях

Если на стадии заключения договора согласиться восстанавливать свой автомобиль не у официального дилера, а в прочих сервисах, аккредитованных страховщиком, то страховка может стоить дешевле на 5–10%. Также полис будет доступнее, если выбрать выплату не в виде ремонта, а деньгами «по калькуляции страховщика». Но нужно быть готовым к тому, что эта сумма будет заметно меньше, чем потребует восстановление автомобиля. А еще можно вовсе отказаться от оплаты работ по ремонту: страховка будет покрывать только стоимость запчастей, и это может снизить цену каско в два раза.

Страховаться только от угона и полной утраты автомобиля

Классическое страхование каско предполагает возмещение убытков как в случае угона, так и при любых повреждениях машины: от скола на стекле до тотального уничтожения. Одна из популярных альтернатив — страхование только от угона и полной гибели автомобиля. Таким вариантом часто пользуются те, чья модель принадлежит к числу часто угоняемых, а парковать ее ночью исключительно на охраняемых стоянках невозможно или слишком накладно.

К страховке «угон+полная гибель» может добавляться дополнительная услуга вроде «франшизы наоборот». Страховщик готов покрывать ущерб от ДТП, но только если сумма укладывается в определенные пределы (допустим, в 50 000 руб.). Но это уже не способ сэкономить, напротив, придется доплатить за полис.

Согласиться на ограничения по использованию автомобиля

Риск угона заметно снижается, если оставлять автомобиль только на охраняемых стоянках или в собственном гараже. Чем меньше машина ездит, тем меньше шансов попасть в ДТП. Также снижается вероятность аварии, если использовать автомобиль только на определенных маршрутах или в определенные дни. Эти и другие условия могут быть прописаны в договоре страхования, и они снижают цену каско. Но их нарушение (парковка на улице, превышение ограниченного пробега, выезд в другой район или движение в будни при «страховке выходного дня») приведет к отказу в выплате. Подобные ограничения могут подойти домохозяйкам, дачникам и другим водителям, которым машина нужна для узких задач.

Установить системы, следящие за местонахождением автомобиля и стилем вождения

Специалист страховой компании устанавливает в автомобиль устройство, отслеживающее местонахождение машины, скорость движения и стиль вождения. Обычно это происходит за счет компании. Ваше согласие на подобную слежку само по себе позволяет снизить стоимость полиса на несколько тысяч рублей, а дальше можно рассчитывать на дополнительные бонусы. Скажем, в течение трех месяцев система определила, что вы в самом деле очень аккуратный водитель (датчики зафиксировали в основном плавные ускорения и замедления). Это может стать поводом для отмены франшизы по действующему полису или для предоставления скидки или других поощрений в будущем. Кстати, за стиль вождения клиенту начисляются баллы, которые он может отслеживать через приложение в смартфоне и в зависимости от своих результатов корректировать собственную манеру езды.

Помимо прочего такие системы позволяют страховщику убедиться, что клиент соблюдает ограничения на эксплуатацию машины (если они есть). Также электроника сокращает расходы страховой на проверку данных о ДТП, поскольку информация об аварии фиксируется автоматически, что выражается в скидке на полис. Отсюда и скидка на каско.

Занизить стоимость автомобиля

Клиент порой может повлиять на оценочную стоимость автомобиля. В зависимости от возраста машины и ее оснащения одни владельцы стремятся вписать в страховку более крупную сумму, другие — менее. Во втором случае удается сэкономить на цене полиса каско, но в случае полной утраты страховое возмещение не обрадует. Кстати, этот вариант не подойдет для автомобилей, купленных в кредит. При оформлении полиса вы обязаны сообщить страховой, что машина куплена на заемные деньги, и страховая не разрешит оценивать модель ниже рынка. Банку нужно быть уверенным, что к нему вернутся все его деньги.

Установить хорошую противоугонную систему

Наличие даже самой простой сигнализации уменьшает стоимость каско на несколько процентов. Серьезный спутниковый противоугонный комплекс даст экономию в 10–30%. Порой у страховщика есть специальная партнерская программа с той или иной маркой противоугонных систем: поставил оборудование этого бренда — получил скидку на каско. Правда, стоимость самой «противоугонки» в таком случае может быть сопоставима со стоимостью полиса. Но для часто угоняемых автомобилей такие траты могут быть оправданны.

Ограничить круг водителей

Самые дорогие полисы — это те, что выданы «на предъявителя», то есть за рулем может быть любой водитель. Чем меньше людей допущено к управлению, тем каско дешевле. Самая низкая цена с точки зрения «человеческого фактора» будет у семейного водителя средних лет с детьми, большим стажем и отсутствием аварий за последние несколько лет.

Отказаться от лишних услуг «по умолчанию»

Возможность отремонтировать один кузовной элемент в год без справок и оформления ДТП, вызов «бесплатного» комиссара и эвакуатора — это на самом деле не бесплатные услуги, они делают каско дороже. Бывает, что вам предлагают большую скидку на каско, если дополнительно вы готовы оформить расширенное осаго, страхование жизни и пр. Тут уже надо смотреть на размер скидки, а также трезво оценить, нужны ли вам вообще эти дополнительные виды страхования.

Купить полис онлайн

Приобретение стандартного полиса на сайте страхователя может быть дешевле: иногда для тех, кто оформляет страховку онлайн, предлагают специальные условия. Еще вариант: покупка каско на сервисах-агрегаторах, позволяющих сопоставить условия сразу многих страховых компаний. В числе подобных популярных сайтов Сравни.ру, moneymatika.ru, Банки.ру.

Читать еще:  Где можно сдать золото в самаре

Оплатить полис 50/50

У некоторых страховщиков есть такое спецпредложение: при оформлении полиса оплачиваешь только 50% его стоимости. Если год пройдет без страховых случаев — то вторую половину можно не платить. А вот если хочешь получить страховую выплату, то сначала придется отдать недоплаченные 50%. Понятно, что мелкие повреждения дешевле будет устранять самому, а уже за серьезный ремонт заплатит страховая.

Сменить страховщика

Некоторые страховые компании активно переманивают клиентов у конкурентов, предоставляя более выгодные условия. К примеру, «своя» страховая компания редко готова предложить скидку более 10% за безаварийное вождение. А «чужие» страховщики могут уступить и 40%, чтобы заполучить клиента с хорошей историей.

В чем подвох дешевого полиса КАСКО?

Cодержание

На рынке страхования огромное количество предложений по дешевому КАСКО. Это и спецпрограммы и акции, различные урезанные покрытия и прочее. Как же разобраться в этом разнообразии вариаций дешевых КАСКО и опций, которые страховщики предлагают своим клиентам? Попробуем вместе выяснить в чем подвох и правда экономного КАСКО и действительно ли купленный продукт будет соответствовать вашим потребностям.

Причины дешевого КАСКО

Страховые компании часто демпингуют, снижая тарифы для привлечения новых клиентов в свой портфель. Такие компании скорее всего уже столкнулись с большими проблемами и за счет снижения стоимости наращивают свои страховые активы, тем самым еще больше усугубляя ситуацию. Если компания маленькая и молодая, то скорее всего они проработают на демпинге года 3-4 и в скором времени обанкротятся, и выплату по КАСКО в таком случае не удастся получить даже через суд. Поэтому, выбирая страховую компанию, нужно выяснить, почему цена намного дешевле, чем у конкурентов. А если компания надежная, то цена может складываться из целого ряда опций, которые может включать страховка. Ниже мы подробно опишем за счет каких опций можно купить дешевое КАСКО.

Франшиза – это та часть ущерба, которая покрывается страхователем самостоятельно при наступлении страхового случая. Существует несколько вариаций франшизы.

  • Безусловная франшиза – постоянная сумма, которая всегда покрывается покупателем самостоятельно.
  • Условная франшиза – сумма, которая покрывается страхователем при определенных условиях, например, если сумма убытка больше установленной франшизы, то страховая компания покрывает весь убыток полностью. Если сумма убытка меньше установленной франшизы, то страхователь ремонтирует авто самостоятельно. Также условная франшиза может зависеть от условия: виновен или не виновен страхователь при страховом случае. Если виновен- то оплачиваете ремонт самостоятельно на сумму франшизы, если невиновен- то все оплачивает страховая компания. Этот вид франшизы в современном страховании на российском рынке встречается уже намного реже, так как опытные страхователи уже знают, как сделать ущерб, превышающий сумму франшизы.
  • Динамическая франшиза — это вид безусловной франшизы, возрастающая франшиза в зависимости от количества страховых случаев. Например, 1-й страховой случай компания оплачивает ремонт полностью, 2-й страховой случай удерживает 5 % от стоимости автомобиля, и выплачивает лишь остаток суммы ущерба, т.е. 5 % стоимости авто вы покрываете самостоятельно. 3-й страховой случай удерживает 10% и так по возрастанию. Такой вид франшизы очень снижает стоимость КАСКО и делает его дешевым, но не выгодным, если у вас бывает более 1 ДТП в год.
  • Франшиза со 2-го страхового случая. Этот вид франшизы встречается довольно часто и позволяет удешевить полис на 10-20 %. В такой формулировке франшиза безусловная. Т.е. первый страховой случай компания оплачивает полностью, а со 2-го страхового случая и все последующие ваше участие составляет ровно сумму франшизы прописанной в полисе.

Агрегатная страховая сумма или неагрегатная

Выбирая агрегатную страховую сумму можно существенно дешевле купить КАСКО. Агрегатная – это значит вычитаемая. Что это такое и как работает? В разных страховых компаниях это понятие формулируют по — разному. Здесь нужно внимательно читать правила страхования. Некоторые страховщики высчитывают процент агрегатной выплаты при ущербе, некоторые страховые компании применяют агрегатную выплату только по рискам угон и полная гибель.

Вариант №1. Если в полисе установлена агрегатная страховая сумма, то это влечет к сокращению каждой выплаты на процент выплат.Проще это рассмотреть на примере.

Например, 1-й страховой случай повлек убыток на 50 000. Общая страховая сумма 800 000 руб. После выплаты страховая сумма сокращается до 750 000 руб. В проценте это на 6,25%.2-й страховой случай повлек убыток на 80 000 руб. Выплата составит 71520 руб. согласно пропорции:
80000/750 000*100=10,6 % агрегатная выплата. 80000-10,6%= 71520 руб. к выплате. Очевидно, что 3-я страховая выплата будет еще меньше.

Вариант №2. Может быть агрегатная выплата при угоне и полной гибели, если уже были выплаты, но на риске ущерб выплата не скажется.

Например, 1-й страховой случай произошел на сумму 30 000 руб. Агрегатная страховая сумма 500 000. Выплата полная. Второй страховой случай на 50 000, но агрегатная страховая сумма уже 500 000-30 000= 470 000. Выплата полная. Третий страховой случай – угон или полная гибель, выплата – 470 000 -50 000 руб. = 420000 руб. минус износ до 15 %. Итого 357 000 общая выплата.

Таким образом, вы понимаете, что выгоднее будет оформить КАСКО с неагрегатной страховой суммой, т.е. постоянной и не вычитаемой.

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
Поможем с выбором.

Дешевое Каско 50/50

КАСКО Спецпрограмма 50 на 50 предполагает 50 % оплаты полной премии полиса. Сюда нельзя включить франшизу и рассрочку. Этот вид КАСКО встречается во многих страховых компаниях: Согласие, Альфастрахование, Ингосстрах, ВСК и Росгосстрах.

Расчет тарифа зависит от параметров: возраст, стаж, семейное положение, наличие детей. Дешевле и выгоднее такое страховой полис для опытных водителей со стажем вождения от 5 лет и возрастом от 25 лет. Сумма страховки во всех компаниях разная, а условия примерно одинаковые. Суть в следующем: если за год страховых случаев не произошло, то хорошо, вы сэкономили на КАСКО 50 % от стоимости и ничего платить не надо. Если произошел страховой случай, то у вас есть выбор: обратиться в страховую компанию и продлить полис до конца года, оплатив 50 % первоначальной стоимости, или отремонтировать авто самостоятельно, если сумма ущерба меньше взноса.

Такой вид страхового полиса может подойти и для кредитного автомобиля, если вы согласуете заранее это дешевое КАСКО с банком.

На стоимость полиса влияет еще опция под название «система возмещения» или «выбор СТО». Вы можете согласовать в договоре именно тот сервис, куда вам хотелось бы обратиться при страховом случае, если вы точно знаете, что именно в этом сервисе вопросов к качеству ремонта у вас не возникнет. Но эта опция будет удорожать стоимость КАСКО на значительную сумму, от 3 до 5 % дороже, поэтому выгоднее будет выбрать направление страховщика. Чтобы понимать куда вас могут отправить на ремонт можно посмотреть список дилеров, с которыми у страховой компании есть договор. Эти списки можно запросить в страховой компании, назвав вашу марку и модель автомобиля. И также можно использовать систему возмещения по калькуляции или простыми словами деньгами. Эта опция будет дороже и подлежит согласованию. В большинстве страховых компаний такой способ возмещения отсутствует, т.к. вызывает много разногласий страхователя и страховщика в связи с расчетом стоимости ущерба.

Итак, самый дешевый вариант КАСКО –это направление страховой компании на СТО. По умолчанию, на автомобили до 3-х лет страховая направляет на ремонт на официальный дилер. Свыше 3-х лет на неофициальный дилер.

Покупая КАСКО по дешевой цене, нужно сначала задуматься: почему так дешево, изучить правила страхования и какие риски будут включены в полис. Соответствует ли цена качеству и вашим потребностям к страховке КАСКО.

Как выбрать нужное и недорогое КАСКО?

Для выбора варианта страхования на рынке множество различных программ. Мы вам дадим несколько советов для более детального подхода к этой задаче.

Выбор страховой компании и опций

Чтобы выбрать страховую компанию и более выгодный тариф можно воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО. Расчет вам даст представление, где КАСКО будет дешевле. Затем нужно применить соответствующие опции: франшизу, рассрочку, страховую сумму, проставить сигнализацию, возраст и стаж водителей, семейное положение, кредитное авто или нет и прочие галочки, которые есть в подменю «Дополнительные параметры».

Затем выбрать несколько компаний с самой дешевой стоимостью и проанализировать условия страхования. Если разбираться в деталях, то вы сможете найти массу преимуществ в той или иной компании, но на это может понадобиться немало времени. Поэтому здесь проще будет обратиться к специалисту, задав интересующие вас вопросы.

Рассрочка

Если вы выбрали подходящий вариант, но сумма все равно великовата, можно оформить КАСКО в рассрочку. Это будет чуть дороже, чем единовременный платеж, но зато у вас есть время до следующего платежа.

  • Ежемесячные;
  • ежеквартальные 1 раз в три месяца;
  • 2 платежа: второй платеж через 3 месяца или через 6 месяцев.

Спецпрограммы

Вполне может быть, что вас заинтересуют многие из них и мы вам более подробно расскажем о них и сделаем расчет. Не все из спецпрограмм соответствуют понятию полного КАСКО, конечно они ограничены по покрытию, иначе не назывались бы спецпрограммой, но ввиду дешевой стоимости полиса, вполне могут удовлетворить потребности многих автовладельцев. Ознакомиться со спецпрограммами можно в нашей предыдущей стате — тут.

Дешевый полис КАСКО для банка

При оформлении автокредита многие банки требуют оформить полис КАСКО и предоставить копию полиса и квитанцию в банк. Особенно это актуально для заемщиков на второй год выдачи кредита и все последующие. Оно и понятно: любой финансовой организации нужно быть уверенной, что залоговое имущество банка будет в целости и сохранности, обеспеченности возврата денежных средств и процентов, из которых и состоит прибыль банка. Страхование – это необходимая мера для всех видов залогового имущества. Это относится и к домам, квартирам, складам, фермам, заводам, всего имущества, которое приобретается на кредитные средства. А автомобиль относится к более рисковому виду кредитования. Каждый день происходит тысячи ДТП по всему миру, машины разбиваются до полной гибели. Угоняют также сотни автомобилей каждый день. Статистика говорит сама за себя.
Ранее мы писали о том, обязательно ли каско для банка и какие условия по каско в ВТБ, Сбербанке и Сетилем банке.

В наши кризисные времена многие банки идут на уступки и разрешают оформить страховку со многими льготами.

  1. КАСКО с франшизой
  2. КАСКО в рассрочку
  3. КАСКО с агрегатной страховой суммой
  4. КАСКО по двум рискам: угон и полная гибель или КАСКО с большой франшизой свыше 60 000 руб.
  5. КАСКО по спецпрограмме, КАСКО 50 на 50 и многие другие.

Все вышеперечисленное позволяет дешево купить КАСКО для банка, а вам оставаться уверенным в завтрашнем дне. Мы уже много рассказывали вам об экономном КАСКО для банка в других статьях. Ведь если не будет страхового полиса, готовы ли вы работать за двоих, чтобы закрыть кредит? Да ещё и остаться совсем без машины? Это влечет и транспортные неудобства и денежные. Понятно, что маленький ущерб вы можете покрыть самостоятельно, а если крупное ДТП? Страховка в помощь. Подумайте об этом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector