Ипотека Без Первоначального Взноса Какие Банки Казахстана

В каком казахстанском банке выгоднее брать ипотеку

Решили приобрести квартиру, но не знаете, у какого казахстанского банка самые выгодные ипотечные условия? Исходя из открытых данных, мы подготовили независимый обзор ипотечных услуг БВУ: от ставки до суммы займа.

В критерии «минимальная процентная ставка годовых (ГЭСВ)» самый выгодный кредит на приобретение недвижимости у Altyn Bank — от 13,75% (от 15,4%). А наиболее высокая ГЭСВ у Halyk Bank с ипотекой «Стандарт» — от 17% (от 18,9%).

Максимальную ипотеку можно получить в ForteBank (до 85% от рыночной стоимости залога). 175 млн тенге дает в кредит на покупку недвижимости Altyn Bank. А у Halyk Bank максимальная сумма займа зависит от платежеспособности клиента.

Максимальный срок выдачи ипотеки у четырех банков (до 20 лет): Halyk Bank, Сбербанк, Нурбанк и Tengri Bank. Кредит на приобретение жилья до 15 лет дают три БВУ: ForteBank, АТФ Банк и Bank RBK.

Максимальный первоначальный взнос по ипотекам в стране предлагает Нурбанк (35% от суммы займа), а минимальный — ForteBank (15% от кредита).

Между тем у Евразийского банка, Jýsan Bank и БанкЦентрКредита нет стандартных ипотечных предложений для рынка, за исключением государственных жилищных программ.

Банк / Название кредита

Halyk Bank «Ипотека стандарт»

Сбербанк «Жилищный кредит»

ForteBank «Ипотека»

АТФ Банк «Ипотека»

Bank RBK «Нужный кредит «Ипотека»

Altyn Bank «Кредит на приобретение недвижимости»

Нурбанк «Ипотека»

Tengri Bank
Ипотека «Мой дом»

Евразийский банк

Jýsan Bank

БанкЦентрКредит

Основные условия кредитования

Минимальная % ставка годовых (ГЭСВ)

Ипотека в Казахстане: обзор программ в апреле 2019 года

Займы на покупку недвижимости остаются для многих казахстанцев единственным способом стать собственником жилых «квадратов» или возможностью расшириться. За последний год благодаря поддержке государства ипотека стала еще доступнее. Правильно подобрать ипотечную программу можно, зная условия, которые предлагаются на рынке. Портал kn.kz продолжает отслеживать изменения в предложениях банков.

На сегодняшний день ипотека стала ключевым драйвером кредитования по Казахстану. По исследованию портала ranking.kz, портфель ипотечных займов, направленных на строительство и покупку жилья гражданами страны, вырос за 2018 год сразу на 17,4%. Для сравнения, совокупный объём займов, направленных в экономику Казахстана, вырос всего на 3%. Доля ипотеки от ссудного портфеля в декабре 2018 года достигла уже 10,9%, против 9,6% годом ранее.

В каких банках можно оформить ипотеку

По ситуации на 5 апреля 2019 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 15 банков: Халык Банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, ForteBank, BankRBK, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана. Altyn Bank рассматривает ипотеку только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Банк Kassa Nova выдает жилищные займы только по программе «Орда». Евразийский банк предлагает ипотеку в рамках программ «7-20-25» и «Баспана Хит».

Где взять льготную ипотеку

Наименьшую процентную ставку банки предлагают по ипотеке с государственным участием. Купить недвижимость можно как на первичном, так и на вторичном рынках.

По информации ИО «Баспана», состоянию на 30 марта 2019 года всего по Казахстану подана 11 021 заявка по ипотеке «7-20-25» на сумму 125,3 млрд тенге, одобрено 6 450 кредитов на сумму 75,2 млрд тенге. По данной программе заявки принимают 8 банков: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Цесна Банк, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк.

По состоянию на 1 апреля 2019 года в рамках «7-20-25» в регионах страны потенциальным участникам программы доступны 1789 квартир.

  • Объект кредитования — первичное жилье.
  • Процентная ставка — 7%.
  • Порог первоначального взноса — 20%.
  • Срок погашения займа увеличен до 25 лет.
  • Комиссий нет.
  • Жилье не должно быть дороже 25 млн тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, 15 млн тенге — для других регионов.
  • Участник не должен иметь жилье на праве собственности, за исключением наличия комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 кв.м на каждого члена семьи; жилых домов в аварийном состоянии.
Читать еще:  Как активировать карту альфа банка по телефону

Расчет стоимости жилья по программе «7-20-25»

Квартиры в г.г. Астана, Алматы, Актау и Атырау

Ежемесячный взнос, в тг

(при сроке займа — 25 лет)

Получите лучшие условия

  • В тенге
  • До 50 млн тенге
  • До 20 лет
  • Под залог недвижимости

Калькулятор ипотеки

С подтверждением доходов

до 85% от рыночной стоимости залога

от 15% (ГЭСВ от 16,4%)

Комиссия за организацию займа:

0,49% для участников зарплатного проекта

1,99% для всех клиентов

жилая или коммерческая недвижимость

Обязательное страхование жилых домов

Без подтверждения дохода

до 50% от рыночной стоимости залога

от 18,5% (ГЭСВ от 20,5%)

Комиссия за организацию займа:

1,99% для всех клиентов

жилая или коммерческая недвижимость

Обязательное страхование жилых домов

  • Документ, удостоверяющий личность
  • Выписка пенсионного фонда
  • Документы, подтверждающие семейное положение
  • Правоустанавливающие документы
  • Отчет об оценке недвижимости
  • В любом отделении ForteBank:
    • через кассу
    • в терминале самообслуживания
  • В Интернет и Мобильном банкинге
  • В любом отделении АО «КазПочта»
  • У менеджера в любом отделении ForteBank
  • В Интернет и Мобильном банкинге
  • Частичное и полное досрочное погашение
  • В любое время
  • Без штрафных санкций
  • Минимальная сумма погашения при частичном погашении — 2 ежемесячных взноса

Требование к заемщику:

  • от 21 года до 58/63 лет
  • Гражданин РК
  • Аннуитетный платеж– платеж, при котором ежемесячные выплаты по кредиту одинаковые в течение всего срока кредита независимо от оставшейся суммы задолженности.
  • Платеж равными долями (дифференцированный) – платеж, при котором общая сумма основного долга делится на равные части пропорционально сроку кредитования. Основной долг из месяца в месяц уменьшается. Поэтому при дифференцированных платежах основные расходы идут в начале кредитования, размеры ежемесячных платежей в этот период самые большие. Но постепенно с уменьшением остатка ссудной задолженности уменьшается и сумма начисленных процентов по кредиту.

Не забудьте вовремя внести платеж

Важно оплачивать кредит вовремя, иначе будет испорчена кредитная история и могут возникнуть сложности в будущем при получении кредита

С 30 апреля 2019 года вступили в силу новые «Типовые условия договора банковского займа по продуктам розничного кредитования», утвержденные Правлением АО «ForteBank» (Протокол №23 от 23.04.2019 года).

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана в 2019 году: условия и как оформить

Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса. Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий. Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» — ипотека без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем. Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы. Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.

Читать еще:  Где можно оформить карту тинькофф

Каждому клиенту присваиваются определенные оценочные баллы, зависящие от величины накопленной суммы, его финансовой репутации и иных показателей. От полученного балла будут зависеть конечные параметры ипотеки (размер процентной ставки, сумма и срок). Чем больше этот балл, тем выгоднее можно будет оформить кредит на покупку жилья.

Получение жилищного кредита сегодня возможно только с помощью системы ЖСС. В остальных случаях потребуется внести не менее 30-50% от стоимости жилья за счет собственных сбережений.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
  • обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
  • процентная ставка – от 3,5% годовых;
  • погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2019 году потенциальные заемщики могут оформить:

  • жилищный займ;
  • промежуточный жилищный займ;
  • предварительный займ;
  • выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
  • ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

  1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
  2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2019 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

В каких банках Казахстана можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Несмотря на кризисную ситуацию на рынке недвижимости в Казахстане ипотечное кредитование продолжает функционировать. Покупают жилье под залог, как правило, граждане со значительной суммой накоплений и стабильной оплатой труда. Ведь ипотека в Казахстане достаточно дорогой банковский продукт. Попробуем разобраться с основными условиями кредитования.

Банковские требования

Кредитные учреждения Казахстана отличаются завышенными требованиями и невыгодными условиями.

В 2016 году кредитно-финансовые учреждения Казахстана ужесточили условия выдачи денег под залог. Процентные ставки значительно выросли.

Предложение ЦентрКредит банка

Банк ЦентрКредит установил процентную ставку от 16,5% для стандартной ипотечной программы. Первоначальный взнос вырос до сорока процентов от стоимости жилья. Срок погашения займа сократился с двадцати до пятнадцати лет.

Максимальная сумма ипотеки составляет до шестидесяти процентов от стоимости недвижимости. В качестве обеспечения клиенту следует предоставить имеющуюся недвижимость или объект сделки.

За досрочное погашение предусмотрена штрафная санкция в размере одного процента от суммы договоры, если ипотека оформлена на срок до одного года. При этом клиент полностью погасил обязательства в первые шесть месяцев действия договора.

Клиенту следует уточнить всю информацию о дополнительных комиссиях и штрафах перед согласованием сделки.

Также применяются санкции к заемщику, который выплатил всю сумму в течение первого года. При этом договор ипотеки действует более одного года.

Клиент может выбрать способ выдачи заемных средств — с проверкой или без анализа платежеспособности. За открытие счета заемщику нужно внести 500 тенге. Обязательная страховка составляет от 0,3% в зависимости от суммы объекта ипотечного договора.

Покрытие риска утраты права собственности также входит в перечень обязательных требований банка. За страховой полис нужно оплатить от 0,1% от стоимости залогового жилья. За рассмотрение заявки потенциальный заемщик должен внести пять тысяч тенге. Также предусмотрена оплата за оформление ипотеки — один процент от суммы займа, но не менее пяти тысяч тенге.

Читать еще:  В Какой День Недели Нельзя Занимать Деньги

Ипотека от Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам на выбор две программы — «Жилищный кредит с комиссиями» и «Жилищный кредит без взимания комиссий и иных платежей». Независимо от выбранного проекта, сумма первоначального платежа составляет от тридцати процентов.

Ипотека выдается в национальной валюте и долларах Соединенных Штатов Америки. Заемщик может оформить кредит на сумму до семидесяти процентов от стоимости жилья. Процентная ставка по ипотеке с комиссией составляет от 13,6% в валюте тенге. В долларах США — от 8,1%. Для договора без дополнительных платежей предусмотрена годовая процентная ставка от девятнадцати процентов. В долларах США — от 13,5%.

Ипотека Сбербанка имеет ряд преимуществ. Клиенты получают специальные условия, если они получают заработную плату на карточку банка. Заемщик имеет право досрочно погасить обязательства без применения штрафных санкций.

Пакет документов

Для оформления ипотеки нужно предоставить документы:

  1. заполненную анкету-заявление;
  2. паспорт гражданина или удостоверение личности от заемщика, созаемщика, супруга или супруги, а также залогодателя;
  3. соглашение на использование персональных сведений из кредитного бюро;
  4. соглашение о передаче данных кредитных транзакций в бюро кредитной истории;
  5. согласие на предоставление данных банку от Государственного центра по выплате пенсий;
  6. копия свидетельства о заключении или расторжении брака клиента, а также созаемщика;
  7. справка о доходах за предшествующие полгода до подачи заявки в банк.

Возможные проблемы и нюансы оформления

Самые крупные банки страны предлагают ипотеку на достаточно сложных условиях. Как получить денежные средства без первоначального взноса? В Казахстане потенциальные заемщики могут рассчитывать на доступный ипотечный заем в нескольких банках. Рассмотрим самые выгодные предложения. Нужно учитывать, что для согласования сделки понадобится дополнительный залог в форме ценного имущества.

КЗИ Банк предоставлял ипотеку сроком до пяти лет под десять процентов в 2016 году. На официальном сайте банка размещена информации о временном прекращении кредитования физических лиц.

В Евразийском банке клиенты могут воспользоваться несколькими программами. В условия продукта «Просто ипотека» входит:

  1. Срок кредитования составляет до 240 месяцев.
  2. Заем выдается в национальной валюте — тенге.
  3. Ставка вознаграждения установлена на уровне от тринадцати процентов.
  4. Потенциальные заемщики могут выбрать несколько способов оформления ипотеки.
  5. Стандартная сумма первоначального взноса установлена на уровне от тридцати процентов годовых. Если у клиента недостаточно денежных накоплений, он может в качестве гарантии заложить дополнительное имущество.

Для подтверждения права собственности и стоимости недвижимости в банк нужно предоставить дополнительные документы.

Действуют также другие предложения:

  • Клиент может выбрать жилье в строящемся комплексе.
  • Проект «Шар Курылыс» отличается низкой процентной ставкой — всего 12,5% годовых. При этом размер первоначального взноса зависит от официальной суммы дохода. Если клиент сможет подтвердить платежеспособность, сумма первого платежа устанавливается на уровне пятнадцати процентов. Если банк учитывает косвенные поступления, клиенту следует внести на начальном этапе от тридцати процентов стоимости жилья.
  • Участники проекта «Ромул» могут получить заем в национальной валюте. Ставка вознаграждения с официальным подтверждением дохода составляет девять процентов. Первоначальный взнос при доказанной платежеспособности устанавливается на уровни пяти процентов.

Отзывы заемщиков

Для оформления ипотеки без первоначального взноса нужно предложить банку ценное имущество в качестве залога.

В сети можно найти неофициальный рейтинг банковских учреждений. Клиенты кредитных учреждений оставляют отзывы о реальных ипотечных сделках.

Жители Казахстана могут получить заем без достаточной суммы денежных средств. Но для этого им приходится привлекать созаемщиков или предлагать банку в качестве залога дополнительное ценное имущество.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector