Как Вернуть Вклад Свыше

Проект Законы для людей

Самый частный и открытый юридический портал

Как вернуть банковский вклад, превышающий 1 400 000?

Вот и настал тот день, когда раскрываются секреты. Хорошего настроения, друзья! Сегодня я расскажу Вам, можно ли вернуть из банка с отозванной лицензией свой вклад, если его размер превышает 700 000 1 400 000 рублей, и как это сделать правильно. По-моему, очень полезная статья. Читайте, добавляйте к себе в закладки, конспектируйте, но главное, применяйте на практике.

Начну сначала. Итак, Вы «обманутый вкладчик» в банке с отозванной лицензией. В первую очередь, рекомендую прочитать статью: «У банка отозвана лицензия. Что делать?», а так же ознакомиться с изнанкой Системы страхования вкладов. Идем далее. Если сумма Вашего вклада составляет 700 000 1 400 000 рублей и меньше, сразу читайте эту статью. Этого Вам будет достаточно, чтобы решить свою проблему.

Если размер Вашего вклада превышает 700 000 1 400 000 рублей, в первую очередь Вы все равно должны прочитать вот такую статью, а затем вернуться сюда, поскольку Вам еще предстоит работа.

Как же вернуть оставшуюся сумму вклада?

Здесь мы уже не обойдемся без Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. Именно он регулирует дальнейшие процедуры ликвидации банка, и в итоге решает его судьбу.

Что такое несостоятельность в нашем случае – это неспособность банка удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Иными словами, банк не может вернуть своим вкладчикам их деньги.

И на этой стадии, когда Вы уже получили часть своих денег от Агентства, Вы должны отслеживать сообщения в прессе, а так же следить на информацией, размещенной в Вашем банке. Да, все это время, пока длится процедура возврата денег вкладчикам, двери банка открыты. Сотрудники банка обязаны консультировать Вас по всем вопросам, связанным с возвратом Вами своих денег.

Но, чтобы было совсем понятно, я уточню пару моментов. Как только банк лишился своей лицензии, руководство банком переходит к временной администрации. Именно этот орган публикует в прессе (Вестник Банка России) объявление, в котором должны быть указаны все ключевые моменты: сведения о кредитной организации, сведения о временной администрации. Не исключено, что такое же объявление появится в каждом отделении Вашего банка, что облегчит Вам поиски нужной информации.

После публикации таких сведений вкладчик, выступающий в роли кредитора банка, имеет право предъявить банку свои требования. Вы понимаете, что Ваши требования – это требования о возврате оставшейся суммы вклада. Подать такое требование вкладчик имеет право в период работы временной администрации.

Какие документы Вам понадобятся для подготовки требования

В первую очередь, Вы должны будете написать само требование. Пишется оно в произвольной форме, и я не буду здесь показывать Вам пример. Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд, а потому, я уверен, Вы справитесь сами.

Итак, основные моменты в Вашем требовании будут такими:

  1. Кто вы такой и какие отношения у Вас существуют с банком;
  2. Реквизиты Вашего договора вклада (номер, дата, срок и сумма);
  3. Сведения о перечислении в банк суммы вклада;
  4. Сведения о возврате Вам части вклада от Агентства;
  5. Ваше требование о возврате оставшейся части вклада.

Да, и обязательно включите в Ваше требование вот эти данные:

  • фамилию, имя, отчество,
  • дату рождения,
  • реквизиты документа, удостоверяющего личность,
  • почтовый адрес для направления корреспонденции,
  • банковские реквизиты (при их наличии).

К такому требованию Вы должны будете приложить:

  • копию договора вклада;
  • копию приходно-кассового ордера, согласно которому Вы внести в банк деньги;
  • копию справки от Агентства по страхованию вкладов о выплате Вам части вклада;
  • для верности, я бы добавил копию Вашего паспорта.

По большому счету, если будет нужно, временная администрация запросит у Вас дополнительные документы. С этим определитесь на месте.

Получив Ваше требование с приложенными документами, временная администрация должна рассмотреть его, и в течение 30 дней внести его в реестр требований кредиторов. Сразу уточню, денег от временной администрации не ждите, ведь впереди еще процедура банкротства. Ваше требование, включенное в реестр, будет передано конкурсному управляющему. Об этом читайте дальше.

Как только временная администрация заканчивает свою работу, в Арбитражном суде начинается процедура банкротства банка. В этой процедуре принимает участие и сам банк, и конкурсный управляющий, и кредиторы (в нашем случае – вкладчики). Вся процедура банкротства банка в суде занимает минимум один год. И этот срок может продлеваться, если конкурсный управляющий не будет успевать.

Опять же, если Вы не успели предъявить свои требования о возврате остатка вклада временной администрации банка, Вы можете сделать это в суде на стадии конкурсного производства. Но тут главное – не пропустить срок для подачи требования. Такой срок устанавливает сам конкурсный управляющий. А сведения о сроках и прочих нюансах банкротства, Вы сможете найти в специализированной прессе, в том же Вестник Банка России. Кроме того, эту информацию Вы сможете получить и в своем банке.

Так вот, конкурсный управляющий устанавливает конкретный срок, в течение которого вкладчики могут предъявить свои требования. Известно, что такой срок не должен быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. Еще один момент: в этот срок Вы должны только подать свое требование. А рассмотрено оно может быть и позже. И еще: требование о включении в реестр кредиторов банка составляется по той же схеме, которую я описал, плюс, Вы должны будете приложить к нему все перечисленные выше документы. Направляется весь пакет документов сразу нескольким адресатам: в Арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве Вашего банка и конкурсному управляющему.

Как я уже упоминал, вся процедура банкротства занимает минимум один год. И все это время Вам придется спокойно сидеть, ждать, и следить за процедурой. Сделать Вы это сможете, не выходя из дома, с помощью сети Интернет. Но, Вы узнаете об этом из определения суда о включении Вас в реестр кредиторов банка. Так что я не буду торопить события.

Читать еще:  Вступил В Силу Закон О Коллекторах

И, наконец, тот самый момент выплаты денег

Как Вы должны понимать, кроме Вас, вкладчиков, у банка найдутся и другие кредиторы. И чтобы никого не обидеть, погашение долгов перед всеми кредиторами происходит в соответствии с очередностью исполнения обязательств. Но не переживайте, все вкладчики входят в первую очередь, а потому Ваши требования будут удовлетворяться первыми.

Кстати, чтобы Вы были в курсе, удовлетворение требований кредиторов первой очереди, то есть, Ваших требований, будет происходить в два этапа. Сначала Вы получите предварительную выплату, затем окончательную. В любом случае, расчеты с Вами будут производиться в соответствии с реестром требований всех кредиторов.

И тут есть один неприятный момент. Если денег у банка мало, и очевидно, что погасить за счет этих средств все долги конкурсному управляющему не удастся, все имеющиеся деньги будут распределены между вкладчиками пропорционально их требованиям. То есть, Вы получите деньги, но не все. Это не очень приятно, но, я считаю, это все равно лучше, чем ничего. Помните, что индивидуальные предприниматели и юридические лица, имевшие неосторожность держать свои деньги в таком банке, рискуют получить и того меньшие суммы. На них-то система страхования вкладов в настоящее время не распространяется.

На этом все. Мои статьи на тему «Прощай лицензия» должны Вам помочь, я в этом не сомневаюсь. Но впредь, чтобы не попадать в такую ситуацию, рекомендую, нет, даже настаиваю, чтобы Вы прочитали мою статью: Как правильно разместить вклад в банке. Эти знания помогут Вам избежать множества описанных проблем.

Что делать вкладчику что бы получить свыше страховой суммы 1 400 000 рублей

Нередко у банков отзывают лицензию, либо сокращают их бюджеты, поэтому стоит поговорить о том, как вернуть свои деньги. В Российской Федерации любой вклад физических лиц страхуется для того, чтобы граждане не теряли свои деньги в той или иной ситуации. Но к сожалению, есть такие условия, при которых получить свои деньги становится очень проблемным аспектом.

До какой суммы мы можем получить деньги от Агентства страхования вкладов?

Заводя вопрос про стоимость ваших вкладов, сначала отметим, что мы получаем полностью всю сумму вклада, включая проценты. То есть это тоже самое, что и прийти в банк и сказать, мы хотим вернуть свои деньги, а нам беспрепятственно отдают все деньги с процентной ситуацией на сегодняшний день. То есть все проценты, которые должны начисляться, они начисляются на сегодняшний день.

Если у банка отозвали лицензию, то для него наступает как раз тот день, когда по всем договором исполнения является днем отзыва лицензии. К еще одному аспекту стоит добавить максимальную сумму выплаты Агентством страхования вкладов – 1.4 миллиона. Все что выше этой суммы, забрать несколько проблематично, так как остальное мы должны требовать с банка. Но для наглядности разберемся с размерами на примерах:

  • 1) У нас есть вклад, например, на 100 тысяч рублей под 10 процентов годовых. Лицензию отозвали через полгода после начала вашего вклада. Тогда мы получаем, что мы получаем 105 тысяч рублей за эти полгода. Сумма нашего вклада как мы видим ниже максимального предела, а значит все деньги можно получить просто по страховке;
  • 2) Данный случай как раз наш, так как здесь сумма превышает 1 миллион 400 тысяч рублей. Итак, наш вклад, например, 10 миллионов рублей, которые мы положили под 10%. Нам с процентами должны 10 миллионов 50 тысяч рублей, вот только страховка в пределах 1 400 000. Здесь же нам придется получать эту сумму по страховке, а за остальные деньги придется поработать очень сильно попотеть.

Поэтому советуем на будущее не кладите на один счет сразу большой вклад. Разбейте его по нескольким банкам на столько частей, чтобы при любой неудобной ситуации их можно было получить по страховке. Например, у вас тот же самый вклад по 10 миллионов рублей, разбейте его на 10-12 частей по разным банкам, и тогда даже если у всех банков одновременно отзовётся лицензия, мы сможем получить свои деньги через страховку в полном объеме.

Что делать если сумма нашего вклада превышает 1 400 000 рублей?

Порядок наших действий начинается с посещения самого банка, причем чем быстрее это вы сделаете, тем больше шансов на успех. При отзывах лицензии у банка, срок исполнения обязательств по вкладу переносится на число, в которое отозвали лицензию. Получается, если мы быстро обратимся, то у нас есть шанс без всяких тяжб получить наши деньги и забыть об этом. Если же все-таки мы не успели или банку вообще нечем отдавать, то тоже не будем отчаиваться у нас есть еще надежный способ вернуть свои деньги. В большинстве случаев если у банка отзывают лицензию, то мы возвращаем деньги по страховке.

Мы уже знаем, что любой вклад в банк страхуется государством на те или иные случаи. Если банк имел лицензию и по сути являлся банком, то считайте, что мы были застрахованы. Отзыв лицензии в свою очередь является страховым случае, и мы без всяких проблем можем получить свои деньги. Получается, что 1 400 000 мы можем получить и по страховке, проблемными остаются остальные деньги.

В ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» статьи говорится, что любое физическое лицо можно получить страховую выплату по вкладу. Получается, что о юридических лицах речь не идет и о страховых выплатах нам уже тут говорить не приходится.

Кстати говоря, только недавно появились изменения, что среди физических лиц теперь могут получать страховые выплаты еще и индивидуальные предприниматели, что является реальным толчком в сторону защиты граждан.

Итак, на лицо мы имеем две главные ситуации:

  • 1) Мы в тот же момент посещаем банк и нам без проблем отдают наш вклад. То есть, у банка еще есть деньги, также у него есть обязательства по выдаче вкладов, а значит по сути у нас есть шанс забрать все деньги и даже не обращаться к Агентству страхования вкладов.
  • 2) Более сложная и неприятная. Банк уже неспособен нам отдать деньги, а значит получить их становится сложнее. Да, мы без проблем получим 1 400 000 по страховке, но вот получить остальные становится все сложнее. Для этого мы обращаемся в банк, где нам скорее всего расскажут, что денег нет совсем. Дальше мы идем в суд, подаем иск, а таких как мы еще несколько сотен человек. После того, как будут выданы все страховки и банк будет объявлен банкротом, будет реализация его имущества, с которого мы возможно получим хотя бы часть той суммы, которая превышает 1 400 000. То есть мы вложили, например, 2 миллиона рублей, 1 400 000 получили по страховке, а за 600 тысяч еще боремся. И если мы получим хотя бы половину от этих 600 после реализации имущества, то можно считать, что нам еще повезло, так как бывает, что деньги вовсе получить не удается.
Читать еще:  Mc Rewards Что Это

Важно! По всем вопросам возврата вкладов, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Юристы по взысканиям и банковской деятельности, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Как вернуть вклад?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Вклады и депозиты – прекрасная альтернатива хранению денег «под подушкой». Они обеспечивают защиту от всевозможных неприятностей и могут приносить дополнительный доход.

Однако жизнь полна неожиданностей, это нужно учитывать. Так, у клиента банка может возникнуть потребность в возврате вклада для решения срочных финансовых проблем. Другая ситуация, более неприятная, связана с возникновением проблем у банка, начиная от распространения слухов о финансовых трудностях и заканчивая отзывом лицензии и банкротством. Возникает вопрос, как вернуть вклад из банка.

Возврат вклада досрочно

При возникновении потребности в досрочном возвращении вклада или депозита клиент может обратиться в банк, чтобы расторгнуть договор до истечения срока его действия и вернуть свои деньги на условиях, оговорённых в договоре.

Для вкладов «До востребования» предусмотрена возможность полного снятия средств, поэтому в данном случае не потребуется расторгать договор.

В случае со срочным депозитом ситуация иная, поскольку он предполагает, что денежные средства размещаются на определённый срок. Как правило, при досрочном прекращении договора по инициативе клиента выплата процентов не производится, но вложенные денежные средства банк возвращает в полном объёме.

Возврат вклада при возникновении проблем у банка

Для защиты интересов вкладчиков в 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ), основной задачей которого является обеспечение возврата денежных средств клиентам проблемных банков. По состоянию на февраль 2018 года физическое лицо может рассчитывать на возврат вложенных денег и процентов, но только в пределах 1,4 миллиона рублей.

Возврату подлежат средства, размещённые как в рублях, так и в валюте. В последнем случае они конвертируются в рубли по текущему курсу.

Поэтому при принятии решения об открытии вклада или депозита в том или ином банке необходимо удостовериться, что последний является участником программы по страхованию вкладов. Информация о банках-участниках программы размещена на сайте АСВ.

Если Центробанк отзывает у банка лицензию, то это ведёт к прекращению его деятельности. Информация об отзыве лицензии публикуется в СМИ, а также на сайтах ЦБ РФ и АСВ. Для возврата денежных средств вкладчик обращается с заявлением в учреждение, которое будет указано на сайтах АСВ и банка, у которого была отозвана лицензия.

Кроме того, данная информация будет размещена в отделениях проблемного банка. Как правило, обращаться предлагается в какой-либо крупный банк. Процедура возмещения вложенных средств начинается, как правило, через 14 дней после отзыва лицензии, а рассчитывать на возврат вклада можно в течение двух лет.

При банкротстве банка процедура аналогична вышеописанным действиям.

Отличие заключается в том, что в случае банкротства кредиторы банка, в число которых входят и вкладчики, могут попытаться вернуть средства в размере, превышающем 1,4 миллиона рублей.

Таким вкладчикам 1,4 миллиона рублей будут выплачены АСВ, а остаток средств сверх этой суммы придётся «выбивать», участвуя в процедуре банкротства, которая предусматривает удовлетворение требований кредиторов за счёт реализации активов закрывшегося банка.

Курс доллара и евро
сейчас и на завтра

Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка

В России существует механизм обязательного страхования вкладов населения. Специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет вам деньги, даже если ваш банк разорился. Максимальная сумма, которую вернет АСВ – 1 млн. 400 тыс. рублей. Главные моменты здесь следующие.

На какие вклады распространяется страховка

Раньше страховка покрывала только депозиты физических лиц. Недавно ее распространили на все счета граждан в банке. Более того, теперь застрахованы и средства индивидуальных предпринимателей. Исключение: обезличенные металлические счета (ОМС), банковские вклады на предъявителя и деньги, переданные банку в доверительное управление.

Во всех ли банках действует страховка АСВ

Во всех, которые являются участниками системы страхования вкладов. Но если банк не участвует в этой системе, то и принимать вклады от населения не имеет права. Вероятность, что вас будут откровенно обманывать, принимая деньги, не велика, но лучше уточнить этот момент в своем банке.

Валютные вклады тоже застрахованы?

Валютные вклады тоже застрахованы и сумма страховки там такая же, 1,4 млн. руб. по курсу ЦБ. По вкладам в иностранной валюте возвращают сумму в рублях по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая (т.е. отзыва у банка лицензии).

Процент тоже вернут

АСВ возвращает не только сумму вклада, но и начисленные проценты. При этом по законодательству в момент отзыва лицензии проценты доначислят вам даже за часть месяца или квартала, в котором произошел отзыв лицензии. Получается, вкладчик не теряет ни рубля из причитающихся по договору процентов.

Как быстро вернут вклад

По закону уже через две недели после отзыва лицензии вкладчик может обратиться в АСВ и течение 3-х дней получить вклад. В жизни несмотря на очереди расстроенных вкладчиков, толкотню, люди достаточно оперативно получат свои деньги, месяцами ждать не приходится. Хуже ситуация, когда страховой случай не наступил, т.е. ЦБ еще не отозвал лицензию у банка, а банк уже полуживой и вклады возвращать перестал. В этом случае вкладчики находятся в подвешенном состоянии: и банк деньги не дает, и от АСВ требовать нет права, не наступил еще страховой случай.

Читать еще:  Как В Сбербанк Онлайн Отключить Мобильный Банк

Как распределить вклады, чтобы все они попали под страховку

Лимит страховки АСВ берется для одного банка. То есть, если у вас два вклада в одном банке, то 1,4 млн. будет считаться не для каждого вклада, а для их суммы. А вот в разные банки размещать вклады до 1,4 млн. руб. в каждый никто не запрещает, чем население активно и пользуется, выбирая банки, дающие высокие проценты. Поэтому не стоит класть в банк сумму более 1,4 млн. руб., стоит разделить свои накопления между несколькими банками.

Как вернуть деньги свыше страховой во время моратория на выплаты (во время процедуры банкротства)

Если сумма вклада в банке (банкроте) более 1,4 млн. как вернуть сумму вклада свыше страховой суммы?

Если Ваш банк банкрот — то надо подавать заявление о включении Ваших требований в реестр кредиторов. Общие положения об урегулировании обязательств банка установлены в ст. 189.51 Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)»

Сумму свыше 1,4 млн. можно вернуть, заявив себя в качестве кредитора и предъявив эти требования арбитражному управляющему. Он включит Вас в реестр кредиторов, в третью очередь ст.134 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)»

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей, вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Возмещение начинается после того, как клиента включат в список кредиторов, и начнется вся процедура. Арбитражный суд может назначить ликвидацию в обязательном порядке, если банковского имущества банка, по предварительной оценке, хватает для исполнения всех обязательств. Федеральный Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Уважаемый Анатолий. ФЗ от 29.11.2014 года определил размер страхового возмещения по вкладам в 1400000 рублей. Остальная сумма возвращается в ходе конкурсного производства по общим правилам. Если у банка не будет средств для удовлетворения всех кредиторов первой очереди, то требования, включенные в реестр, будут удовлетворены пропорционально заявленным требованиям в части. Вкладчик, получивший от АСВ возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка остальной части вклада в процессе конкурсного производства путем направления в банк требования о включении в в реестр требований кредиторов. Требования направляются конкурсному управляющему.

Если конкурсный управляющий не назначен, его функции выполняются АСВ.

— Здравствуйте Анатолий, можете пробовать вернуть и остальную сумму. См. ПРОТОКОЛ Утвержден решением Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 3 августа 2006 г. (протокол N 46) (в редакции решения Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 27 октября 2014 г. протокол N 124)

ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ВКЛАДАМ

XIV. Прием требований кредиторов

14.1. В соответствии с пунктом 16 статьи 189.32 Федерального закона N 127-ФЗ требования кредиторов по договору банковского счета и (или) договору банковского вклада могут быть включены конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов в размере остатка денежных средств, превышающего сумму возмещения, по письменному заявлению кредитора. Удачи Вам и всего хорошего.

Только в порядке, установленном ФЗ «О банкротстве». Но как показывает практика, еще никому не удавалось вернуть сумму вклада свыше страховой суммы в случае банкротства банка. Иногда можно вернуть большую часть вклада, если повезет с управляющим.

Через суд можно вернуть.

Для чего и нанимайте юриста.

Он подготовит документы о включении в реестр требований к банку-банкроту согласно ст. 12 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Участниками собрания кредиторов с правом голоса являются конкурсные кредиторы и уполномоченные органы, требования которых включены в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов.

Там и решится судьба остатка.

Обращайтесь в АСВ за выплатой страхового возмещения. Все, что вам не покроет страховка, взыскивайте с банка. Заявляйте свои требования арбитражному управляющему.

Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Статья 11. Размер возмещения по вкладам

1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Статья 12. Порядок выплаты возмещения по вкладам

3. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

4. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Статья 13. Переход права требования вкладчика после выплаты возмещения по вкладам

1. К Агентству, выплатившему возмещение по вкладам, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое вкладчик имел к банку, в отношении которого наступил страховой случай.

2. В ходе банкротства (ликвидации) банка, в отношении которого наступил страховой случай, требования, перешедшие к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, удовлетворяются в первой очереди кредиторов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector