Как Вести Расходы И Доходы Семьи

Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel

Зачем контролировать семейный бюджет?

Проблема нехватки денег актуальна для большинства современных семей. Многие буквально мечтают о том, чтобы расплатиться с долгами и начать новую финансовую жизнь. В условиях кризиса бремя маленькой зарплаты, кредитов и долгов, затрагивает почти все семьи без исключения. Именно поэтому люди стремятся контролировать свои расходы. Суть экономии расходов не в том, что люди жадные, а в том, чтобы обрести финансовую стабильность и взглянуть на свой бюджет трезво и беспристрастно.

Польза контроля финансового потока очевидна – это снижение расходов. Чем больше вы сэкономили, тем больше уверенности в завтрашнем дне. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки, которая позволит вам некоторое время чувствовать себя комфортно, например, если вы остались без работы.

Главный враг на пути финансового контроля – это лень. Люди сначала загораются идеей контролировать семейный бюджет, а потом быстро остывают и теряют интерес к своим финансам. Чтобы избежать подобного эффекта, требуется обзавестись новой привычной – контролировать свои расходы постоянно. Самый трудный период – это первый месяц. Потом контроль входит в привычку, и вы продолжаете действовать автоматически. К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

Опрос: Таблицы Excel достаточно для контроля семейного бюджета?

Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel

Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.

Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.

Главный принцип составления финансового плана заключается в том, чтобы разбить расходы и доходы на разные категории и вести учет по каждый из этих категорий. Как показывает опыт, начинать нужно с небольшого числа категорий (10-15 будет достаточно). Вот примерный список категорий расходов для составления семейного бюджета:

  • Автомобиль
  • Бытовые нужды
  • Вредные привычки
  • Гигиена и здоровье
  • Дети
  • Квартплата
  • Кредит/долги
  • Одежда и косметика
  • Поездки (транспорт, такси)
  • Продукты питания
  • Развлечения и подарки
  • Связь (телефон, интернет)

Рассмотрим расходы и доходы семейного бюджета на примере этой таблицы.

Здесь мы видим три раздела: доходы, расходы и отчет. В разделе «расходы» мы ввели вышеуказанные категории. Около каждой категории находится ячейка, содержащая суммарный расход за месяц (сумма всех дней справа). В области «дни месяца» вводятся ежедневные траты. Фактически это полный отчет за месяц по расходам вашего семейного бюджета. Данная таблица дает следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за месяц, а также итоговые расходы по каждой категории.

Что касается формул, которые использованы в этой таблице, то они очень простые. Например, суммарный расход по категории «автомобиль» вычисляется по формуле =СУММ(F14:AJ14). То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.

Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8)) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.

Теперь давайте усложним нашу таблицу расходов. Введем новые столбцы «план расхода» и «отклонение» (скачать таблицу расходов и доходов). Это нужно для более точного планирования бюджета семьи. Например, вы знаете, что затраты на автомобиль обычно составляют 5000 руб/мес, а квартплата равна 3000 руб/мес. Если нам заранее известны расходы, то мы можем составить бюджет на месяц или даже на год.

Зная свои ежемесячные расходы и доходы, можно планировать крупные покупки. Например, доходы семьи 70 000 руб/мес, а расходы 50 000 руб/мес. Значит, каждый месяц вы можете откладывать 20 000 руб. А через год вы будете обладателем крупной суммы – 240 000 рублей.

Таким образом, столбцы «план расхода» и «отклонение» нужны для долговременного планирования бюджета. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (подсвечено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между планом и фактическими расходами по категории).

Как быть, если в какой-то месяц вы отклонились от плана? Если отклонение незначительное, то в следующем месяце нужно постараться сэкономить на данной категории. Например, в нашей таблице в категории «одежда и косметика» есть отклонение на -3950 руб. Значит, в следующем месяце желательно потратить на эту группу товаров 2050 рублей (6000 минус 3950). Тогда в среднем за два месяца у вас не будет отклонения от плана: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.

Используя наши данные из таблицы расходов, построим отчет по затратам в виде диаграммы.

Аналогично строим отчет по доходам семейного бюджета.

Польза этих отчетов очевидна. Во-первых, мы получаем визуальное представление о бюджете, а во-вторых, можно проследить долю каждой категории в процентах. В нашем случае самые затратные статьи – «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).

В программе Excel есть готовые шаблоны, которые позволяют в два клика создать нужные таблицы. Если зайти в меню «Файл» и выбрать пункт «Создать», то программа предложит вам создать готовый проект на базе имеющихся шаблонов. К нашей теме относятся следующие шаблоны: «Типовой семейный бюджет», «Семейный бюджет (месячный)», «Простой бюджет расходов», «Личный бюджет», «Полумесячный домашний бюджет», «Бюджет студента на месяц», «Калькулятор личных расходов».

Подборка бесплатных шаблонов Excel для составления бюджета

Бесплатно скачать готовые таблицы Excel можно по этим ссылкам:

Первые две таблицы рассмотрены в данной статье. Третья таблица подробно описана в статье про домашнюю бухгалтерию. Четвертая подборка – это архив, содержащий стандартные шаблоны из табличного процессора Excel.

Попробуйте загрузить и поработать с каждой таблицей. Рассмотрев все шаблоны, вы наверняка найдете таблицу, которая подходит именно для вашего семейного бюджета.

Таблицы Excel против программы «Домашняя бухгалтерия»: что выбрать?

У каждого способа ведения домашней бухгалтерии есть свои достоинства и недостатки. Если вы никогда не вели домашнюю бухгалтерию и слабо владеете компьютером, то лучше начинать учет финансов при помощи обычной тетради. Заносите в нее в произвольной форме все расходы и доходы, а в конце месяца берете калькулятор и сводите дебет с кредитом.

Если уровень ваших знаний позволяет пользоваться табличным процессором Excel или аналогичной программой, то смело скачивайте шаблоны таблиц домашнего бюджета и начинайте учет в электронном виде.

Когда функционал таблиц вас уже не устраивает, можно использовать специализированные программы. Начните с самого простого софта для ведения личной бухгалтерии, а уже потом, когда получите реальный опыт, можно приобрести полноценную программу для ПК или для смартфона. Более детальную информацию о программах учета финансов можно посмотреть в следующих статьях:

Плюсы использования таблиц Excel очевидны. Это простое, понятное и бесплатное решение. Также есть возможность получить дополнительные навыки работы с табличным процессором. К минусам можно отнести низкую производительность, слабую наглядность, а также ограниченный функционал.

У специализированных программ ведения семейного бюджета есть только один минус – почти весь нормальный софт является платным. Тут актуален лишь один вопрос – какая программа самая качественная и дешевая? Плюсы у программ такие: высокое быстродействие, наглядное представление данных, множество отчетов, техническая поддержка со стороны разработчика, бесплатное обновление.

Если вы хотите попробовать свои силы в сфере планирования семейного бюджета, но при этом не готовы платить деньги, то скачивайте бесплатно шаблоны таблиц и приступайте к делу. Если у вас уже есть опыт в области домашней бухгалтерии, и вы хотите использовать более совершенные инструменты, то рекомендуем установить простую и недорогую программу под названием Экономка. Рассмотрим основы ведение личной бухгалтерии при помощи «Экономки».

Ведение домашней бухгалтерии в программе «Экономка»

Подробное описание программы можно посмотреть на этой странице. Функционал «Экономки» устроен просто: есть два главных раздела: доходы и расходы.

Чтобы добавить расход, нужно нажать кнопку «Добавить» (расположена вверху слева). Затем следует выбрать пользователя, категорию расхода и ввести сумму. Например, в нашем случае расходную операцию совершил пользователь Олег, категория расхода: «Семья и дети», подкатегория: «Игрушки», а сумма равна 1500 руб. Средства будут списаны со счета «Наличные».

Аналогичным образом устроен раздел «Доходы». Счета пользователей настраиваются в разделе «Пользователи». Вы можете добавить любое количество счетов в разной валюте. Например, один счет может быть рублевым, второй долларовым, третий в Евро и т.п. Принцип работы программы прост – когда вы добавляете расходную операцию, то деньги списываются с выбранного счета, а когда доходную, то деньги наоборот зачисляются на счет.

Чтобы построить отчет, нужно в разделе «Отчеты» выбрать тип отчета, указать временной интервал (если нужно) и нажать кнопку «Построить».

Как видите, все просто! Программа самостоятельно построит отчеты и укажет вам на самые затратные статьи расходов. Используя отчеты и таблицу расходов, вы сможете более эффективно управлять своим семейным бюджетом.

2.4 Мб) Windows XP/7/8/10

Видео на тему семейного бюджета в Excel

На просторах интернета есть немало видеороликов, посвященных вопросам семейного бюджета. Главное, чтобы вы не только смотрели, читали и слушали, но и на практике применяли полученные знания. Контролируя свой бюджет, вы сокращаете лишние расходы и увеличиваете накопления.

Где и как вести домашнюю бухгалтерию: правила и способы

Совсем небольшой процент людей сегодня может похвастаться ведением домашней бухгалтерии и, тем более, правильным распределением расходов и доходов в семье. Что значит «правильным»? В первую очередь, правильная бухгалтерия должна учитывать все финансовые поступления и все потребности, как требующие регулярных трат, так и оплачиваемые время от времени. В этой связи справедлив вопрос, как вести домашнюю бухгалтерию?

Доходы большинства семей вполне регулярны, то есть можно посчитать, какая сумма поступит в бюджет семьи в следующем месяце. Обычно после получения зарплаты часть средств уходит на покрытие обязательных нужд, а остальные деньги постепенно бесконтрольно расходуются. В немалой степени такая ситуация приводит к появлению ненужных вещей или оплаты развлечений, без которых можно было обойтись, если бы бюджет был распланирован заранее. Ведение домашней бухгалтерии позволит вместо спонтанных трат отложить средства на отпуск или крупные покупки. Есть несколько основных инструментов, позволяющих систематизировать семейные расходы. Рассмотрим плюсы и минусы каждого из них.

Читать еще:  Как заплатить за капремонт через интернет

Домашний бухучёт в тетради

Тетрадь или блокнот — это инструмент, издавна популярный при фиксации домашних трат. Он не потерял своей актуальности и сегодня, обладая массой преимуществ:

  1. Небольшая стоимость, особенно по сравнению с учётом на электронных устройствах.
  2. Запись и подсчёт вручную не требуют особых навыков, а значит, освобождают от необходимости осваивать специальные компьютерные программы.
  3. Возможность брать тетрадь с собой в поездки или походы по магазинам, чтобы не упустить ничего важного.

Можно завести вместо тетради амбарную книгу или специальный блокнот для учёта расходов. А можно в обычной тетради самостоятельно разлиновать графы для доходов и расходов и заполнять их от руки. Удобнее вести такую тетрадь, используя две ручки: синюю (для обычных записей) и цветную (для выделения важной информации). Рядом с тетрадью должен находиться калькулятор — для самостоятельных вычислений.

Пример ведения семейного бюджета на бумажном носителе — в тетради или в амбарной книге, или в дневнике учёта доходов и расходов — рассмотрим ниже

Как вести бухгалтерию дома?

Ключевое правило ведения домашней бухгалтерии — это регулярность. Записи должны вестись скрупулёзно, не реже, чем раз в два дня. Первое время сбор данных особенно важен, для их дальнейшего анализа.

Уже через 2 — 3 месяца регулярного ведения записей, можно получить детальную картину того, куда в семье уходят деньги. А также, это внесёт ясность в общее состояние бюджета, размер поступлений и расходов.

Пошаговое ведение бюджета на бумажном носителе

Самый сложный этап ведения домашней бухгалтерии — это сбор данных о расходах. Крупные покупки несложно отследить и записать, а вот с мелкими тратами, особенно теми, которые совершают домочадцы, дела обстоят сложнее. Но их учёт тоже является обязательным, ведь здесь важна каждая мелочь.

Кроме записей в тетрадь рекомендуется собирать чеки, а после проверки или первичной фиксации данных их можно будет выбросить.

Все расходы, даже самые мелкие, должны быть записаны досконально. Можно подсчитать их сумму и рядом сделать пометку «Карманные траты».

1 шаг — подсчёт доходов

Началом ведения домашней бухгалтерии должен стать подсчёт полученных средств. Общая сумма семейного заработка — ключевое понятие для планирования бюджета. Если заработок не регулярный, или возможны колебания в сумме оплаты труда, то исходите из минимальной планируемой суммы.

Если зарплата представляет собой фиксированную сумму, то расчёт весьма прост: з/п мужа + з/п жены = семейный доход.

К примеру, если у мужа заработная плата составляет 30 000, а у жены — 20 000, то общий семейный доход составит 50 000 руб.

Итак, что нужно сделать, начиная вести домашнюю бухгалтерию?

  • купить тетрадь или блокнот;
  • на первом листе определить сумму ежемесячного дохода;
  • взять минимальную сумму (если её размер варьируется);
  • обновлять сведения о доходах каждые 3-6 мес.

2 шаг — распределение

Этот шаг заключается в распределении общего семейного дохода на различные цели. Одна из популярных методик, которая применяется для удобного распределения — это «Семь конвертов». Согласно ей, домашние расходы делятся на 7 основных целей (и, соответственно, раскладываются в 7 конвертов) в разном процентном соотношении.

Таблица 1. Семь конвертов.

Как вести семейный бюджет: 8 главных правил и 10 советов на каждый день

Деньги — не повод для ссор. Распоряжаться ими так, чтобы всех всё устраивало, помогут советы, которые мы составили вместе с проектом «Финансовая среда».

Главные правила ведения бюджета

1. Назначьте главного по деньгам

Вы можете вести совместный бюджет, можете — раздельный, когда каждый распоряжается своими финансами самостоятельно, отдавая часть денег на общие расходы. В любом случае этими общими деньгами должен кто-то управлять. Задача этого человека — следить за тем, чтобы все счета оплачивались вовремя, а деньги, отложенные про запас, не уходили на всякую ерунду. Поручите это самому дисциплинированному и ответственному члену семьи.

2. Откладывайте минимум 10% от каждой зарплаты

Откройте накопительный счёт и переводите туда деньги сразу после того, как получили зарплату. Так вы избавите себя от соблазна потратить эти деньги не по назначению.

К примеру, вы получаете 30 000 рублей, а ваш партнёр — 40 000. Откладывая по 10% с зарплаты, за год вы вместе накопите 84 000 рублей — это ещё не считая процентов от банка. Внезапно получили премию — целиком отправляйте её на накопительный счёт.

3. Ставьте цели

Копить просто так — плохая затея. Когда вы не понимаете, зачем откладывать деньги, то и делать этого наверняка не будете.

Для начала нужно сформировать финансовую подушку безопасности — сумму, равную хотя бы трём вашим окладам. Она пригодится, если внезапно возникнут сложности с работой или кто-то из вашей семьи вдруг заболеет. Когда подушка безопасности готова, можно начинать копить на отпуск, машину или первый взнос по ипотеке.

4. Заведите совместный счёт

Он нужен для того, чтобы собирать там деньги на оплату коммунальных услуг, еду или крупные покупки. Такой подход удобен и для контроля расходов, и для своевременной оплаты счетов. Если есть один счёт, с которого надо платить, не возникнет ситуации, когда все члены семьи думали, что за квартиру уже заплатил кто-то из них, а на самом деле этого вообще никто не делал. К тому же он освободит вас от взаиморасчётов: получили зарплату, скинулись в общий котёл, перечислили 10% на счёт-копилку, а что осталось — только ваше.

5. Узнайте, куда утекают ваши деньги

Заведите привычку следить, сколько денег вы тратите. Можно делать это в мобильном приложении банка, если вы чаще расплачиваетесь картой, или выбрать один из сервисов для планирования финансов. Так вы определите основные статьи расходов и сможете понять, на что стоило бы тратить поменьше.

Следите за мелкими тратами — с них набегает крупная сумма. Представьте: вы поехали с работы на такси за 300 рублей, потому что не хотелось ждать маршрутку под дождём. На такую же сумму пообедали в кафе, потому что не было времени что-то приготовить дома. А на выходных заказали на всю семью две большие пиццы за полторы тысячи рублей, потому что лень. Всего за неделю ушли непонятно куда две с лишним тысячи. Без этих расходов вы могли спокойно обойтись.

Ответственное отношение к деньгам — навык, который можно освоить в любом возрасте. 17 октября приходите на бесплатную лекцию «Тайная жизнь семейного бюджета: планирование и оптимизация». Советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Александр Коланьков и журналист Ксения Падерина расскажут, как грамотно вести семейный бюджет и экономить с помощью планирования расходов.

6. Составьте финансовый план

У вас наверняка уже есть примерный список расходов на ближайшее время. Например, к Новому году неплохо бы накопить 10 000 рублей на подарки. У вас впереди три месяца, так что в октябре, ноябре и декабре нужно откладывать примерно по 3 300 рублей. Не рассчитывайте на то, что деньги как-нибудь найдутся сами. А если в конце года начальник расщедрится на премию, её вы с чистой совестью можете отправить в копилку, ведь на подарки деньги у вас уже есть.

7. Вовремя платите по счетам

Звучит скучно, но в мире ответственных взрослых людей так принято. Забудете оплатить коммунальные услуги в этом месяце — в следующем придётся платить больше. Пропустите платёж по кредиту — банк влепит штраф. Всё это означает, что у вашей семьи будет меньше денег на текущие расходы.

8. Рассчитайте бюджет на день

Вычтите из общего дохода семьи обязательные платежи, расходы на еду (вы ведь ведёте учёт трат?) и транспорт. Оставшиеся деньги разделите на количество дней в месяце. Получится сумма, которую вы можете тратить каждый день. Если не удержались и сегодня спустили больше запланированного, завтра придётся ужаться в расходах.

Как экономить каждый день

1. Платите картой

Если у вас карта с кешбэком в рублях, расплачиваясь ей, вы можете за несколько месяцев отбить стоимость годового обслуживания. К тому же многие банки дают дополнительные скидки или бонусы, когда вы покупаете что-то у магазинов-партнёров.

2. Готовьте дома

Так дешевле, чем каждый день ходить на бизнес-ланч с едой сомнительной свежести. Сделайте запас полуфабрикатов: порежьте говядину на рагу, натрите морковь для зажарки в суп, сварите кастрюлю бульона и разлейте её по контейнерам. Всё это прекрасно хранится в морозилке, а в нужный момент надо просто достать, разморозить и использовать по назначению.

3. Не покупайте полиэтиленовые пакеты

Заведите специальную сумку для покупок или разберите наконец пакет с пакетами (мы знаем, он у вас есть) и используйте их.

4. Планируйте покупки и поездки заранее

Собираетесь в отпуск в апреле — присматривайте выгодные предложения авиакомпаний уже сейчас. Сезонную одежду покупайте на распродажах, чтобы не переплачивать, когда наступят холода, а у вас внезапно не окажется тёплой куртки.

5. Продавайте ненужные вещи

Гитара, на которой вы так и не научились играть, степпер, что три года пылится в углу, соковыжималка, которой вы пользовались от силы пару раз, — сейчас это хлам, но он может превратиться в реальные деньги.

6. Ищите в магазинах товары собственных торговых марок

Замороженное тесто, томатная паста, жидкое мыло или губки для мытья посуды, выпущенные под маркой магазина, ничем не отличаются от других. Только цена приятнее.

7. Пользуйтесь списками покупок

Создайте в Google Keep специальный список, где будете отмечать, что нужно приобрести в ближайшее время, и расшарьте его для членов семьи. Перед походом в магазин проверяйте домашние припасы и вносите в список всё, что закончилось или почти закончилось, чтобы ненароком не купить лишнего.

8. Следите за здоровьем

Выпала пломба — идите к стоматологу, не дожидаясь, пока зуб развалится окончательно. Да, страшно, но если запустить это, от итогового счёта будет ещё страшнее. Бросайте курить и сократите употребление алкоголя — сэкономите и на сигаретах, и на походах по барам, и на лечении последствий весёлого образа жизни.

9. Не покупайте дорогие вещи сразу

Дайте себе на раздумья хотя бы несколько дней. Если по-прежнему хочется, посчитайте, сколько дневных бюджетов уйдёт на покупку этой вещи. Готовы на некоторое время отказаться от свободных денег? Вперёд, покупайте. И нет, потрошить подушку финансовой безопасности нельзя.

Читать еще:  Где Можно Снять Деньги С Яндекс Кошелька

10. Следите за скидками

Заведите отдельный электронный адрес и подпишитесь с него на рассылки крупных интернет-магазинов. Часто они за это дарят скидку или бесплатную доставку следующего заказа, а вы всегда будете в курсе актуальных акций.

Как вести семейный бюджет

Каждый человек рано или поздно спрашивает себя, куда уходят его деньги. Если Вы живете один, то зарплата распределяется в соответствии с Вашим желаниями и предпочтениями. Людям, живущим в браке и имеющим детей, приходится отчитываться о проделанных тратах и планировать расходы заранее.

Прочитав нашу статью, Вы узнаете как научиться правильно и экономно вести учет семейного бюджета на месяц, как перейти к годовому планированию и что сделать, чтобы сэкономить.

Зачем нужно контролировать финансы

Если человек регулярно записывает, куда он тратит деньги, ему будет проще понять, что сделать, чтобы их сэкономить. Постоянный контроль над средствами не только дисциплинирует, но и помогает не совершать ненужные покупки, ведёт к повышению благосостояния. Но это не единственные причины, по которым нужно приучить себя фиксировать расходы.

Разумная экономия и планирование помогают:

  • Достигать поставленных задач. Вы решили приобрести новый холодильник и с каждой зарплаты в течение трёх месяцев откладывали на него по пять тысяч рублей. В конце четвёртого месяца новая техника будет украшать Вашу кухню. Цель достигнута, а финансовая стабильность семьи не пострадала. Вы заранее знаета, на какую сумму не стоит рассчитывать и планируете месячные траты, исключая отложенные пять тысяч.
  • Контролировать поток денежных средств. Забыв о кредите на машину, Вы купили себе новые туфли и сумку. На долг придётся занимать у знакомых или родственников. Это значит, что в следующем месяце нужно будет отдать двойную сумм: часть банку, часть тем, кто дал денег. Чтобы семья могла прожить это время, нужно будет снова занимать или сокращать траты и отказаться от большинства удовольствий.
  • Оптимизировать средства. Вы просмотрели несколько списков и пришли в ужас от того, сколько ненужных вещей ежедневно покупаете. Потраченные на ерунду деньги можно использовать рациональнее, например, откладывать на летний отдых или на покупку желанной норковой шубы жене или нового костюма мужу.
  • Решиться на непредвиденные траты. Вы сможете откладывать деньги. Момент, когда их придется потратить, не обязательно должен быть чем-то плохим. Друзья могут пригласить Вас на турбазу на несколько дней или дочь попросит деньги на поездку с классом по Золотому кольцу России. Да, этих событий Вы не ожидали, но отказаться от них по материальным причинам уже не сможете.
  • Укрепить семейные отношения. Наглядность списков позволяет понять, где нужно сократить убытки, а где увеличить бюджет. Можно будет тратить больше на совместное времяпровождение и меньше на вредную еду или ненужную одежду. Цена блузки, которую Вы надели один раз, – это поход в кинотеатр для четверых человек, с попкорном и кока-колой для каждого.
  • Найти рычаг давления. Дети не будут ныть, что им давно ничего не покупали, ведь всегда можно показать им перечень последних вещей. Мужу или жене, которые слишком много говорят об экономии, можно показать, сколько денег уходит на сигареты или еженедельные посиделки с подружками в кафе.
  • Стабилизировать своё положение. В условиях современной экономики нельзя быть уверенным в том, что завтра Вы не останетесь без работы. Оптимальное распределение денег даст возможность продержаться некоторое время, если «черный день» неожиданно наступит.

Ошибки новичков

Между экономией и жадностью – тонкая грань. Многие люди, при ведении бюджета семьи, начинают ущемлять своих близких.

Если Вы записываете расходы в тетрадь и видите их, это не значит, что надо запретить мужу традиционные походы на футбол или перестать отдавать деньги за танцкружок дочери. Можно баловать себя, заказывая вредную, но горячо любимую пиццу, или временами ужинать в ресторане.

Не надо отказывать себе в шоколадке, если Вы жить не можете без сладкого ради экономии 60 рублей, но можно перестать покупать воду в магазинах. Лучше приобретите себе красивую бутылочку и берите с собой попить из дома.

Экономия – это одна из целей, не нужно ставить её во главу всего.

Виды семейного бюджета

  • Совместный. Все деньги собирают в одном тайнике или на банковском счете, и в течении месяца каждый берет оттуда столько, сколько ему нужно. Ещё один вариант – все финансы сосредоточены в руках одного человека, который распоряжается ими. Другой отдаёт все заработанное, оставляя себе небольшую сумму на необходимые нужды.
  • Индивидуальный. Популярен у молодых пар. Каждый имеет свой источник дохода, а покупки и оплата услуг совершаются в порядке очереди.
  • Компромиссный. В общий бюджет идет около 70% средств, оставшуюся часть каждый забирает себе.

Чтобы начать контролировать свои расходы, выберете одну из форм, а затем определите со своей второй половиной, кто будет распределять деньги и следить за их тратой.

Как грамотно вести общий бюджет в семье

Чтобы сэкономить, всегда задавайте себе три вопроса, получив ответ на которые, Вы сможете устранить ненужные расходы и сохранить деньги:

  • Что я покупаю?
  • Зачем я это делаю?
  • Можно ли этого избежать?

Последовательно отвечайте на них каждый раз, когда захотите приобрести какую-нибудь вещь. Если на последний вопрос Вы однозначно отвечаете: «Да», смело вычеркивайте этот предмет из списка покупок.

Экономисты вывели формулу, которая применяется не только для распределения государственного бюджета, но и ориентирована на поддержание финансовой стабильности ячеек общества. Она называется правилом «50-30-20». Согласно этой тактике:

50 % от общей заработной суммы нужно отложить на то, без чего обойтись нельзя.

В этот список входят:

  1. Продукты питания, в том числе оплата школьной столовой или офисных обедов.
  2. Лекарства.
  3. Топливо для транспорта.
  4. Коммунальные услуги
  5. Налоги.
  6. Интернет и мобильная связь.
  7. Одежда.

30% – это развлечения и отдых. Они состоят из карманных денег каждого члена семьи. Поделите их на количество человек и оговорите, что это вся сумма, которую они могут потратить по своему усмотрению. Можете потребовать отчёт, а можете дать свободу выбора, но не превышайте лимит выданных денег. Если сын потратил все за один день – это его проблемы. Приучайте домашних правильно распоряжаться тем, что есть.

В эту цифру включены:

  1. Походы в кино, театры, боулинг и т.д.
  2. Покупка дополнительной одежды или аксессуаров.
  3. Путешествия.

Оставшиеся 20% идут либо на оплату долгов, в том числе кредитов, либо отправляются в копилку в качестве резерва.

Советы начинающим

Ваша главная цель – начать тратить меньше, чем получаете. В идеале после каждого распределения у Вас должен быть положительный остаток. Он получается, если вычесть из имеющихся денег те, которые будут потрачены.

Сначала придется уходить в минус: не расстраивайтесь и будьте готовы к этому. Чтобы быстрее достигнуть желаемого результата, предлагаем воспользоваться нашими рекомендациями:

  1. Планирование бюджета – долгий, кропотливый процесс, требующий времени и усидчивости. Вы должны каждый вечер выделять полчаса для подсчёта дневных трат, сведения их в систему.
  2. Приготовьтесь к тому, что процесс нормализации домашней экономики займёт много времени. Не получится сразу начать экономить или откладывать сбережения. Для начала нужно, чтобы не только Вы, но и остальные участники привыкли к финансовой дисциплине и начали контролировать себя.
  3. Записывайте все траты, ведите учёт любой, даже незначительной, потери денег. Не упускайте ничего, даже упаковки бумажных салфеток и ручки. Больше всего денег уходит на мелочи.
  4. Берите чеки в магазинах, так легче отследить приобретенное.
  5. Планируйте крупные покупки заранее.
  6. Не отдавайте крупных сумм, если речь не идет о жизни или здоровье кого-то из близких. В остальных случаях лучше взять время на обдумывание решения и вернуть к трём вопросам, о которых говорилось выше. Если без дорогой вещи можно прожить какое-то время, отложите её приобретение, и включите его в расходный лист следующего месяца. Тогда трата из разряда случайных перейдёт в разряд запланированных и не нанесет удара по бюджету.
  7. Откройте депозит и откладывайте туда деньги, которые удастся сохранить. Не переносите их на следующий месяц, а кладите в банк. Так Вы сможете накопить на то, о чем мечтали, а накопленный процент будет приятно греть душу.
  8. Раздайте все долги. При планировании расходов нужно рассчитывать только на свои средства.
  9. Не экономьте на комфорте. Не нужно ехать на метро, чтобы не покупать бензин. Раздражительность и усталость – плохие помощники в любой ситуации.
  10. Откажитесь от кредитов и любых займов.

Научитесь получать удовлетворение от того, что Вы делаете. Если Вас по-настоящему заинтересуют финансовые операции, почитайте научно-популярную литературу по экономике, пообщайтесь со знатоками на форумах. При грамотном подходе к делу Вы сможете не только повысить благосостояние своего дома, но и перейти из среднего класса в разряд обеспеченных граждан.

Примеры ведения семейного бюджета

ы выбрали самые популярные варианты планирования расходов и расскажем, как вести семейный бюджет в тетради и таблицах Excel, а также обратим внимание на современные методы:

Бумажная домашняя бухгалтерия – классический вариант. Мы предлагаем ниже несколько фото, которые помогут сориентироваться в начале работы. Пример того, как вести семейный бюджет в тетради, можно увидеть ниже.

Вам надо сделать несколько колонок: доходы, обязательные расходы, остаток, непредвиденные траты. В доходы записывайте все деньги, которые попадают в Ваш дом, в том числе стипендии, социальные пособия, алименты, дивиденды.

Это популярный и удобный способ. В интернете Вы найдете как элементарный шаблон, так и сложные вариации. В последних отражены разные способы расчёта, наличный и безналичный, а также виды валют, в том числе электронные деньги.

Мы рекомендуем начинать с простого листа, где отражены нужды, общие для большинства русских людей. Вам придется многое дополнять, поскольку у каждой ячейки общества разные потребности и разный доход. Одна таблица заполняется на один месяц, но лучше продумайте за что придётся платить на два-три месяца вперёд. Тогда у Вас будет чёткий план, который Вы сможете минимально корректировать. Обратите внимание на таблицу Excel, которая показывает, как правильно и эффективно вести бюджет семьи, чтобы сэкономить.

«Дребеденьги»

Это онлайн сервис, удобный для ведения домашней бухгалтерии. Он позволяет не только сделать годовой план, но и автоматизировать многие моменты. Он привязан к банковской карте, поэтому совершенные операции сразу же попадают в нужную графу. Сервис удобен для людей, предпочитающих безналичный расчёт. К одному аккаунту можно привязать несколько пользователей, что упростит совместную работу над бюджетом. Все члены семьи могут вносить свои траты самостоятельно. Большой минус этого сервиса в том, что он платный. Подписка стоит около 600 рублей и эта одна из покупок, без которой можно обойтись. Но если Вы деловой человек, которому некогда заполнять бумажки и таблицы на компьютере, это вариант для Вас.

Читать еще:  Как взять ипотеку если официально не работаешь

Приложения для телефона

Разработчики и в PlayMarket, и в App Store позаботились о Вас. Они создали множество программ, позволяющих контролировать свои траты и расходы домочадцев. Скачайте органайзер, где Вы будете делать пометки о ценах на товары. Большой плюс этих программ в том, что Вам не придётся мучиться с цифрами. Они все сделают за Вас. Еще они подсказывают владельцу, где было потрачено слишком много, а где количество выделяемых средств можно увеличить. Телефон поможет отслеживать скидки, акции, бонусные программы, которые проходят как в крупных магазинах, так и в локальных точках. Существуют как платные, так и бесплатные версии этих приложений. Если Вы не можете определиться, попробуйте несколько демо-вариантов.

Подводя итоги, отметим, что мы рассказали о лишь некоторых способах осуществления контроля за бюджетом. Возьмите один из них на вооружение и измените в соответствии с предпочтениями Вашей семьи. Помните, что разумная экономия – это отличный способ приумножить своё благосостояние.

Семейный бюджет: примеры, советы и ошибки

Как вести семейный бюджет в тетради: 5 причин делать это + 7 советов + 5 жизненных примера + 3 возможные ошибки неопытных «бухгалтеров».

Бездумно тратя деньги налево и направо, нельзя скопить на какую-то дорогую покупку, даже если имеешь доход выше среднего. И наоборот при относительно скромных зарплатах можно жить более-менее прилично, если умеешь экономить и ведешь учет затрат.

Особенно важно контролировать свои доходы и расходы, если имеешь семью и некому подстраховать в случае непредвиденных обстоятельств.

Достаточно просто разобраться, как вести семейный бюджет в тетради, но эти нехитрые знания действительно помогут вам обрести уверенность в завтрашнем дне и закрыть бреши в общем бюджете, сквозь которые утекают деньги.

Семейный бюджет, в тетради или нет – неважно, главное – его вести!

Люди по-разному относятся к планированию семейного бюджета. Кто-то вообще не задумывается о том, куда уходят деньги, кто-то скрупулезно подсчитывает каждую копеечку, не позволяя себе даже мелкой незапланированной покупки.

Поговорим о разумном учете трат и расходов: зачем это нужно и какие способы учета существуют.

1. Семейный бюджет, его виды и способы ведения…

Многие с ностальгией вспоминают те времена, когда уже зарабатывали на себя, но еще жили с родителями.

Да, отсчитывали какую-то сумму общую копилку, но как ведется хозяйство, хватает ли на все денег, вообще было неинтересно. Да и у мамы с папой всегда можно было перехватить до зарплаты, если поистратился.

Всю тяжесть ведения бюджета приходится испытывать, когда человек обзаводится своей семьей, при этом уровень его заработка оставляет желать лучшего.

В этой ситуации выигрывают те, что умеют вести денежный учет в тетради или каким-то другим способом, потому что им удается равномерно распределять расходы и даже что-то откладывать.

Семейный бюджет – это деньги, которые тратятся на семейные нужды:

  • оплату коммуналки;
  • закупку продуктов и бытовой химии;
  • одежду;
  • лекарства;
  • крупные покупки в дом, например, бытовой техники;
  • совместный отдых;
  • детей и т.п.

Независимо от суммы заработка, должно хватать на все обязательные расходы. В идеале – нужно что-то откладывать на будущее.

Есть 2 основных вида семейного бюджета:

То есть прибыль всех работающих членов семьи, проживающих под одной крышей, складывается в общую копилку. Семьи выбирают свой вариант бюджета.

Например, можно отдавать всю зарплату до копеечки в общую кассу, или же довольствоваться установленной суммой, тратя остальное по своему усмотрению.

То есть каждый из работающих членов семьи распоряжается личными заработками по своему усмотрению, при этом общие покупки оплачиваются:

  • в порядке очереди;
  • в пределах ответственности за свой сектор;
  • любым другим удобным для всех способом.

Мы сегодня поговорим о том, как вести семейный общий бюджет в наиболее простом его варианте: в тетради.

2. Зачем вести семейный бюджет в тетради?

И все же, ведение семейного бюджета в тетради имеет свои преимущества:

Купить блокнот или тетрадь, ручку и простейший калькулятор – горазд дешевле, чем тратиться на оргтехнику и оплату интернета.

Какой бы простой не была программа, все равно придется потратить некоторое время на ее освоение, тогда как с тетрадью никаких проблем не возникнет.

Доступность для всех.

Даже люди, совершенно не владеющие компьютером, могут вести в тетради свой бюджет.

Отсутствие подготовительного периода.

Если пользоваться какими-то компьютерными программами, то все равно нужно время, чтобы приступить к делу: выбрать программу, научиться ею пользоваться.

Тогда как начать вести семейный бюджет по старинке можно в любой момент: какая-то тетрадь дома найдется, ручка тоже, а калькулятор есть и в мобилке.

Независимость от обстоятельств.

Вам не нужно переживать по поводу того, что нет света или интернета, не придется ждать, пока вы придете домой, чтобы сесть за расчеты. Тетрадь и ручка всегда под рукой.

Как я стала вести семейный бюджет в тетради: история одного опыта…

Она даже с завистью стала посматривать на некоторых своих подчиненных, что получали зарплату раза в четыре меньшее ее, но никогда не жаловались на безденежье и не имели привычки «одалживать до зарплаты».

Лена приняла решение: пора контролировать траты и вести семейный бюджет. Купила красивый блокнот, расчертила его и распределила траты на месяц.

В первый месяц она выбилась из семейного бюджета на 100 $, потому что перевесила лимит в двух категориях:

  • подружка затащила в дорогущий новый ресторан («Ну, как же, нужно попробовать что-то новенькое»);
  • поход в кино с друзьями на фильм, на который ни Лена, ни ее муж не хотели идти, но пошли, чтобы не отказывать друзьям;
  • поход на именины дальней Лениной родственницы, с которой они даже не общаются – пару пригласили под соусом «Ленка богатая, хороший подарок принесет».

Тут были куплены красивенные туфли на высоченных шпильках. Забегая наперед, скажу, что за 2 года, проведенных в шкафу, эти туфли надевались всего 1 раз.

Как результат, Лена отложила всего 50 $ из запланированных 150 $ и решила в дальнейшем ограничивать себя в ненужных тратах.

Результаты двухгодичного эксперимента ведения семейного бюджета:

  • отсутствие мелких долгов;
  • отсутствие кредитов, за исключением ипотеки, хотя раньше пара все брала в кредит;
  • неплохая сумма депозита, скопившаяся на счету;
  • романтическая поездка в Париж с мужем и месячный летний лагерь в Великобритании для дочки – не в долг и не за счет депозита;
  • приобретенное умение считать деньги, экономить и думать о будущем.

Лена собиралась временно вести семейную бухгалтерию, но теперь не представляет, как раньше жила, бездумно тратя средства и не думая о будущем. Планирование семейного бюджета стало ежемесячной обязательной работой.

Кстати, теперь женщина позволяет себе в плане покупок и развлечений даже больше, чем раньше, кроме того имеет сбережения на «черный день». Просто теперь ее траты обдуманы, запланированы и выбраны из числа наиболее выгодных вариантов.

Семейный бюджет: примеры, советы, основные ошибки…

Если вы хотите, чтобы все было идеально, прислушайтесь к полезным советам опытных «счетоводов» и постарайтесь избежать распространенных ошибок.

1) Полезные советы, как вести семейный бюджет в тетради.

Немало людей ведут семейный бюджет, причем делают это весьма эффективно, да настолько, что позволяют себе гораздо больше, чем люди с лучшим уровнем дохода, но неразумным отношением к тратам.

Я сформировала для вас ряд полезных советов от тех, кто давно и успешно ведет общий бюджет в тетради:

Начните с погашения долгов.

Речь не идет об ипотеке или других крупных кредитах, а о небольших суммах, которые можно погасить за пару месяцев. Сначала раздайте долги, а уж затем с нового листа начните вести семейную бухгалтерию в тетради.

Запаситесь терпением и усидчивостью.

Не раз и не два настанет момент, когда вам захочется все бросить, сжечь тетрадь и жить так же спонтанно и бесшабашно, как раньше. Не поддавайтесь таким желаниям.

Трудно только поначалу. Затем все пойдет по накатанной и не придется долго корпеть над тетрадью.

Плохая привычка – не брать чеки в магазинах. Собирая чеки, вам легче будет подсчитывать свои траты и искать способы экономии, потому что сразу же видно, что можно было и не покупать в супермаркете.

Думайте, на чем можно сэкономить.

Когда вы начнете вести скрупулезно в тетради бухгалтерию, удивитесь, как вам раньше на все хватало денег. Подумайте, где можно урезать расходы:

  • одежда – полюбите распродажи, интернет-магазины, секонд-хенды, начните покупать меньше одежды и обуви;
  • еда – перестаньте обедать в кафешках и покупать полуфабрикаты, готовьте сами из натуральных продуктов;
  • сигареты – бросив курить, можно сэкономить свыше 15 $ в месяц;
  • развлечения – установите лимит гулянок, например, не больше трех в месяц и с ограниченным бюджетом;
  • дурацкие покупки – те, что делаются спонтанно, но при этом приобретаются вещи, которые вам не нужны.

Формируйте семейный бюджет сразу же после получения зарплаты.

Идеально, если все в семье получают зарплату одним платежом и приблизительно в один период. Это позволяет легко распланировать семейный бюджет на месяц вперед. Но вести бухгалтерию можно и в том случае, если пополнения планируются 4 – 5 раз в месяц.

В этом случае вести бюджет нужно исходя из приблизительной суммы ожидаемых доходов. При этом расчеты нужно производить, опираясь на минимальную из возможных сумм. Если сумма оказалась больше ожидаемой – отложите ее в конверт «На крупные покупки».

Наказывайте себя за перерасход.

Например, вы не удержались и купили красивое платье, хотя лимит трат на одежду был исчерпан. Накажите себя отказом пойти с друзьями в кино. В следующем месяце будете более дисциплинированы.

Каким бы ни был семейный бюджет, обязательно откладывайте что-то про запас. Причем желательно завести 2 копилки:

  • нерушимый депозит, которым вы страхуете свое будущее;
  • конверт на крупные покупки, летний отпуск и т.п.

2) Семейный бюджет: пример.

Количество столбцов и строк будет зависеть от ваших личных предпочтений.

Предлагаю пример вот такой простой таблички, которую легко расчертить в обычной тетради, а затем использовать для ежемесячных расчетов.

Допустим, ваш ежемесячный семейный доход – 400$.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector