Как Выбрать Надежный Банк

Как выбрать надёжный банк: 5 простых советов

С 20 ноября 2013 года ЦБ РФ отозвал лицензию у «Мастер-банка», входящего в топ-100 крупнейших кредитных учреждений России и в пятёрку отечественных банков по количеству банкоматов и выпущенных карт. Среди основных причин отзыва лицензии Банк России называет недостоверные отчётные данные, низкое качество кредитов и утрату капитала. Кроме того, по данным регулятора, руководство и владельцы финансовой организации не предпринимали действенных мер по нормализации её деятельности. Более того, сообщается, что «Мастер-банк» был вовлечён в проведение крупномасштабных сомнительных операций.

Тот факт, что «Мастер-банк» — один из топовых банков страны, позволяет говорить о том, что кредитное учреждение пользовалось спросом у населения. Для экспертов сообщение об отзыве лицензии стало неожиданностью, стоит ли говорить, что обычные граждане не могли предугадать, что крупнейший банк, которому они доверили свои сбережения, останется без лицензии? Действительно, мало кто может предсказать, что финансовая организация попадёт в немилость ЦБ РФ, чтобы вовремя перевести накопления в более надёжное место. Как правило, проблемы у большинства вкладчиков возникают уже после того, как финорганизация остаётся без лицензии. Чтобы сохранить, приумножить и, главное, вернуть свои сбережения, необходимо с самого начала выбрать надёжный банк, признаки которого собрал АиФ.ru:

1. Как правило, надёжные банки не предлагают высокие проценты по вкладам. Чтобы быть уверенным в безопасности своих сбережений, лучше всего вспомнить поговорку «скупой платит дважды» и доверить свои деньги организации, предлагающей относительно невысокие проценты по вкладам. Банки с привлекательными предложениями в 12–13 % годовых должны насторожить. Самыми оптимальными вкладами эксперты называют 6–7-процентные депозиты.

2. Многие из нас интересуются отзывами о том или ином магазине перед тем, как совершить в нём покупки, или сообщениями туристов о гостинице, в которой мы планируем провести отпуск. Репутация банка должна играть не менее важную роль, ведь именно он отвечает за целость и сохранность ваших средств. При выборе финансовой организации, где будут храниться сбережения, следует обратить внимание на то, насколько долго компания существует на финансовом рынке. Если банк работает не первый год и успел зарекомендовать себя как надёжного партнёра, ему можно доверять. Кроме того, в пользу стабильности финорганизации говорит и тот факт, что она смогла пережить кризис.

3. Прежде чем доверить свои сбережения определённой финансовой организации, обязательно уточните, является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов, поскольку только в этом случае вы можете рассчитывать на возврат своих денег, если банк останется без лицензии. Напомним, если сумма накоплений не превышает 700 тысяч рублей, она будет возвращена вам в полном объёме вместе с накопившимися процентами. Все финансовые организации – участники системы страхования вкладов указаны здесь www.asv.org.ru.

4. Каждый банк имеет собственный рейтинг, и чем он выше, тем надёжнее финансовая организация. Выбирая банк, в котором вы планируете открыть вклад, не поленитесь ознакомиться с рейтингом компании. Займёт это несколько минут, зато вы будете уверены в надёжности организации. Информацию о рейтингах можно найти на следующих сайтах — www.rusrating.ru, www.raexpert.ru и www.banki.ru.

5. У крупных банков есть большая сеть филиалов и банкоматов, что свидетельствует о стабильности финансовой организации. Чтобы обеспечить своим средствам надёжное хранение, рекомендуется отдать предпочтение именно такому банку. Если банк располагает небольшим количеством отделений и банкоматов или филиалы закрываются, это свидетельствует о финансовых проблемах организации.

Секреты банкира: как выбрать надёжный банк и куда ещё вложить деньги

Никто не разбирается в деньгах лучше банкиров. И мы узнаём у них, как зарабатывать и тратить наилучшим образом. В этот раз глава Росбанка Дмитрий Олюнин рассказал, как выбирать банк, куда ещё можно вложить деньги и как планировать семейный бюджет, когда ни на что не хватает.

Как выбрать банк

Чтобы выбрать надёжный банк, нужно посмотреть на 3 критерия.

Кредитные рейтинги показывают способность банка рассчитаться по долгам, то есть, по сути, его надёжность. Есть международные рейтинги, но для нашего потребителя, наверное, особенно интересны рейтинги наших российских агентств АКРА и «Эксперт РА».

Состав акционеров очень важен. В конечном счёте, если у банка начинаются проблемы, то акционерная помощь становится главным способом спасения. Самыми надёжными акционерами считаются государство (как в Сбербанке и ВТБ), иностранные акционеры (как у нас) и крупные российские организации (как у Газпромбанка).

Если это частный акционер, и он достаточно состоятельный и своими действиями показывал, что готов вкладывать свои средства, наверное, это достаточно серьёзный фактор, говорящий в пользу банка. С другой стороны, личные деньги более ограниченны, чем деньги институциональных инвесторов. При прочих равных серьёзный институциональный инвестор предпочтительнее.

Центральный банк показал, что у него особое отношение к системно значимым банкам. Для них действуют более высокие требования с точки зрения нормативов, регулирования и контроля. При этом когда у таких банков возникают проблемы, а акционеры уже не могут справиться, ЦБ приходит на помощь. Мы это видели на примере «Открытия», «Бинбанка» и «Промсвязьбанка».

Но надёжность — это не единственный критерий. Выбирать надёжный банк, в котором качество сервиса низкое, ставки плохие, наверное, большого смысла нет. Надо выбирать из надёжных банков лучший для себя.

Если у банка, в котором у вас хранятся деньги, начались проблемы, надо сначала посмотреть, что это за проблемы.

Например, само по себе снижение рейтинга на один уровень вряд ли может говорить о том, что финансовое положение банка создаёт какую-то материальную угрозу. Если при этом есть надёжные акционеры, банк входит в число системно значимых, то я не думаю, что стоит сильно беспокоиться. Если же по всем этим трём показателям есть серьёзные сомнения, то стоит задуматься.

Когда сбои происходят у банков, вокруг которых много слухов, люди обращают на это особенное внимание. Но если вы внимательно почитаете новости, то технологические проблемы периодически бывают у всех крупных банков. Банк всё больше и больше превращается в IT-компанию. Чем более сложной становится инфраструктура, тем более уязвима она к технологическим сбоям. К этому надо привыкнуть.

Но в любом случае, когда степень риска повышается, то средства, которые вы храните в банке, надо уменьшать. Вопрос в том, где ваш личный лимит. Он зависит от того, сколько у вас накоплений и насколько вы готовы рисковать.

Если в «проблемном» банке хранятся последние деньги, не стоит медлить с принятием решения. Если же это только незначительная часть ваших накоплений и признаки проблем банка некритичны, на мой взгляд, не стоит нервничать. Главное, помните, что государство страхует до 1,4 млн рублей с учётом процентов. Если у вас больше этой суммы, лучше разложить деньги по разным банкам.

Куда ещё можно вкладывать деньги

Если у вас небольшая сумма, стоит присмотреться к инвестиционным счетам. Искать альтернативы вкладам, на мой взгляд, стоит, если у вас как минимум 5 млн рублей. Тогда можно посмотреть облигации. Можно поиграть в акции, задуматься об инвестиционном страховании жизни. Выбор инструментов зависит от ваших целей и аппетита к риску.

Если цель — сберечь и получить гарантированный доход, то предпочтительно инвестиционное страхование жизни. Оно рассчитано на 3 – 5 лет.

Если не страшно «зависнуть» на 5 – 7 лет или даже потерять, то почему бы не использовать рынок акций.

Для того чтобы инвестировать во что-то более сложное, чем вклады, обязательно нужно время. В своих инвестициях нужно разбираться и следить за ними. Надо встать с дивана и выделить время, чтобы разобраться, как работают разные продукты. Те, кто это сделают, больше заработают.

Я сам почти не инвестирую. У меня просто нет времени активно этим заниматься, я много работаю. Поэтому я ищу простые решения, чтобы положить деньги и забыть про них.

Обычно я кладу деньги на депозит в банк. Сейчас, конечно, проценты устраивают меньше, чем раньше. Но пока у меня ещё есть депозиты с хорошими ставками. Когда они закончатся, я посмотрю по ситуации.

Я не переживаю, что не вложил деньги в биткойн, пока он стоил дёшево. Невозможно все успеть.

У криптовалют есть перспектива. Это ведь повторение того, что уже было. В средние века деньги выпускали сами банки. Государство стало монопольным эмитентом только на рубеже XVIII – XIХ веков. Частные деньги существовали в Европе, шотландские банки выпускали свою валюту ещё в первой половине ХХ века.

Читать еще:  Как восстановить медицинский полис при утере

Как управлять своими деньгами

Если денег не хватает, то я бы советовал сначала выстроить бюджет. Затем определить главные приоритеты. Обычно это траты на вещи первой необходимости: аренду, коммунальные услуги, питание, образование детей, школьные расходы. Дальше определить, какие есть цели. И на эти цели на горизонте полугода-года спланировать бюджет. Сказать себе: «Я буду откладывать на это, а вот это буду себе позволять».

С непривычки анализ расходов может ужаснуть, но к нему надо подойти рационально. Когда вы увидите полную картину своих трат, то поймёте, что много денег уходит на мелочь и ерунду. В этот момент нужно проанализировать, оправданны ли такие расходы или можно как-то сэкономить и оптимизировать.

Это как со временем. На какие-то вещи вы вроде тратите по 5 минут, но за год набегают целые сутки. Оно вам надо?

Первые 8 лет моей самостоятельной жизни у меня был бюджет, потому что я многого не мог себе позволить, а многое хотелось. Я считал доходы на год и понимал, что в кафе могу сходить столько-то раз в месяц. Дело было в 90-е, с курсом творилось безумие. Но тогда я сберегал в иностранной валюте. Отдыхать я не ездил до 2006 года, пока не смог себе это позволить без ущерба для важных расходов.

Я не вижу ничего плохого в том, чтобы давать детям деньги за учёбу или домашние дела. Но делать так или нет, зависит от ребёнка. Если его такой подход мотивирует, то вполне можно определять сумму на карманные расходы в зависимости от успехов в школе или активности в домашних делах. Но некоторым детям это не нужно, или они не готовы к такому подходу. У них это, наоборот, может создавать ощущение, что они учатся за деньги, а не для себя. Мне родители давали деньги за оценки в пятом классе. Года мне хватило, чтобы привыкнуть и дальше учиться хорошо просто так.

Как выбрать надежный и выгодный банк для бизнеса

Для ведения бизнеса предпринимателю нужно открыть расчетный счет в банке. Именно этот счет будет использоваться для всех корпоративных расчетов — поступления оплаты от клиентов, переводы средств контрагентам, покупка расходных материалов или перечисления заработной платы сотрудникам.

Оценить надежность банка: 3 беспроигрышных способа

Первый критерий, на который нужно обратить внимание, — надежность банка. За последние три года в России отозвали лицензию у 258 банков. Вам нужно быть уверенным, что даже если банк закроют, он сможет вернуть ваши деньги. Здесь можно воспользоваться 3 способами:

1. Посмотреть экспертные рейтинги

Узнать рейтинг банка — это не то же самое, что прочитать в Интернете статью «ТОП-15 банков для бизнеса». Нужно посмотреть авторитетные источники − например, кредитные рейтинги Эксперт РА, Moody’s или АКРА.

Самым популярным в России считается рейтинг Эксперт РА. Перейдите по ссылке и найдите банк, который вас интересует, проверьте его рейтинг. Нижняя планка − ruBBB+, чем выше — тем лучше. Не рискуйте, выбирайте банк с рейтингом от ruA.

2. Проверить, отвечает ли банк показателям ЦБ

Достаточно проверить два норматива — достаточность капитала и ликвидность.

Зайдите на сайт Центробанка, выберите «Информация по кредитным организациям», кликните на «Справочник по кредитным организациям», найдите нужный банк и посмотрите информацию.

Первый норматив должен быть не меньше 8%. Второй делится на три показателя — мгновенная ликвидность (минимум 15%), текущая (минимум 50%) и долгосрочная (максимум 120%).

Здесь тоже лучше перестраховаться и выбрать банк с лучшими показателями.

3. Найти на сайте логотип Агентства по страхованию вкладов

Если банк участвует в системе страхования вкладов, Агентство компенсирует ИП и ООО потери, если банк лишится лицензии.

Но важно помнить, максимальная сумма выплат — 1,4 миллиона ₽. Если в банке лежали миллиарды, они пропадут.

Внимание, МИФ. Существует мнение, что надежный банк — это тот, про который слышно на каждом шагу. Это не всегда так. Здесь есть 2 нюанса:

  1. Сейчас появились специальные банковские проекты для бизнеса, о которых раньше никто ничего не слышал, — банк Точка, Дело, Эльба|Банк или Просто|Банк. Неизвестное название заставляет думать, что такой банк — шарашкина контора. Но большинство из них запущены на базе надежных банков. Например, Просто|Банк — лицензия банка КУБ (АО) Группы Газпромбанка (ruA+). Таким банкам можно спокойной доверять деньги.
  2. Крупные банки не всегда дают выгодные условия. У них большие затраты на сеть отделений и банкоматов, маркетинговую кампанию, содержание огромного количества сотрудников — это все отражается на стоимости обслуживания.

Сравнить тарифы банков: 3 пункта, которые нельзя пропустить

Второй критерий — стоимость обслуживания. Тут стоит обратить внимание на три основных пункта: открытие и ведение счета, стоимость платежки и комиссия на снятие и внесение наличных.

1. Открытие и ведение счета. Сравните стоимость открытия расчетного счета и его обслуживания. Во многих банках есть стартовые минимальные тарифы, но здесь обязательно нужно проверить, что именно входит в тариф, хватит ли вам функционала. Если понимаете, что скоро придется перейти на более дорогой тариф — подумайте, нужны ли вам дополнительные хлопоты и затраты.

2. Комиссия за денежные переводы. Стоимость одной платежки может варьироваться от 20 до 100 ₽ в зависимости от банка. Прикиньте, сколько переводов вы будете совершать в месяц, может быть, вам выгоднее побольше заплатить за обслуживание, но меньше отдавать за платежку.

3. Внесение и снятие наличных. Что касается снятия и внесения наличных, то для начала подумайте, нужна ли вам наличность или же удобнее просто подключить корпоративную банковскую карту, которой вы будете оплачивать расходы по бизнесу. Плюсы карты перед наличными очевидны:

  • карта удобнее, особенно если можно делать переводы онлайн;
  • тариф на обслуживание карты ниже, чем проценты за снятие наличных;
  • расчеты картой не вызывают вопросов со стороны банка.

Если в выбранном банке высокие тарифы на снятие или внесение наличных — присмотритесь к тарифам на банковскую карту, она может быть даже бесплатна. И если вы можете расплачиваться только картой — это идеальный вариант.

В Просто|Банке сейчас проходит акция — первые 500 клиентов в мае-июне не платят абонентскую плату за расчетный счет в течение года. Стоимость платежки в этом банке — 20 рублей. А снятие и внесение наличных проходит без комиссии, если пользоваться банкоматами Газпромбанка.

Протестировать удобство банка

Позаботьтесь заранее, чтобы ваше общение с банком было легким и комфортным.

1. Отделение или выездной менеджер? Сейчас многие банки для бизнеса работают в формате интернет-банков: Тинькофф, Точка, Сфера, Дело или Просто|Банк. Это стало привычной реальностью.

Они принимают заявки на открытие счета онлайн, а потом присылают к вам менеджера со всеми документами и банковской картой. Далее вопросы решаются удаленно или же с помощью выездных сотрудников.

Внимание, МИФ#2. До сих пор многие убеждены, что хороший банк − это тот, у которого отделения на каждом углу. Нет. Хороший банк — тот, который не заставляет клиента ездить в офис и стоять в очереди по талончику, чтобы заполнить заявление или подписать очередную бумажку. Широкая сеть отделений — это показатель только одного: у банка большие расходы, за которые будет платить клиент.

Если у вас нет необходимости постоянно ездить в отделение, цифровой банк — хороший вариант. Счет откроют удаленно, документы и карту привезут бесплатно. А за обслуживание платить вы будете меньше.

2. График работы и скорость реакции менеджера. Позвоните в несколько банков, которые вас заинтересовали, посмотрите, как с вами общаются, как быстро гарантируют проверить документы и открыть счет. Позадавайте вопросы и проверьте оперативность и качество ответа на них. Когда будете назначать дату встречи, обратите внимание, насколько быстро вам предлагают привезти карту.

Это может показаться малозначительным, но вам долго работать с этими ребятами. Вам не понравится, если в будущем решение банковских вопросов будет отвлекать от бизнеса.

3. Интернет-банк и мобильное приложение. Также заранее стоит позаботиться о возможности решать финансовые вопросы удаленно.

Читать еще:  Информация

Узнайте, есть ли у банка личный кабинет клиента на сайте, можно ли там онлайн перевести деньги, подгрузить документы или посмотреть историю операций, доступен ли онлайн-банкинг со всех устройств? Если ваш бизнес связан с постоянными командировками, вам нужен банк с удобным интерфейсом для компьютера, ноутбука или смартфона.

Как выбрать банк

Несмотря на то, что многие предложения банков по обслуживанию частных лиц, на первый взгляд, схожи, существует масса отличий в деталях. Поэтому при выборе кредитной организации лучше всего придерживаться следующего алгоритма действий.

Прежде всего клиенту надо оценить, какая группа банковских услуг ему наиболее важна. Например, некоторые банки специализируются на потребительском кредитовании. Другие ориентированы на ипотечные займы. Третьи имеют наиболее интересные предложения по кредитным картам. Четвертые изначально создавались для обслуживания узкого круга лиц в private banking. Таким образом, первое, что надо сделать, – это определить тот перечень приоритетных услуг, которые мы хотим получить от банка.

Исходя из поставленной цели, клиент выбирает кредитную организацию. Для этого существуют два пути: во-первых, посетить сайты всех ближайших банков или даже позвонить в каждый из них, чтобы выяснить условия обслуживания. Другой, более простой путь – получить необходимую информацию на портале Банки.ру:

  • для тех, кто имеет сбережения, лучше всего начать с раздела «Вклады». На этой странице размещена информация о ставках, которые предлагают банки, причем в виде единой таблицы, а не отдельных страниц, как на сайтах самих кредитных организаций. В результате посетители имеют инструмент для сравнения предложений банков по срокам, процентным ставкам, возможности пополнения или снятия части средств и другим параметрам. Здесь же находится специальный калькулятор, при помощи которого предлагается рассчитать будущие доходы;
  • в случае если клиенту необходимы заемные средства, ему стоит посетить раздел «Потребительские кредиты». Если пройти по соответствующим ссылкам, можно найти аналогичные разделы с таблицами предложений банков по кредитным картам, автокредитам, ипотеке.

Изучив эти части портала, клиент получит точные ориентиры по ситуации на рынке кредитов и депозитов.

Помимо условий предоставления услуг, важный фактор — месторасположение финансовых учреждений. Лучше, если офис банка будет находиться рядом с домом или с работой. Для выбора такой кредитной организации в Москве на Банки.ру существует специальный сервис «Банки на карте». В этом разделе достаточно ввести свою улицу, номер дома и получить список всех кредитных организаций поблизости, а также увидеть их расположение.

Когда круг финансовых учреждений определен, следующим этапом будет окончательный выбор самого лучшего из них. Этот шаг целесообразно разделить на три составляющих.

Во-первых, банк должен быть надежным. Несмотря на то, что частные вклады защищены системой страхования, важно обезопасить себя от потери времени в ожидании выплат при наступлении страхового случая. Если же клиент является заемщиком, вопрос надежности не менее актуален: имеет смысл заранее обезопасить себя от дальнейших проблем с выяснением, кому в итоге надо выплачивать деньги при погашении кредита.

Чтобы свести вероятность такого исхода к минимуму, необходимо зайти в раздел сайта «Рейтинг банков» и оценить то место в общей иерархии, которое занимает кредитная организация. Здесь название банка служит гиперссылкой, перейдя по которой посетитель получает доступ к информации о каждом банке по отдельности, о его финансовом состоянии: работает ли он с прибылью, растут ли его активы, как изменилась его позиция относительно других финансовых учреждений за последнее время.

Во-вторых, не менее важно отношение кредитной организации к клиентам. Чтобы оценить банк с этой точки зрения, нужно перейти в раздел «Народный рейтинг банков». Здесь сравнивается количество положительных и отрицательных оценок, размещаются отзывы тех, кто уже имел дело с этой банковской структурой. Кроме того, в разделе на запросы посетителей отвечают представители банков, а значит, имеется возможность заранее узнать, как та или иная организация решает проблемы своих клиентов.

В-третьих, отзывы о банках размещаются на форуме портала Банки.ру. Здесь же есть возможность задать вопрос другим посетителям сайта, если кредитная организация по тем или иным причинам отсутствует в «Народном рейтинге» или отзывов о ней кажется недостаточно. На форуме также обсуждаются специфические услуги финучреждений, детали предоставляемых ими услуг.

Таким образом, при выборе банка на одном портале размещена вся необходимая информация: о надежности, финансовых показателях и об оценках тех, кто уже использует услуги кредитной организации. Исходя из всего этого, предлагается выбрать самый подходящий банк – под поставленные задачи и цели.

Как выбрать банк

Задумали взять кредит, сделать вклад или воспользоваться еще какой-либо услугой банка? Что ж, почему бы и нет, вот только как правильно выбрать наиболее надежное финансовое учреждение и самые выгодные программы? Сегодня мы постараемся в этом разобраться.

От того, какой банк вы в итоге выберете, будет очень многое зависеть, поэтому к подобному решению нельзя относиться халатно. Будьте внимательны, изучите предложения банков и условия их договоров с помощью интернета, затем составьте рейтинг, проанализировав все преимущества и недостатки кандидатов на сотрудничество с вами.

Соответственно, чтобы точно знать что искать, прежде чем приступать к этому занятию вам нужно решить для себя какая именно финансовая услуга вам интересна, тогда вы сможете провести свой анализ более конкретизировано, не распыляясь на ненужные мелочи.

Банковские программы

Помните, если вы хотите оформить кредит, попытайтесь выбрать тот банк, по программам которого сумма переплаты получается минимальной, а если хотите сделать вклад, обратите свое внимание на размер ежемесячных и ежегодных процентов. Это поможет вам сделать правильный выбор.

Не секрет, что в одном банке могут быть более выгодные программы для вкладчиков, а в другом – для заемщиков, и вы вполне можете воспользоваться услугами и тех и других по своему усмотрению.

Однако кредитор всегда идет на уступки заемщику, имеющему вклад в данном учреждении.

Советы вкладчикам

Если вы собираетесь положить в банк под проценты очень крупную сумму денег:

  1. во-первых, во избежание риска потери денег из-за закрытия банка лучше разделите сумму на части и откройте вклады в разных учреждениях;
  2. во-вторых, выбирайте надежный банк, который крепко стоит на ногах и долгое время осуществляет свою деятельность. Не покупайтесь на предложения с огромными процентами по вкладам в малоизвестных учреждениях.

Конечно, финансовые организации, имеющие десятки и сотни отделений по всей России, внушают определенное доверие. Они явно просуществуют еще не один год и этим всегда привлекают вкладчиков, опасающихся за сохранность своих денег. Однако по сравнению с более мелкими коллегами они имеют и свои недостатки, заключающиеся в недостатке сервиса, так как проявить индивидуальный подход к каждому клиенту при таком их количестве практически невозможно.

Эту проблему крупные кредиторы пытаются решить различными способами, например, реализовав обслуживание клиентов в интернете. Однако, несмотря на то, что теперь мы можем, не выходя из дома, сделать некоторые платежи и переводы, в большинстве случаев интернет банк не заменит посещения офиса, поэтому проблема хоть немного и уступила, но пока еще не решена.

Подведя небольшой итог можно сказать, что при выборе банка, независимо для какой цели, лучше не гнаться за выгодными процентными ставками, а сделать выбор в пользу надежности и качественного клиентского сервиса.

Также помните, что банки часто идут на различные уловки чтобы заполучить хороших клиентов. По этой причине они нередко утаивают некоторые нюансы своей деятельности. Поэтому, если вы хотите выбрать действительно достойное надежное финансовое учреждение, не опирайтесь в своем выборе на слова банковских сотрудников. Лучше узнайте мнение своих знакомых, которые уже пользовались услугами того или иного банка и почитайте отзывы клиентов, а посещая представительство финансового учреждения, обратите внимание на квалифицированность его сотрудников.

Выбор банка для получения кредита

Часто случается так, что по всем СМИ трубит громкая реклама о выгодных банковских кредитных программах на заманчивых условиях, которые доступны каждому. Толпы людей бегут оформлять займы и тут же попадают в кабалу. Поэтому грамотный подход к выбору финансово-кредитной организации не менее важен, чем подбор самой кредитной программы.

На что стоит обращать внимание при выборе банка

  1. Потенциальному заёмщику обязательно необходимо проверять сроки существования банка. Надо сказать, что как бы это не звучало банально, но «возраст» банка имеет немаловажное значение. Причём чем старше он будет, тем надёжней окажется в итоге. Особенно надёжными принято считать банки, которые были образованы ещё в далекие девяностые.
  2. Но при всём при этом тут тоже есть один нюанс: даже если банк существует на рынке не первый десяток лет, но он неоднократно за свою деятельность изменял названия или менялись его учредители – значит, у этой кредитной организации постоянно возникают какие–то проблемы. Постоянная смена собственников не очень хороший признак, поэтому на этот параметр также надо обращать особое внимание.
  3. Естественно, чем меньшую ставку по займу предлагает банк, тем он выгодней окажется для потенциального заёмщика. Однако этот параметр надо учитывать только в том случае, если все вышеперечисленные пункты совпали на сто процентов. Ведь низкая ставка вовсе не гарантирует заёмщику надёжность выбранного банка и что он со временем не повысит её или вовсе не потребует выплатить весь долг досрочно.
Читать еще:  Mc Rewards Что Это

На заметку

Немаловажным показателем надёжности банка является его деловая репутация, так сказать, имидж. Причём именно в банковской сфере этот критерий играет определяющую роль. Надо изучить прессу и то, что она излагает по поводу конкретного банка. Ведь нередкие негативные упоминания о банке и нехорошие отзывы его клиентов не только портят общее впечатление об имидже кредитной организации, но и указывают на то, что сотрудничество с таким партнёром лучше свести на «нет». Ибо оно может привести заёмщика к неприятным последствиям.

Чаще всего люди считают, что чем крупней банк и чем больше у него отделений по стране, тем он надёжней и стабильней. Однако на деле не всегда так получается. Ведь при подборе конкретного банка необходимо учитывать не только его пассивы, но и активы. Причём чем больше активов, тем надежней будет считаться кредитная организация.

Чем большая сумма займа требуется заёмщику, тем более крупный банк ему надо выбирать, так как именно такая организация сможет в полной мере обеспечить запросы своего клиента. Однако для небольших ссуд подойдёт и средний банк с наименьшим количеством растущих активов.

Кроме того, тот банк, который готов давать займ всем без разбора, также не должен внушать особого доверия клиентам. Любая солидная кредитная организация очень щепетильно относится к выбору своих клиентов. Ведь в том случае, если вдруг возникнут малейшие проблемы, такой банк может запросто подвести своих клиентов, в частности, заёмщиков.

Общий капитал кредитной организации также влияет на степень его надёжности. Дело в том, что если вдруг по объективным причинам банк начнёт нести убытки, он должен суметь выполнить все свои обязательства перед клиентами. И сделать это можно будет только за счёт собственного резерва.

Также перед окончательным выбором финансово–кредитной организации не лишним будет досконально изучить её репутационный рейтинг. Найти подобные данные можно где угодно: в сети Интернет или официальных финансовых изданиях. Соответственно, чем надёжней банк и чем больше положительных отзывов о его деятельности, тем будет выше его рейтинг.

Дополнительная информация

Как давно человечество получило возможность не только использовать деньги, но и оставлять их в сохранности, даже если на них посягнула недобрая рука злоумышленника?

Сегодня каждый прекрасно знает – положил деньги на карточку и спи спокойно. Даже если карточка пропадёт, сегодня ее можно легко заблокировать и ни одна копейка не исчезнет с виртуального счета.

Подобным сервисом уже очень давно пользуются и россияне. Пластиковая карточка стала для них неотъемлемым атрибутом повседневной жизни.

Но действительно ли ваши деньги останутся в сохранности, если вы доверите их банку? Насколько это надежно и где гарантии, что пресловутый банк с самой лучшей репутацией не канет в лету уже завтра? Есть ли действительно надежные банки? По каким критериям их искать?

Какой рейтинг достоверней?

Для этого мы обратились за помощью в сети интернет, где поисковая программа легко может выдать любую информацию на данную тематику. Итак, что же нам говорят интернет-ресурсы? Здесь информацию можно рассортировать по двум категориям – «народный рейтинг» и «рейтинги банков», последняя из которых, судя по всему, категория «саморейтинга».

Нелестны «народные» рейтинги у Сбербанка России – негативные отзывы уже складываются в народные байки с яркими заголовками «Деньги наши, проблемы ваши», «История про 10 копеек» и так далее.

Просто рейтинги банков нам говорят об обратном. Первые строчки занимает все тот же уже известный нам Сбербанк России. Информация достаточно противоречива для того, чтобы сделать какой-либо вывод.

  1. Вариант первый: идеальное хранилище для ваших сбережений можно определить путем проб и ошибок. Просто пробовать и пользоваться услугами того банка, который вам нравится или подсказывает интуиция.
  2. Вариант второй: почитайте отзывы. Важный совет — всегда обращайте внимание не только на негативные, но и на позитивные отзывы!

У любого банка, даже самого лучшего, чья репутация совершенно не запятнана, должны быть даже минимальные негативные отзывы. Пусть вас насторожит тот факт, если о банке отзываются только позитивно. Стоит усомниться в реальности подобных отзывов.

Не будем забывать о том, что насколько ни была бы современная банковская сфера систематизирована, ее все же контролируют живые люди и им свойственно порой ошибаться. Вот насколько эти ошибки уже грубы и подскажет вам, насколько этот банк хорош.

Нужно ли менять кредитора и почему

Как кредитные программы, так и кредиторы имеют значительные отличия. К сожалению, заемщику, в силу отсутствия определенных знаний, сложно понять все нюансы при оформлении кредита. Как правило, заемщик, даже внимательно не просмотрев договор, тут же его подписывает. А с тем и подписывается на выплату банку огромных дополнительных средств в виде комиссионных, различных банковских услуг и сборов.

Позже он понимает, что допустил оплошность, и если не станет погашать кредит, попадет в «черный» список с испорченной кредитной историей. Обратиться в суд – тоже не выход. Как поступить? Может, сменить своего кредитора?

Если клиент пожелал, можно ли уйти к другому кредитору

В государствах Запада делается это без проблем и в сжатые сроки. У нас же в стране сделать это весьма сложно.

Заемщику вполне обоснованно хочется знать, что нужно для смены своего кредитора, чтобы после всей этой процедуры вполне приемлемо погашать свой долг. К примеру, потребительский займ взят им под 17%, а в банке на другой улице такой же займ дают под 12% годовых. И условия для оформления одни и те же. Заемщик начинает метаться и в конце концов идет во второй банк со своим заявлением, чтобы данное финансовое учреждение погасило его долги перед первым банком. Заемщик же потом готов оплачивать под меньшие проценты свой кредит во втором банке. На деле его радужное настроение сменяется разочарованием, ведь банк, в который он обратился, потребует, чтобы заемщик предоставил специальную справку из первого банка, который не имеет к нему претензий и согласился отпустить клиента, даже не наказав штрафами.

И тут у заемщика появляются проблемы, о которых он даже и не предполагал. Процедура рефинансирования начинается с выплаты заемщиком комиссионных: дважды — за услуги нотариуса, нанятого первым кредитором, затем — вторым; первоначальный взнос в счет погашения второго кредита; за то, что кредит погашен заранее – согласно договору с первым банком; платеж за перемещение имущества во второй банк; и т.д.

Вот и подумает заемщик, стоит ли вообще начинать процесс смены кредитора.

Можно ли сменить кредитора, если банк сам пожелал этого

Порой сам банк по своему желанию меняет кредитора. Но речь не о том, что это будет выгодно клиенту. И только потому, что смена происходит из-за больших просрочек по кредиту.

В таком случае у заемщика будет другой кредитор – коллекторское агентство, которому банк продал обязательства по просроченному кредиту. Или другой банк, которому первым банком продан кредитный портфель вместе с долгом заемщика.

В чем суть договора рефинансирования

Если смена кредитора прошла согласно желанию заемщика, то прежний договор теряет юридическую силу. Но во втором банке, на его условиях, подписывается новый кредитный документ. Если же кредитора сменил сам банк, то и договор с его условиями погашения займа (штрафами, процентами, комиссионными) чаще всего не меняется.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector