Как взять беспроцентную ипотеку

Беспроцентная ипотека

Сам термин «беспроцентная ипотека» можно считать относительным. Любой ипотечный кредит подразумевает наличие процентов. В другом случае это было бы невыгодно для банка. Беспроцентным кредит может быть только для заемщика. Для кредитной организации проценты все равно остаются, но их погашением занимается государство. Получить такой кредит могут льготники (многодетные семьи, бюджетники и т.д.).

Беспроцентная ипотека: что это, ее разновидности

Ипотечный кредит – это большая финансовая нагрузка для заемщика. Не все могут позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос. Чтобы помочь гражданам приобрести жилье, государство регулярно проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы.

Беспроцентная ипотека для многодетной семьи может отличаться от программы для бюджетников. По этой причине уточнять условия кредитования необходимо в органах администрации.

Перед тем, как взять беспроцентную ипотеку, нужно узнать, какие программы предлагаются. Некоторые из них могут действовать на региональном уровне. Льготное кредитование может иметь несколько разновидностей:

  • Субсидия. Это единовременная выплата, которая используется как первоначальный взнос. Государство выделяет сумму в размере от 30 до 50% от стоимости жилья. Эти деньги перечисляются на счет банка. Проценты считаются погашенными, а заемщик возвращает основной долг.
  • Снижение процентной ставки. Не все категории населения могут получить кредит без процента. Например, беспроцентная ипотека бюджетникам на данный момент разработана только для военнослужащих по особой системе. Для учителей есть отдельные программы по сниженному проценту.
  • Льготная цена на недвижимость. Этот вариант к беспроцентной ипотеке вообще не относится, но он является вариантом льготы. Жилье в новостройках продается по цене, значительно ниже рыночных.

Различные льготные программы были разработаны для поддержки молодых семей, специалистов и т.д. Они могут меняться со временем, поэтому желающие принять участие в этих программах должны уточнить их условия.

Подобным видом кредитования занимаются только банки с долей государственной поддержки. Некоторые финансовые организации сами разрабатывают программы и снижают процентную ставку, чтобы привлечь клиентов.

Кому дают беспроцентную ипотеку?

Государственные программы, подразумевающие льготы, разработаны, чтобы помочь тем, кто не может приобрести жилье самостоятельно, но остро нуждается в нем. Существует множество понятий – социальная ипотека, льготная ипотека, но все они подразумевают одно и то же: помощь государства в покупке недвижимости.

Получить льготный ипотечный кредит могут следующие категории населения:

  • Многодетные семьи. Программа для многодетных семей имеет множество нюансов. Начиная от стоимости жилья и заканчивая понятием «многодетность» в каждом отдельном регионе страны. В большинстве регионов семья считается многодетной, если у нее 3 и более несовершеннолетних детей (включая усыновленных). Многодетная семья, если она не имеет своего жилья (или же на каждого члена семьи приходится менее 14 м 2 ), может обратиться в администрацию, предоставить необходимые документы и встать в очередь на получение субсидии.
  • Молодые семьи. Беспроцентная ипотека для молодой семьи была разработана несколько лет назад. Молодой считается семья, в которой одному из супругов не исполнилось еще 35 лет. Помощь оказывается в виде ипотечных программ со сниженной процентной ставкой или же в виде субсидии на погашение процентов. Но участники программы должны предоставить документы, подтверждающие, что у них нет жилья в собственности.
  • Молодые специалисты. Беспроцентная ипотека молодым специалистам имеет свои особенности. Отдельные программы были разработаны для учителей, военнослужащих и работников РЖД. Военная ипотека работает по накопительной системе, согласно которой военнослужащий может приобрести жилье в собственность без процентов. Учителям предлагается сниженный процент по ипотеке, если они обязуются проработать в сфере образования не менее 5 лет. Работники РЖД могут получить ипотеку на выгодных условиях: государство будет каждый месяц компенсировать 7,5% от ежемесячного взноса.

Некоторые банки предлагают отдельные льготные программы для медработников и пенсионеров.

Алгоритм получение льготной ипотеки

Не все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента.

Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:

  • Обратиться в местную администрацию за информацией. Многие программы действуют на региональном уровне. Уточнить список документов и условия получения льгот можно в отделе администрации, которая занимается этим вопросом.
  • Собрать необходимые документы. При оформлении социальной ипотеки перечень документов больше. Сначала бумаги, доказывающие принадлежность к льготной категории населения, нужно отнести в администрацию. Чаще всего требуют документы, подтверждающие личность, выписки из домовой книги, свидетельство о собственности, о заключении брака и т.д.
  • Получить сертификат участника. После предоставления документов и их проверки потенциальному заемщику выдается сертификат участника программы. В нем указывается, на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.
  • Обратиться в банк с долей государственной поддержки. С полученным сертификатом заемщик отправляется в банк, пишет заявление на получение кредита и подает стандартный пакет документов. (паспорт, справка 2-НДФЛ и т.д.).
  • Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.
  • Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинает оформление свидетельства о собственности.

Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки.

Банки, в которых можно взять беспроцентную ипотеку

Получить ипотечный кредит на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые имеют долю государства. Обычно это крупные банки, перечень которых ограничен. Условия кредитования примерно одинаковы, поэтому заемщик может выбрать любую организацию для оформления договора.

Беспроцентный ипотечный кредит выдают:

  • Сбербанк. Беспроцентная ипотека в Сбербанке предоставляется молодым и многодетным семьям. Условия кредитования индивидуальны, их нужно уточнять в отделении банка. Заемщики могут использовать материнский капитал для погашения кредита. Для молодых семей, которые не участвую в государственной программе, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку и меньший размер первоначального взноса.
  • ВТБ 24. Эта кредитная организация также имеет долю государственной поддержки. Банк предлагает ипотеку под 11,4% годовых сроком до 30 лет. Можно использовать сертификаты для погашения процентов, материнский капитал (в любое время для погашения и через 3 года после получения – для первого взноса).
  • Возрождение. Льготная ипотека в банке Возрождение подразумевает 11,4% годовых и возможность использовать субсидию для погашения процентов. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • ДельтаКредит. Банк участвует в программе господдержки с 2015 года. Приобрести в ипотеку по сниженной ставке можно жилье на первичном и вторичном рынке. Для льготников финансовая организация предлагает кредит под 11,5% годовых (на обычных условиях он составляет 12%).

Есть отдельный вид беспроцентной ипотеки – кредит от Шариата. Этот вид кредитования находится на этапе разработки. Мусульманам, согласно религии, нельзя брать деньги под процент. Чтобы у них была возможность купить жилье, разрабатывается идея «исламского банка», где будут выдаваться беспроцентные займы на покупку жилья по завышенной стоимости, чтобы покрыть эти проценты.

Как получить беспроцентную ипотеку?

Собственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.

Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.

Беспроцентный вид жилищного кредитования существует в практике и успешно применяется на российском рынке. Это одна из разновидностей государственных субсидий, которые приняты на законодательном уровне. Подобная поддержка делает приобретение жилищных объектов в разы доступнее для заинтересованной аудитории.

Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи, которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2019 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.

Выделенные государством средства можно целенаправленно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов. За счет этого и получается, что ипотека обнуляет свою кредитную ставку, которая уплачивается из выделенных государством средств. Дополнительно при оплате ипотеки можно воспользоваться и «Материнским капиталом», а также иными социальными программами, которые предусмотрены законодательством.

Читать еще:  Как Взять Долг На Билайне 50 Рублей

Условия открытия ипотеки для молодых семей

Чтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.

Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.

При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:

  • Свидетельство брака.
  • Паспорта каждого из родственников.
  • Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Получить сертификат об участии в государственной программе можно на основании заявления в местных органах власти. Пара становится на очередь. Итоговое решение будет принято в течение 30 календарных дней.

Ипотека без процентов по законам Шариата

По законам исламской религии верующие не имеют право участвовать в банковских программах, где есть проценты. То есть, им недоступны и кредиты, и депозиты. Потому во всем мире существует такое понятие, как «исламские банки», где имеются свои условия обслуживания и работы с клиентами.

Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.

Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. Долларов.

Беспроцентная ипотека от РЖД

Молодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании, а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.

Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.

Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.

Беспроцентная ипотека 2019 году

Можно ли взять беспроцентную ипотеку в 2019 году, что это такое. Каким образом приобрести квартиру в ипотеку, не совершая переплату процентов и употребив содействие со стороны государства.

Купить жилье в нашей стране в настоящее время может позволить себе не каждый гражданин.

С введением ипотечных кредитов в негосударственных банках покупка жилья стала более доступной, однако не для каждого.

Некоторые категории населения, к примеру, молодые семьи, имеют право на получение помощи из бюджета, представляющей собой льготы на приобретение квартиры.

Однако имеется ли сейчас беспроцентная ипотека и как ее оформить?

Определение

Беспроцентная ипотека – это кредитование с целью приобретения жилой площади с частичным возмещением денежных средств.

С помощью мер государственного содействия отдельные группы населения могут получить льготные условия, в том числе субсидию на приобретение жилья.

Размер кредита оплачивается частично из федерального или регионального бюджета.

Выходит, что таким категориям граждан не потребуется вносить плату за использование кредитных средств. Такой ипотечный продукт и именуется беспроцентной ипотекой.

Правительство РФ осуществило разработку отдельных социальных программ для российский семей.

В соответствии с льготными программами, возможно получение 1-ой из 3-х разновидностей господдержки:

Вид поддержки будет зависеть от того, в какой программе участвуют льготники. Как правило, из бюджета можно получить до 1/3 от цены квартиры.

Что может предназначаться для оплаты начального взноса по ипотеке.

Злободневно для граждан, желающих оформить ипотечный займ, но не имеющих нужных 15% от цены недвижимости.

Целиком ипотека не может являться беспроцентной. Такие займы нерентабельны для банков. Банки преследуют получение прибыли в своей деятельности, поэтому не пойдут на предоставление подобного рода рассрочек.

Категории льготников

В настоящее время льготная ипотека положена широкому перечню лиц, которые относятся к какой-либо категории льготников:

  • молодым семьям (возраст супругов не старше 35-ти лет);
  • семьям, которые родили (усыновили) 3-х и более детей;
  • пенсионерам;
  • матерям-одиночкам (отцам-одиночкам);
  • молодым специалистам (учителям, врачам и др.);
  • сотрудникам бюджетных учреждений.

Для отнесения в любую из указанных групп льготников необходимо отвечать 2-м важнейшим условиям:

Чтобы реализовать свое право на получение государственной поддержки, необходимо подать комплект документов, дождаться постановки на очередь и ожидать некоторое время.

Требования

Получение беспроцентной ипотеки обладает некоторыми особенностями. Они относятся, преимущественно, условий ее выдачи.

Проанализируем ключевые требования в отношении заемщиков:

Прочие условия получения устанавливаются кредитным учреждением. К ним относятся:

Как получить беспроцентную ипотеку

Таким образом становится ясно, что как таковой беспроцентной ипотеки в чистом виде не существует.

Однако отдельные группы населения имеют право получить ипотеку по льготным условиям.

Для чего потребуется собрать необходимые документы, а также дожидаться своей очередности получения субсидии.

За счет бюджетных средств будет произведено погашение части кредита, тем самым приобретение недвижимости станет более реальным.

Для одиноких родителей

Матери или отцы-одиночки некоторое время назад обладали неплохими льготами.

Но на сегодняшний день правительство РФ не выделяет одиноких родителей, растящих детей без супруга, в отдельную группу граждан, которым полагаются льготы.

Вследствие этого матерям-одиночкам не полагается право на получение беспроцентной ипотеки.

Но у них имеется возможность участвовать в иных программах, к примеру, действующих в отношении молодых семей.

В данном случае существует важнейшее условие, а именно недостижение возраста 35-ти лет.

Однако в отдельных субъектах России одиноким родителям полагается поддержка со стороны муниципальных властей.

Органы субъекта предоставляют сертификаты одиноким матерям, которые воспитывают детей без отца.

По сертификату можно купить жилье со льготами или оплатить часть ипотечного займа банку-кредитору.

Получение документа не отнимает право матери-одиночки участвовать в иных социальных льготных программах.

Оформить ипотеку матерям-одиночкам случается непросто, потому что уровень дохода часто ниже требующегося.

Для того чтобы банк одобрил заявку, понадобится передать в залог наличествующее имущество либо попросить поручиться за заемщика кого-либо из родственников.

Одинокая мать также может участвовать в программе, рассчитанной на молодые семьи.

Молодой семье

Для участия в программе «Молодая семья» нужно соответствовать нескольким требованиям:

Чтобы участвовать в данной программе потребуется обратиться в местную администрацию и состоять в очереди.

Молодым семьям предоставляется субсидия на покупку жилья, величина которой рассчитывается исходя из количества детей.

Если в семье один ребенок, то полагается 30% от цены квартиры. При наличии двух детей положена субсидия от 35% стоимости недвижимости.

Достоинством указанной программы является небольшая сумма первоначального взноса, составляет 10% от цены жилья.

На оплату первоначального взноса можно применить материнский капитал либо субсидию.

Программа имеет свои нюансы, о которых следует быть в курсе перед тем как подавать заявку на участие в программе:

Продолжительность ожидания в очереди будет зависеть от многих причин. Преимущество отдается семьям, имеющим детей. Однако и они могут ожидать своей очереди много лет.

Льготная ипотека для врачей, читайте здесь.

Многодетные семьи

В отношении многодетных семей установлены специальные льготные условия, но они не включают в себя помощь в приобретении жилплощади.

После рождения 3-го ребенка выделяется земельный участок. Кроме того, предусмотрено пособие из регионального бюджета на улучшение условий проживания. Другие льготы не установлены.

Однако многодетные семьи также могут участвовать в программе «молодая семья», в случае если супруги не достигли 35-летнего возраста.

Встать в очередь для участия в программе можно, если у будущих заемщиков имеется достаточный уровень дохода для погашения оставшейся части долга по ипотечному кредиту.

Молодым специалистам

Молодыми признаются специалисты, которые недавно окончили высшие учебные заведения и отработали в государственных учреждениях по своей специальности более трех лет, при этом не достигли 30-летнего возраста.

Они имеют право на участие в программе и получение субсидии, которой оплачивается часть стоимости квартиры (оплата первоначального взноса либо процентов).

В программе могут участвовать сотрудники следующих должностей:

  1. Учителя.
  2. Врачи.
  3. Сотрудники институтов, научно-исследовательских центров.
  4. Служащие научных учреждений и др.

Бюджетники

Работники бюджетной сферы считаются отдельной группой и имеют право на участие в социальной программе.

Условия участия для бюджетников:

Работниками бюджетной сферы признаются работники в области здравоохранения, социального обслуживания, культуры, науки. Педагогов выделяют в отдельную группу.

Стадии получения

Принимать участие в льготной программе на предоставление субсидии можно при условии нуждаемости в улучшении жилищных условий, а также при наличии достаточного уровня дохода, позволяещего погашать задолженность.

Читать еще:  Как заработать со 100 рублей

Прежде всего понадобится обратиться в местную администрацию и собрать комплект документов, необходимых для участия.

После этого потребуется ожидать рассмотрения бумаг в органе местного самоуправления, как правило, около 30 дней. Затем принимается решение о постановке заявителя в очередь.

Участники получают справку о том, что они состоят в очереди.

О моменте, когда очередь подошла, заявитель извещаются либо почтой, либо по контактному телефону.

После того, как очередь подходит участники, получают сертификат, который удостоверяет право на выдачу государственной субсидии.

Сертификат потребуется для предъявления в банке, в котором оформляется кредит.

Необходимые документы

Чтобы участвовать в программе понадобится собрать комплект следующих документов:

Из данного списка участникам следует собрать документы, необходимые для участия в определенной программе.

Далее можно обращаться со всеми документами в банк.

Для подачи заявки потребуется:

  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
  • иной документ.

Оформление заявления

В заявлении в орган местной власти на получении субсидии необходимо указать следующее:

Сведения, указываемые в заявлении, одинаковы вне зависимости от разновидности программы.

Но при участии в программе для молодых семей, необходимо указать сведения по всем детям.

Что делать с ипотекой при разводе супругов в 2019 году, читайте здесь.

Похожие материалы:

Один Комментарий.

Я немного не понимаю. Мы сейчас находимся в процессе оформления ипотеки . Появление второго ребёнка ожидаем в июне 2018. Как будет лучше сделать ? Получить ипотеку уже в 18 году или вообще приостановить оформление ? Будет ли государство рефинансировать действующую ипотеку или нужно будет оформлять после рождения второго ребёнка со всеми соответствующими документами?

Комментарии Отменить ответ

Рейтинг записей


Всегда ли нужны услуги риэлтора?


Справка БТИ о принадлежности объекта недвижимого имущества


Условия господдержки по ипотеке


Ипотечный договор: за что ставим свою подпись?

Беспроцентная ипотека: условия оформления ссуды на жилье в 2019 году

Вопрос о существовании ипотеки без оплаты процентов интересует многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В 2019 году некоторые категории жителей России могут воспользоваться поддержкой от государства и приобрести собственное жилье с помощью беспроцентной ипотеки. Но рассчитывать на субсидию от правительства смогут далеко не все люди.

Характеристика услуги

Если сказать простым человеческим языком, без привлечения специальной терминологии, то представляет собой беспроцентный ипотечный кредит не что иное, как денежную ссуду с компенсацией части расходов. Претендовать на получение льготы от государства могут определенные категории граждан.

Частичное погашение целевого кредита на приобретение жилой площади осуществляется за счет средств местного или государственного бюджета. В итоге получается, что заемщики выплачивают только основную часть долга, а проценты погашает государство. По этой причине ипотека и получила категорию беспроцентного займа.

  1. Частичное погашение ипотечной выплаты. Субсидия часто применяется в качестве первого взноса при оформлении квартиры в кредит.
  2. Полное или частичное погашение займа. Такую выплату граждане используют для оплаты процентов в случае ипотечного кредитования.
  3. Выдача жилья на реализацию. Помощь выдается из государственного или местного жилищного фонда по сниженной стоимости.
  4. Предоставление субсидии. Эта выплата предусматривает выделение средств на покупку квартиры определенным категориям малоимущих граждан с целью улучшения их условий проживания.

Эта сумма не покроет все проценты по ссуде, но может послужить в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Такая помощь не будет считаться беспроцентным кредитом на жилье, но может использоваться в качестве первого платежа, когда у семьи нет необходимых 10% от стоимости недвижимости для заключения ипотечного соглашения.

Рассчитывать на полностью беспроцентную ипотеку от банка не стоит. Финансовым организациям невыгодно предоставлять займы населению без взимания определенной прибыли для себя. Путем начисления процентов кредитные учреждения зарабатывают, по этой причине выдать ипотеку без переплат они не могут.

Льготные категории граждан

  1. Многодетные семьи. В каждой такой семье должно быть по трое и более рожденных или усыновленных ребенка.
  2. Родителей, воспитывающих ребенка в одиночестве. На получение помощи от государства могут претендовать матери или отцы с минимальным доходом, имеющие на иждивении ребенка.
  3. Семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Для молодых семей государство разработало несколько вариантов помощи. Каким из них воспользоваться, каждая семья решает самостоятельно.
  4. Людей пенсионного возраста.
  5. Молодых специалистов. Государство поддерживает начинающих мастеров, пришедших на работу в государственные учреждения после окончания учебных заведений. Чаще всего к этой категории относятся врачи, учителя и некоторые другие сотрудники, необходимые в сельской местности.
  6. Сотрудники бюджетных организаций.

Условия оформления беспроцентной ипотеки

В требованиях по предоставлению помощи такого плана имеется несколько нюансов. Среди общих правил, предъявляемых к разным категориям льготников, следует выделить:

  1. Рождение трех и более детей. Относится к многодетным семьям, нуждающимся в расширении жилой площади.
  2. Возраст одного или двух супругов не более 35 лет. В зависимости от области проживания, возрастной критерий применяется к одному или обоим супругам. Правило действует на молодые семьи.
  3. Возраст более 55 лет. Этот параметр относится к людям пожилого возраста, нуждающимся в улучшении жилищной обстановки.
  4. Официальное признание одиноким родителем. Актуально для родителей-одиночек, на иждивении которых находится ребенок или несколько несовершеннолетних детей.
  5. Наличие официального трудоустройства в госучреждении или бюджетном муниципальном учреждении, трудовой стаж не меньше трех лет и возраст претендента не выше 35 лет. Это правило распространяется на молодых специалистов, претендующих на получение субсидии от государства на приобретение жилой площади.
  6. Официальное трудоустройство в любом заведении бюджетного вида.

Особенности извлечения помощи

Не стоит терзать себя напрасными вопросами на тему, как получить беспроцентную ипотеку. Такого сервиса у банков не существует, но получить ссуду на льготных требованиях к заемщику вполне возможно. Для этого необходимо представить в местный орган соцзащиты требуемые документы и дождаться своей очереди. После признания лица нуждающимся в получении средств государство возьмет на себя часть расходов, сделав приобретение недвижимости более доступным.

Одинокие родители

Это понятие чаще относится к матерям-одиночкам, которые раньше пользовались привилегиями. Сейчас эта категория граждан не считается льготной. По этой причине претендовать на приобретение жилья по льготной очереди такие граждане не смогут.

Чтобы купить квартиру с льготами от государства, одинокие родители вправе воспользоваться программой предоставления жилья молодым семьям, при учете, что им не исполнилось 35 лет. Рассчитывать на помощи региональных властей могут жители некоторых муниципальных образований. В этом случае местные власти выдают женщинам, воспитывающим детей в одиночестве, сертификаты на покупку жилья.

Выделенные средства обладательница сертификата может использовать для выплаты части задолженности по ипотечному соглашению или приобрести недвижимость несколько дешевле за собственные средства. Но и здесь возникает определенная проблема — семейный доход часто ниже требуемого финансовой организацией.

Многодетные семьи

Семьям с тремя и более детьми субсидия на покупку жилья не предоставляется, хотя для них существуют другие предложения. В случае рождения или усыновления третьего или последующего малыша семья имеет право на получение земельного участка под строительство дома. На региональном уровне предусмотрена единовременная выплата для улучшения жилищных условий.

Также если родителям не исполнилось по 35 лет, они могут подать документы на участие в программе предоставления жилой площади таким семьям. Но оформить ипотеку можно только в случае наличия достаточного количества доходов для оплаты оставшейся части ипотечной квартиры. Государство выделяет только 30% от стоимости квартиры, а 70% приходится оплачивать получателям услуги.

Молодые родители

Специальные условия по кредитованию для молодых семей может предложить и Сбербанк. Взять ипотеку семьи до 35 лет могут от 9,2% годовых на период до 30 лет. Минимальная сумма кредитования составляет 300000 рублей. Семьям с двумя и более детьми разрешается поучаствовать в программе с господдержкой и оформить кредит на покупку жилья с 6% годовых.

Начинающие специалисты

Этой категории граждан после окончания высшего учебного заведения необходимо устроиться в муниципальное или государственное учреждение по специальности и отработать там 3 года. На момент подачи заявки на участие в программе по предоставлению льгот молодым специалистам заявителю должно быть менее 30 лет.

Претендовать на предоставление субсидии в виде средств для оплаты части квартиры смогут представители таких профессий:

  • педагоги;
  • врачи;
  • научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
  • работники научных организаций.

Все эти категории граждан смогут подать заявление с просьбой о выделении средств на приобретение жилья. Узнать полный перечень необходимых документов можно в местных органах по распределению жилой площади.

Сотрудники бюджетной сферы

Для постановки на очередь по улучшению жилищных условий требуется обратиться в органы местного самоуправления и взять перечень необходимых документов. После этого кандидат на получение субсидии собирает всю требуемую документацию, делает ксерокопии и снова посещает орган местного самоуправления.

На рассмотрение документов дается 1 месяц. По окончании срока выносится решение о постановке кандидата в очередь или об отказе в предоставлении услуги. Участнику программы выдается соответствующий документ. О приближении очереди участник оповещается по телефону или по почте. Но контролировать очередь каждый заявитель вправе самостоятельно, посещая учреждение.

Когда очередь подойдет, получателю субсидии будет выдан сертификат на получение льготы от государства. С этим документом заявитель должен обратиться в любой банк для подписания ипотечного договора.

Читать еще:  Как Бесплатно Пополнить Баланс Телефона Билайн

Для каждой категории льготников перечень документов может быть различным. Для многодетных семей и матерей-одиночек требуется предоставить свидетельство о браке, свидетельства о рождении или усыновлении детей, паспорта, справку из жилищной инспекции об отсутствии собственного жилья, договор социального найма недвижимости.

От молодых специалистов и работников бюджетной области требуется трудовая книжка, диплом об образовании, паспорт и другие документы. Полный перечень необходимых бумаг следует уточнять в местном органе самоуправления. Он может меняться, в зависимости от области оказания услуги.

Беспроцентная ипотека

Высокие процентные ставки на кредиты в нашей стране делают мечту о собственных квадратных метрах для большинства категорий граждан запредельно далекой. Но государственная поддержка позволяет приобретать квартиры в собственность даже социально не защищенным слоям населения. Существует специальная беспроцентная ипотека, предназначенная для особых категорий граждан.

Важно понимать, что ипотека без процентов – это миф, такого вида кредитования в природе не существует, поскольку именно на проценты, начисляемые за использование заёмных средств и существует любая коммерческая финансовая организация. Именно из этих доходов выплачиваются проценты вкладчикам денег, заработная плата сотрудникам, коммунальные платежи и многое другое. Более того, все банковские операции государством обкладываются специальным налогом на прибыль. И это тоже часть издержек.

Беспроцентная ипотека – эта токая форма кредитования, при которой происходит солидарная оплата возникшей суммы долга гражданином и государством. На практике это выглядит следующим образом:

  1. основной долг, который действительно был выдан в виде кредита, равными частями ежемесячно оплачивает заёмщик;
  2. начисленные проценты за использование заёмных средств полностью или частично (зависит от программы субсидирования) оплачивает государственная структура, отвечающая за подобные финансовые операции в регионе.

Все тонкости ипотеки без процентов рассмотрены в этом материале. Из него вы узнаете ответы на многие вопросы: кто может претендовать на беспроцентную ипотеку, как её правильно оформить и какие банки предоставляют подобные возможности.

Виды беспроцентной ипотеки

Для начала разберемся в том, какие виды беспроцентной ипотеки существуют и какой из них подойдет вам. Подобное кредитование предназначено для социально незащищенных слоев населения. Право на получение помощи от государства фиксируется документально в разного рода сертификатах. Они предоставляются в коммерческую финансовую организацию, где специалисты готовят пакет документов для согласования с государственными структурами, осуществляющими солидарное субсидирование.

Наиболее популярны следующие виды беспроцентного жилищного кредитования:

  1. молодая семья – предоставляется сертификат, дающий право использовать определённую сумму денег для внесения в качестве первоначального взноса или досрочного погашения ипотеки;
  2. молодые специалисты – после отработки на своем постоянном месте трудоустройства по окончанию ВУЗа и ли среднего специального учебного заведения более 36-ти месяцев молодой специалист получает право на оформление беспроцентного жилищного займа в любом коммерческом банке Российской Федерации;
  3. жилищная субсидия предназначена для семей, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий и при этом являющаяся неимущей или малоимущей (не располагающей ежемесячными доходами в размере, равном прожиточному минимум региона);
  4. военная ипотека – государство в лице министерства обороны РФ оплачивает выданный займ полностью, но в рамках программы ипотечного накопительного страхования в строгом соответствии с выслугой лет военнослужащего;
  5. компенсация выплаченным по ипотечному кредиту процентов с участием органов социальной поддержки населения;
  6. предоставление права приобретения квартиры, находящейся в резервном или жилищном фонде муниципалитета по фиксированной цене, значительно ниже рыночной стоимости.

Помимо этого, в отдельных регионах Российской Федерации существуют собственные программы поддержки строительства жилья. В рамках этих наработок населению предоставляется возможность покупки жилья на уникальных привлекательных условиях.

Кому положена ипотека без процентов?

Существуют категории граждан, которые могут претендовать на подобный вид помощи от государства. Давайте разберемся, кому положена ипотека без процентов и на каких основаниях гражданин может быть признан нуждающимся в ней.

Государством могут быть признаны нуждающимися в льготном ипотечном кредитовании следующие социальные слои:

  • малоимущие и неимущие, но способные выплачивать минимальный ежемесячный платеж по ипотеке;
  • молодые специалисты, окончившие СУЗы и ВУЗы и отработавшие не менее 3-х лет по полученной специальности, не достигшие возрастного ценза в 30 лет;
  • молодые семьи, где супругам не исполнилось 35 лет, не имеющие высокого уровня дохода;
  • работники бюджетной сферы (учителя, ученые, библиотекари, врачи, медсестры);
  • инвалиды, в том числе и семьи, в которых воспитываются дети с ограниченными возможностями;
  • граждане, состоящие на учете в муниципалитетах как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Для многодетных семей в настоящее время никакой поддержки в плане субсидирования процентов по ипотечным кредитам не предусмотрено. Но для них государство выделяет бесплатные квартиры в строящемся жилом фонде. При желании многодетная семья может получить совершенно бесплатно достаточно большой участок земли, предназначенный для строительства дома и ведения личного подсобного хозяйства. Это тоже прекрасная помощь и поддержка.

Как получить и куда обращаться?

Перед тем как получить ипотеку без процентов или с субсидированием от государства, нужно доказать, что вы относитесь к перечисленным выше категориям граждан. Для этого сначала нужно обратиться в жилищный отдел своего муниципалитета с заявлением о предоставлении жилой площади. К заявлению нужно прилагать документы, дающие вам право претендовать на эту льготу. Это могут быть следующие формуляры:

  • диплом об окончании высшего или среднего специального учебного заведения и справка с места трудоустройства по полученной специальности;
  • справку о доходе, позволяющей признать вас малоимущим;
  • справку о составе семьи, выдаваемую в паспортном столе по месту жительства;
  • выписку из государственного реестра объектов недвижимости, где будет указано, что вы не обладаете никакими правами собственности;
  • свидетельства о браке, рождении детей (если они есть).

Затем вам потребуется встать на учет как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий. Также можно написать заявление для участия в программе «Молодая семья». После рассмотрения вашего заявления вам будет выдано постановлении о признании вас нуждающимся в удушении жилищных условий. Это станет первым шагом на пути осуществления заветной мечты о собственном жилье.

Далее, чтобы получить беспроцентный ипотечный кредит, нужно накопить деньги на внесение первоначального взноса. Обычно банки соглашаются на оформление беспроцентного кредита на жилье, если потенциальный заёмщик готов внести не менее 10 % от оценочной стоимости выбранного жилья. Учтите вот что: квартира должна пройти процедуру оценки и в ходе неё стоимость может быть существенно занижена. А банк готов выдавать только ту сумму ипотеки, которая будет в будущем обеспечена залоговой стоимостью объекта недвижимости. Например, вы нашли квартиру на вторичном рынке и за неё продавец просит 2 000 000 рублей. При проведении оценки был применен коэффициент ветхости жилья (дом, допустим, построен в 1995 году). Это понизило оценочную стоимость квартиры до 1 700 000 рублей. Так вот. Вам потребуется внести в качестве первоначального взноса 170 000 рублей (это минимум), 300 000 рублей вам придется из своих денег доплатить продавцу, поскольку банк после подписания договора перечислит ему только 1 530 000 рублей. Это обстоятельство следует учитывать.

Так что первый шаг – накопление первоначального взноса. Как только сумма будет у вас на руках, можно отправляться в банк и подавать заявку. При оформлении анкеты прикладываете решение о признании вас нуждающимся в улучшении жилищных условий, сертификат «молодая семья» или справку о том, что вы молодой специалист или работник бюджетной сферы. Все дальнейшие согласования с органами власти банковские сотрудники проводят самостоятельно. Спустя неделю вы получаете решение.

Беспроцентный кредит на квартиру для молодых специалистов

Чаще всего в банках оформляется беспроцентный кредит на квартиру для молодых специалистов, которые отработали более 3-х лет по приобретенной специальности и готовы продолжать свою трудовую деятельность. Им выдается сертификат, предоставляющий право на полное погашение процентов за счет перечисления субсидий из бюджета муниципалитета, на территории которого трудится молодой специалист. Это касается специалистоностей3, занятых в бюджетной сфере. В том случае, если молодой специалист работает в коммерческой структуре, расходы по обеспечению его ипотечного беспроцентного кредите на покупку квартиры должна принимать на себя организация. Не всего готовы на подобный шаг.

На сегодняшний день беспроцентная ипотека для молодых специалистов есть в акционерном обществе РЖД. На других крупных предприятиях подобной льготы нет. Что уж говорить про небольшие коммерческие организации.

Условия предоставления беспроцентного кредита для молодого специалиста, работающего в государственной или бюджетной организации:

  • стаж работы не менее 36-ти месяцев;
  • отсутствие дисциплинарных взысканий;
  • отсутствие собственного или ведомственного жилья;
  • отсутствие того уровня дохода, который мог бы позволить самостоятельно оплачивать проценты по ипотечному жилищному кредиту;
  • семейное положение значения не имеет, разве что в части определения социальной нормы квадратных метров приобретаемого жилья;
  • наличие такого уровня ежемесячного дохода, чтобы платеж по кредиту не составлял более 45%;
  • срок кредитования может составлять 35 – 40 и даже в некоторых случаях 50 лет.

Для того, чтобы получить возможность оформления ипотечного кредита на квартиру без процентов, нужно обратиться к руководству организации с соответствующей формой заявления. Руководство должно рассмотреть заявлении и составить ходатайство в муниципалитет о предоставлении права приобретения жилья на льготных условиях. Затем этот документ прикладывается к ипотечному договору в банке.

Необходимость копить и вносить первоначальный взнос для молодого специалиста не отменяется. Важно иметь хотя бы 15 % от стоимости приобретаемого жилья. Ипотека без первоначального взноса молодым специалистам не предоставляется.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector