Залог что это

Залог — это популярный способ обеспечения кредита или ипотеки

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. В мире финансов считается, что залог — это лучшая гарантия возврата долга, поэтому под него вам могут дать гораздо большие суммы, чем без залогового обеспечения.

Но что такое залог, какое имущество может использоваться в качестве него и что будет, если не вернуть долг (перестать выплачивать кредит)? Обо всем этом мы сегодня и поговорим. Надеюсь, что будет интересно и познавательно.

Залог — это.

Залог – это понятие, используемое во взаимоотношениях заёмщика и банка, выдающего ему кредит.

Залогом называют имущество, которое передаётся банку, как гарантия возврата средств, взятых в долг. Такая передача носит временный характер, а кроме того, заёмщик может, как обычно, пользоваться имуществом.

Не может он только его продать, передать по наследству, и сделать залогом в другом банке.

Но в том случае, если заёмщик всё же не возвращает взятые в кредит средства, имущество переходит полностью в собственность банка, а тот после его продажи за счёт вырученных средств погашает задолженность.

Имущество, которое можно использовать как залог, регулируется ГК РФ. В ст.336 указывается, что залогом может быть:

  1. транспортное средство, автомобиль, прежде всего;
  2. жилая недвижимость, к ней относятся квартиры, частные дома, дачи;
  3. золотые, серебряные, платиновые и палладиевые слитки. При этом их обязательно следует сдавать в банк для обеспечения сохранности;
  4. ценные бумаги;
  5. другие виды ценного имущества по согласованию с банком и при условии, что оно не является единственным.

Термины, связанные с залогом:

  1. Предмет залога — само имущество.
  2. Залогодатель — должник. Заёмщик, передающий свое имущество. Оно будет обеспечивать те обязательства, которые он на себя взял, обязуясь вовремя выплатить долг банку.
  3. Залогодержатель — сам банк или кредитор. Ему залоговое имущество передаётся по договору.

Предмет залога и его особенности

Залоговое имущество бывает вновь приобретаемым, например, при взятии квартиры в ипотеку, или автомобиля в автокредит, так и уже находящимся в собственности у заёмщика.

Такой залог берётся при оформлении кредита наличными. После полного погашения задолженности по кредиту залоговое имущество возвращается, а договор прекращает свою работу.

В случае рефинансирования кредита с залогом, права на залоговое имущество получает второй банк.

Кредитных программ с использованием залога довольно много:

До заключения кредитного договора с использованием залога имущество обязательно оценивается, причём саму процедуру оплачивает залогодатель. Даже в том случае, если банк примет в результате решение вовсе не выдавать кредит.

У всех крупных банков имеются партнёры, у которых оценка имущества является основным направлением деятельности. В договоре обязательно указываются подробные сведения о самом залоге и о результатах его оценки.

Иногда залогом становится имущество, которого пока нет у залогодателя, но планируется, что он его получит в будущем. Например, предприниматель может заложить партию приобретаемого им товара, не дожидаясь, пока вся партия фактически окажется на его складе.

Если в договоре не отражены существенные условия, такие как вид залога, сроки исполнения, размеры долга и оценочная стоимость, договор может быть признан недействительным. Когда залогодателями выступают юридические лица и предприниматели, они должны вести книгу записи залогов, это предписывается законодательством.

Ещё один важный термин — неотделимые плоды имущества, находящегося в залоге. Если была заложена жилая недвижимость, и пока действовал договор она была отремонтирована, залогом будет именно отремонтированное благоустроенное жильё, а не коробка без обоев и напольных покрытий.

Для ипотечных кредитов существует особые правила, и отдельные законодательные акты ФЗ No102 от 16.07.1998. Если прочие виды залога оформляются с обычным договором в письменной форме, то ипотечную сделку необходимо специально регистрировать как обременение прав.

Каждый банк сам определяет, с какими видами залогового имущества он будет работать. Они подбираются по принципу ликвидности. Кроме того, если залог будет реализовываться, сумма должна будет покрывать не только саму сумму кредита, но и проценты по нему.

Банки часто указывают дополнительные требования к предмету залога. Если речь идёт о недвижимости, важно место её расположения, год постройки, основные строительные материалы. Обязательно учитывается число прописанных в помещении лиц.
Если в залоге — автомобиль, банк выдвигает условия по году его выпуска и марке.

Хотя залогодатель и может пользоваться имуществом в залоге, он может превратить залог в заклад, и передать его кредитору. Где в этом случае будет находиться имущество, определяется соглашением сторон. Если всё же залоговое имущество остаётся у залогодателя, на него накладывается ряд обязательств, например, следить за его сохранностью и состоянием.

Читать еще:  Долг в быстроденьги что делать

Что произойдёт с залогом, если не погашать долг

Допустим, у должника нет возможностей расплатиться. Банк имеет право использовать залог как средство погашения долга даже без решения суда, если это прописано в договоре.

Если в договоре такое решение не оговаривается, потребуется обращение в суд. Если речь идёт о единственной жилплощади должника, или о предметах, представляющих значительную культурную ценность, судебное решение обязательно.

Как правило, залоговое имущество продается на публичном аукционе, порядок его проведения оговаривается законодательно.

Допустим, кредитор не сумел погасить полную сумму долга, реализовав залоговое имущество. Недостающую сумму он сможет получить из другого имущества залогодателя. В обратном случае разница будет возвращена бывшему владельцу имущества.

Считается, что именно залог — наиболее надёжная гарантия возврата займа.

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. . 2000 .

— в гражданском праве один из способов обеспечения исполнения обязательств. Кредитор (залогодержатель) имеет право при неисполнении должником обеспеченного ЗАЛОГОМ обязательства получить удовлетворение из стои мости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

— в уголовном процессе ЗАЛОГ — вид меры пресечения. Заключается во внесении денег или ценностей в депозит суда обвиняемым, подозреваемымлибо другим лицом или организацией, в обеспечении явки обвиняемого, подозреваемого по вызовам лица, производящего дознание, следователя, прокурора, суда. Может применяться лишь с санкции прокурора или по определению суда. Сумма ЗАЛОГА определяется органом, избравшим эту меру пресе чения, с учетом обстоятельств дела. Законодательство РФ содержит понятиеЗАЛОГА как способа обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. ЗАЛОГ возникает в силу договора или закона. Закон, предусматриваю щий возникновение ЗАЛОГА, должен содержать указание на то, в силу какогообстоятельства или какое именно Имущество должно признаваться находящимся в ЗАЛОГЕ. Законом или договором может быть предусмотрено, что заложенное Имущество остается у залогодателя либо передается во владение залогодержателю (заклад). Предметом ЗАЛОГА может быть любое Имущество, которое в соответствии с законодательством может быть отчуждено залогодателем. Залоговое право на вещи охватывает их принадлежности и неотдели мые плоды, если иное не предусмотрено законом или договором. Залоговоеправо на вещи может включать отделимые плоды только в случаях, в пределах и в порядке, предусмотренных законом или договором. Имущество, нахо дящееся в общей совместной собственности, может быть передано в ЗАЛОГ только с согласия всех собственников. ЗАЛОГ собственником своей доли в общей долевой собственности не требует согласия остальных собственников.

Значение слова залог. Что такое залог?

Словарь бизнес терминов

Залог — имущество или другие ценности, служащие обеспечением исполнения обязательств, принятых на себя должником. Кредитор, как обладатель залогового права на имущество. подробнее

Залог — — 1) в гражданском праве один из основных способов обеспечения обязательств. По ГК РФ в силу 3. кредитор по обеспеченному 3. обязательству (залогодержатель) имеет право. подробнее

Залог — В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение. подробнее

Залог — — гражданско-правовое действие, дающее право кредитору по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) в случае неисполнения должником этого обязательства. подробнее

Залог — — способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом. подробнее

Залог — -1) в соответствии с гражданским законодательством (см. ст. ст. 334-358 ГК РФ) — один из основных способов обеспечения исполнения обязательств. В силу З. кредитор по. подробнее

Залог — Денежная сумма, взимаемая государством как залог того, что иностранец выполнит определенные требуемые действия. Обычно это требование покинуть страну. Залог, имеющий. подробнее

Залог — мера пресечения, заключающаяся во внесенииподозреваемым или обвиняемым либо другим физическимили юридическим лицом на депозитный счет органа, избравшего данную меру. подробнее

Залог — — способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет. подробнее

Залог — — способ обеспечения обязательства. Характеризуется предоставлением кредитору по обеспеченному 3. обязательству (залогодержателю) преимущественного перед другими. подробнее

Залог — Один из видов обеспечения исполнения обязательств. Предметом залога может быть движимое и недвижимое имущество. Залог может быть как в виде передачи самой вещи. подробнее

Читать еще:  Жалоба на коллекторов образец

Залог — в гражданском праве способ обеспечения исполнения обязательств,состоит в передаче должником кредитору денег или иной имущественнойценности, из стоимости которой. подробнее

Залог — грамматическая категория глагола, выражающая различные соотношениясубъекта и объекта действия (напр., действительный, страдательный залог).

Залог — Глагольная категория, представляющая соотношение субъекта и объекта действия как активное (при обозначении направленности действия от субъекта к объекту) или как пассивное (при обозначении направленности действия от объекта к субъекту)

Залог — Доказательство, обеспечение чего-нибудь

Залог — Отданная в такое обеспечение вещь

Залог — Отдача (имущества) в обеспечение обязательств, под ссуду

Залог — деревня, местоположение Иркутская область, Россия. Рядом распологаются ближайшие крупные города: Ангарск, Иркутск, Улан-Удэ, Братск, Чита, Канск, Зеленогорск. подробнее

Залог — поселок, местоположение Пермский край, Россия. Рядом распологаются ближайшие крупные города: Пермь, Воткинск, Глазов, Ижевск, Березники, Сарапул, Соликамск. подробнее

см. также морфологический разбор слова «залог».

Значение слова &laquoзалог»

1. Обеспечение каким-л. имуществом, какой-л. ценностью выполнения обязательств; обеспечение ссуды. Она была уверена, что я ей привезу из Парижа, под залог ее бриллиантов, — две тысячи гульденов. Достоевский, Игрок.

2. Вещь, остающаяся у выдавшего под нее ссуду. На комодах стояли подсвечники, канделябры, несколько самоваров, а весь передний угол был густо завешан иконами в ризах; 539 комната напоминала лавку старьевщика. — Всё залоги, конечно, — подумал Кожемякин. М. Горький, Жизнь Матвея Кожемякина. || Денежная сумма, вносимая в обеспечение выполнения обязательств.

3. перен.; чего. Свидетельство, доказательство, обеспечение чего-л.; ручательство в чем-л. [Мисс Жаксон] успокоилась, поцеловала Лизу и в залог примирения подарила ей баночку английских белил. Пушкин, Барышня-крестьянка. — Храбрость и находчивость, которыми вы заслужили себе общее уважение, являются лучшим залогом успешности вашей деятельности как командира любой войсковой части. Степанов, Порт-Артур.

ЗАЛО́Г 2 , -а, м. Грамм. Категория глагола, выражающая различные отношения действия к его субъекту или к его объекту. Действительный залог. Страдательный залог.

1. Заброшенная, давно не паханная земля. Я вышел на залог. Его косили, верно, в конце июня, так что успела подняться сочная, дружная отава. Солоухин, Кустики Мавры Даниловны.

2. Никогда не паханная земля; целина.

Источник (печатная версия): Словарь русского языка: В 4-х т. / РАН, Ин-т лингвистич. исследований; Под ред. А. П. Евгеньевой. — 4-е изд., стер. — М.: Рус. яз.; Полиграфресурсы, 1999; (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека

Залог в гражданском праве — имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа.

Залог — деньги или ценности, вносимые для досудебного освобождения подозреваемого или обвиняемого в совершении преступления.

Залог — грамматический признак глагола.

Залог в сельском хозяйстве — залежь.

ЗАЛО’Г 1 , а, м. 1. То же, что заклад в 1 знач. Отец понять его не мог и земли отдавал в з. Пшкн. Заключается заем под з. спичечной промышленности. 2. Символ, доказательство чего-н., ручательство в чем-н. (книжн.). Хотел бы я тебе представить з. достойнее тебя, достойнее души прекрасной. Пшкн. В з. дружбы.

ЗАЛО’Г 2 , а, м. (грам.). Форма глагола, обозначающая различные отношения действия к его производителю или к его объекту. Действительный з. Страдательный з.

Источник: «Толковый словарь русского языка» под редакцией Д. Н. Ушакова (1935-1940); (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека

1. отдача денег или других ценностей в обеспечение обязательств

2. перен. деньги или другие ценности, отдаваемые таким образом

3. перен. гарантия, нечто, служащее подтверждением чего-либо

4. перен. причина, обязательное условие

1. лингв. категория глагола, выражающая отношения между субъектом и объектом

1. диал. заброшенная, давно не паханная земля

2. диал. никогда не паханная земля; целина

Делаем Карту слов лучше вместе

Привет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать Карту слов. Я отлично умею считать, но пока плохо понимаю, как устроен ваш мир. Помоги мне разобраться!

Спасибо! Со временем я обязательно пойму, как устроен ваш мир.

Вопрос: шафер — это физический объект (человек, предмет, место, растение, животное, вещество)? Можно это увидеть, услышать, унюхать, пощупать, потрогать?

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денежных средств), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств.

С определением «залог» связаны следующие термины:

Читать еще:  Где быстро открыть расчетный счет для ооо

Залогодатель – лицо, которое передает свое имущество в обеспечение взятых на себя обязательств. Иными словами – должник. Причем залогодателем может быть и сам должник, и другое лицо, позволяющее воспользоваться своим имуществом в целях использования чужого обязательства;

Залогодержатель – кредитор, которому имущество передается по договору залога в качестве гарантии;

Предмет залога – непосредственно само имущество, которое передается во исполнение обязательств.

Договор залога и существенные условия

Основание для передачи имущества в залог возникает только при заключении соответствующего соглашения между сторонами в письменной форме.

К числу обязательных условий договора залога относятся:

оценочная стоимость предмета залога;

размер и сроки исполнения обязательств.

При отсутствии существенных условий договор признается недействительным.

Предмет залога

В качестве предмета залога может выступать любое имущество должника. Это может быть недвижимость, транспорт, изделия из драгоценных металлов, ценные бумаги, а так же имущественные права.

недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;

земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;

сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;

культурные ценности, являющиеся достоянием государства.

Основные виды залога

То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей между кредитором и заемщиком.

Всего в России существует два основных вида:

Залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю (заклад). В случае заклада залогодатель – лицо, предоставившее имущество, имеет право владения этим имуществом, а в некоторых случаях и право пользования. Залогодатель может осуществлять контроль за состоянием и порядком использования заложенного имущества;

Залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего. Например, залог товара в обороте.

По инициативе залогодержателя могут быть ограничены права третьих лиц и собственно заемщика на это имущество.

Рассмотрим эти два вида залога.

Залог товаров в обороте

При таком виде залога, как товары, находящиеся в обороте, предмет залога не передается в распоряжение лицу, выступающему кредитором, а остается у залогодателя.

При этом залогодатель контролирует товары в обороте, являясь при этом представителем другой стороны залоговых отношений.

То есть, залогодатель распоряжается товарами по своему усмотрению, а именно, залогодатель имеет право на изменение состава залога, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырье, готовую продукцию и прочее имущество.

При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре. Когда товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога. И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как предмет залога.

При залоге товаров в обороте заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.

Права и обязанности сторон при закладе

При закладе основными обязанностями кредитора являются:

Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за счет средств и в интересах заемщика;

Сохранение имущества в целости и сохранности;

Предоставление информации залогодателю о возможной угрозе утраты или повреждения заложенного имущества;

Составление на постоянной основе отчетов о пользовании предметом залога и отправка этих отчетов в адрес заемщика (если такое условие прописано в договоре залога);

Возвращение предмета заклада, когда обязательство выполнено.

Залогодержатель при закладе имеет право на:

Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. При этом полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета залога, и идут на погашение процентов и (или) суммы основного долга.

Досрочное исполнение обязательства.

Порядок действий в случае не выполнения обязательств по договору залога

Итак, согласно договору залога, залогодатель передает залогодержателю имущество, которое служит гарантией исполнения взятых обязательств.

Если же эти обязательств не будут выполнены, то кредитор в этом случае вправе удовлетворить требования за счет предмета залога. То есть имущество должника будет продано.

Из этой суммы кредитор забирает сумму долга с начисленными за период действия договора процентами и всякого рода издержками. Разница, если таковая возникает, передается залогодателю. Взамен должник получает полную свободу от долговых обязательств.

Книга записи залогов

Законодательство накладывает на залогодателей (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) обязанность по ведению книги записи залогов, с отражением существенных условий таких сделок в виде реестра.

Этот реестр залогодатели должны предъявлять для ознакомления по требованию заинтересованных лиц.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector