Что будет если просрочить кредит

Что будет, если просрочить кредит на неделю или месяц

Оформляя кредит, каждый заемщик уверен, что ему удастся своевременно погасить долг. Однако непредвиденные обстоятельства могут нарушить все планы и привести к задержке выплат. Даже благонадежные и дисциплинированные клиенты попадают в ситуацию, когда погашать ссуду нечем. Просрочка по кредиту влечет за собой не очень приятные последствия, однако паниковать и скрываться от кредитора не стоит. Всегда можно минимизировать потери и договориться с банком, как отсрочить платежи или уменьшить их.

Если просрочка по кредиту 1 месяц, никаких судебных разбирательств не грозит. Банк может насчитать пеню и штраф, внести негативные изменения в кредитную историю. А вот дата платежа, просроченная более чем на 6 месяцев, влечет за собой обращение к коллекторам и подачу судебного иска со стороны кредитора.

Что такое просрочка и чем она грозит должнику

Выдавая займы, банк предоставляет клиенту график выплат, которому необходимо следовать беспрекословно. Заемщик обязан вносить обязательные платежи до крайней даты, чтобы избежать начисления пени. Если по каким-либо причинам заплатить взнос не удалось, возникает просрочка. Иными словами, просрочкой по кредиту называют пропуск даты обязательного платежа.

Многих россиян интересует, что будет, если просрочить платеж по кредиту. Последствия зависят от срока, в течение которого заемщик не смог совершить оплату. Существует четыре вида просрочек:

  • Незначительная, когда выплата задерживается на 1-3 дня. В таком случае банк начинает напоминать о сроке платежа, присылает смс-сообщение или делает контрольный телефонный звонок. Клиенту может грозить небольшой штраф, часто незначительная просрочка заканчивается устным предупреждением.
  • Ситуационная, когда кредит не оплачен от 10 дней до месяца. Зачастую такая задержка вызвана непредвиденными обстоятельствами, из-за которых клиент не вносит средства на счет банка. Представители кредитора начинают названивать чаще, уточняя причины просрочки и предварительные сроки выплат.
  • Проблемная, когда фирма-кредитор не получила оплату в срок от 1 до 3 месяцев. На этом этапе усиливается давление на заемщика и подключается отдел по борьбе со злостными должниками. Кредитор начинает обзванивать родственников, знакомых, начальство с требованием погасить займы.
  • Долгосрочная, когда просрочка составляет более 3 месяцев. В этом случае банк начинает готовить документы для обращения в суд и в редких случаях соглашается пойти на примирение с клиентом. Существует вариант перепродажи долга коллекторным организациям.

За особо крупный долг и в случае, когда заемщик скрывается от банка, суд может применить уголовное наказание и лишение свободы до двух лет. Это касается злостных неплательщиков, которые имеют долг свыше 1 500 000 рублей и не хотят выполнять свои долговые обязательства.

Что делать, если просрочили платеж по кредиту

Пропустив сроки внесения платежа, не стоит паниковать и скрываться от банковской компании. Лучше постараться урегулировать вопрос мирным путем, доказав кредитору свои благие намерения. Для этого необходимо всегда отвечать на телефонные звонки, спокойно объяснять причины отсутствия выплат, обещать оплатить кредит.

Не будучи злостным неплательщиком, можно договориться с менеджерами об отсрочке платежа или реструктуризации долга. Такое решение позволит найти денежные средства, внести платеж и не беспокоиться о том, чем грозит просрочка. Не стоит затягивать такое обращение на неделю и дольше. Чем раньше должник обратится к кредитору, тем выше шансы на пролонгацию ссуды.

Не скрывайтесь от банков

Просрочка платежа по кредиту не повод скрываться от банка. Ни в коем случае не стоит избегать телефонных звонков и общения с представителями компании-кредитора. Такое поведение лишь усугубит ситуацию и поставит под сомнение хорошую репутацию заемщика.

Последствия могут быть негативными: испорченная кредитная история, пеня за каждый просроченный день, штраф. Допускать до такого нельзя, лучше пойти на мирные переговоры с банком, договориться о реструктуризации займа, объяснить причины задержек, постараться вносить минимальные платежи. Не стоит ждать, пока банк начнет судебное разбирательство. Это еще сильнее усугубит ситуацию, поскольку в большинстве случаев суд становится на сторону истца.

Оформляйте банкротство

При наличии крупного долга более 500 000 рублей можно оформить банкротство. Заемщик имеет право начинать процедуру, если просрочил платежи на 3 месяца и больше. В таком случае оплату вносить не придется, однако избежать описи имущества не удастся.

Банкротство считается крайним шагом, на который идет заемщик. Подтолкнуть к нему могут вынужденные обстоятельства, отсутствие средств или длительная просрочка, допускавшаяся не один раз.

Признание банкротства — процедура длительная и недешевая. На практике доказано, что она может обойтись в несколько десятков, а то и сотен тысяч рублей. Поэтому начинать судебное разбирательство стоит в том случае, если кредит стал действительно неподъемным, а сумма долга составляет больше миллиона рублей.

Важно помнить, что банкротство влечет за собой некоторые ограничения. Человек, которого признали банкротом, не имеет права распоряжаться своими денежными счетами, не может проводить куплю-продажу имущества. Также иногда суд запрещает банкротам покидать пределы страны, занимать руководящие должности.

Обращайтесь за помощью в антиколлекторские компании

Чтобы не усугубить ситуацию и найти оптимальный выход при длительной просрочке кредита, можно обратиться в антиколлекторскую компанию. Профессионалы, которые ежедневно решают подобные вопросы, подскажут наименее затратный и эффективный способ уладить споры с банком.

Начав сотрудничество с антиколлекторами, стоит подробно описать всю историю займа, показать документы и квитанции платежей. Зачастую сотрудники антиколлекторских компаний берут на себя общение с банком или коллекторами, а также представляют интересы клиента в суде. Это позволяет заемщику избавиться от психологического давления со стороны кредиторов.

В России работает несколько антиколлекторских компаний. Лучше выбрать наиболее профессиональных и опытных специалистов, которые смогут добиться в суде выгодного для клиента решения. Обращение в молодую организацию чревато сомнительным исходом и конфискацией имущества после судебного разбирательства.

Банк или коллекторские компании не имеют права запугивать заемщика или угрожать физической расправой. В случае подобных действий необходимо написать заявление в правоохранительные органы.

Действия при просрочке кредита — пошаговая инструкция

Пропуск даты обязательного платежа чреват негативными последствиями. Чтобы их минимизировать, нужно попытаться доказать банку свое желание выплатить долг и избежать суда. Неважно, на какой период времени произошла задержка — 3 дня или 2 месяца. Обратиться в банк и объяснить причины отсутствия взноса стоит как можно скорее.

Общение с менеджером кредитной компании до месяца просрочки позволит обсудить возможность реструктуризации долга. Это оптимальный вариант, который позволит клиенту, просрочившему выплату, договориться о пролонгации займа, снижении процентной ставки, уменьшении обязательного платежа. Также можно поднять вопрос о допустимой отсрочке на два-три месяца и более.

Обращение к кредитору с просьбой о реструктуризации долга

При наличии просрочки по кредиту нужно своевременно обратиться в банк с вопросом реструктуризации долга. Тысячи должников имеют подобные проблемы и благодаря переговорам находят оптимальное решение.

У представителей банковской организации стоит поинтересоваться, что делать и как правильно поступить, если возможности выплачивать кредит сейчас нет. Зачастую банки проявляют лояльность к добросовестным заемщикам и предлагают уменьшить сумму ежемесячных платежей, увеличив срок погашения всего займа. Также возможен вариант отсрочки или так называемых кредитных каникул.

Договорившись с кредитором, заемщик снижает свою кредитную нагрузку, решает проблему со штрафами и не доводит дело до судебных инстанций.

Получение консультации

Имея долги по кредиту и оговорив возможность реструктуризации займа, потребитель должен получить подробную консультацию насчет дальнейших действий. Не стоит откладывать встречу с менеджером на 3 дня или неделю, поскольку в приоритете быстрое решение этого вопроса.

Если платеж просрочен на несколько дней, шансы на выгодную пролонгацию или кредитные каникулы намного выше. Во время разговора с представителями кредитора стоит уточнить все виды реструктуризации, перечень необходимых документов, оговорить свои обязательства и сроки изменения условий по договору.

Предоставление необходимой документации

Договорившись о реструктуризации, заемщик должен подготовить все необходимые документы. Зачастую это паспорт, кредитный договор, справка о доходах. Очень часто банк требует предоставить бумаги, которые подтверждают причину просрочки. Например, трудовую книжку с записью об увольнении или медицинскую выписку в случае болезни.

Важно доказать, что заемщик просрочил кредит не по своей воле, а из-за непредвиденных обстоятельств. Также необходимо убедить банк в том, что клиент готов платить кредит, для этого необходимы изменения в договоре. Когда переговоры проходят в мирном русле, менеджеры банка стараются уменьшить штрафные санкции за счет погашения задолженности.

Ожидание утверждения реструктуризации

Минимальный срок задержки оплаты по займу считается просрочкой. Поэтому стоит поторопиться собрать все документы для реструктуризации и отнести их в банк. Решение об изменении условий в договоре принимается в течение недели. Банк старается рассмотреть вопрос как можно скорее, поскольку ему также невыгоден рост задолженности по просрочке.

Читать еще:  Дельта банк кто может требовать погашения кредита

Если через неделю ответ не пришел, заемщик должен напомнить о себе по телефону или личным визитом. Принимая отрицательное решение, недобросовестные кредиторы не спешат сообщать о нем клиенту, продолжая насчитывать пеню за длительный срок просрочки.

Получение нового графика выплат

В случае положительного ответа компания-кредитор выдает клиенту новый график платежей. Он показывает, какие суммы необходимо перечислять и сколько месяцев будет погашаться заем. Банки имеют право разделить сумму на равные части или уменьшить кредитную нагрузку в ближайшее время. Зачастую используется второй вариант, когда первые два-три платежа намного меньше остальных. Это позволяет заемщику решить финансовые проблемы, продолжая выполнять кредитные обязательства.

Лояльность банка отнюдь не означает, что можно просрочить кредит повторно. Наоборот, клиент должен стараться вовремя вносить средства. Иначе банк назначит огромные штрафные санкции и больше не пойдет на уступки.

Переоформление договора на новых условиях

Просрочка на неделю, месяц, 3 месяца — явление неприятное как для кредитора, так и для заемщика. Поэтому не стоит доводить дело до суда, лучше попытаться уладить все мирным путем. Клиент должен понимать ответственность за сложившуюся ситуацию, идти на переговоры с банком, вносить минимальный платеж в размере 1000 рублей. Такие шаги продемонстрируют заинтересованность в положительном исходе дела.

Когда банк принял решение о реструктуризации, заемщик получает договор с новыми условиями. Подписывая его, важно обратить внимание на два нюанса. Во-первых, в бумагах должно быть прописано, что предыдущий договор недействителен. Во-вторых, в новом договоре не должно быть пункта касательно одностороннего повышения процентной ставки.

Когда есть сомнения насчет некоторых пунктов договора, лучше уточнить их у менеджера. Или попросить знакомого юриста перечитать все бумаги. Это позволит избежать подводных камней, которые иногда кроются за сложными юридическими формулировками.

Своевременное обращение в банк и двустороннее обсуждение возникшей проблемы позволят решить вопрос просрочки долга с минимальными потерями. Поэтому в любой ситуации старайтесь мирно урегулировать спор, не доводя дело до суда!

Что будет, если просрочить платеж по кредиту?

К процедуре погашения задолженности по кредиту следует подходить ответственно, своевременно оплачивая каждый платеж. В ином случае заемщик рискует создать себе неприятности, объем которых зависит от длительности задержки, поведения самого плательщика и пр. факторов. Итак, давайте обсудим, что делать, если просрочил кредит, возможно ли и как исправить текущее положение?

Оценка и анализ возникновения просрочки

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Причины возникновения просрочки могут быть самыми разными. Например, человек заболел, попал в медицинское учреждение и не смог вовремя вернуть долг. Или вас уволили с работы по причине сокращения штата, других доходов пока нет, платить кредит нечем. Может быть и такая ситуация, когда клиент банка в срочном порядке покинул страну и просто не успел предупредить кредитора, не получилось заплатить по счетам, а вернувшись примерно через месяц, попал в черный список банка, испортил свою КИ.

Не исключено, что возможен вариант элементарной забывчивости, что привело к небольшой задержке выплаты займа – один день или два. Кроме того некоторые люди думают, что произведенная ими оплата на банковский счет поступает сразу и можно в любое время последнего дня (конечная дата прописанная графике платежей) ее совершить. Это не совсем верно. Так, например, время поступления денежных средств в отдельных банковских организациях составляет до 2 дней. А, если оформить перевод через почтовое отделение или в электронной системе, то срок может затянуться до нескольких суток. Это следует учитывать, оплачивая кредит.

А иногда даже проверенные моментальные способы перечисления не сработали по причине сбоя в программе. Так бывает. Вывод – не дотягивать до последнего дня. А что будет, если просрочить платеж по кредиту? Не важно, почему вы не смогли оплатить долг вовремя. Результат один – начисление штрафных санкций, пени, «черная пометка» в кредитной истории. Если будете игнорировать задолженность, проблем с кредитором только добавиться вплоть до суда или продажи вашего долга коллекторам.

Что делать, если просрочка 1-3 дня?

В банках принято разделять просрочки по длительности. Так, чем большим становится период невыплаты задолженности, тем выше для кредитора вероятность невыполнения кредитного обязательства. Соответственно методики работы с должниками будут отличаться.

Если задержка по займу составляет 1-3 дня и не превышает 5 дней, то такой кредит не считается проблемным. Допустимо, что просрочка могла возникнуть по техническим причинам и многие банкиры отмечают эту информацию в БКИ. Специалисты банковской организации, как правило, напоминают заемщикам о необходимости внесения платежа посредством:

  1. СМС-сообщения.
  2. Звонком по телефону.
  3. Уведомлением через интернет-банк.

Есть некоторые банки, которые закладывают просрочку размером в 1-2 дня в кредитные договора во избежание финансовых потерь для заемщика. Однако если продолжить допущение задержек выплат в будущем, то кредитор может сделать невыгодные для заемщика выводы.

И все же не стоит игнорировать даже незначительные просрочки. Не затягивайте и как можно быстрее внесите платеж, или обратитесь в банк с просьбой отсрочки платежа. Небольшой период задержки в принципе не страшен, но может стать причиной отказа в получении крупного займа у требовательного кредитора в будущем.

Как быть, если просрочка от недели до месяца?

Если образовалась просрочка по кредиту – что делать? Не бегать от банка, не игнорировать его напоминания, а постараться решить проблему мирным путем без суда и следствий. Поверьте это возможно. Задержка периодом от недели до месяца уже насторожит банк серьезнее, но данный срок не есть критичным. Кредитор начнет звонить должнику, вежливо напоминая вернуть долг, предупреждая о возможных последствиях. Информация о возникновении задолженности естественно направится в БКИ, кредитный рейтинг автоматически испортится.

Не допускайте, чтобы ваша просрочка дошла до уровня 30 дней. Лучше заранее обратитесь в банк, выслушайте возможные пути решения вашей проблемы. Укажите причины задержки (смена работы, болезнь и пр.), документально подтвердив свои аргументы. Например, предъявив медицинскую справку, трудовую книжку и пр. Вы можете договориться с банком внести пока небольшую сумму денежных средств, например 300 рублей вместо положенной 1 000 рублей, а остаток оплатить позже.

Помните, чем больше просрочка, тем меньше будет шансов добиться реструктуризации кредита, получения кредитных каникул, отсрочки, моратория, пролонгации займа и пр. способов. Огромное влияние на решение банка имеет статус вашей кредитной истории. Наличие проблемных кредитов с просрочками в нескольких банках не вызывают доверия и желания у кредитора идти на уступки.

Просрочка более 60 дней – это уже опасно

Просроченная задолженность периодом свыше 1 месяца является явным нарушением платежной дисциплины. Для банка такой заемщик становится проблемным. Невыполнение кредитных обязательств может стать причиной приезда банковских сотрудников на дом к клиенту. Атакующие письма из банка с напоминанием о возврате долга станут регулярными. Игнорируете? Тогда готовьтесь к возможному сотрудничеству с коллекторами примерно через 3-6 месяцев после возникновения просрочки, т.к. банк имеет право передать или даже продать ваш долг коллекторскому агентству на основании заключенного с ним договора цессии.

Не исключено, что кредитор подаст на безответственного заемщика в суд, который обяжет клиента выплачивать долг путем исчисления денег с его заработной платы, ареста дебетовых счетов, изъятия имущества при необходимости и т.д.

Когда ситуация заходит в тупик, без помощи опытного адвоката уже не обойтись. Если вы можете доказать свою невиновность, предоставив в банк документы, оправдывающие факт допущения просрочки, то поспешите это сделать. При иных обстоятельствах обратитесь к специалисту. Не обязательно искать платного юриста по месту жительства, можно задать вопрос на одном из юридических форумов, специализированных сайтов.

Дополнительные варианты решения проблемы

Когда заемщику нечем платить кредит, банкиры могут предложить разные варианты решения проблемы, о которых уже упоминалось в нашем обзоре (отсрочка, реструктуризация долга, кредитные каникулы и т.д.). Есть еще несколько способов, как вести себя в сложной ситуации. Например:

На заметку: сумма штрафа за допущение заемщиком просрочки по кредиту не зависит от ее продолжительности. За каждый день пропуска в зависимости от тарифа банковской организации начисляется примерно 0,5-2% от суммы общего долга. Существуют также единоразовые штрафы, размер которых составляет 500-1 000 рублей за просрочку в календарном месяце. Халатное отношение к кредитам является результатом испорченной кредитной истории, дополнительными затратами, разбирательствами на уровне коллекторов и судебных органов.

Читать еще:  Как взять кредит в 18 лет

Что будет, если просрочить платеж по кредиту?

Сегодня получить кредит в банке не сложно, а вот погашать каждый месяц долг получается не у всех. Задержали зарплату на работе, допустили ошибку при заполнении реквизитов либо возникли непредвиденные финансовые проблемы — если просрочить выплату один раз, то можно не переживать, банк не воспримет такую ситуацию, как серьезное нарушение условий кредитного договора. А если допускать просрочки систематически, то неприятные последствия для заёмщика обязательно наступят.

По мере увеличения размера просрочки, действия кредитора, направленные на решение проблемы, становятся более серьезными.

Этап 1: Работа банков с заемщиками-должниками

Как только заёмщик пропустил платеж по кредиту, то на следующий день можно ожидать звонка от сотрудников банка. У должника спросят, почему возникла подобная ситуация, и вежливо попросят погасить задолженность.

Если ваше финансовое положение значительно ухудшилось, рекомендуем не дожидаться реакции кредитора — обратитесь в банк лично, объясните возникшую ситуацию и попросите предоставить отсрочку погашения долга.

Не стоит затягивать с этим, ведь чем дольше тянется такая ситуация, тем настойчивее будет действовать кредитор. Изначально должнику будут вежливо рассказывать о том, к каким последствиям приведет его нежелание гасить задолженность. Ему обязательно сообщат, что в случае игнорирования проблемы, дело будет передано в суд.

Как только станет очевидным, что звонки на должника не действуют, банк начнет отправлять ему письма с требованием немедленно погасить задолженность. Все это время на основной долг по кредиту будет насчитываться неустойка, согласно условиям кредитного договора.

Банк может применить к должнику такие меры:

  1. Увеличить процентную ставку по непогашенным взносам за весь период просрочки;
  2. Насчитать пеню, умножив количество дней допущенной просрочки на определенный процент;
  3. Оштрафовать должника.

Настойчиво требовать погасить задолженность банк может в течение двух-трех месяцев. Если за это время клиент никак не реагировал на подобные меры и не выражал готовности решать возникшую проблему, банк обязательно воспользуется услугами коллекторской компании.

Этап 2: в наступление переходят коллекторы

Действия коллекторов будут гораздо более решительными — звонки участятся, однако вежливости в них больше не будет, останутся одни лишь угрозы. Кроме того, коллекторы буквально забросают должника электронными и бумажными письмами. Во время такой рассылки о заемщике соберут всю возможную информацию, оценят его финансовое состояние и личное имущество.

Коллекторы пойдут значительно дальше — они будут настойчиво звонить должнику на работу, общаться с его родными, лично приходить домой. Такое психологическое давление способен выдержать далеко не каждый. Не редкость, когда коллекторы преступают черту и начинают напрямую угрожать заемщику, причем в очень агрессивной форме.

Некоторые должники уже после первого звонка спешат полностью погасить имеющийся долг. Однако многие терпеливо выжидают, никак не реагируя на действия коллекторов. В таких случаях, дело передается в судебные инстанции, которые добиваются погашения всего долга.

Этап 3: Разбирательство в суде

Если должнику все же удалось выстоять под жестким напором коллекторов, то от суда спрятаться ему вряд ли удастся. Кредитор составит исковое заявление, направленное на взыскание с должника всех штрафных санкций и насчитанных за все время просрочек процентов.

Если указанная в иске сумма будет неадекватной, то должник может обжаловать такие требования и добиться в суде уменьшения размера неустойки.

Рассмотрение дела в суде невыгодно тем заемщикам, которые брали кредит под залог имущества. Дело в том, что залоговое имущество полностью пойдет на погашение имеющегося долга.

Стоит ли заемщику ждать, пока кредитор не пойдет на крайние меры и не добьется возмещения задолженности через суд? Таким способом должник только испортит свою репутацию и не сможет в дальнейшем взять кредит ни в одном банке.

Отражение просрочки на кредитной истории заемщика

Все допущенные в прошлом просрочки по кредиту обязательно отразятся на кредитной истории должника. Банк передаст всю соответствующую информацию в «БКИ», после чего получить новый кредит будет крайне сложно.

Если допустили просрочку всего на несколько дней, после чего ее сразу погасили, то беспокоиться не стоит — такая информация в «БКИ» не передается. Если же не погашать задолженность месяцами, накапливая долги, то неприятные последствия обязательно будут:

  1. Испорченное кредитное досье, из-за которого заёмщику больше никто не даст кредит. Чтобы улучшить репутацию, заемщику придется приложить немало усилий;
  2. Банк продолжит начислять штрафы и пени, увеличивая долг, который рано или поздно придется погасить;
  3. Если банк выиграет дело в суде, то на дорогостоящее имущество должника наложат арест. Кроме того, банк может арестовать счета, удерживать до 50% от официального заработка, закрыть выезд за границу;
  4. Залоговое имущество, предусмотренное договором кредитования, будет изъято в счет погашения долга (это может быть квартира, автомобиль). И не стоит надеяться на то, что никто не отнимет единственное жилье — это правило попросту не сработает.

Следует понимать, что если заёмщик допустил небольшую просрочку, то волноваться и готовиться к ужасным последствиям не стоит — нужно просто внести просроченный платеж, и далее продолжать регулярно погашать задолженность по кредиту. Однако, если допускать подобные действия регулярно, то банк может отреагировать довольно жестко и внести клиента в так называемый «черный список», после чего ни один банк не захочет связываться с такими клиентами и не выдаст ссуду даже под огромные проценты. Лучший способ избежать этого — вовремя выполнять условия кредитного договора.

​Что делать, если просрочил кредит: инструкция

Более 40 миллионов россиян имеют долги перед банками. При этом большинство из них испытывают проблемы с выплатами по кредитам. Даже у добросовестных клиентов могут сложиться обстоятельства, которые стесняют возможности платежей, а затем и вовсе выбивают из графика погашения задолженности. Мы подготовили советы, что делать в таких ситуациях, и как банк может помочь облегчить выплату кредита.

Забыл про кредит и запаниковал

Значительная доля просрочек по кредитам возникает из-за забывчивости заемщика. Обычно в таких случаях сумма долга сравнительно небольшая, и пеня по ней нарастает не более пары тысяч рублей. Но сама ситуация просрочки платежа может вызвать неадекватную панику у клиента, и он предпочтет избегать каких-либо контактов с банком в надежде уклониться от потенциальных проблем. А в это время долг и штрафы будут расти.

В подобных ситуациях лучше сразу позвонить в банк и честно признаться в своей забывчивости. Действия кредитора будут зависеть:

  • от суммы просроченной задолженности;
  • срока ее возникновения;
  • и отношения заемщика к сложившейся ситуации.

Поэтому во время беседы с оператором банка полезно будет узнать сумму долга, насколько сильно просрочена выплата и общий размер неустойки за задержку оплаты. Просрочка в 1-2 дня в кредитных организациях часто считается технической и не преследуется никакими санкциями. Если просрочка случилась по недоразумению, можно прямо сообщить об этом банку и попросить аннулировать часть начисленных штрафов. Результат зависит от умения договариваться и кредитной истории.

Чтобы предотвратить подобные случаи, советуем настроить автоплатеж по кредиту. Необходимое количество средств будет списываться со счета ежемесячно, а о кредите будет напоминать только меньшая сумма на карточке.

Потерял работу, трудно найти новое место

Оптимизация штата для улучшения отчетных показателей начальством или сокращения из-за тяжелой финансовой ситуации на предприятии – довольно частая практика в последнее время. А с учетом закредитованной четверти населения, потеря работы становится не редкой причиной просрочки оплаты кредита.

Если заемщик лишился работы, не стоит думать, что за недельку найдется новое место, а там с аванса удастся вовремя заплатить. Поиск хорошего варианта места труда может затянуться на недели и даже месяцы, а банк все это время будет названивать и слать сообщения с напоминаниями о погашении задолженности. Если задолженность будет висеть более 60 дней, то кредитор может потребовать полного возврата оставшейся суммы, включая просроченную часть, или обратиться в суд либо к коллекторам.

Клиенты, потерявшие работу, часто на первом этапе не отвечают на звонки банка, потому что им неловко признаться в потере работы. Они беспокоятся, что банк может отобрать у них все имущество. Но вовсе не в интересах банка лишать клиента возможности в конечном счете выплатить всю сумму с процентами.

Лучше сами позвоните в банк и разъясните ситуацию. Скорее всего кредитор попросит предоставить документы, подтверждающие слова заемщика, и предложит другой график платежей или предложит отсрочку, пока должник не найдет работу.

Читать еще:  Какой Банк Дает Кредит Безработным

Взяли валютную ипотеку и родился ребенок

Молодые семьи все еще соблазняются на кажущиеся выгодными условия валютной ипотеки, но скачки курса рубля возвращают их к реальности и поглощают все доходы. Со временем новой ячейке общества, да еще и с новорожденным ребенком, становится трудно продержаться на 20 тысячах рублей в месяц и маминых закатках.

Как ни странно, однако исправить ситуацию может появившийся на свет малыш. Сообщите банку о рождении ребенка и договоритесь с ним об отсрочке выплаты по ипотеке на несколько лет. Правда, отсрочка распространяется лишь на выплату основного долга. А проценты за пользование кредитными средствами придется платить в любом случае. Если кредит заключен на несколько десятков лет, то они как раз и будут составлять большую часть платежа.

Сбербанк и ВТБ в таких случаях легко пересматривают условия договора, поскольку им невыгодно терять ипотечного клиента. Эти банки могут предложить зафиксировать валютную задолженность в рублях и растянуть график выплат на более длительный срок.

Набрал кредитов и не хочу платить

Такое случается, если заемщик молод и безрассуден или слишком амбициозен. Если сумма кредита превышает 500 тысяч рублей, а срок задолженности более месяца и клиент совсем не хочет объявляться перед своим кредитором, но уже понимает, что был не совсем прав, то для него остается три варианта развития событий:

  • рефинансирование кредита;
  • реструктуризация просроченного долга;
  • банкротство.

В первом случае заемщику необходимо обратиться в другой банк и оформить новый кредит на ту же сумму, что он задолжал, только на более длительный срок и желательно под меньший процент.

Для реструктуризации придется рассказать банку-кредитору обо всем, что вам помешало выплатить задолженность в срок. Это нужно для того, чтобы банк осознал, что в действующих обстоятельствах заемщик не имеет ни малейшей возможности погасить кредит. Тогда кредитор пересмотрит действующие условия договора и может изменить график погашения, увеличить срок кредита или предоставить отсрочку основного долга. Кроме того, реструктуризация позволит прекратить начисление штрафов и пени.

А признать себя банкротом может не каждый. Воспользоваться таким правом позволительно лишь у кого:

  • задолженность по кредиту превышает 500 тысяч рублей;
  • просрочка составляет более 3 месяцев;
  • стоимость собственного имущества недостаточна для погашения кредита;
  • в прошлом нет судимостей.

Так или иначе, все вышеназванных способа лишь немного облегчают положение заемщика, которому наверняка придется на несколько лет лишить себя привычных развлечений, устроится на две-три работы и вспоминать, как было круто пару лет назад.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Какие последствия и штраф от просрочки по кредиту на 1 день?

Пропущенные платежи по кредитам допускаются по разным причинам. Это может быть элементарная забывчивость, а может быть и нехватка денег при наступлении неожиданных жизненных обстоятельств. Например, увольнение с работы, повышение расходов из-за рождения в семье ребенка, поездка в отпуск и другое. Чаще всего основной причиной выступает именно отсутствие финансовой грамотности, когда человек не умеет соизмерять собственные доходы и расходы.

Не всегда клиенты банков всерьез задумываются о том, что даже последствия просрочки по кредиту сроком на один день чреваты серьезными санкциями. Если не погашать начисленные пеню или штраф, тогда все это будет накапливаться. В итоге долг перед финансистом выльется в крупную сумму. Заемщику нужно сразу при подписании договора уяснить для себя, какое ожидает наказание в случае наступления неплатежеспособности.

С какого дня считается просрочка

Оплачивать суммы займа банку с опозданием можно только в том случае, если в договоре стоит только дата крайнего срока внесения обязательного платежа и больше нет никаких предписаний. Но в этом случае не следует затягивать с возвратом долга в течение 1-10 рабочих дней, если считать с момента образования просрочки. Конкретные сроки прописываются в договоре – пункте про обязанности клиента.

Важно! Просрочка считается долгом спустя 10 дней с момента первого пропущенного платежа.

Многие банки сегодня используют одну и ту же модель регистрации просрочки:

  1. После пропущенного расчетного дня, клиент сначала получает СМС-уведомление от банка;
  2. У него есть время до конца рабочего дня, чтобы погасить долг;
  3. Если заемщик успевает внести сумму на кредитный счет, тогда штрафные санкции не вступят в силу;
  4. Если нет, тогда информация поступает работнику финансовой компании, который фиксирует просрочку и начисляет пеню, штраф или процент неустойки на сумму долга.

Некоторые банки дают еще не 1, а 3 дня на безнаказанное решение проблемы с погашением долга. Меры банк начинает предпринимать спустя 3 дня с момента допущенного просроченного платежа. Сотрудник финансовой организации звонит клиенту и ставит его в известность о том, что санкции вступили в силу. Укажет на место в договоре, где об этом написано. Предложит несколько схем решения проблемы, если клиент самостоятельно не сможет урегулировать вопрос.

Как узнать о долге

Узнать в каком объеме накопились средства долга по кредиту, можно следующими способами:

  • в офисе компании-кредитора;
  • по телефону, позвонив на горячую линию;
  • в личном кабинете, если клиент пользуется онлайн-банкингом.

Для личной встречи с работником банка действует предварительная запись к определенному специалисту или можно обслуживаться в порядке электронной очереди. Если необходима выписка с кредитного счета в бумажном варианте, тогда лучше идти в офис банка самому и заказывать ее изготовление. Обычно готовую справку выдают через 5-10 минут.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Допустимые сроки задолженности

О допустимых сроках просрочек можно узнавать из текста соглашения, которое вы заключали с банком. Самый максимальный срок, когда неплательщик еще может решить свой финансовый вопрос, это 10 дней с того момента, когда была допущена первая просрочка. Но такое поощрение дается не всем заемщикам, а только тем, которые допустили нарушение условий контракта впервые.

Чем опасна просрочка

Все последствия, какие только могут наступить после образования просрочки по займу:

— штраф (начисляется одноразовой суммой);

— привлечение коллекторских агентств;

— оплата коллекторам суммы с повышенной ставкой;

— постоянное напоминание работником банка о долгах заемщика через звонки по телефону

— описать, арестовать и конфисковать имущество;

— продать конфискат на конкурсных торгах;

— погасить долг клиента вырученными с продажи деньгами;

— обязать работодателя, высчитывать суммы долга из зарплаты заемщика;

— подать сведения о злостном неплательщике в пограничную службу, чтобы клиенту был запрет на выезд из страны.

О том, какое наказание предусматривается за определенное число дней, когда сумма клиента была не возвращена, можно прочитать в кредитном соглашении. Коллекторские службы не затягивают работу с неплательщиком. Минимум нужен 1 месяц, максимум – 3-6 для принудительного взыскания долга.

Для справки! Многие клиенты банков, одалживающие у них деньги, сразу подключают к продукту автосписание средств в счет погашения кредита. Особенно это удобно, если есть зарплатная карта. Но многие оформляют автосписание с дебетовой карты и даже кредитки, если они регулярно пополняют ее собственными средствами. Это поможет избежать спонтанного образования долгов.

Что делать

Большую роль играет причина, по которой клиент вовремя не погасил обязательный платеж. Поэтому то, как вы объясняете банку, почему допущена просрочка, очень важно. Модель поведения заемщика и шаги, которые ему следует предпринять для благополучного разрешения ситуации, должны быть следующими:

  1. Ни в коем случае не грубить сотруднику банка. Общаться по телефону вежливо;
  2. Не избегать общения с кредитором;
  3. Четко и ясно объяснить причину образования долга. И лучше, если она будет уважительной;
  4. По возможности, предъявить документы, подтверждающие невозможность своевременного погашения долга;
  5. Рассматривать любые варианты решения проблемы, предлагаемые банком;
  6. Если финансовое положение позволяет – произвести платеж до конца дня, когда позвонил работник банка.

Вариантом урегулирования ситуации может быть один или несколько механизмов реструктуризации. Подавайте заявление на реструктуризацию долга по кредиту в тот же банк, в котором одалживали деньги. Финансист на свое усмотрение предпримет шаги – списание штрафа, продление срока кредитования, изменение графика платежа, предоставление кредитных каникул и другое.

Какой именно способ будет подходящим, банк решает на основании причины, по которой образовалась просрочка. Например, уволенному с работы клиенту могут предоставить кредитные каникулы в течение 3 месяцев, когда он может ничего не платить и успеть найти хорошую работу, получить первую зарплату, которой погасит долг. Или же предложит при помощи дополнительного соглашения оформить в залог имущество, либо предоставит гарантии платежеспособности от поручителя (если предусмотрено изначальным договором).

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector