Что Такое Тендерный Кредит

Тендерный кредит: понятие и условия получения. Участие в тендере

Современными банками предлагаются различные виды кредитов. Каждый из них имеет свои особенности оформления и условия. Так, в банке можно получить тендерный кредит. Официально такого понятия не существует в законе, это словосочетание разговорного стиля. Но так как неофициально все же есть такой термин, следует разобрать его более подробно.

Определение

Тендерный кредит – это вариант выдачи займа, предоставляемый участникам аукционов, тендеров, конкурсов. Он используется на государственные нужды. Выдают такие займы только официальные кредитные учреждения – банки. Они используются для упрощения участия фирм в конкурсах.

Оформление тендерного кредита имеет свои особенности и условия. И, чтобы выбрать подходящую программу, а также финансовое учреждение, желательно проконсультироваться со специалистом. Тогда получится не допустить многих ошибок.

Виды кредитования

Современная классификация способов кредитования очень большая, но разделяются они в основном по определенным признакам.

  • Одноразовый заем. Предоставляется, когда участник может использовать деньги на конкретном аукционе.
  • Разрешением возобновления линии кредита. Этот вариант отлично подходит для постоянных участников закупок.

В зависимости от работ:

  • Займы под выполненные работы. Используются в области строительства, когда для выполнения контракта необходим подрядчик. Если отсутствуют закупочные материалы, то исполнителем берется кредит под акт выполненной работы. Договор оформляется между кредитором и исполнителем. В нем указывается, что выплата будет после окончания деятельности.
  • Тендерный кредит на исполнение контракта. Такие займы предоставляются после победы заемщика. По контракту нужно оплатить обеспечение заявки на сумму в 30 % от его цены.

Направления

Специальный кредит выдается тем, кто хочет профинансировать заявку на аукционе или конкурсе. Российские банки осуществляют деятельность по 3 направлениям:

  • Кредитуются заявки на аукционы. В эту сферу входят государственные и коммерческие направления.

  • Выдача кредитов предпринимателям и юридическим лицам, которые хотят стать участниками в тендере по исполнению государственного заказа.
  • Кредитование актов произведенных работ подрядчиками, с которыми оформлен договор.

Для чего нужен такой кредит?

Тендерные кредиты нужны в тех случаях, когда у организации не получается без последствий вывести из оборота финансовые ресурсы, чтобы участвовать в конкурсах, аукционах. Такие мероприятия предоставляют возможность компаниям получать большие заказы и заключать сделки.

Часто происходит и так, что у фирмы есть нужные механизмы для выполнения заказа, но проблема заключается в отсутствии свободных денег, чтобы оплатить обеспеченный взнос. У многих есть потребность участия в нескольких мероприятиях. Оплачивая обеспечительный взнос, участник тендера замораживает оборотные ресурсы на несколько месяцев.

Тендерные кредиты нужны для развития предприятий малого и среднего бизнеса. Они могут участвовать в нескольких конкурсах, не приостанавливая свою работу, а также не выводя средства. А компания-организатор получает возможность увеличения перечня поставщиков услуг и выбора партнера, который соответствует всем условиям контракта.

Подача заявки на тендерный кредит происходит поэтапно:

  1. Оставление заявки.
  2. Связь с менеджером.
  3. Отправка документов.
  4. Получение одобрения.
  5. Оплата счета.

Деньги поступают на счет на электронной торговой площадке. Кредиты выдаются в национальной валюте. Но их предоставляют и в долларах или евро. Многое определяется тем, какая валюта будет использоваться для списания денег при участии в тендере.

Что дальше?

В течение следующих 30 дней будет происходить прием заявок. После этого еще 30 дней выделяется на вынесение решения. Кстати, чтобы принять участие в тендере, нужно оплатить 5%, обеспечивая свою кандидатуру. Таким действием фирма подтверждает свою платежеспособность и желание произвести сделку.

В некоторых случаях фирма вынуждена принимать участие в нескольких аукционах. И при уплате обеспечительного взноса на одном из них, оборотные средства данной фирмы окажутся замороженными на счету. В такой ситуации и приходит на помощь тендерный кредит, который можно отнести к дополнительным финансовым инструментам, способным оказать помощь.

Тендерный кредит можно оформить в банке или через кредитного брокера. В первом случае многие вопросы придется решать самостоятельно, что достаточно проблематично. Придется обратиться в банк, где предоставляются такие услуги, выбрать подходящую программу и заняться оформлением всех необходимых документов.

Если же обратиться к брокеру, то он подберет подходящие условия и возьмет на себя хлопоты по оформлению. Эти специалисты получают оплату за свою работу от банковской организации.

Обычно получение тендерного кредита происходит под ставку не меньше 14 %. Но окончательная ставка напрямую зависит от сумы займа и срока, на который он берется. Период рассмотрения заявки – не больше 2 дней.

Первый транш по кредиту проходит быстро — на следующий день после оформления договора. Если юридическому лицу надо уменьшить пакет документов, то следует обратиться к брокеру.

Заемщикам предоставляются разные суммы — примерно до 10 млн рублей. Срок тоже бывает разный — примерно до 12 месяцев. Как правило, требуется поручительство.

Участие в тендере с привлечением кредита часто требует наличия залога. Это требование для коммерческих кредитов в банках. Если же такое условие не устраивает, нужно обратиться к кредитному брокеру, так как можно найти банки, которые не требуют залога.

Но вообще решение о предоставлении займа зависит от размера кредитования, бухгалтерских отчетов и документов на прибыль. Если работа фирмы ведется давно, имеются прибыльные проекты, то есть возможность избежать внесения залога.

Тендерные кредиты от Сбербанка

Тендерные кредиты можно получить во многих банках, но лидирующее место по таким услугам занимает Сбербанк. Ставка при этом выбирается индивидуально, но она находится в пределах 14-21 %. Предоставляются кредиты до 3 месяцев.

Получить тендерный кредит в Сбербанке можно самостоятельно, но есть и другой вариант – обращение к кредитному брокеру.

Следует сказать, что сам Сбербанк не выдает такие кредиты, но он владеет специальной системой, предназначенной для этих целей. Называется она «Сбербанк-АСТ». Такие займы основываются на специализированных электронных площадках. Заемщиками считаются участники тендера. Сбербанк работает с другими финансовыми организациями, и поэтому вместе такая услуга выполняется.

Программы Сбербанка

Для обеспечения предоставления названных услуг у банак существует 2 вида программ:

  • Кредитование. С ним получится оформлять до 9 млн рублей на срок до 2 месяцев. Рассмотрение заявки происходит быстро – около суток. А оформление длится до 3 дней. Ставка равна 14-21 %. Сбербанком берется комиссия 1,5 % от цены контракта.
  • Микрокредитование. Предоставляется сумма до 500 тыс. рублей, а сроки составляют до 2 месяцев. Решение принимается в течение 1 дня, а оформление займет два дня. Ставка может быть в пределах 16-22 %. Комиссия составляет 2 %.

Если нет средств для участия в тендере, то оформление кредита будет лучшим решением. Необходимо лишь выбрать приемлемую программу, которая будет соответствовать всем вашим требованиям.

Отличие займа на обеспечение заявки от кредита на обеспечение заявки

Вы решили подать заявку на участие в государственном тендере? Первым шагом на этом пути становится поиск средств для обеспечения заявки. Сегодня банки и другие финансовые организации предлагают услуги тендерных кредитов и тендерных займов. Для многих эти два понятия являются синонимами, однако, это не так. Чем отличается тендерный кредит от займа и какой вид кредитования лучше выбрать?

Читать еще:  Какой банк лучше для кредита

Сектор госзаказов растет с каждым годом. Все больше предпринимателей осознают необходимость участия в государственных проектах для развития собственного бизнеса. Органы государственной или муниципальной власти организуют тендеры, целью проведения которых является поиск исполнителя, способного предложить наиболее выгодные условия выполнения проекта. Участие в тендерах дает шанс заключить успешную сделку. Однако, не всегда у компании, имеющей достаточный профессиональный опыт для выполнения госзаказа, есть возможность участвовать в тендере. И основная причина — необходимость предоставления финансового обеспечения заявки на участие в тендере. Согласно Федеральному закону от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» участник размещения Государственного заказа (участник электронных торгов) обязан предоставить обеспечение участия в аукционе в размере от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены лота. Обеспечение должно быть представлено путем перечисления денежных средств участника организаторам торгов. Перспектива победы в тендере и получения серьезного госконтракта очень заманчива. Но что же делать, если нет возможности изымать собственные оборотные средства? Ответ — взять кредит или займ у сторонней организации. Как это можно сделать?

Что такое тендерный займ и что такое тендерный кредит

Ранее предпринимателям, желающим принять участие в госторгах, рынок финансовых услуг предлагал только возможность оформления тендерного кредита. Тендерный займ — финансовая услуга, появившаяся на российском рынке сравнительно недавно, с момента вступления в силу закона о микрофинансовой деятельности. С появлением тендерных займов у компаний-участников государственных тендеров появилась альтернатива тендерному кредиту.

Основные отличия займа от кредита

Согласно Федеральному закону РФ № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей».

Основное отличие тендерного займа от кредита — организация, которая предоставляет услугу.

Если кредит тендерной заявки можно оформить только в кредитной организации, обладающем лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности, то займ предоставляется от микрофинансовой организации, имеющей соответствующую лицензию. Именно поэтому процедура получения тендерного займа гораздо проще, чем заключение кредитного договора. В случае с займом пакет документов гораздо меньше, и срок рассмотрения заявки — короче.

Тендерный займ является идеальным вариантом, если до даты аукциона остается совсем мало времени, и требуется срочно внести денежные средства в качестве обеспечения тендерной заявки. Еще одним важным фактором при выборе между кредитом и займом являются условия тендера, то есть требования организатора торгов.

Условия получения

Как правило, процентная ставка по тендерному займу не превышает 13 % годовых. Что же касается кредита, то здесь ставки несколько выше, около 15% годовых.

Перечень документов, необходимых для получения тендерного кредита варьируется в разных банках. Он включает в себя копии конкурсной документации, уставные документы, справки из налоговой инспекции и обслуживающих предприятие банков, сведения о сотрудниках компании, документы, подтверждающие полномочия и права собственности на служебные помещения, полную информацию по бухгалтерской отчетности. Кроме того, при получении кредита тендерной заявки в банке вам потребуется открыть расчетный счет.

При оформлении тендерного займа, требуется предоставить минимальный пакет документов, который, как правило, включает:

  • анкету-заявление на получение тендерного займа;
  • финансовую отчетность компании:
  • Для использующих упрощенную систему налогообложения потребуется представить только налоговую декларацию и книгу учета доходов и расходов;
  • Для работающих по основной системе налогообложения — форму №1 и №2 бухгалтерского баланса за последние два отчетных периода.
  • копии уставных документов (в случае положительного решения по заявке).

Сроки получения

Тендерный заем представляет собой вид экспресс-кредитования. Как правило, на решение по его предоставлению требуется всего несколько часов. Сразу после оформления документов, оперативно осуществляется перевод средств на счет электронной площадки. Срок, на который выдается тендерный заем может варьироваться от 10 до 60 дней. Как правило, он совпадает со сроком проведения торгов. По окончании аукциона, согласно российскому законодательству обеспечение тендерной заявки возвращается участнику.

Согласно закону, упоминавшемуся выше, микрофинансовая организация имеет право предоставлять тендерные займы на сумму до 1 млн рублей. Выбор того или иного способа обеспечения участия в тендере будет, в первую очередь, определяться размером требуемого денежного взноса. В случае крупных торгов с масштабными проектами единственным вариантом станет тендерный кредит. А для торгов, в которых участвуют субъекты малого или среднего бизнеса отличным выходом из ситуации будет оформить тендерный займ.

Ос­нов­ной кри­те­рий, ко­то­рым сле­ду­ет ру­ко­водст­во­вать­ся пред­при­ни­ма­те­лю, ре­шая, вы­брать тен­дер­ный кре­дит или займ, – это раз­мер обес­пе­че­ния за­яв­ки и вре­мя, ко­то­рое оста­ет­ся до аук­ци­о­на. Если вре­мя огра­ни­че­но, то оп­ти­маль­ным ста­нет об­ра­ще­ние в на­деж­ную опыт­ную мик­ро­фи­нан­со­вую ком­па­нию для по­лу­че­ния тен­дер­но­го зай­ма. По­да­ча за­яв­ки на учас­тие в го­су­дар­ст­вен­ном тен­де­ре – это ре­аль­ный шанс вы­вес­ти ком­па­нию на но­вый уро­вень раз­ви­тия.

Тендерный займ – как гарантированно получить кредит под тендер

Государственный заказ или подряд – цель многих компаний. Получить его можно, победив в аукционе, называемом также тендером. Но есть один ограничительный момент – необходимым условием для принятия участия в таком конкурсе является внесение обеспечения в размере до пяти процентов от суммы предполагаемого контракта.

Задача усложняется, если предприятие претендует на несколько государственных заказов или подрядов. Часто без использования заемных средств обойтись трудно или невозможно. Кредитование на сумму обеспечительного взноса называется тендерным. Статья о том, как его получить, где его выдают и на каких условиях.

Что такое тендерный займ

Продукт уникален тем, что не все бизнесмены даже знают, что он собой представляет и для чего нужен этот банковский продукт. Если фирма не выполняет госзаказов и не участвует в тендерных конкурсах, то вопрос снимается сам собой.

Федеральный закон 94-ФЗ указывает на то, что предприятия, чье участие в тендерах не увенчалось успехом, получают возврат внесенного обеспечения в течение пяти дней после окончания торгов. Поступление этих средств на расчетный счет не является доходом – оно, согласно Налоговому кодексу РФ, относится к задаткам и не влечет фискальных обязательств (ст. 41 НК РФ).

Это означает, что в большинстве случаев речь идет об относительно небольшой сумме (по сравнению с ценой контракта), изымаемой из оборота на короткий срок (период от подачи заявки до окончания торгов плюс 5 дней). Задача обеспечительного взноса состоит в подтверждении фактической финансовой устойчивости предприятия-участника. Иными словами, фирма должна продемонстрировать свою платежеспособность.

Читать еще:  Как вылезти из кредитных долгов

На практике, однако, этой суммы у фирмы может на данный момент не быть, или изъятие ее критично, особенно если бизнес малый или средний. Остается одно – занять средства под тендер. Следует признать, что риски в данном случае минимальны.

Исходя из вышеперечисленных обстоятельств, можно вывести ориентировочные условия тендерного заимствования:

  • срок – до трех месяцев, чаще всего с погашением в течение нескольких дней после окончания торгов;
  • ставка – от 17 до 20% из годового учета.

Займ или кредит

Эти понятия кажутся синонимами, но таковыми являются не в полной мере.

Тендерный кредит — это заемное обеспечение участия в конкурсе, полученное от банка с лицензией ЦБ РФ. Следовательно, для его оформления необходимо пройти всю процедуру, включая подачу заявки, предоставление залога или гарантии, сбор пакета документов и т. д. На выполнение формальностей уйдет время до трех недель, а положительное решение не всегда гарантировано.

Тендерный займ выдают микрофинансовые организации (МФО) и инвестиционные фонды. Процесс значительно упрощен и длится обычно до трех дней. Залог, поручительство и кредитная история, важные для банка, МФО не требуются. За такую лояльность клиенты платят дороже, чем при обычном кредитовании.

Займ от микрофинансовых организаций

Получить тендерный займ на участие в конкурсе, и даже победить в нем, бывает недостаточно. Нужно еще выполнить условия контракта, на что также требуются дополнительные оборотные средства. В связи с этим различаются три типа тендерных займов:

  1. Взятые с целью обеспечения возможности участия и используемые в качестве взноса.
  2. Полученные для того, чтобы выполнить госзаказ. Такие займы бывают нужны победителям тендеров, у которых собственных средств для этого недостаточно, или в случаях требования заказчиком дополнительных гарантий.
  3. Выдаваемые подрядчику госзаказа под обеспечение накладными на отгруженный товар или акты о выполненных работах в случае временной приостановки госзаказчиком финансирования.

В связи с характером кредитования, определяемым временными рамками, различают два его вида:

  • разовые – для обеспечения участия в конкретном тендере;
  • возобновляемые (кредитные линии) – дающие возможность принимать участие в нескольких конкурсах или создающие условия для исполнения заказа в течение длительного периода.

Как оформить займ в МФО

Процесс оформления займа в микрофинансовой организации скоротечен, но предполагает несколько обязательных этапов:

  • ознакомление клиента с требованиями финансового учреждения;
  • сбор пакета документации;
  • оформление заявки;
  • одобрение заявки руководством МФО;
  • подписание договора;
  • поступление средств на счет кредитуемой компании.

Как в любых ситуациях, связанных с заимствованием, особое внимание следует уделять процентной ставке, срокам погашения и возможным штрафным санкциям.

Микрофинансовые организации предпочитают одобрять заявки тех заемщиков, которые соответствуют следующим критериям:

  • опыт в бизнесе от шести месяцев;
  • прибыльность предприятия;
  • хотя бы один государственный контракт уже выполнен.

Пакет документов для получения займа в МФО обычно включает:

  • баланс (ф. № 1 и 2) за последний отчетный период;
  • налоговая декларация;
  • приходно-расходная книга (для работающих по УСН);
  • учредительные документы фирмы и ее реквизиты (плюс копии);
  • личные данные учредителей и руководителя;
  • информация о конкурсе, в котором предприятие собирается принимать участие.

Отличия тендерного займа от банковской гарантии

Тендерный займ или кредит служит для того, чтобы обезопасить заказчика (в данном случае – госструктуру) от неисполнения подрядчиком своих обязательств. Ту же функцию может нести еще один инструмент обеспечения – банковская гарантия.

Если заимствование «живых» денежных средств может производить любая кредитно-финансовая организация (для кредита – банк, для займа – МФО), то в отношении банковской тендерной гарантии действуют строгие ограничения. Уже из самого названия ясно, что предоставлять ее может только банк, но не любой, а соответствующий следующим требованиям:

  • с капитализацией от 1 миллиарда рублей и выше;
  • с лицензией на вид деятельности «выдача гарантий»;
  • работающий более пяти лет.

Основы банковской тендерной гарантии:

  • Принцип безотзывности. Если гарантия выдана, то она действует в любом предусмотренном договором случае.
  • Принцип непередаваемости. Бенефициар всегда остается неизменным.
  • Принцип конкретности. Действие гарантии распространяется на обеспечение участия в одном отдельном обязательстве.
  • Принцип независимости. Принципал обязан выполнить свои обязательства в любой ситуации, за исключением обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора).

Недостатками банковской тендерной гарантии по сравнению с займом являются:

  • относительно длительные сроки оформления;
  • высокие требования к кредитуемой фирме;
  • расширенный пакет документов.

Последствия банковской гарантии в случае неисполнения подрядчиком взятых по условиям договора обязательств выражаются следующей последовательностью событий:

  • банк-гарант покрывает финансовые потери бенефициара (заказчика);
  • гарант обращается в суд с иском о взыскании суммы убытка с принципала (исполнителя).

Как получить тендерный кредит

Зная, что такое тендерный займ и его отличия от кредита, следует понимать, что само понятие тендера в российском законодательстве отсутствует. Таким образом, в юридическом аспекте речь идет о целевом кредитовании, на которое распространяется обычная банковская практика.

Оформить договор денежного заимствования можно, выполняя следующую последовательность действий:

  1. Выбор наиболее приемлемых условий из актуальных предложений банков, предлагающих целевое кредитование.
  2. Оформление и подача заявки.
  3. Сбор и предоставление банку всей требуемой документации о кредитуемом предприятии.
  4. Получение одобрения заявки.
  5. В случае успешности предыдущих пунктов – получение денежных средств и оплата ими счета, выставленного организатором тендерного конкурса.

Условия представления тендерного кредита

Тендерные кредиты, как и всякие другие, банки стремятся обезопасить от невозврата. Залог может быть востребован, но не всегда. Избежать необходимости материального обеспечения могут фирмы, зарекомендовавшие себя предыдущей хорошей кредитной историей.

Пакет документов соответствует обычным требованиям банка, предъявляемым при кредитовании.

Где взять тендерный займ или кредит

Получить тендерные займы можно в следующих компаниях:

Как получить тендерный кредит

Кредит на обеспечение заявки

Уже в самом начале торгов может понадобиться оформить тендерный кредит. В ст. 44 44-ФЗ указано, что для участия в конкурсе и аукционе участник должен обеспечить заявку внесением денежных средств или оформлением банковской гарантии. Сумма для обеспечения заявки зависит от НМЦК и составляет от 0,5 до 5% от ее размера. Обеспечение удерживается в течение 30-90 дней, в зависимости от сроков проведения тендера.

Александр Толмачев, оcнователь Школы поставок чиновникам и Манифеста МСП, поставщик госкомпаний:

Кредит под тендер — это традиционный инструмент, которым мы пользуемся регулярно. Но есть тонкости:

  1. При использовании финансирования менее 12 месяцев банки выдвигают реально высокие проценты — 25-30%. Такие проценты получаются по факту, после подсчета всех затрат, комиссий и пр.
  2. Всегда составляйте матрицу расчетов с банком с учетом процентов, закладывая в нее умноженные на 2 сроки возврата вложенных средств, т. к. на практике оказывается, что первые 2-3 счета-фактуры оплачиваются с превышением установленных в договоре сроков «по вине» поставщика. Документы возвращаются неоднократно на доработку.

Обеспечение вносится каждый раз, когда участвуете в закупке. Поэтому если одновременно заходите в несколько тендеров, на спецсчете должна быть нужная сумма. Заявки не нужно обеспечивать, если участвуете в электронном запросе котировок и в запросе предложений в электронной форме. В аукционах у заказчика есть право потребовать обеспечение для торгов с начальной ценой меньше 1 млн руб., но пользуется он этим правом крайне редко. В закупках отдельными видами юридических лиц планка стартовой цены, когда заказчики не требуют обеспечить заявку, установлена на уровне 5 млн руб. Это сделали, чтобы мотивировать малый бизнес участвовать в закупках.

Читать еще:  Кредитная карта сбербанка как считать льготный период

Получается, что если планируете участвовать в небольших закупках, то кредит для участия в тендере брать не придется.

Кредит на исполнение госконтракта

Кредит под госконтракт может понадобиться, когда выиграли тендер. В момент подписания нужно обеспечить исполнение контракта. Размер обеспечения исполнения контракта варьируется от 5 до 30% от НМЦК.

Кредит под тендерный договор получается быстрее кредита на обеспечение заявки. Такие тендерные кредиты отличаются удобным графиком погашения.

Кредит под акты выполненных работ

К этому виду кредитования подрядчики прибегают, когда появляется разрыв между выполненными работами и получением оплаты от заказчика. Участники не выдерживают и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта.

Получить тендерный кредит под акты выполненных работ можно, заложив выручку, которую получите после получения оплаты от заказчика. Объем такого залога не должен превышать 15% от цены контракта.

Целесообразно обращаться в банк за получением такого кредита, если государственный заказчик оплатил сумму не меньше 100 миллионов рублей.

Преимущества тендерного кредита

Есть ряд достоинств тендерного кредитования:

  • позволяет не извлекать средства из оборота компании;
  • делает возможным участие в нескольких тендерах одновременно;
  • получение средств возможно в короткие сроки (до 10 дней);
  • возможно без залогового обеспечения;
  • минимальный пакет документов.

Чем отличается от банковских гарантий и займа

Что такое тендерный кредит, разобрали. Но наряду с тендерным кредитованием существуют другие варианты не вкладывать свои оборотные деньги, например банковская гарантия и тендерный займ. В чем разница?

Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует. А тендерный кредит банки выдают на равных правах с другими кредитными организациями. Сфера использования в госзакупках неограничена.

А вот тендерный займ, кредит и ссуда — родственные понятия. По сути это то же самое, но выдает займ и ссуду не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юридическое лицо (например партнерская фирма) или физлицо (например друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.

Как получить тендерный кредит: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбираем банк с оптимальными условиями кредитования на тендер. При выборе стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • наличие требований к заемщику (срок регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности в бюджет);
  • размер процентных ставок. Диапазон достаточно широк — от 8 до 24% годовых и зависит от разных факторов: суммы, срока (единовременный или возобновляемый), благонадежности клиента;
  • возможность досрочного погашения;
  • наличие условия о залоге или поручительстве;
  • срок принятия решения о выдаче ТК.

Шаг 2. Готовим комплект документов:

  • устав, свидетельства ИНН, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ;
  • документы на руководителя (приказ, протокол собрания (решение) о назначении), доверенность на представителя;
  • документы финансовой отчетности за последние отчетные периоды;
  • анкета (заявление);
  • информация о тендере, в котором предполагается принять участие.

Шаг 3. Выбираем вид кредитования: единоразовое или возобновляемое. Если организация редко принимает участие в закупках, более выгодно получать единоразовое. При регулярном участии стоит рассмотреть кредитование с возобновляемой линией.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор.

Шаг 5. Банк перечисляет сумму на специальный или расчетный счет организации.

Шаг 6. Организация вносит денежные средства в обеспечение заявки и подает документы на участие в тендере.

Шаг 7. Обеспечение заявки возвращается участникам, не допущенным к закупке, и тем, которые не признаны победителями, в течение 1 рабочего дня после подписания протокола, победителю — после заключения контракта.

Шаг 8. Возвращаем кредит. Договором может быть предусмотрено автоматическое погашение за счет вернувшихся от банка денег.

Как заключить тендерный договор

Договор тендерного кредита может существенно отличаться в разных банках. Уточняйте информацию на сайте. Если не нашли нужную информацию, то звонок на горячую линию бесплатный. Обратите внимание, что для Москвы и Московской области, как правило, указывают отдельный номер.

Основными разделами соглашения будут:

  • размер кредита;
  • процентная ставка;
  • срок;
  • указание на целевое назначение, наименование тендера;
  • порядок и сроки погашения;
  • ответственность сторон.

Тендерный кредит

Тендерный кредит – услуга по кредитованию субъектов малого, среднего и крупного бизнеса, оказываемая банками РФ, для обеспечения заявок при проведении конкурсов и аукционов на выполнение работ и оказание услуг для государственных и муниципальных нужд.

Правила участия в аукционах и конкурсах предусматривают необходимость обеспечения заявки. Компании-участники могут внести денежные средства в размере до 5% от суммы контракта либо предоставить банковскую гарантию (федеральный закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»). В первом случае, при недостаточности собственных средств или при необходимости принять участие сразу в нескольких торгах, компании зачастую прибегают к банковскому кредитованию.

Условия кредитования в каждом банке свои, но, как правило, срок финансирования по таким кредитам составляет от одного месяца до одного года. Сумма кредитования зависит от цены контракта или лота и может варьироваться в диапазоне от 100 тыс. до 300 млн рублей. Диапазон процентных ставок, предлагаемых банками, также весьма широк – 8–24% годовых. При оформлении кредита может потребоваться залог имущества или поручительство. Срок принятия решения – в среднем до 10 дней.

После подведения итогов конкурса (аукциона) обеспечительный взнос возвращается не выигравшим участникам в течение пяти рабочих дней, а победителю – после заключения контракта. Заемщик может направить возвращенные средства на погашение задолженности перед банком. Бывает, что кредитным договором предусмотрено автоматическое погашение кредита за счет вернувшихся средств.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector