Как служба безопасности проверяет кредитную историю

Проверяет ли работодатель кредитную историю

Проверка кредитной истории при устройстве на работу и в ходе действующего сотрудничества постепенно входит в перечень обязательных на российских предприятиях. Однако часто такая проверка вызывает вопросы у сотрудников и соискателей. Мы провели небольшое исследование с участием пользователей UNIRATE24 и составили список самых частых вопросов. Ответы на них вы можете использовать в своей работе с сотрудниками и соискателями.

Может ли работодатель проверить кредитную историю, имеет ли он на это право

Работодатель может проверить кредитную историю сотрудника. Право на проверку работодателем кредитной истории закреплено за ним российским законодательством. А именно: поправками в федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях», вступившим в силу 1 июля 2014 года. С этого времени любое юридическое лицо может получить отчет из бюро кредитных историй. И на своего контрагента (другое юридическое лицо), и на сотрудника (физическое лицо). Правда, и в том, и в другом случае компания обязана получить письменное согласие проверяемого. Без ведома сотрудника (соискателя) законно получить кредитную историю невозможно.

Проверяет ли работодатель кредитную историю уже работающего сотрудника

Да. Кредитный отчёт работодателю способен предоставить много полезной информации. О текущей долговой нагрузке сотрудника и наличии проблем с кредиторами. О платежной дисциплине. О заинтересованности в дополнительных средствах на момент проверки. Даже об опыте совершения незаконных действий. Проверке во время действия трудового договора/контракта чаще всего подвергаются:

  • материально-ответственные лица,
  • лица, имеющие доступ к ТМЦ
  • коммерческой тайне компании.

Работодатель запрашивает у работника информацию о кредитах с целью профилактики возможных финансовых преступлений, для оценки служебного продвижения сотрудника, оценки перспектив долгосрочного сотрудничества с ним.

Может ли работодатель узнать о долгах по кредитам

Конечно. Задолженность по кредитам – один из главных параметров проверки кредитной истории. Она свидетельствует о том, что прямо сейчас сотрудник испытывает финансовые проблемы, находится под прессингом кредиторов, коллекторов. Это неизменно сказывается и на качестве исполнения служебных обязанностей и повышает риск финансовых преступлений на предприятии. Зачастую работодатель требует предоставить информацию о кредитах именно с целью обеспечения безопасности: предотвратить кражи и махинации с ТМЦ, другими ресурсами компании.

Знает ли работодатель о кредите работника. Когда он узнает о новом кредите?

Согласие на проверку кредитной истории действует в течение нескольких месяцев (по умолчанию» или лет (может быть указано в тексте заявления-согласия). Если работник «на карандаше» работодателя, его кредитную историю проверяют довольно часто. Мониторинг документа позволяет работодателю узнать о новом кредите сотрудника сразу после открытия кредитного счета.

Зачем работодателю кредитная история

Когда работодатель требует информацию о кредитах у него нет цели уличить того или иного сотрудника в закредитованности, выявить негатив. Все, зачем работодателям нужно знать о кредитах работников – это оценка рисков доверия сотруднику или соискателю ресурсов компании – денежных, информационных, человеческих. Существует корреляция между выполнением сотрудником кредитных и служебных обязанностей. Аккуратный заемщик – надежный сотрудник.

Используйте этот опросник для работы с возражениями по проверке кредитной истории сотрудника/соискателя. Так вы снимите большинство возражений и легче получите согласие проверяемого на запрос информации из бюро. Запросить кредитную историю физического лица вы можете в UNIRATE24.

Кредитный отчет сотрудника

Проверка кредитной истории по лицам, имеющим доступ к финансам, торгово-материальным ценностям, коммерческой тайне, занятым в центре закупок, нанимаемым в качестве временного персонала, претендующим/занимающим руководящие должности.

Влияние кредитной истории при устройстве на работу

Сотрудники портала Zaimtime.ru провели небольшое расследование, чтобы узнать – действительно ли испорченная кредитная история может негативно повлиять на трудоустройство.

Просмотрев достаточное количество отзывов соискателей на порталах подбора вакансий, мы пришли к выводу, что в последние годы всё большее количество руководителей предприятий обращают внимание на сведения из кредитной истории кандидатов, поскольку это важный дополнительный источник информации о человеке. Любая кредитная история включает не только сведения о кредитах и займах, но и данные о судебных взысканиях, задолженностях по услугам ЖКХ, алиментным обязательствам, неоплату связи и, конечно же, в первую очередь, сведения о процедуре банкротства, если гражданину случалось переживать подобное.

Начиная с 2014 г., когда работодатели получили право запрашивать о гражданах сведения из кредитного бюро (но пока еще только с их согласия), в СМИ и интернет-блогах регулярно встречаются публикации о случаях отказа при приёме на работу, причиной которых являются неблаговидные сведения из кредитной истории. Особенно это характерно для крупных и топовых компаний, которые дорожат своей репутацией и очень серьёзно подходят к подбору кадров. Недобросовестные заемщики кредитов способны испортить жизнь не только себе самим и своим близким, но также зачастую и своим соседям, коллегам по работе и работодателям, поскольку иногда их преследуют кредиторы и коллекторы, использующие отнюдь не мирные средства для возвращения долга. Неудивительно поэтому, что солидные, именитые компании предпочитают не связываться с должниками.

Чем вызваны опасения работодателя

Наличие просроченных кредитов может негативно влиять на рабочий процесс и отвлекать работника. Вместо того, чтобы посвятить рабочее время исполнению своих непосредственных обязанностей в компании, сотрудник будет вести нескончаемые переговоры с кредиторами и коллекторами, тратить время на решение личных проблем. И как следствие, не сможет выполнять возложенные на него обязательства, не сможет довести дело до конца или будет срывать дедлайны — вот чего более всего опасаются работодатели.

Читать еще:  Отп банк как оплатить кредит

Уже определился целый ряд профессий и должностей, при приёме на которые кадровики проверяют данные из кредитных историй. Прежде всего, это сотрудники финансовых компаний, банков, а также работники, имеющие дела с недвижимостью, имуществом, материальными благами.

Как проверяют соискателя

Мы отправили резюме на вакансию финансового аналитика в один из московских банков, наш сотрудник был приглашен на личное собеседование, по результатам которого был уведомлен о том, что служба безопасности банка будет проводить дополнительную проверку документов, включая получение данных из кредитного бюро. Отметим, что сам соискатель в этом процессе не участвует и кредитную историю предоставлять не должен, от него требуется только согласие.

В нашем случае сначала служба безопасности компании запросила данные о долговых обязательствах у самого соискателя, а затем сравнила полученные сведения с информацией из кредитной истории.

По словам менеджера по подбору персонала банка, если выясниться, что соискатель утаил важные сведения из своей кредитной биографии, особенно если это касается крупных задолженностей, судебных исков и тому подобное, вряд ли ему удастся получить заветную должность. Хотя напрямую ему об этом и не объявят, но и на работу не возьмут. Порой негативная кредитная история может сильно повредить репутации гражданина, уменьшив его шансы занять выгодную должность.

Правда, на некоторые незначительные долги служба безопасности, возможно, и сможет закрыть глаза.

Кого проверяют?

Всё чаще подвергают проверкам соискателей на должности финансового директора, бухгалтера, инкассатора, кассира, заведующего, складского работника, и некоторые другие.

Почти во всех банках сегодня обращают внимание на кредитные истории кандидатов на все должности. Данные из кредитного бюро сотрудников отделов продаж, департаментов закупки также могут стать объектом пристального изучения со стороны кадровой службы.

Кроме того, независимо от сферы деятельности компании, особое внимание кредитной истории уделяют при выборе кандидата на руководящие должности. Топ-менеджер не может иметь подобных негативных моментов в своей биографии.

Пока нам не известны случаи, когда при приеме на работу запрашивали кредитные истории у кандидатов в области IT (технические специалисты, программисты, администраторы сетей) и у соискателей творческих профессий (дизайнеры, декораторы, художники), у обслуживающего персонала и разнорабочих. Интересно, что при приеме на госслужбу также не уделяют внимание кредитным историям граждан, хотя у должников, которые довели дело до суда, при трудоустройстве могут возникнуть некоторые сложности.

По словам HR-менеджера одной из лидирующих банковских групп России, в то же время есть отдельные факты успешной кредитной истории, которые однозначно играют в пользу соискателя. Например, в срок выплаченные кредиты, своевременная оплата счетов ЖКХ и алиментов свидетельствуют о высокой дисциплине кандидата на место, что должно отразиться и на результатах его работы. Позитивно смотрят работодатели и на наличие открытой ипотеки, поскольку это свидетельствует о том, что соискатель заинтересован в долгосрочном сотрудничестве, будет держаться за свое место и вряд ли станет часто менять работу.

Поэтому всем, кто стремится к карьерному росту или желает найти высокооплачиваемую должность, необходимо всерьёз задуматься об улучшении свей кредитной истории и погашении просроченных платежей и долгов. Узнайте Ваш кредитный рейтинг прямо сейчас на нашем сайте.

Как СБ видят кредитную историю сотрудника

Работодатели вправе поручить СБ проверить долги по кредитам у потенциального сотрудника компании. Однако запрос выполняется только с письменного согласия претендента на должность, иначе получить доступ к персональным данным не получится. Соискатель вправе отказаться от проверки задолженности по банкам при приеме на работу. Однако это может увеличить риск отказа в трудоустройстве.

Зачем СБ проверяет на кредит?

Работодатель должен удостовериться, что будущие сотрудники не причинят материального ущерба компании: не украдут деньги или товары. По мнению некоторых работодателей, в группе риска находятся люди с проблемными кредитами — с просроченными платежами и с несоразмерными доходам тратами. Чтобы «отсеять» таких кандидатов, СБ при приеме на работу проверяет на задолженность по банкам и проверяет, есть ли долги по кредитам.

Управляющий директор КА «Brightmen Solutions» А В. Телятников уверен, что соискателя можно рассматривать в качестве кандидата на вакансию, если его ежемесячные долговые обязательства не превышают 25% от общей суммы заработка. Закредитованные сотрудники могут впоследствии стать участниками исков кредиторов, что негативно скажется на имидже компании.

Узнав кредитную историю соискателя, СБ получит информацию обо всех кредитах человека: размерах, целях, наличии просрочек.

Анализ пригодится для оценки личных и профессиональных качеств сотрудника:
насколько трезво он оценивает силы;
умеет ли принимать решения;
ответственно ли относится обязательствам.

Просроченная задолженность – тревожный знак. Сотрудник, попавший в долговую яму, склонен регулярно требовать повышение зарплаты, решать финансовые проблемы в рабочее время. Напротив, ипотечный кредит, который вовремя погашается, свидетельствует о серьезности и дальновидности претендента на должность.

Как СБ узнает кредитную историю соискателя?

Согласно ФЗ №218-ФЗ «О кредитных историях» С 2014 года любое юрлицо может получить кредитную историю физического лица. Важное уточнение: с письменного согласия проверяемого. Поэтому сотрудник или соискатель должен подписать разрешение на проверку его кредитной истории. В противном случае кредитное бюро обязано отказать в предоставлении данных и СБ не сможет проверить кредитную историю работника.

Читать еще:  Втб Как Узнать Остаток По Кредиту

Запомнить: служба безопасности имеет право проверить кредитную историю только с письменного согласия проверяемого.

Проверяют ли работодатели кредитную историю соискателей? Есть ответ!

Одно из негативных последствий, которыми чревата испорченная кредитная история — её влияние на перспективы трудоустройства. Кредитные истории соискателей проверяют не все работодатели, а прибегают к этой мере в основном крупные компании с привлекательными условиями работы. Кандидатам, у которых кредитная история не в порядке, они отказывают. Разбираемся, имеют ли работодатели право на проверку кредитной истории и как свести её возможное отрицательное влияние на карьерные перспективы к минимуму.

Проверяют ли работодатели кредитные истории соискателей

Способы оценки кандидата каждый работодатель выбирает сам. Поэтому нельзя сказать, что все работодатели будут проверять кредитные истории (КИ) претендентов на вакансии от уборщицы до генерального директора. Но и исключить это полностью нельзя. В некоторых компаниях проверяется кредитная история всех кандидатов, других — претендентов на отдельные позиции, в основном руководящие или связанные с материальной ответственностью.

Кредитная история кандидата для многих работодателей — показатель его зрелости, обязательности и ответственности

Ознакомиться с кредитной историей человека любое юридическое лицо вправе только с его письменного согласия. А бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся КИ россиян, требуют подтвердить, что такое согласие дано в бумажной или электронной форме. Так что без вашего согласия служба безопасности или кадровый департамент работодателя проверить вашу историю не вправе, а БКИ не вправе им её предоставлять. Да и к работодателям, которые запрашивают кредитные истории соискателей у БКИ нередки свои дополнительные требования, особенно когда те обращаются в крупнейшие бюро, с которыми работает большинство банков.

Несмотря на то что эта услуга становится всё более актуальной, мы оказываем её только крупным работодателям, поскольку требования бюро к такого рода запросам достаточно высоки. Поэтому в настоящее время её используют не более десятка компаний. По словам коллег, такая практика позволяет им вести эффективную профилактику недобросовестного поведения своих сотрудников, в первую очередь работающих на материально ответственных должностях.

Алексей Волков, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

https://www.papajurist.ru/job/kreditnaya-istoriya-pri-zayavlenii-na-rabotu/

Информацию из нашего бюро работодатель сможет получить после заключения отдельного договора, имея на руках согласие сотрудника на проверку, а также выполнив требования по защите и обработке персональных данных. Сейчас к сервису запроса кредитных историй, который мы предоставляем вместе со СПАРК-Интерфаксом (система проверки контрагентов), подключены около 100 компаний.

Николай Мясников, Объединённое кредитное бюро (ОКБ)

https://www.papajurist.ru/job/kreditnaya-istoriya-pri-zayavlenii-na-rabotu/

К таким сведениям [которые БКИ передаёт работодателям] относятся персональные данные, адреса проживания и регистрации, действующие и погашенные кредитные обязательства (суммы, сроки, цели, ставки), данные о своевременном или несвоевременном внесении платежей (просроченная задолженность, её сумма и длительность), договоры поручительства. Единственное —не будут указаны названия финансовых организаций, выдававших кредит или заём.

Николай Лагуткин, «Эквифакс Кредит Сервисез»

https://www.papajurist.ru/job/kreditnaya-istoriya-pri-zayavlenii-na-rabotu/

Чаще всего кредитную историю соискателей проверяют работодатели в таких сферах: финансы, логистика, производство, строительство, торговля. Обращаются в БКИ для проверки соискателей западные компании. В странах ЕС, США, Канаде проверка кредитной истории человека, в том числе и при устройстве на работу — обычная практика, а в России она пока только приживается.

Кредитные истории соискателей проверяют банки. Для них это маркер, разделяет ли кандидат корпоративные ценности. Знакомый, который работает программистом в банке и настроен продолжать карьеру в этой отрасли, ревностно следит за собственной кредитной историей во избежание будущих проблем с трудоустройством.

Как кредитная история способна повлиять на карьеру

Проверяя кредитные истории соискателей, компании оценивают их по таким параметрам:

  1. Кредитная нагрузка на кандидата. Чрезмерная закредитованность указывает на финансовую неграмотность, потребность в дополнительных источниках дохода, а подработки сотрудников даже в свободное время одобряются не везде. Возникают и опасения, что кандидат с большой нагрузкой по кредитам будет воровать. Если же кредитная нагрузка посильная, это плюс. Учитывается и качество кредитов. Если кандидат берёт взаймы на образование, квартиру, автомобиль, это свидетельствует — он стремится к повышению качества жизни и собственной ценности на рынке труда. Сам факт наличия кредитов показывает — работник будет дорожить рабочим местом, ведь заинтересован в стабильном доходе.
  2. Аккуратность в обслуживании долгов. Просрочки — свидетельство необязательности. Срывает сроки платежей — будет срывать дедлайны и на работе.
  3. Наличие проблемных незакрытых долгов, принудительное взыскание задолженности через суд, признаки кредитного мошенничества — так расцениваются займы, по которым не сделано ни одного платежа. Доверия кандидаты с таким багажом не вызывают.

Отказать в работе из-за плохой кредитной истории компании не вправе. Но любой профессиональный кадровик найдёт способ ответить сомнительному кандидату с формулировкой, к которой не придраться. Аналогичный расклад и с согласием на проверку кредитной истории. Давать его ни один кандидат не обязан. Но шансов получить работу в случае отказа станет меньше.

Читать еще:  Где взять кредит неофициально работающему

Как устроиться на работу с плохой кредитной историей

На рынке труда в 2019 году достаточно работодателей, которые кредитную историю не проверяют, и устроиться к ним при соответствии другим требованиям и уникальных качествах, которые выделяют на фоне конкурентов, не проблема. И не всегда условия труда в таких компаниях хуже, чем в тех, где кредитная история проверяется и влияет на перспективы трудоустройства.

Новые займы способны улучшить испорченную кредитную историю, но надёжнее разобраться с проблемными старыми

Самый надёжный способ повысить собственную конкурентоспособность на рынке труда, улучшив кредитную историю — вернуть проблемные долги и показать, что стали относиться к займам более ответственно, аккуратным исполнением обязательств по новым кредитным продуктам. Шансы получить потребительский кредит, микрозайм или кредитную карту есть и при плохой кредитной истории. Но уладив вопрос с проблемными старыми кредитами, которые её портят, вы повышаете свой кредитный рейтинг, а вместе с ним — шансы не только на получение новых кредитов, но и на трудоустройство.

Плохая кредитная история способна ухудшить ваши шансы получить работу. Но если уж допустили проблемы с кредитами, это не повод отчаиваться. Шанс улучшить кредитную историю есть всегда. А факт, что вы в своё время допускали ошибки, но затем осознали и исправили их, говорит в вашу пользу. Ведь за битого двух небитых дают.

Как служба безопасности работодателя проверяет кредитную историю

Работодатели часто проверяют соискателей, подавая запрос в БКИ, поэтому для службы безопасности кредитная история — источник информации о человеке. Работодатель обращается в бюро и узнает о финансовой нагрузке человека, его прошлых и текущих финансовых обязательствах. Насколько законны такие действия? Для чего служба безопасности предприятия изучает КИ, и как это происходит? Эти и ряд других моментов обсудим подробно.

Позиция закона

Для начала рассмотрим законность таких действий — может ли служба безопасности проверить кредитную историю. До 2014 года запрашивать данные в БКИ могли только заемщики и банки, но в 2014 году с изменением законодательства поменялись и правила. С этого года увеличился список лиц, получившим возможность запрашивать сведения из баз данных простых заемщиков. Доступ к финансовой репутации людей получили службы безопасности компаний, страховщики, ИП и другие субъекты.

Главное требование — одобрение со стороны владельца КИ. Человек дает письменное разрешение, действующее в течение 60 суток с момента выдачи. В отчете содержится полный пакет сведений, кроме названий финансовых организаций.

В ТК РФ нет прямых запретов на запрос КИ, поэтому работодатели пользуются такой возможностью.

Если человек уже работает в предприятии, негативная КИ иногда приводит к увольнению. Но такие действия незаконны. В ТК РФ (статье 64) перечислены причины расторжения трудового соглашения, но плохой кредитной истории среди них нет. Единственное, что может извлечь работодатель — оценить уровень ответственности человека и сделать вывод — доверять ему определенную должность или нет.

Почему служба безопасности проверяет кредитную историю

Как отмечалось, изучение КИ — возможность получить сведения о благонадежности и финансовой ответственности человека. Плохая кредитная история несет риск для компании. Повышается вероятность, что сотрудник что-то украдет или воспользуется должностью для улучшения материального положения, к примеру, начнет брать взятки.

Представители крупных компаний отмечают, что рассматривают кандидата, если его долговые обязательства не превышают 25% от дохода. Повышенная финансовая нагрузка работника может негативно сказаться на компании. Кроме того, анализ кредитной истории службой безопасности позволяет сделать вывод о качествах человека:

  • умении рассчитывать свои силы;
  • способность принимать правильные решения;
  • ответственность отношения к обязательствам;
  • умение распоряжаться деньгами и т. д.

Частые просрочки — негативные момент, ведь они влекут ряд трудностей для компании в будущем. Работник может использовать ресурсы предприятия для решения финансовых проблем или использовать для этого рабочее время.

Как служба безопасности проверяет КИ

Процесс проверки проходит по такому алгоритму:

  1. Соискатель подает резюме в интересующую компанию для трудоустройства.
  2. Служба безопасности запрашивает сведения о долговых обязательствах у потенциального работника.
  3. Полученные сведения сравниваются с данными, взятыми из кредитной истории.

Если соискатель скрыл небольшие долги по кредитке, на это не обратят внимание. Другое дело, если человек обманул в вопросе личной информации, данных из биографии. К таким ситуациям работодатель относится жестко и сразу отказывает. Большой минус — сокрытие сведений о просрочках по кредитам.

Человека с плохой кредитной историей никогда не допустят к должности, связанной с финансами (директор, работник бухгалтерии, кассир и т. д.).

У представителей технических специальностей кредитная история запрашивается редко.

Если служба безопасности просит разрешение проверить КИ, нужно дать одобрение. Запрет вызовет сомнения, а позитивная финансовая репутация говорит об ответственности и может помочь в получении высокооплачиваемого места. Чтобы избежать трудностей, лучше сразу проверить КИ через Эквифакс или запросить рейтинг в банки ру .

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector