Как закрыть кредит в банке

Закрытие кредита: как написать заявление и закрыть договор правильно?

Почему нужно правильно закрыть кредит?

В 2014 году бывшие заемщики GE Money банка стали получать сообщения от коллекторских агентств и Совкомбанка с требованием погасить задолженность по кредиту. Ge Money банк был куплен Совкомбанком в 2013 году.

Получается, что даже полностью оплатив кредит, можно в один прекрасный момент получить звонок от коллекторов с сообщением о долге. А документов у человека не осталось… И как доказать свою правоту? Дело в том, что при закрытии кредита, нужно обязательно получить справку о отсутствии задолженности и закрыть расчетный счет, откуда вы платили кредит… Как это сделать, расскажем ниже.

Процедура закрытия кредита является не менее важной и сложной, чем его оформление. Однако, клиенты ошибочно полагают, что внесение последнего платежа является свидетельством выполнения всех обязанностей перед банком. Дело в том, что кредитный счет продолжает действовать, даже при полном погашении задолженности.

Банки умышленно сделали процедуру его закрытия сложной, чтобы не терять хорошую статистику по ссудным счетам.

В каких случаях кредит может быть закрыт?

Кредит считается закрытым только в том случае, когда заемщик полностью выплатил весь свой долг и написал заявление на закрытие кредитного счета и отключение различных услуг. По правилам, банк должен автоматически закрывать ссудные счета при условии полного выполнении обязанностей клиента и выдать справку об отсутствии задолженности.

Практика показывает обратное: выдача справок происходит по сложному механизму, а счета остаются действующими до тех пор, пока клиент самостоятельно не напишет заявление на их закрытие.

Процесс закрытия кредита.

Процедура погашения кредита и закрытия счета состоит в следующем:

  • Клиент вносит последний платеж (или гасит кредит досрочно).
    Читайте также: Как узнать сумму к полному досрочному погашению?
  • На следующий, за датой списания платежа, день клиент подходит в отделение банка и пишет заявление о закрытии кредитного счета и выдачи справки о полном погашении задолженности. В справке должно быть указано, что кредитор не имеет материальных претензий к клиенту, по состоянию на дату ХХ.ХХ.ХХХХ клиент полностью исполнил свои обязательства перед банком, а кредитный счет на основании этого будет закрыт.
  • Сотрудник банка проверяет состояние счета на наличие задолженности, отключает услуги, которые были подключены к счету (например, СМС-уведомление о зачислении денег, обслуживание счета и проч.) и выдает нужную справку. Если допуслуги не будут отключены, то через некоторое время банк может предъявить клиенту счет на круглую сумму. Результат плачевный – испорченная кредитная история, даже при исправно выплаченном кредите.

Стоит знать о таких нюансах:

  • Справка об отсутствии задолженности может быть выдана только через определенный срок, например, через три дня после закрытия счета (некоторые банки устанавливают этот срок в 30 и ли 45 дней).
  • Клиенту лучше потребовать, чтобы на ней стояла печать банковского учреждения с подписями уполномоченных лиц. Некоторые банки делают выдачу такой справки платной, например, в ВТБ 24 она будет стоить 300 рублей.
  • Кредитную карту, которую часто банки выдают к ссудному счету, лучше тоже сдать и написать заявление на ее закрытие.

Как правильно закрыть кредиты в банках

Автор: Главный редактор · Опубликовано 06.11.2019 · Обновлено 06.11.2019

Представь ситуацию. Собираешься в отпуск в цивилизованные страны: чемоданы упакованы, билеты куплены, кот — у родственников. А на границе тебя разворачивают и отказываются выпускать. Все потому, что миллион лет назад ты взял кредит на холодильник/плазму/машину (нужное подчеркнуть). Но при закрытии на кредитном счету осталась 1 сраная копейка. И спустя пару лет она превратилась в хренову тучу денег долга. Ситуация утрирована, но не невозможная.

Важные детали

Прежде, чем влезать в кредитную кабалу — подумай дважды. Даже безобидная на вид кредитка, которой ты не пользуешься, может внезапно оказаться источником проблем. Но если другого выхода нет, держи пару советов:

  • Внимательно читай договор с условиями кредитования. Менеджеры банков — хитросделанные, они могут забыть рассказать о комиссии за выдачу или закрытие кредита. А когда такой неприятный сюрприз вылезет наружу, будет уже поздно.
  • Бери деньги в банке, а не у ростовщиков. Сегодня деньги в долг предлагают на каждом шагу. Только проценты в МФО зверские, а за просрочку могут и ноги переломать.

  • Собирай бумажки. Платишь по кредиту через банкомат или онлайн — собирай все квитанции, печатай их и храни под подушкой! Возможно, они понадобятся, чтобы доказать, что ты не осел. Не выбрасывай чеки, пока не получишь справку о закрытии кредита. А ее заламинируй и храни с важными документами. На всякий случай.
  • Звони почаще в банк. День погашения пришелся на выходной? — Позвони в банк, спроси, когда точно нужно платить, чтобы не просрочить. Даже если в прошлом месяце была та же фигня, лучше переспросить. Может, у банка каждую неделю меняются внутренние правила.
  • Вноси последний платеж в отделении банка. Совет не самый рабочий. Операционисты — шестеренки. Они не контролируют, будет закрыт твой кредит или нет. В системе такой инфы не будет. Но в банке хотя бы можно будет спросить точную сумму и заебать сотрудника вопросами, чтобы не было никаких сюрпризов.

Важно! Не только банки могут диктовать условия. Не нравится договор — скажи менеджеру убрать или добавить пару пунктов. Тебе вряд ли откажут. Просто проследи, чтобы удаленные пункты не переименовали и не перенесли на другую страницу.

Самое важное — не забывай вовремя платить кредит. Наверняка в договоре будет огромный пункт о штрафах и пени за просрочку. Лучше не переплачивать еще больше. А если нет денег — иди в банк заранее. Мне приходилось оформлять только реструктуризацию, я увеличила срок кредитного обязательства. Переплатила больше, чем рассчитывала, но меньше, чем за все штрафы и пени. Есть и другие лайфхаки. Например, кредитные каникулы. Пообщайся на эту тему с сотрудниками банка до того, как появится просрочка овердохуя.

Причины, по которым могут не закрыть кредит

Тебе кажется, что внес последний платеж? У банка свое мнение. Вот примеры, почему твой займ в бюро кредитных историй числится как активный:

  • Долг меньше рубля. Девочки на кассах в банке любят округлять. В компьютере сказано, что у тебя долг 12 356, 13 рублей. Но инфу про 13 сраных копеек могут даже не озвучить. И займ при наличии долга хотя бы в полкопейки не закроют.
  • Переплата. Продал последнюю рубашку и выплатил банку 12 360 рублей? Но банку не нужно чужих денег. Для тебя откроют связанный счет и перечислят переплату туда. А может и другим образом будут хранить эти деньги. А чтобы не забывать о них, кредит останется активным.
  • Дополнительный счет. Банки обожают дарить клиентам дополнительные услуги, о которых не просят. Получаешь кредит — получи и связанный банковский счет. И пока ты его не закроешь по заявлению, кредит тоже не до конца закрыт. А тебе о счете даже не сказали.
  • Технический сбой. Внес последний платеж копейка в копейку, но вот незадача. Они поступили на счет на следующий день, потому что в банке был сбой и система не работала. А то уже штраф, пеня и незакрытый долг.

Но сложнее всего с кредитками. Даже если она лежит без дела, тебя ждет плата за обслуживание и автоматический перевыпуск карты после завершения срока действия. Ты ее не ходил получать? А это уже твои проблемы. Деньги за обслуживание все равно будут списываться.

Самое смешное, что тебе даже не позвонят, чтобы сообщить, что кредит не закрыт. Пока на счету не окажется приличная сумма, банк будет игнорировать проблему. А потом начнутся звонки, суд и прочие прелести просроченного кредита.

Особенности получения справки о закрытии кредита

По своему опыту знаю, единственный способ закончить эту вакханалию — заказать справку о закрытии кредита. Не ждите радостных лиц, когда будете ее запрашивать. Девочки на кассе посмотрят на вас как на нищеброда. Радует только, что не скажут об этом вслух.

Банки не очень любят хэппи-энд, поэтому справка о закрытии счета:

  • готовится почти 1,5 месяца;
  • платная (не везде, но прецеденты имеются);
  • выдается только по очень настойчивому требованию клиента.

Храни справку как зеницу ока. Банк может передумать и присвоить долг из неоткуда. Справка будет твоим единственным щитом. Поэтому убедись, что она без ошибок, помарок и с печатью банка. В ней должны быть написаны:

  • твои ФИО (и паспортные данные);
  • инфа по кредиту (номер договора, дата подписания, дата погашения);
  • реквизиты банка;
  • подпись представителя банка, который эту бумагу и выдаст;
  • мокрая печать.
Читать еще:  На Какой Срок Выдается Кредитная Карта Сбербанка

Внимание! Если ты взял не просто кредит, а ипотеку, то одной справкой не обойтись.

Прочие тонкости

Целевой кредит — не самое страшное, что может случиться. Есть еще залоговые займы (ипотека) и кредитки. Последние — выдумка сатаны. Даже когда кредитную карточку разрезали на моих глазах, я сомневалась, что ничего не должна. Но в принципе кредитка и целевой кредит закрываются одинаково, поэтому отдельно расскажу про ипотеку.

Любой залоговый заем регистрируется в Росреестре. То есть при покупке квартиры ты дрочишься сначала с банком и продавцом, а потом еще с гос.органами, куда подаешь документы о собственности и обременении. То есть получается, что по документам квартира твоя, но в примечаниях будет указано, что банк наложил на жилье обременение. А значит, продать или подарить ты ее сам не можешь, нужно согласие банка.

Ты питался пару лет одним дошиком и отнес последний платеж по ипотеке. Но вот облом, даже если ты ни копейки не должен на квартире все еще висит обременение! Потому что тебя ждет еще работа:

  • взять справку о закрытии кредита;
  • получить закладную с пометкой “оплачено, залог снят”;
  • написать заявление в Росреестре.

Это немного упрощенный вариант, потому что в Росреестре от тебя потребуют гору документов, включая оригинал ипотечного договора. И получается, что с момента погашения ипотеки по-настоящему твоей квартира станет только через пару месяцев. Бумажная волокита длится долго.

Автокредит

А вот совет по закрытию автокредита — переоформи страховку! Банки любят доп.услуги, поэтому почти всегда требуют оформить страховку. Это неплохо, везде есть свои плюсы. Если твою ласточку угонят, хотя бы не придется возвращать кредит полностью. Проблема в том, что получатель страховых выплат — банк. Так что если ты выплатил автокредит полностью, а твою ласточку угнали, по старой страховке ты ничего не получишь. Немного обидно.

Схема закрытия кредита при его полном досрочном погашении

С обычными кредитами разобрались, осталось самое вкусное — досрочное погашение. Твои ожидания — в любой момент вносишь текущий остаток долга и закрываешь кредит без переплат и процентов за месяцы, указанные в договоре. Реальность — куча условностей, благодаря которым проще платить по стандартному графику.

Вот пример из реальной жизни. Тетка из Саратова взяла 300 тысяч под 33% годовых. Пару месяцев вносила платеж как нужно, а потом решила полностью досрочно закрыть займ. Пришла в банк, спросила остаток (овер 200 тысяч) и внесла все до копеечки. А через 2 года ей сказали, что у нее не закрыт кредит и долг в 170 тысяч.

Тетка обратилась в суд и дошла до Верховного суда. И везде ей сказали, что никто списывать этот долг не будет, банк все сделал правильно. Нежданчик, да? А все потому, что по договору досрочное погашение имеет кучу условностей:

  • Нужно написать заявление на досрочное погашение за месяц и получить добро от банка;
  • Кредитор имеет право взимать не только остаток долга, но и комиссию за досрочное погашение;
  • Если комиссии нет, банк может требовать оплаты процентов, т.е. переплата по кредиту будет одинаковой, не важно, пользовался ты им 1 месяц или 1 год.

А некоторые банки вообще отказываются вводить услугу досрочного полного или частичного погашения. Поэтому и нужно внимательно читать договор до его подписания.

Для закрытия кредита нужно проявить активность. Если не ты — то никто. Банкам выгодно начислять штрафы и выкатывать долги. Будь бдителен и дотошен, Собирай чеки об оплате и постоянно доставай сотрудников банка по мелочам. А главное — получи справку о закрытии кредита и отсутствии открытых счетов в банке.

Читайте также:

Как накопить на машину

Автор: Главный редактор · Published 02.03.2019 · Last modified 15.11.2019

Какие льготы полагаются многодетным семьям.

Автор: Главный редактор · Published 19.11.2019

Как получить материальную помощь от государства. Какие виды бывают и как оформить.

Автор: Главный редактор · Published 22.11.2019

Как правильно закрыть кредит, чтобы не было проблем с банком?

Практика показывает, что если даже полностью закрыть кредит, в один прекрасный день можно получить звонок от коллекторов с требованием вернуть долг. При этом часто оказывается, что документов у человека уже не осталось. Во избежание подобных проблем необходимо обязательно получить справку о погашении задолженности и закрыть счет. Как это сделать, расскажем ниже.

Когда кредит считается закрытым?

Кредитные обязательства считаются погашенными, если клиент:

  • полностью вернул основной долг, погасил всю сумму начисленных процентов, штрафы и пени;
  • оплатил комиссию за дополнительные функции (например, за обслуживание карты, куда зачислялись заемные средства);
  • подал заявление на закрытие кредитного счета и отключение дополнительных услуг.

По общим правилам, банк обязан автоматически закрыть счет после выплаты долга и выдать справку об отсутствии обязательств. Но на практике иногда кредиторы не утруждают себя такими нюансами: счета остаются активными, а справку никто не выдает, если этого не требует заемщик.

Почему бывают проблемы с погашенными долгами?

Последний платеж по ссуде может составлять очень маленькую сумму, иногда это несколько рублей или даже копеек. Такое часто бывает при аннуитетной схеме погашения. Бывают ситуации, когда заемщик, исправно выплативший почти весь долг, упускает из внимания последнюю несущественную выплату в пару рублей.

На остаток долга начисляются неустойки, которая со временем растет и может достичь довольно крупной суммы.

Недобросовестные банки умышленно не информируют заемщика о проблеме. Клиент надеется, что все хорошо и даже не подозревает, что до сих пор числится в должниках. Кроме того, из-за возникшей просрочки портится кредитная история.

О проблемах с кредитом клиент зачастую узнает спустя длительное время, когда сумма переросла в серьезный долг с набежавшими процентами и штрафами.

Нельзя исключать и сбои в платежных системах. Например, плательщик внес деньги вовремя, но из-за работы сервиса они поступили на счет только на следующий день. Соответственно, долг немного вырос и внесенной суммы не хватило для его закрытия. Далее — по стандартной схеме. Задолженность растет, начисляются пени за просрочку. Почитайте, как правильно оплачивать кредит в банке.

Порядок закрытия кредита

Чтобы в будущем не иметь проблем с банком, закрывайте кредит в следующем порядке:

Сохраняйте квитианции

Чеки и выписки необходимо хранить в течение 3 лет, до окончания срока исковой давности. Документами об оплате вы сможете подтвердить свою правоту, в том числе в суде. После внесения последней оплаты сверьтесь с графиком и убедитесь, что этот платеж действительно последний.

Обратитесь лично в банк за подтверждением

Телефонные звонки и устные беседы с сотрудником банка не могут быть юридическим доказательством закрытия договора. Посетите отделение банка, в котором открывался кредит, запросите расчет и сверку по кредиту.

По результату визита вы должны получить справку (заверенную подписью и печатью) о том, что все обязательства погашены и кредитор не имеет никаких претензий. Некоторые организации выдают документ спустя какое-то время, например, через 3 дня после закрытия счета (иногда справку делают 30-45 дней).

Иногда кредиторы берут дополнительную плату за эту услугу (до 200-500 рублей).

Закройте ссудный (кредитный) счет

Не стоит полагаться на устные обещания сотрудника банка. Напишите заявление (образец попросите у менеджера) и оставьте себе копию с отметкой банка о принятии.

Счет аннулируется в течение 1-2 недель. Точное время зависит от регламента организации. В дальнейшем рекомендуется снова посетить банк и удостовериться, что операция выполнена.

Убедитесь в закрытии страховки

Если при заключении сделки оформлялась страховка, напишите заявление о прекращении договора страхования в связи с погашением долга. При досрочном возврате уточните, есть ли возможность вернуть часть страховой суммы.

Отключите дополнительные опции

Некоторые банки при оформлении кредита предлагают открыть карту для зачисления средств. Этот пластик также следует закрыть. Сотрудник должен уничтожить пластик при вас и принять заявление о закрытии карточного счета. Попросите отключить дополнительные услуги: СМС-уведомление, мобильный клиент и т.д.

Как закрыть кредитную карту

Если кредитка обходится слишком дорого, желательно закрыть ее как можно быстрее. Для этого следуйте стандартной схеме:

  • погасите задолженность в полном объеме, уточнив актуальную информацию в офисе, личном кабинете или по телефону горячей линии банка;
  • подайте заявление о расторжении договора и закрытии счета (в отделении банка или по почте);
  • проследите чтобы сотрудник уничтожил пластик при вас (если банк обслуживает дистанционно, это придется сделать самостоятельно);
  • получите справку об отсутствии долга (по почте или в офисе).

Заявление о закрытии счета кредиторы рассматривают 40-45 дней. Это время требуется для того, чтобы подтвердить отсутствие расходных операций, которые списываются спустя несколько дней.

Помощь в закрытии кредитов: порядок проведения процедуры

При оформлении кредита клиент банка больше внимания уделяет размеру процентной ставки, сумме ежемесячных платежей, которую он должен вносить, последствиям просрочки.

Читать еще:  Чем отличается дебетовая от кредитной карты

И мало кто интересуется, как правильно закрываются кредиты, какой документ нужно получить на руки после полного погашения займа. В результате, не редки случаи, когда кредит, не закрытый правильно в банке, приводит к возникновению долга или другим проблемам.

У операции по закрытию есть много нюансов, некоторые из них зависят от особенностей обслуживания в конкретном банковском учреждении. Но есть общие правила, и каждому банковскому клиенту важно знать, как закрыть кредит, получить подтверждение по этой операции.

Особенности закрытия

Рекомендуется заранее поинтересоваться процедурой закрытия кредитного займа после его погашения. Для получения информации можно воспользоваться сведениями, которые многие банки размещают на своем официальном сайте.

Также полезной будет и помощь банковского сотрудника, консультация в самом отделении. В договоре по кредитованию также указываются условия закрытия кредитного счета, поэтому следует внимательно перечитывать такой документ перед его подписанием.

ВНИМАНИЕ! Оплата последней суммы по графику погашения кредита не обозначает, что он уже автоматически закрыт.

Если срок действия кредитования подходит к концу, остается только перевести последний платеж, нужно подойти к работнику банка, его консультанту, и уточнить все вопросы по закрытию договора.

Клиент, отдавший банку весь заем, получает, по правилам, на руки специальный документ, который может доказать факт погашения долга и закрытие кредита. При этом закрывается кредитный счет. Документальное подтверждение операции нужно хранить несколько лет, так как иногда у банков возникают вопросы по старым кредитам.

Счет, который открывался для перечисления кредитных денег, может действовать еще и после возврата суммы займа. Хотя банки обязаны закрывать неактивные счета, иногда они не спешат это делать.

Если клиенты не интересуются совершением такой операции, счет может считаться активным, а за его обслуживание иногда нужно платить. Поэтому в интересах пользователей банков самим следить за состоянием своих счетов и оформлением соответствующих документов.

Счет остался открыт

Банковское учреждение обязано после погашения долга своего заемщика оформить закрытие кредитного счета. Также оно обязано проинформировать клиента о факте закрытия, выдать справку по этой банковской операции. Почему иногда происходит нарушение процедуры?

  • Если на счету остается задолженность даже в пару копеек, о чем клиент может и не знать, такой долг со временем начинает значительно расти. На него насчитываются проценты, комиссионные. Если заемщика не уведомляют об этом длительное время, потом он сталкивается со значительными проблемами.
  • Помимо этого, такой счет по кредиту считается активным, за его обслуживание может взиматься плата. Это также приводит к росту долга перед банком.
  • Еще одна причина, по которой банковские учреждения затягивают с закрытием кредитного счета – это статистика. Для банка важно иметь как можно больше клиентов, активных счетов, операций. Поэтому даже открытый кредитный счет с несколькими копейками на нем улучшает статистику.
  • Возможно, просто произошла ошибка в работе платежной системы, перечисленная по кредиту сумма не была зачислена на погашение займа. Клиент банка считает, что все его кредитные дела находятся в полном порядке, а на самом деле у него растет долг из-за просрочки оплаты. Рекомендуется следить за кредитным счетом, интересоваться время от времени о состоянии своих дел.

Зная такие подводные камни кредитования, пользователи банковских услуг должны следить сами за процедурой закрытия счета, добиваться правильного оформления операции и выдачи справки.

Как правильно

Помощь в закрытии кредитов могут оказать консультанты банка, стоит обратиться к одному из них для того, чтобы получить нужные сведения, документы. Хотя банк обязан сам закрыть кредитный счет после полного возвращения займа, лучше в данном вопросе проконтролировать его. Сама процедура закрытия простая и не занимает много времени.

  1. Даже после выплаты последней суммы по графику погашения стоит перезвонить на горячую линий банка и уточнить наличие или отсутствие задолженности. Также такую важную информацию можно получить и в самом банке, в том отделении, где был оформлен кредитный счет.
  2. Если есть долг даже в пару копеек, нужно его погасить, можно даже перевести на счет чуть большую сумму.
  3. Когда есть уверенность, что долг отдан полностью, нужно прийти в отделение банковского учреждения и заказать выписку по счету, по платежам, насколько они соответствовали графику.
  4. Следующий шаг – подача заявки на справку по отсутствию долга. Нужно написать еще одно заявление – на закрытие счета, который открывался специально под кредит.
  5. Если вместе с кредитным счетом были подключены еще какие-то банковские услуги (а они могут быть платными), следует их отключить, можно указать такое ходатайство в заявлении.
  6. После закрытия ссудного счета клиент получает на руки соответствующий документ. Кредитную карточку лучше вернуть, убедившись в том, что сотрудник банка порезал ее.

Что делать, если в населенном пункте нет отделения Сбербанка, выдавшего заем, или другого банка? Проблема легко решаема, достаточно обратиться на горячую линию банковского учреждения, получить через нее нужные сведения, заказать документы о закрытии счета, погашению кредитного долга.

Потом банк отсылает такие документы на адрес заявителя, обязательно с уведомлением о вручении.

ВНИМАНИЕ!Справку о закрытии кредита и все документы, касающиеся выплат займа, нужно хранить несколько лет, это может обезопасить от любых вопросов по поводу кредита.

Расторжение договора страхования

Во многом случае при оформлении кредита банки настаивают еще и на подписании договора страхования, который может иметь разные условия. Если на момент погашения всей суммы долга по займу страховка еще действует, лучше расторгнуть договор по ней.

Иногда возможно даже вернуть те средства, которые были выплачены по страховке из-за договора, но не использовались. Но такая возможность зависит от условий страхования, нужно внимательно перечитать документ и перед его подписанием, и при закрытии кредитного счета.

Как оформляется заявление

Нужно собственноручно написать заявление по образцу, не полагаясь на уверения сотрудников банка, что счет будет закрыт автоматически. В различных банках установлены разные образцы данного документа, но основные сведения в них одинаковы.

Указываются личные данные клиента, сведения по кредиту, причина закрытия счета. Сотрудник банка может распечатать такое заявление, внеся в него только нужные данные, а клиент ставит свою подпись.

Обязательно нужно проверить правильность заполнения заявления, наличие печати и подписи банка. Один экземпляр такого ходатайства остается у клиента, нужно хранить его, второй передается в банк.

Выдача справки о закрытии может занять некоторое время, обычно она осуществляется на следующий день после подачи заявки. Справку рекомендуется тоже тщательно проверить, особенно все реквизиты по кредитному счету.

Какие документы выдаются

После того, как совершается процедура закрытия кредитного счета, пользователь банковских услуг получает на руки несколько документов:

  • Нужно получить справку о полном погашении долга, о том, что у банка нет претензий к клиенту.
  • Справку о закрытии счета по ссуде.
  • Документ о расторжении страхового договора и об отсутствии любых претензий по обязательствам.
  • Документ об отключении банковских услуг, которые будут не востребованы после погашения кредита и закрытия счета.

Важно проследить, чтобы все эти документы были правильно оформлены, подписаны ответственными лицами, имели печати.

ВАЖНО! Нужно написать еще и заявление об отказе от перевыпуска кредитной карточки, оно составляется за несколько месяцев до окончания срока действия кредитного договора.

Есть важные нюансы в закрытии счета по ипотечному кредитованию. При таком виде займа банк получает от клиента закладную на недвижимость. Это может быть документ на квартиру, покупаемую по ипотеке, или на другое жилье.

ВНИМАНИЕ! После полного погашения долга закладную следует у банка забрать. Если банковское учреждение препятствует в этом, можно обратиться даже с исковым заявлением в суд.

Но такие ситуации встречаются, к счастью, редко. Как осуществляется процедура закрытия счета при ипотеке?

  1. Сначала нужно отдать весь долг банку, уточнить отсутствие даже копеек на кредитном счете.
  2. Потом пишется заявление о закрытии ссудного счета.
  3. В банке следует получить документы, которые дают право на возврат закладной. Чаще всего таким документом становится справка о погашении займа.
  4. В ипотечном отделе банка нужно предъявить полученные документы и сделать заявку на выдачу закладной.
  5. После того, как она будет уже на руках, необходимо обратиться в Регпалату, там снимается обременение с недвижимости. В палате выдается и свидетельство по праву собственности, и справка об отсутствии обременения.

Возможные последствия

Незначительный остаток на кредитном счете, который остается открытым после окончания срока действия кредитного договора, со временем перерастает в большой долг.

Он может испортить кредитную историю, к тому же должен быть выплачен клиентом банка обязательно. Еще один нюанс – открытый и активный счет может стать препятствием при оформлении нового кредита, даже в другом банке.

Читать еще:  Какой кредит выгоднее аннуитетный или дифференцированный

Его сотрудникам не сложно проверить наличие счетов у потенциального заемщика, но они не будут разбираться, выплачен уже кредит или нет. Поэтому нужно проследить за тем, что счет банковским учреждением был обязательно закрыт, вся сумма займа погашена до копейки.

Если нужна информация по закрытию, консультанты банка предоставят ее обязательно, ответят на все вопросы. Подтверждением закрытия счета, который будет весомым аргументом даже при судебных разбирательствах, станет справка от банка по поводу проведения такой операции.

7 шагов, как правильно закрыть кредит

По статистике, россияне стали чаще брать кредиты. По итогам первого квартала 2019 года задолженность граждан перед банками выросла на 4%. По сравнению с тем же периодом 2018 года объем долгов вырос почти на четверть.

Немалую долю кредитов составляют погашенные долговые обязательства, по которым не закрыты кредитные договоры. Это происходит из-за того, что заемщики не придают значения грамотному документальному оформлению расчетов с банком. Разберем, как правильно закрыть кредит.

Последний платеж по кредиту: какие документы нужно взять у банка

Рано или поздно в жизни каждого заемщика наступает счастливый момент, когда выполнен последний платеж по кредиту. Но расслабляться еще рано. Выплата итоговой суммы в соответствии с графиком платежей, выданным банком-кредитором, еще не означает завершения кредитных отношений.

Оформляя заем, люди обычно не вчитываются в пункты договора, напечатанные мелким шрифтом. А там часто кроются нюансы, которые могут оказать существенное влияние на дальнейшие взаимоотношения с банком. Например, в этих условиях может быть указано, что кредитору открыт специальный кредитный счет и/или выпущена карта для операций по кредиту. Если не отказаться от этих услуг при закрытии кредита, считается, что банк продолжает их оказывать и взимать за это плату. Через несколько лет может выясниться, что у бывшего заемщика накопилась внушительная задолженность.

Поэтому важно не только правильно взять кредит , но и закрыть его надлежащим образом — независимо от вида кредита . Нередки случаи, когда заемщик выплачивает кредит (вносит сумму, которую считает последней), и думает, то с банком он рассчитался полностью. В то время, как у него может остаться непогашенным незначительный платеж. Часто банк сообщает об этом лишь тогда, когда пропущенный платеж значительно увеличится за счет пеней и штрафов. Это выгодно банкам, которые не торопятся ставить должников в известность

При закрытии кредита клиентам следует обратиться в банк и потребовать официальный документ о погашении задолженности перед кредитным учреждением. Справка будет основным подтверждением.

Стандартного бланка справки нет, поэтому вид документа у каждого банка свой. В ней указывается:

  • данные кредитной организации (полные реквизиты);
  • номер документа;
  • сведения о заемщике (ФИО, паспортные данные)
  • номер кредитного договора, в отношении которого выдана справка;
  • полная сумма займа и дата планового погашения;
  • дата выдачи справки.

Справка о закрытии кредита не является подтверждением факта платежей. Для этого есть чеки или квитанции об оплате.

Советы, как правильно закрыть кредит, чтобы избежать возможных неприятностей

Внесение последней суммы по займу вовсе не означает, что заемщик правильно закрыл кредит.

Для этого нужно последовательно выполнить следующие действия:

  1. В банке, где оформлялся кредит, получить график выполненных платежей, а также полную выписку по кредитному счету. Этот документ должен быть подписан уполномоченным банковским специалистом и заверен печатью отделения.
  2. Проверить правильность данных, сопоставив их со своими (чеками, квитанциями об оплате и т.п.). В случае разночтений, сразу указать на это работнику банка и выяснить причины разницы в сведениях.
  3. Получить на руки справку о закрытии кредита.
  4. Отказаться от сопутствующих услуг (мобильный банк-клиент, сервис уведомлений по смс об операциях и т.п.)
  5. Заблокировать кредитный счет.
  6. Письменно отказаться от перевыпуска кредитной карты, вернуть старую карту в банк и проследить, чтобы сотрудник банка ее уничтожил, разрезав таким образом, чтобы повредилась магнитная лента.
  7. Если при оформлении кредита заключался страховой договор , следует написать заявление о желании его расторгнуть в связи с прекращением кредитного договора.

Не стоит доверять устным заверениям работников банка о полном закрытии кредита и обещаниям, что все будет в порядке. Лучше требовать выдачи документального подтверждения, чтобы у банка через некоторое время не возникло дополнительных необоснованных требований к заемщику. В справке обязательно должно быть указано, что кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий.

Документы о закрытии кредита нужно хранить три года: это стандартный срок давности по искам, связанным с кредиторскими задолженностями.

Зачем нужна справка о закрытии кредита

Многие заемщики не понимают, зачем нужна справка о полном погашении кредита. Часто ее считают лишней формальностью. В этом же клиента могут попытаться убедить банковские служащие.

На самом деле есть несколько причин, чтобы потратить немного времени и получить ее:

  • никогда нельзя исключать элементарную ошибку из-за сбоя техники: недостаточная точность передачи информации, сбой оборудования – и платеж не учтен, образовалась задолженность;
  • если планируется получение нового займа, потенциальный кредитор сделает запрос в Бюро кредитных историй и узнает, что у этого просителя есть незакрытые обязательства перед другими финансовыми организациями;
  • не стоит исключать и человеческий фактор: специалист банка-кредитора может что-то перепутать при передаче данных в БКИ, а наличие справки поможет восстановить справедливость.

Как правильно закрыть ипотеку

При ипотечном кредитовании деньги выдаются под залог недвижимости: до полной выплаты долга она принадлежит банку, в Росреестре наложено обременение и никакие сделки с такой недвижимостью невозможны без согласия банка.

Пошаговая инструкция по закрытию ипотечного договора:

  1. Выплатить (погасить) ипотечный долг.
  2. Закрыть счет с которого шли расчеты по кредиту.
  3. Получить в банке справку о полном погашении ипотеки.
  4. Получить залоговые документы.
  5. Снять обременение в Росреестре и получить свидетельство о праве собственности.

Как взять справку о полном погашении кредита

Чтобы не возникало сомнений в отсутствии кредитных обязательств перед банком, нужно взять справку о полном погашении кредита. Для этого заемщику следует обратиться в отделение кредитной организации и подать заявление. Сотрудник банка обязан принять заявление, присвоить ему входящий номер и выдать копию с указанием даты подачи запроса, заверив ее печатью и своей подписью.

Срок выдачи справки может колебаться от двух недель до двух месяцев. Если в этот период документ не готов или сотрудники отказываются его выдавать, стоит обратиться к руководству отделения банка или в его центральный офис.

Каждый банк вправе сам устанавливать правила выдачи подобных справок. Разнятся сроки выдачи и условия (платная услуга или нет). В некоторых банках можно заказать срочное оформление справки.

Что может быть, если не взять справку

Если справку о закрытии кредита не взять после внесения последнего платежа, то об оставшемся долге можно узнать, только когда из-за задолженности ему откажут в выдаче нового кредита или в дверь постучат коллекторы .

Клиент банка может получить необходимые документы в любой удобный момент. Поскольку срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет три года, в течение этого периода банк-кредитор может «вспомнить» о незакрытом кредите и потребовать его возвращения. Как уже говорилось выше, небольшой остаток по долгу может превратиться в серьезную сумму.

Но гораздо серьезнее то, что испортится кредитная история клиента. При завершении кредитных отношений банк-кредитор передает сведения о заемщике в Бюро кредитных историй (БКИ). Оценка кредитных отношений с банками влияет на решение о выдаче следующих займов. Не секрет, что клиентам с плохой кредитной историей сложнее взять займы. Для таких клиентов банки могут установить специальные ставки по займам, не включать их в выгодные программы кредитования и т.п. Чаще всего проблемным клиентам просто отказывают.

Также важно понимать, что иногда и справка не спасает от появления проблем с БКИ. Если долг висит в общей базе должников, его не удалят оттуда на основании справки: все равно придется идти в банк, выдавший предыдущий кредит, писать заявление и требовать убрать информацию об остатке задолженности из базы. Но справка поможет доказать сотрудникам этого банка, что вы внесли платежи и не имеете непогашенных обязательств.

Заключение

Главное, о чем должны помнить заемщики, оформляя заявку на кредит: он будет считаться активным, пока его не закроют, даже если все платежи выполнены. По нему будет начисляться плата за обслуживание, другие банки при обращении в БКИ будут видеть действующий незакрытый кредит, что затруднит получение следующих займов. В таких случаях в выдаче кредита отказывают , не вдаваясь в подробности. И даже если сейчас вы не собираетесь занимать деньги, лучше предупредить появление трудностей с банками, чем потом исправлять ситуацию.

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector