Отличие факторинга от кредита

Отличие факторинга от кредита

Факторингом называют процедуру передачи прав на дебиторскую задолженность другим лицам, то есть покупку долга третьей стороной в лице банка или специальной организации. Отличие факторинга от кредита можно описать целым рядом положений. Об этом далее.

  1. Кредит требует залога или участия поручителей. Для факторинга подобного материального подтверждения не нужно, только экспертная оценка средств вашей компании.
  2. Факторинг связан исключительно с дебиторской задолженностью, за счет которой осуществляются выплаты. По кредиту платятся любые средства от различных статей дохода.
  3. Сумма, выдаваемая третьей стороной, может изменяться, а оплата производится после получения денег от дебитора. В случае кредита сумма строго фиксирована, а платежи задолженностей должны поступать строго по графику.
  4. Договор факторинга не имеет срока действия в отличие от кредитного. Для его выполнения не устанавливаются даты возвращения средств. Они зависят только от дебитора. Кроме того, факторинговые договоры могут следовать один за другим.
  5. Кредитование предоставляется обычно с конкретной целью, в то время как факторинг ничем не регламентируется.
  6. Факторингом называется целая система услуг, а кредитование предполагает расчет через кассу без других вариантов обслуживания заемщика. К тому же количество документов, необходимых для заключения договора факторинга, значительно меньше.

Подобные отношения являются добровольными. Если компании не хватает текущего финансирования, факторинг многим представляется оптимальным выходом, поскольку преимущества факторинга перед кредитом очевидны.

Особенности факторинга

Для факторинга характерно постепенное увеличение предоставляемого вашим партнером финансирования по мере расширения бизнеса. Каждая поставка товара приносит до 100% суммы от компании-фактора. Ограничений на финансирование поставок факторинг не имеет. Это может быть даже самая незначительная сумма.

Поэтому факторинг незаменим, если вам необходимо в срочном порядке:

  • Восполнить оборотный капитал.
  • Приобрести новую партию сырья или продукта.
  • Получить денежные средства для увеличения объемов сезонной продажи товаров.
  • Подписать контракт с представителями компании из другой страны.

Затраты на факторинг окупаются достаточно быстро. Выгоду от пользования таким способом финансирования легко представить себе, если обратиться к профессиональным расчетам. Сумма, которой вы будете располагать в течение года согласно договору факторинга, превысит в несколько раз те денежные средства, которыми вы сможете пользоваться в случае кредитования.

Организация, выступающая фактором, стремится сохранить всех дебиторов и не утратить их связи с клиентом. Если компания завоевала репутацию выгодного партнера, то ее позиции в отношениях с банками укрепляются. Иными словами, если вам потребуется кредит на закупку оборудования или недвижимости, вы можете рассчитывать на помощь банка при участии фактора.

В итоге объем закупок увеличивается, что ведет к росту продаж и усилению позиций на рынке. Предприниматели, как показывает практика, заинтересованы в факторинге, позволяющем активно расширять бизнес.

Чем отличается факторинг от кредита?

Несмотря на широкую известность факторинга в мире, в России он является сравнительно молодым. Некоторые предпринимали не полностью понимают суть этого финансового инструмента, так как зачастую им не хватает информации. Однако использование факторинга и кредита вместе часто несет большую пользу для бизнеса. Почему? Давайте узнаем вместе.

Чтобы понять, чем же отличается цифровая факторинговая сделка от классической кредитной, стоит обратиться к небольшой сравнительной таблице.

Обе услуги позволяют клиенту быстро получить средства для бизнеса. Факторинговое финансирование является отличным дополнительным источником денежных средств наряду с кредитованием. Также оно помогает в тех случаях, когда поставщик испытывает некоторые трудности при получении кредита.

Что выбрать?

У факторинга и кредита различные принципы. Кредитование подходит компаниям, которые соответствуют требованиям банков к заемщикам, когда бизнесу срочно нужны деньги на исполнение контракта и операционное обеспечение своей деятельности.

Факторинг же оформляется уже после исполнения контракта (или этапа контракта), основной скоринг при факторинговом финансировании проходит не поставщик, а дебитор (заказчик). Поэтому кредит и факторинг можно совмещать для более высокой эффективности работы.

Факторинг-онлайн, в частности, позволит быстро устранить кассовый разрыв, досрочно получить деньги по договору с постоплатой и существенно сэкономить время и ресурсы.

Фактически, он выигрышен для всех участников процесса. Поставщик может использовать финансы, приобретенные после сделки, для совершенствования своего бизнеса. Покупатель, работая с онлайн-факторингом, внедряет современные технологии в свои закупочные цепочки, поддерживает добросовестных поставщиков и контролирует свою задолженность в цифровом формате. А финансирующие организации (факторы) получают свою прибыль в виде комиссии.

Это хороший беззалоговый инструмент и весьма оперативный метод, позволяющий удовлетворить практически любые потребности бизнеса в сжатые сроки!

Факторинг — плюсы и минусы, как работает факторинг?

Сущность денежного факторинга, если отбросить сложную терминологию, заключается в выгодном партнерстве двух сторон, одной из которой является банк или коммерческая организация. Простая схема работает по принципу: партнеры заключают договор, а банк обеспечивает приток денег в тех случаях, когда прямая прибыль от сделки еще не поступила.

Что такое факторинг?

Факторинг это простая услуга, позволяющая бизнес отношениям существовать в рамках закона. Для человека, не разбирающегося в тонкостях банковских операций, подобная помощь непонятна. Каковы цели факторинга — простой выгодный договор возврата долга дебиторам включает:

  • банковский займ без залога;
  • оценку платежеспособностей покупателей;
  • страхование рисков, сопряженных с отказом покупателя;
  • урегулирование дебиторских долгов.

Сотрудничество на основе факторинга позволяет компаниям с небольшим денежным оборотом оставаться «на плаву» длительное время, которое необходимо для корректной деятельности всего предприятия. Так, решается вопрос обеспечения деятельности производства или фирмы при дефиците личных средств самой компании.

Как работает факторинг?

Сущность факторинга заключается в работе трех полноценных участников договора. Последовательность каждого из них четко определена условиями договора:

  1. Компания (факторинговая) предоставляет услуги или занимается продажами товаром покупателям.
  2. Компания предоставляет на рассмотрения банка документы, свидетельствующие о наличии задолженности дебиторам.
  3. Банк выплачивает большую часть долга компании.
  4. Банк и компания составляют договор, по которому должник возвращает деньги, непосредственно банку с начисленными дополнительно процентами.

Простая схема обеспечивает бесперебойное производство или продажу товаров, пока долг не будет погашен полностью. Так компания с ограниченным личным финансовым балансом, обеспечивает процесс своего развития за счет средств, предоставленных ей во временное распоряжение второй стороной (банком).

Факторинг и форфейтинг — отличия

Факторинг и форфейтинг ориентированы на потребности покупателей. Схема, позволяющая погашать дебиторские долги, работает без залоговых обязательств. Форфейтинг предполагает выкуп долга у кредитора и погашение его. Разница схем привлечения третей особы в том, что факторинг оставляет за компанией право гасить задолженности в удобном для нее порядке. Основные отличия противоположных способов выполнения долговых обязательств:

  • срок погашения задолженности;
  • оцененные риски;
  • уступки со стороны банка;
  • факт передачи.

Время, которое операции (реверсного факторинга) занимает не больше 180 дней, а вот сроки форфейтинга определяются годами. Основной особенностью факторинга является доля долга, после оплаты которой (около 60% от всей суммы) счет задолженности замораживается. Процентная ставка не растет, а возможность предприятию развиваться намного эффективнее и стабильнее.

Читать еще:  Какая разница между дебетовой и кредитной картой

Чем факторинг отличается от кредита?

Часто люди, раннее не сталкивающиеся с факторингом, путают подобный вид финансирования с кредитованием. Совершенно разные по структуре денежные операции действительно помогают предприятию с задолженностями, но делают это совершенно противоположными способами. Отличие факторинга от кредита:

  1. Пути возвращения долга. Кредиты, взятые под ответственность предприятия в банке, гасятся непосредственно заемщиком, а вот факторное финансирование образуется из дебиторских денег.
  2. Сроки погашения задолженности. Кредитные отношения имеют четко определенный срок и не зависят от роста доходов предприятия. Факторинг в разных ситуациях зависит от отсрочки платежа в реальном времени.
  3. Дата оплаты процентной ставки. По кредитному договору, должник вносит необходимую суму не позднее определенного числа каждого месяца, а вот деньги по факторингу зачисляются в день оплаты дебитора.
  4. Оформление договора. Для получения кредита, частному или физическому лицу необходима документация, собрать которую бывает очень сложно. В факторинге используют более простые документы – накладные или чеки.
  5. Проценты. Комиссия за факторинг полностью входит в себестоимость, а вот кредитные проценты нет.
  6. Дополнительные услуги. Банк, составивший договор о кредите предприятия, не предоставляет услуги, которые не входят в общий пакет. Схемы открытого и закрытого факторинга расширяются по необходимости.

У каждого отдельного вида банковской ссуды есть свои особенности, преимущества и недостатки, но для условий, возникших при большой задолженности у предприятия, факторинг является основной альтернативой невыгодного кредитования. Цели факторинга очевидны – упростить денежные проблемы должника, но без убытка для кредитодателя (финансового предприятия).

Факторинг — плюсы и минусы

Современный факторинг – это универсальный способ разобраться с задолженностями без вреда для текущего производства. Условия погашения долга банком могут отличаться, и выгода с подобных денежных операций не всегда очевидна. У каждого договора, заключенного с банковской организацией есть свои преимущества и значительные недостатки, о которых стоит знать заблаговременно.

Выгоды факторинга

Преимущества факторинга, доступные каждой состоятельной компании или физическому лицу, состоят в создании благоприятных условий для того, что бы задолженность была погашена. Ко всему прочему, предприятие, прибегшее к факторингу, может выйти из кризиса или денежных проблем. Упрощение работы с дебиторами – еще один несомненный плюс подобных операций.

Факторинг — минусы

К недостаткам молодой, но эффективной услуги банка, относят сложные условия договора. Невыгодные тарифы, а высокая процентная ставка буквально «съедает» доход предприятия от поставок продукции. Минусы факторинга заключаются в сложной документации и отчетности перед банком. Операция погашения кредита дебитору не предполагает разовые сделки, а минимальное количество оплат достигает 10.

Виды факторинга и их характеристика

Виды факторинга, которые зарекомендовали себя, как эффективные способы оплаты срочной задолженности предприятия:

  • финансированные операции;
  • открытый и закрытый факторинг без финансирования;
  • денежные операции по погашению долга открытого и закрытого типа (регрессный факторинг);
  • реверсный факторинг с правом регресса и без него;
  • операции внутри страны и международного характера.

При заключении договора факторинга (открытый и закрытый факторинг), поставщик товара уступает банку (финансовой организации) право на получение текущих счетов и их оплату. Так банк берет на себя временные обязательства по финансированию развития компании, начисляя определенный процент на будущую сумму долга в свою пользу.

Отличия факторинга от кредита

Факторинг — это, простыми словами, финансирование юридического лица под залог дебиторской задолженности. Он позволяет удобно вести бизнес поставщикам и покупателям, которые работают на условиях отсрочки платежа.

Факторинг возник не на пустом месте, отдельные его черты можно найти еще в древнем мире, когда торговцы применяли его в своей деятельности — об этом свидетельствуют законы Хаммурапи и Римские документы. В современном мире этот вид финансирования получил официальное признание только в 20 веке, когда в 1963 году его включили в список банковских операций.

В Российском гражданском законодательстве этот аналог кредитованию получил закрепление в 1996 году — ст. 824 ГК РФ определяет его как финансирование под уступку денежного требования. Сейчас такой вид займа широко распространен в России, услуги альтернативного кредитования оказывают такие крупные организации как Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк и многие другие.

Договор факторинга стал очень любим поставщиками, потому что это страховка от несвоевременных выплат покупателей. Эта сделка позволяет сразу распределить поступившие от фактора деньги в соответствии с нуждами бизнеса. Причем сделать это в спокойном режиме, не допуская наступления кассовых разрывов и истощения активов. Можно не волноваться и не забивать себе голову графиком выплат, не тонуть среди стандартных обещаний покупателя скоро заплатить. Задержки выплат, пусть даже самые незначительные, создают настоящую угрозу для бизнеса. Если поставщик вовремя не получает деньги от покупателя, то он не может приобрести новую продукцию для поставки и ему приходится делать паузу. И это всегда убытки, потому что упущенная прибыль — убыток не менее реальный.

Это особенно актуально, если покупателей несколько — появляется столько свободного времени! Не нужно контролировать график платежей и нервничать, обзванивая каждого дебитора, напоминая о задолженности. Можно провести время куда более продуктивно! Время — невозобновляемый ресурс, так же как и ваши нервы. Вкладывайте время в развитие вашего бизнеса, а не в нудную бумажную волокиту.

Чем факторинг отличается от кредита?

Главное отличие факторинга от кредита в том, что это комплексная процедура, которая включает в себя не только выдачу финансирования, но и услуги по контролю дебиторки. Можно полностью снять с себя всю мороку по бухгалтерскому, юридическому и налоговому сопровождению дебиторской задолженности. Тяжело найти время на развитие бизнеса, если столько времени нужно на одну только рутинную работу. Поручите это нам! Выдаем финансы, не боимся рутины и знаем, как управлять дебиторкой.

Преимущество такого вида финансирования над банком еще и в простоте получения. Не нужно, как для банка, собирать множество документов. Тот факт, что не нужно отчитываться об оборотах компании, дает возможность получить финансирование даже тем организациям, которые находятся одной ногой в банкротстве.

Недостатки банковского кредита или почему факторинг выгоднее кредита.

  1. Долгое ожидание ответа от банка. Можно потерять до 7 месяцев и получить отказ!
  2. Необходимость предоставления множества документов, в то время как для того, чтобы воспользоваться факторингом достаточно только документов на право требования дебиторской задолженности.
  3. Для получения кредита в банке нужно иметь хорошие обороты внутри компании. Банк анализирует вашу платежеспособность, поэтому обороты компании для него — один из ключевых критериев.
  4. У вас должна быть хорошая кредитная история. Если она у вас испорчена или у вас много других кредитов — не видать вам денег от банка.
  5. Обращаясь в банк, вы всего лишь получаете деньги под процентную ставку. Используя факторинг, вы получаете целый набор услуг по мониторингу дебиторской задолженности. Факторинговое финансирование — это не просто выдача финансирования, это целый комплекс по контролю за дебиторской задолженностью, благодаря этому вы сможете удерживать ее на безопасном для компании уровне.
  6. Банк контролирует целевое использование выданных денег, факторинговая компания не вводит подобных ограничений.
  7. Привязка к графику кредитных платежей — банки всегда требуют внесения суммы платежа в определенный день. Погашение при факторинге гораздо проще — в день оплаты дебитором поставки.
Читать еще:  Чем Грозит Неуплата Кредита Банку

Минимум требований документов в сочетании с легкостью получения денег и простые условия дают огромное преимущество факторинга перед кредитом. Если рассматривать факторинговую сделку в более широком смысле, то это сильный инструмент развития отечественного ВВП. Кто бы мог подумать, что просроченная дебиторская задолженность может стать неожиданным источником финансирования, послужить развитию малого и среднего бизнеса и, как следствие, экономики в целом?

Когда вы понимаете, что больше не справляетесь с кассовыми разрывами и финансовая устойчивость компании пошатнулась настолько, что больше не выдерживает конкуренцию, нужно принимать меры. Причем срочные. В этой ситуации не стоит полагаться на банк, который может затянуть с принятием решения на 7 месяцев, а потом все равно отказать. Беспроигрышный вариант один — финансирование под залог дебиторки. Все, что нужно от вас — это дебиторская задолженность. Любая — просроченная или нет, неважно. Несите то, что есть.

Требование к вам у нас только одно — наличие дебиторской задолженности от 1 миллиона рублей. Все остальные требования мы предъявляем не к вам, а к вашему должнику. Он — наша единственная мишень, мы анализируем его платежеспособность, не вашу! Нам не важны обороты вашей компании и какая у вас кредитная история. Даже если вы просрочили все свои кредиты и находитесь у банков в черном списке — вы легко можете выйти из ситуации, обратившись к нам и заложив дебиторку.

Договор факторинга — это настоящее спасение для обладателей просроченной дебиторской задолженности. Мы — единственные, кто берет в работу даже сложные случаи с просроченной дебиторкой.

Отличия факторинга от цессии

Факторинг и цессия, на первый взгляд, очень похожи. Они дают возможность получить часть денег от суммы долга сразу. Цессия такая же абсолютно законная и прозрачная процедура — регулируется гражданским законодательством. ГК РФ определяет цессию как уступку права требования.

Главное их сходство в том, что обе эти сделки передают право требования долга от одного лица к другому. Цессия и факторинг — 2 сильных финансовых инструмента при работе с зависшей дебиторкой. Разница между ними — в механизме действия.

В сравнении с цессией, факторинг носит длящийся характер и выступает как форма кредитования. Цессия — это одномоментная сделка — простая продажа долга.

Факторинг отличается от цессии тем, что стороны в нем — это, неизменно, поставщик, покупатель и финансирующая организация, а предметом договора всегда является дебиторская задолженность. Тем временем в цессии как стороны, так и долговые обязательства могут быть любыми, это никак не ограничивается.

Передача задолженности на факторинг дает возможность для бесперебойного заключения сделок. Для поставщика это возможность закупать товар, когда это необходимо, а не тогда, когда он наконец дождется оплаты поставки от покупателя. В то же время он выгоден и покупателю, потому что дает возможность закупать товар на условиях отсрочки платежа.

Кроме того, факторинг как особая форма кредитования — это не только получение финансирования, но и целый комплекс по оказанию услуг по мониторингу дебиторки и минимизации рисков.

Факторинг как финансовый инструмент

Выгода его не только в том, что это возможность быстро получить необходимое финансирование, но и в том, что это мощный инструмент по управлению дебиторской задолженностью. Если бы речь шла просто о финансировании организации, то для этой цели достаточно было бы просто взять банковский кредит.

Предприятия, у которых хорошая кредитная история и у которых на балансе достаточно активов, могут себе позволить подождать одобрения кредита от банка. Поэтому у них возникает логичный вопрос: зачем мне факторинг?

Если вы считаете, что факторинг — это обязательно услуга для загибающихся предприятий, то это не так. Да, нередко факторинг — это последний шанс для компаний, которые находятся на грани банкротства. Но не стоит ограничивать его функционал только лишь финансированием для безнадежных организаций, это заблуждение.

Эта финансовая услуга подходит даже для стабильных организаций. Он помогает скоординировать работу поставщика и покупателя, сделать поставщика свободным и независимым от графика платежей покупателя. Факторинг позволяет поставщику снизить риски от несвоевременных выплат, а покупателю — получать товар на условиях отсрочки платежа. Факторинговые услуги дебиторской задолженности выгодны обеим сторонам, это позволяет сделать процесс купли-продажи более удобным для обеих сторон.

Часто поставщики отказываются от тех покупателей, которые не в состоянии платить за поставленный товар вовремя, лишаясь возможности получить выручку за поставку товара. Если ваш бизнес еще не так налажен как хотелось бы и вы сильно зависите от сроков оплаты поставок, вы вынуждены отказываться от покупателя только потому, что он не в силах платить четко в срок. При этом, если вы знаете, что, в целом, ваш покупатель платежеспособен — не отказывайтесь от него — воспользуйтесь услугами факторинговой компании и выкиньте эти графики оплат из головы!

Факторинг, как метод управления дебиторской задолженностью, выгоден даже стабильным организациям, потому что:

  • делает процесс купли-продажи проще и удобнее для обеих сторон и позволяет покупателям и поставщикам сотрудничать на условиях отсрочки платежа;
  • уменьшает риски несвоевременных выплат дебиторской задолженности;
  • мониторинг дебиторки позволяет держать ее на безопасном для компании уровне;
  • вся бумажная волокита — юридическое, бухгалтерское сопровождение, обслуживание счета по сделке, вся работа по управлению дебиторкой — ложится на факторинговую компанию.

Анализируя плюсы и минусы факторинга, подумайте о том, что процентная ставка и часть от суммы долга — плата куда меньшая чем риски, которые ваш бизнес несет при несвоевременной выплате долга вашим дебитором. Длительное ожидание задолженности может полностью развалить ваш бизнес. Такое финансирование — инструмент, который обеспечивает получение кредитором денег вне зависимости от того, поступают оплаты своевременно или с задержкой. Поставщик больше об этом не думает, он занят развитием бизнеса на деньги, которые получил от компании-фактора.

Читать еще:  Что такое реконструкция кредита

Оказывая услуги факторинга, мы используем разные условия.

  • Открытый факторинг. Это классический вид факторинга, при котором должник знает об участии в сделке третьего лица — факторинговой компании.
  • Закрытый — когда ваш должник не подозревает о наличии в сделке третьего лица. Если должник не соглашается на включение в сделку компании-фактора, вы все равно можете сделать так, как вы считаете нужным. Главное, что гражданское законодательство позволяет использовать закрытый факторинг — ст. 382 ГК РФ говорит о том, что при смене кредитора не обязательно уведомлять об этом должника, все риски невыплаты долга лежат на новом кредиторе.
  • С регрессом — когда риски невыплаты долга лежат на кредиторе. Наиболее распространенный вид факторингового финансирования — означает, что если дебитор не выплатит задолженность, то компания-фактор будет спрашивать эти деньги с кредитора.
  • Без регресса — самый надежный вид факторинга, потому что это снимает с кредитора ответственность за должника и исключает риски не только в случае несвоевременных выплат от дебитора, но и даже в том случае, если дебитор вообще не выплатит долг.

Мы выдаем финансирование до 90% от суммы долга под залог дебиторской задолженности, а вы оплачиваете ежемесячную процентную ставку. Мы выдаем от 1 до 50 миллионов рублей на одного контрагента. Оставьте заявку на сайте, наш специалист свяжется с вами в ближайшее время. Мы внимательно изучим ситуацию и подберем для вас те условия, которые будут наиболее выгодны.

Сравнения факторинга с форфейтингом и кредитом

Современный предприниматель не застрахован от банкротства, поэтому не только должен быть осведомлен о том, каким способом можно получить необходимые финансовые средства, но и понимать какой метод лучше.

Отличие договора факторинга от цессии

По сути своей факторинговые операции достаточно близки к понятию отношений цессии. Цессия – это достаточно многозначное понятие, среди профессионалов наиболее распространены несколько следующих толкований:

  • Цессия – любая уступка прав или их передача.
  • Цессия – передача обязательств от одной договорной стороны третьему лицу в отношении второй стороны договора.
  • Цессия – «продажа долга» или соглашение о передачи всех прав на существующую дебиторскую задолженность.

Именно отношения в полной мере соответствующие последнему толкованию имеют достаточно сходные условия с договором факторинга. Хотя и отличий тоже немало:

Факторинг

Цессия

  • Подобные договорные отношения заключаются исключительно на добровольных началах.
  • Основная цель соглашения факторинга это предоставление средств кредитору.
  • Отношения между сторонами наделены целым комплексом дополнительных условий.
  • Договор заключается именно на условии факта передачи денежной дебиторской задолженности.
  • В качестве фактора может выступать либо банк, либо специализированная организация.
  • Подобные отношения могут вступать в силу согласно условиям, приведенным в законодательстве.
  • Целью и предметом подобных отношений является именно передача прав.
  • Дополнительные условия в подобных отношениях присутствуют крайне редко и не имеют отношения к самой сути отношений.
  • Ограничений на вид собственности в таких отношениях не существует.
  • Подобные контракты могут быть заключены любыми типами лиц и даже физическими.

Цессия может являться результатом той ситуации, когда кредитор и сам является должником для третьего лица и при помощи своего должника возвращает собственный долг. Именно по этой причине, в качестве предмета отношений может выступать любой вид собственности. Факторинг же, в свою очередь, является инструментом для управления именно финансовыми задолженностями дебитора.

Отличие факторинга от кредита

Факторинг довольно часто сравнивают с кредитованием. У компании, которая испытывает острую нехватку средств в связи с задержкой со стороны ее клиентов, обладает двумя путями решения своей проблемы. Первый из них это обратиться в банк для получения кредитных средств или второй путь – заключить договор факторинга с соответствующей организацией. В таблице, представленной ниже, приведено сравнение факторинга и кредита.

Факторинг

Кредит

  • Вся сумма долга гасится за счет осуществления выплат по дебиторской задолженности.
  • Обеспечение не требуется, необходима лишь оценка бизнеса клиента и его партнеров.
  • Возможно гибкое изменение размера сумм в зависимости от существующего оборота.
  • Клиент производит оплату после того, как поступают платежи от дебитора.
  • Не подлежат регламенту цели, на которые могут быть использованы средства, полученные от факторинговой компании.
  • Срок, на время которого клиент распоряжается средствами фактора, зависит лишь от срока уплаты по счету партнера клиента.
  • Факторинговый договор является бессрочным и возобновляемым. Расплатившись по одной задолженности, клиент может тут же получить средства на основании следующей задолженности.
  • Основанием служит скромный пакет документов.
  • Факторинг представляет собой комплекс услуг, в число которых может входить и решение проблем с платежами.
  • Источником возврата могут служить средства, получаемые заемщиком по разным доходным статьям.
  • Кредит, как правило, требует залог или поручительство.
  • Сумма, выдаваемая кредитором, имеет фиксированный характер и ограничивается определенным размером.
  • Платежи необходимо вносить согласно установленного графика.
  • Банки, как правило, предоставляют кредит на использование в конкретных целях, к примеру, кредитные средства не могут использоваться на покупку недвижимости и наоборот.
  • В кредитном договоре, заколоченном с банком, установлен конкретный срок выплаты.
  • Кредит, как правило, является разовой сделкой или сделкой с небольшим количеством повторов.
  • Для оформления обычно необходимо предоставлять огромное количество документов.
  • Напрямую с кредитом связывается только услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, другие услуги, конечно, могут предлагаться банком, но вряд ли они будут иметь прямое отношение к кредитному договору.

Отличие форфейтинга от факторинга

Факторинг, конечно, можно перепутать с форфейтингом, но это далеко не одно и, то же. Факторинг представляет собой сделку покупки фактором, в роли которого может выступать специализированная компания, банк или иное финансовое учреждение, имеющихся денежных претензий и дальнейшее обеспечение их погашения.

А форфейтинг представляет собой такую кредитную операцию в ходе, которой заемщик приобретает договором обязательства коммерческого типа перед финансовым агентом или форейтором.

Согласно оценкам, которые дают российские аналитики, факторинг сегодня является наиболее востребованной процедурой, чем форфейтинг. Хотя практика во всем мире показывает, что форфейтинг гораздо более практичен и функционален.

Сравнительная характеристика факторинга и форфейтинга

  • Форфейтинг является доступным лишь для институтов финансового типа.
  • Факторинг занимается разделением возможных рисков, а в форфейтинг берет на себя возможные риски.
  • Около 30% требований при факторинге остаются невыполненными т.к. компании и просто игнорируют и оставляют без оплаты. При форфейтинге 90% требования удовлетворяются полностью.

Факторинг является наиболее выгодным при требованиях краткосрочного характера, а форфейтинг наиболее выгоден при долгосрочных и среднесрочных требованиях.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector