Почему американцы живут в кредит

Все о жизни в США

Полезная информация для всех

Хочу рассказать вам о материальном положении американской семьи. В основу статьи положены наблюдения россиянки, прожившей в США несколько лет.

Основной показатель уровня жизни американца — годовой доход семьи. По официальной статистике, средний доход американской семьи составляет около 44 000 долларов в год. По русским понятиям, огромная сумма, и мы считаем, что все американцы богачи.

Действительно, уровень жизни американцев очень высок для страны с таким большим населением, и они привыкли ко всем удобствам. Вся огромная американская индустрия работает на человека, на удобства его жизни, так как первое условие для бизнеса — продать, возвратить затраченные деньги и получить прибыль. Тривиально, но в условиях жесткой конкуренции в частном бизнесе этот закон работает для пользы людей и создает высокий стандарт уровня жизни.

Средний американец начинает осуществление американской мечты с покупки дома — обычно одноэтажного, редко — двухэтажного, с тремя спальнями, площадью 150-250 кв. м, стоимостью от 100 000 до 200 000 долларов. Стоимость определятся местоположением, площадью и материалом, из которого построен дом.

Планировка отличается от российской и европейской коренным образом. Во-первых, американцы любят открытые пространства: кухня, гостиная сообщаются друг с другом без дверей; во-вторых, практически каждая спальня должна иметь ванную комнату и туалет; в-третьих, — большое количество стенных шкафов, так как у американцев нет шкафов для одежды.

Спальни большей частью небольшие, порядка 8-15 кв. м, только главная спальня по площади может доходить до 20-30 кв. м с примыкающей к ней большой ванной комнатой. В хорошем большом доме обязательно должна быть гостиная, обеденная комната, комната для завтрака — и все они только выделяются архитектурной планировкой, не имея дверей.

Американцы покупают дома в кредит, от 6 до 10% годовых, на 15-30 лет, в зависимости от их кредитоспособности и от количества денег, заплаченных наличными, но продавец дома не всегда требует наличные, так как конкуренция и рынок недвижимости в США огромный.

Обычно, американец за хороший дом платит в месяц не менее 1000 долл. Затем в конце года в Америке платят налог на имущество, который достигает нескольких тысяч долларов, сервисные налоги и обязательную страховка дома, тоже несколько тысяч. Для американцев покупка дома — ответственное дело, ведь в случае неуплаты кредитов в течение 6 месяцев тебя никто не пожалеет, и ты лишишься своего дома.

Плата за коммунальные услуги

Каждый месяц американец платит: за электричество, воду, газ, телефон, телевидение, и эти платы достигают больших сумм. Например, электричество в южном штате, где летом работает кондиционер стоит 200-300 баксов в месяц, газ, вода — 50-100 долларов, телефон — около 80 , кабельное телевидение — 70 -80 долларов.

В каждой семье есть машина, чаще две. Американцы покупают их в кредит. Для машины средней стоимости от 15 000 до 30 000 баксов плата составляет около 200-400 долларов в месяц с 6-12% годовых с обязательной страховкой, примерно 70 долл. в месяц за одну машину.

Питание для семьи составляет от 600 до 800 долл. в месяц. Лекарства в США — очень дорогие. Я спрашивала моих друзей-американцев об их тратах на лекарства, они составляю около 400 долларов в месяц в месяц.

При моем самом скромном подсчете средняя американская семья тратит на жизнь с обязательными платежами не менее 3000 долл. в месяц. Думаю, российским женщинам интересно узнать, что стрижка в обычном салоне стоит 35 долл., маникюр — 12-15 долл., педикюр — около 20, а если вы живете в дорогом городе, как Нью-Йорк или Лос-Анджелес, траты соответственно возрастают в разы.

Кредиты везде

Мой вывод — средние американцы живут в кредит, но живут очень хорошо, правда, все время с головной болью. Почему в кредит? Да потому что в США — совершенная, отработанная кредитная система, и если ты руководишь своими финансами рационально, выплачиваешь в срок свои обязательства по кредиту, к своей пенсии имеешь выплаченный дом, естественно, машины, какое-то наследство от своих родителей и часто небольшие накопления в банке.

Вначале, приехав сюда, я задавала себе вопрос, какие деньги нужно иметь, чтобы обладать всем этим огромным, по нашим русским понятиям, богатством: машиной за 25 000 долл., домом за 150 000 долл., стенными шкафами, заполненными нарядами и туфлями?

Кредиты везде и всюду — в супермаркетах, магазинах; американцы не могут жить без кредитных карт, часто доходя до банкротства, но выживая, так как банкротство по кредиткам не затрагивает твоего основного имущества, только ухудшает качество твоего кредита.

Основное правило — никогда не опаздывать к сроку оплаты, установленному банком, и пользоваться картой с приобретением услуг или покупок на небольшие суммы, чтобы видна была твоя ответственность при оплате счетов. Здесь существует специальное бюро, в которое стекается вся информация о твоих взаимоотношениях с банками, и там создается твоя кредитная история.

Конечно, нужно внимательно следить за своими кредитными картами. Обычная плата за пользование кредиткой 35 долл. в год, проценты за пользование кредитом колеблются от 6 до 30, у меня уже около 6 кредиток, которыми я пользуюсь очень осторожно, средний процент — порядка 15, и я создала свою кредитную историю за полтора года.

P.S. Eсли вам нравится наш сайт, вы можете его поддержать. Для этого нажмите на рекламу, и несколько центов пойдет в фонд поддержки. Вы не должны ничего покупать, так что смело нажимайте и дождитесь, пока загрузится информация. Это займет несколько секунд.

Навигация по записям

Комментариев: 10 на “ США: жизнь в кредит ”

Хочу немного добавить что цены в разных штатах разные, особенно на дома. Зарплаты, похоже тоже разные. И даже не только в разных штатах, но могут быть разными в разных городах того же штата. Например, я живу в Калифорнии, в графстве Эльдорадо, по Калифорнийским понятиям, жизнь здесь дешевле чем в других местах в Калифорнии, но всё равно дороже чем в других штатах. Дом здесь можно купить тысяч за 400-500, если он небольшой (а не за 100-150 как в примере Тины, но Тина живет в Аризоне), дом побольше — дороже. Мой сын живет в Кремневой долине (еще это называется Силиконовая долина, это между Сан Франциско и Сан Хосе, где расположены многие фирмы высоких технологий). Там, жизнь намного дороже, меньше чем за миллион долларов дом там не купить, и то за миллион это будет развалюха. Тысяч за 900-950 можно купить квартиру или как тут называют town house (что мой сын и сделал). А если квартиру снимать, то даже за однокомнатную (студию), нужно платить минимум 3000-4000 в месяц. Правда, заработки у специалистов которые работают в фирмах высоких технологий, намного выше чем средняя зарплата по стране, в основном за счёт того что часть заработка они получают в акциях фирмы где они работают, а эти акции растут ( это называется stock options).

Еще хочу добавить что даже если вы покупаете дом в кредит, то всё равно должны заплатить 20% от стоимости дома как первый взнос (иногда эту сумму снижают до 10%, но у вас для этого должны быть какие-то особые обстоятельства). К тому же, каждый год вы должны платить налог на дом, в дополнение к ссуде за дом, этот налог составляет 1-2% от стоимости дома в зависимости от того где вы живете.

Я совершенно согласна с Тиной, что тем кто живет в России может показаться что американцы все богатые, мне так тоже казалось пока я не переехала в Америку. Но на самом деле это совсем не так. У очень многих денег катастрофически не хватает, а долги растут и растут. К счастью, я не из их числа, но это потому что свой дом я купила давно когда он был намного дешевле, у меня только один сын, уже взрослый который получил хорошее образование (когда он учился в университете, образование было намного дешевле) и который хорошо зарабатывает, (образование детей да и уход за ними в Америке тоже дорого стоит) и у меня хорошая зарплата так как я инженер, да еще с большим опытом (в отличии от бывшего Советского Союза, не знаю как в теперешней России, труд инженера в Америке оплачивается хорошо).

Ирина, вы правы, цена дома зависит от штата и места в нем. Разброс цен на недвижимость огромный. Спасибо за дополнение к теме. Я вас уже считаю своим соавтором, вы столько добавляете интересных фактов к темам, что ваши комментарии можно считать отдельными статьями.

Читать еще:  Какие банки дают кредит под залог квартиры

Очень много прочитал статей,подобных этой…послушал многих людей и пришёл к выводу,что США — это огромный мыльный пузырь…который очень скоро лопнет!

Андрей, система кредитования работает в США ни одну сотню лет. В большинстве случаев люди выплачивают взятые кредиты, если нет, то они — банкроты, кредиторы получают часть денег назад, а банкрот имеет плохую кредитную историю, с которой он не может обратиться за новым кредитом, либо ему буду предложены такие выкокие проценты, что он сам откажется от этой кабалы. Выводы лучше делать тогда, когда познакомишься с чем-то на практике. Что «бабушка» надвое сказала, лучше не принимать в расчет, чтобы не оказаться в луже.

У нас принято считать, что в России жить плохо, но на самом деле у россиян просто меньше долгов, меньше налогов и значительно меньше ежемесячные платежи. И это благо. Жизнь в кредит лишает человека определенной свободы и накладывает на него обязанности. Имея задолженность перед банком уже не полежишь на диване недельку-другую 🙂 Другой менталитет — другой и уровень жизни! Как сказал один сатирик — американцы ездят на машинах, потому что на автобусе нельзя ездить в кредит 🙂 А выплачивать за купленный дом 30 лет, понимая, что банк в случае невыплаты его в полном объеме может тебя выселить — для меня например, незавидная перспектива!

Американцы — подвижная нация. Редко, кто, купив дом в кредит на 30 лет, живет весь этот срок в означенном доме. Они его продают, покупают новый. Если же кредит за дом выплачен, то это капитал на старость. Его всегда можно продать и купить что-то подешевле. Для россиян наступает очень тревожная пора Со следующего года будет введен новый налог на недвижимость с учетом ее рыночной стоимости. Многим придется продавать свои квартиры, чтобы купить что-то поскромнее. Про пенсионеров я молчу. Головная боль для большой части населения России — это надо было постараться до этого додуматься…

Этот налог составляет всего лишь 0.1% от рыночной стоимости. Таким образом, даже за хорошую квартиру в Москве вряд ли придётся выложить более 10000 рублей в год.

Почему европейцы и американцы живут в кредит

Рекомендованные сообщения

Присоединяйтесь к обсуждению

Вы можете опубликовать сообщение сейчас, а зарегистрироваться позже. Если у вас есть аккаунт, войдите в него для написания от своего имени.

Добро пожаловать на форум investtalk.ru!

Наша электронная площадка создана и работает для тех, кто ищет выгодные направления для инвестиций и преумножения капитала. Пользователи могут свободно делиться своим мнением, опытом, оценивать ситуацию в стране и в различных областях российской и мировой экономики. Мы ожидаем, что все обсуждения будут проводиться в уважительной форме, это поможет узнать мнение других инвесторов по различным вопросам и найти инвестиции в любой интересный проект. Продолжить читать

Инвестиционный форум investtalk.ru предлагает посетителям такие разделы:

  • Теория современных инвестиций
  • Опыт инвестирования
  • Поиск и предложения финансовых инвестиций
  • Активное управление капиталом и компаниями
  • Доверительное управление
  • Прямые инвестиции
  • Инвестиционный фон
  • Свой бизнес
  • Заработок в интернете

Инвестиции как средство получения прибыли и достижения желаемого эффекта

Инвестиции – это размещение капитала, цель которого получить в будущем прибыли. Они являются важнейшим элементом современной экономической деятельности. Существует принципиальная разница между инвестированием и кредитами. Первые позволяют получить доход и возвращаются к своему владельцу только в том случае, если проект окажется прибыльным. Кредит предполагает фиксированную процентную ставку, которая оплачивается через определенные сроки. Также устанавливается дата возврата займа. Инвестирование позволяет получить намного больший доход, чем представление кредита.

Существуют различные классификации вложений. Так, в зависимости от объекта они бывают:

  • Реальные. Предполагают приобретение реального капитала в разных формах. Это может быть покупка земли, расходы на строительную деятельность, приобретение готового бизнеса, расходы на получение права пользования, товарный знак, лицензию, патент и другие нематериальные активы, а также капремонт основных фондов.
  • Финансовые. Капитал приобретается через финансовые активы. К таким инвестициям относятся покупка ценных бумаг, предоставление оборудования в лизинг либо кредитная деятельность.
  • Спекулятивные. Предполагают приобретение активов с тем, чтобы при повышении их стоимости продать. Такие вложения делают в драгметаллы, валюты, акции и другие ценные бумаги.

Банковские вклады – надежное размещение средств

Вкладами называют денежные суммы, которые вносятся в банк на хранение с начислением на него процентов. На форумах профессиональных инвесторов часто обсуждается целесообразность таких инвестирований, поскольку процентная ставка по ним чрезвычайно мала, нередко она даже не перекрывает реальную инфляцию. Это значит, что деньги на депозите даже с учетом начисления процентов со временем снижают свою ценность.

При всем этом банковские вклады обладают ценными достоинствами:

  • высокая надежность – банки считаются одними из самых надежных организаций, особенно государственные. Следует отдавать предпочтение тем, которые имеют лицензию от АСВ. Даже если они обанкротятся, Агентство по страхованию вкладов возвратит сделанный депозит размером до 1.4 миллиона рублей;
  • доступность – минимальный размер вклада обычно небольшой, он может составлять даже 1000 рублей;
  • ликвидность – если деньги потребуются срочно, можно разорвать договор и уже через пару рабочих дней получить всю сумму (нередко по этой причине бизнесмены кладут свободные средства на депозит), вывести их из бизнеса без больших потерь очень сложно;
  • возможность планирования – клиент банка знает, когда и какую сумму он получит;
  • гарантированная доходность – доходность по депозиту не зависит от финансовых показателей деятельности банковской организации.

Выдача кредитов – деятельность с определенными рисками

Львиная доля заработка банков приходится на выдачу кредитов за счет привлеченных депозитов. По сути, такие компании выступают в роли финансовых посредников. А если обойтись без них? Некоторые построили выгодный бизнес на выдаче кредитов. Процентная ставка по ним многократно превышает ставку по депозитам, однако и риски здесь необычайно высоки.

Риски можно существенно снизить, если предоставлять кредиты под залог с нотариальным оформлением сделки. Например, можно составить договор, в котором будет сказано, что в случае невозвращения средств заемщик отдает свой бизнес, автомобиль, квартиру или другое имущество. Здесь существует множество черных схем, при которых кредитор в будущем не видит ни своих денег, ни имущества заемщика. Бывали случаи, когда последний в качестве залога оставлял взятый в лизинг автомобиль, который, по сути, ему не принадлежал. Также при заключении брака может составляться контракт, по нему определенная часть квартиры закрепляется за одним из супругов. Бизнесмен может отдать деньги в кредит под залог недвижимости, а на следующий день супруги разводятся (реально или фиктивно), и одна из сторон отчуждает свою часть через суд (она может быть больше 50%). В результате в залоге остается совсем небольшая доля.

Конечно, мошенничество случается не всегда. Наш форум инвесторов предоставляет возможность познакомиться с различными его видами, чтобы не попасть в ловушку талантливых мастеров махинаций.

Трейдинг как способ заработка

Под трейдингом понимают торговлю валютами, ценными бумагами, опционами, фьючерсами и иными финансовыми инструментами. Трейдер зарабатывает на том, что покупает по более низкой стоимости, а продает по более высокой. Новичку может показаться, что здесь все кроется в удаче – угадал или не угадал. Однако профессионалы знают, насколько важно соблюдать риск менеджмент, грамотно выбрать стратегию и придерживаться ее.

На нашем инвестиционном российском форуме проходят жаркие обсуждения различных стратегий торговли, их сильных и слабых сторон. Пользователи делятся своими предположениями о том, как изменятся котировки рубля, подорожает или подешевеет нефть, сколько будет стоить золото и т.д.

Биржевые комментарии помогают посмотреть на ситуацию с разных сторон и постараться непредвзято оценить ее. Благодаря им некоторые выбрали подходящий момент для открытия сделки, другие же отказались от своих планов и избежали финансовых потерь.

Существует множество видов инвестиций. Каждый из них характеризуется своим уровнем риска, возможностью заработка, сроками и другими параметрами. На нашем форуме российских и иностранных инвесторов вы сможете найти подходящую ветку обсуждения, задать в ней интересующий вопрос и узнать, что по этому поводу думают посетители ресурса. Редакторы нашего сайта и форума пристально наблюдает за событиями в мире и России, это позволяет поднимать актуальные и интересующие многих темы для обсуждения. На форуме собрано много интересной и полезной для инвесторов информации. Вы здесь всегда найдете пищу для размышлений!

Почему американцы живут в кредит?

А в чём проблема? Хорошее решение.

Читать еще:  Потребительский Или Автокредит Что Выгоднее

Получить дом в начале своей взрослой жизни, чем в конце неё.

Получить высшее образование в молодые годы, чем на пенсии.

Всё, что для этого нужно — это реально стабильная ситуация в стране, экономическая и политическая. Американцы эту стабильность видят и сами принимают участие в её обеспечении. Потому и могут позволить себе жить в кредит.

На протяжении почти 200 лет американская экономика демонстрирует устойчивый рост даже с учётом Великой Депрессии в 1930е и недавней Великая Рецессии.

В во времена Великой депрессии все ж ки было падение и уровня потребления и в целом объема экономики. На то она и великая депрессия.

Но США молодцы, смогли её преодолеть.

1)Какой ценой? 2)За последние 120 лет в США произошло 5 кризисов. И интервал во времени становится меньше

График роста Вам ничего не говорит?

В России же 5 кризисов произошло всего за 30 лет 🙂 1991, 1998, 2008, 2012, 2014 и интервал, как видите, тоже становится еще меньше 🙂 От кризиса 2014 и вовсе до сих пор оправиться не можем 🙂

Да, катимся под гору и главная наша забота — как там Запад, когда и он, наконец, покатится.

Кризисы 98 и 08 произошли не по вине России, Не стоит сравнивать влияния кризисов в России и в США на мировую экономику

Серьезно? Кризис 1998 не происходил нигде, даже включая СНГ 🙂 Мировой кризис 2008 тоже оказался более ощутимым для России, нежели для других из-за слишком низкого уровня жизни 🙂

А почему бы и нет, если там процентная ставка 3-4% годовых, а то и меньше?
Это в нашем уме не укладывается, что где-то можно купить дом и не переплатить за него и половины суммы.
А автокредиты сроком на 48 месяцев под 2-3% годовых — как вам такое?
Будь в России подобная система ставок — данный вопрос бы никогда не появился, но увы, пока мы берем ипотеку, переплачивая за нее в 2-3 раза.
Используем кредитные карты под 30% годовых и т.п.

Вероятно, ими движет уверенность в завтрашнем дне, а именно в своих доходах.

К тому же возможность владеть какими-либо благами «здесь и сейчас» обходится не так дорого (ставки по кредитам относительно невысоки).

А чё бы и не жить если твоя валюта везде в спросе,главное вовремя скидывай её из страны иначе инфляция,и не делай больше чем положено миру.Главное делай войны чтобы обмануть всех что доллар это супер вещь,мы даём вам доллары на ракеты,творите добро убивайте друг друга,потмоу что нам надо скидывать баксы из страны.

Так это один из примеров поддержания экономики,а их уйма. так чё бы не жить в кредит?

А во тесли ебанёт у них в парке вулкан,вот тогда поговорим что нам их доллар или нефть или акции. вот тогда и поговорим.Осталось придумать как завести непалёно в вулкан эту бомбу эдак в 120 мегатон. )))))))))))))))))))))))))))))))))шучу.

Потому,что США — типичный пример государства и общества, находящихся под управлением победившего финансового капиталла.
В классической буржуазной схеме участвуют (упрощенно) три основных игрока: потребитель,имеющий часть средств на приобретение товара и огромное желание его приобрести. производитель,имеющий часть средств на производство товара и имеющий огромное желание на этом заработать. и финансист,имеющий средства и огромное желание на них заработать. В итоге — он чуть-чуть финансирует производителя-на разработку и произодство и потребителя-на приобретение. И каждый -имеет своё: завод — свою часть прибыли, финансист-свою-в виде % от кредита,ну а потребитель-профит в виде возделенного. В обществе победившего финансиста-игроки теже, но вот их доля в распределении прибыли уже иная-финансист забирает себе всё, а производитель(давно и заранее выкупленный финансистом)-работает по себестоимости. Финансист,естественно, хочет больше и больше прибыли. А это возможно или путем поднятия %(но тогда снизится размер рынка,т.к. дорогой кредит будет возможен уже не каждому потребителю) или путем создания трудности,а то и невозможности — что-либо потреблять-без использования заемного,т.е. кредитного продукта. Что , в реальности, и видим в тех же США: есть пределы на крупные сделки за наличные, есть финкомиссии,мониторящие все крупные сделки и имеющие право их отмены,а то и обвинения потребителя в «легализации криминальных денег»- без оснований, с презумцией «виновности»-по обоснованному подозрению (типа — «у честного человека не может быть 20 тыс баксов наличными, значит вы-нечестный человек» и т.п.), есть надбавки к цене — при приобретении товаров за свободные деньги,а не в кредит, либо-просто невозможности некоторых покупок без использования банковских ресурсов (недвижимость и т.п.) и т.д. Вся экономика США видоизменена под принцип: производитель-производит, потребитель-покупает, а вся прибыль (и не просто ВСЯ, но и та,что еще не существует,а , возможно, будет существовать через год-три-пять — через систему трежерис) — находится в руках Финансистов. Все прочие — и производители и потребители- просто элементы конвейера по созданию «добавочного продукта»(%) из денег. Конечно, там еще существуют отдельные объекты,пытающиеся избежать своего вовлечения в эту Систему. Но-Система уже давно построена, отлажена и почти непоколебима (без каких-то катастрофических потрясений),а все эти «мятежники» — заведомо и официально признаны маргиналами и прозябают на обочине Жизни.
Так,что ответ: «Американцы живут в кредит,потому,что существующая в США Система хозяствования не позволяет ЗАКОНОПОСлУШНОМУ гражданину США жить вне существующей модели заемно-кредитных взаимоотношений- без выпадения его самого из системы общественных взаимоотношений».

Жизнь в кредит в Америке. Зачем это нужно?

Вспоминая зарубежные фильмы из детства, я недоумевала, почему же все в Америке расплачиваются кредитными карточками, даже за малые покупки. И как это цвет и название кредитной карты могут определять статус человека.

По сути мы все знаем из фильмов, новостей и книг о том, что Американцы живут в кредит, но я никогда не понимала – для чего? Пока не начала жить здесь.

Так зачем же нужно жить в кредит?

На самом деле, все довольно просто. Рано или поздно человек задумывается о каких либо крупных покупках. Это может быть дом, машина, квартира, а может даже яхта 🙂

Зачастую, на такие покупки очень сложно сразу отложить деньги. Можно конечно попробовать, но средняя стоимость жилья очень часто превышает годичную зарплату человека в несколько десятков раз. Так что же делать?

Конечно же обращаться в банк. Как работают наши банки?

Так как наличие кредитной истории у человека в Украине — большая редкость, они не знают как вы распоряжаетесь деньгами, поэтому вам вымоют мозг, высушат его, потребуют сотни тысяч документов, кровь девственницы и засушенную лапку летучей мыши.

Ко всему этому добру еще и поставят такой процент интереса, что в случае вашей неуплаты, они не только получат обратно недвижимость/машину, но еще и сделают на вас очень неплохие деньги.

Как поступили в Америке? Как нормальные люди.

Здесь человек начинает свой путь во взрослую, или же в новую жизнь, если вы иммигрант – с построения кредитной истории. На протяжении долгого времени здесь учат брать и отдавать долг. Сначала на небольших суммах, в процессе дорастая до пятизначных чисел.

В зависимости от распоряжения данными вам деньгами, ваша кредитная история со временем получает оценку. От очень плохой до отличной. Как в школе. Только в этот раз оценка действительно влияет на вашу жизнь.

И вот, когда у вас появилась эта самая оценка, здесь то и открываются все карты.

Хотите купить машину? Ноутбук? Дом? — Банк сначала проверит, как вы относились к вашим кредитам и как вы возвращали деньги, а потом уже будет решать. Дать лм вам новенькую BMW с оплатой $200 в месяц, или же поднять вам месячную выплату до $600 за Б/У toyota corolla, потому что вы пропустили несколько оплат по вашей кредитной карточке.

Так же у жизни в кредит есть плюс и для вас. Пользуясь “кредитными” деньгами, вы исключаете факт кражи ваших личных денег. Если у вас украли кредитную карточку, то они украли деньги у банка, а не из вашего кармана. Вам достаточно заявить о пропаже, и по вашему адресу будет выслана новая карта

С чего же начинать строить кредитную историю? Давайте пройдемся детальнее.

Получив свой SSN номер и не прочитав ничего в интернетах — я побежала в банк, радостно размахивая папкой с документами. В голове уже мелькал новый телефон, ноутбук и многое другое, что можно купить с заветной карточки и покрыть это все чуть позже.

Читать еще:  Как узнать остаток по кредиту в сбербанке

Пришла я в банк Chase, объяснила, что номер социального страхования я получила 5 минут назад по почте и нуждаюсь в кредитке, ибо хочу быть достойным членом американского общества с настоящей кредитной карточкой.

Тетенька заполнила какую-то анкету на компьютере, нажала отправить и сказала, что банк отказал – не достаточно кредитной истории. Карточку мне сегодня не получить.

И тут до меня дошел весьма ироничный факт. Чтобы начать строить кредитную историю, нужно получить кредитную карточку – а чтобы получить кредитную карточку, нужно иметь кредитную историю 🙂

Какой же выход? Выхода два, в зависимости от вашей ситуации.

У вас в Штатах есть родственники, или вы приехали к жениху/невесте:

Тут все просто. Нужно добавить вас, как второстепенного пользователя к их уже существующей кредитной карте. В таком случае в вашей кредитной истории сразу появится запись об открытом аккаунте и уже через пару месяцев вы сможете открыть свою личную карточку в разы быстрее, чем если все начинать с нуля.

У вас никого нет и вы сами с усами:

В этой ситуации на помощь приходят депозитные кредитные карточки.

Система проста — вы кладете на карточку $200-$500 ваших кровных долларов и пользуетесь карточкой, каждый месяц возобновляя потраченные деньги. Если вы справились с этим упражнением хорошо, то через 5-6 месяцев банк вернет вам ваши депозитные деньги и у вас появится первая кредитная карточка “как у людей”.

Не во всех банках можно оформить такие карточки. Вам помогут в Bank of America, Wells Fargo, Capital One — из тех, что я точно знаю.

У меня Capital One. Плюс в том, что ее можно оформить в интернете и одобряют на нее практически всех. Депозит в $50 открывает вам кредитную линию на $200. На первое время самое то. Но есть минус, который я сразу не учла – депозит не возвратный, пока вы не закроете карточку.

А так как это первая карта, ее закрывать категорически нельзя, потому что срок кредитной истории также очень сильно влияет на ваш рейтинг.

Поэтому я бы советовала брать карточку в банке, а не онлайн, чтобы при надлежащем пользовании вам ваш депозит вернули обратно.

А мои $100 депозита видимо канули в лета.

Заметка для тех, у кого нет социального номера страхования, но скоро должен появится!

Bank of America открывает депозитные кредитные карточки без SSN. Потом, когда ваш SSN появится, он автоматически подвяжется к вашей уже существующей кредитной истории и вы сможете пользоваться благами кредита намного раньше людей, которые пошли за карточками только по приходу номера соц страхования 🙂

И вот, представим что у вас появилась заветная карта.

Перерыв кучу информации, я, как обычно, практически все узнала на своем личном опыте. Как говорится — умные учатся на чужих ошибках, а я на своих.

Я просто вынесу в список важные пункты, за которыми надо следить, и уже через 6-8 месяцев вы сможете повысить свой кредитный лимит, взять машину в лизинг и спокойно арендовать квартиры с минимальным депозитом.

Самый важный пункт! Не пытайтесь открыть новую карточку, пока не пройдет 6 месяцев с появления вашей первой карты. А лучше подождите, пока банки вам начнут сами присылать предложения по почте. Вы просто зря поставите новую метку на кредите, а каждый раз, когда вы подаете заявку на кредитку, или кредит на машину — банк проверяет ваш кредитный рейтинг — и из-за этого он неминуемо падает.

Старайтесь не тратить больше 30% от вашего кредитного лимита. Допустим, если у вас карточка на $250, не выходить за пределы $75. Процент использования кредитного лимита — один из самый важных факторов, которые влияют на кредитный рейтинг.

В этом случае, конечно если у вас есть лишние деньги, удобнее открыть депозитную карточку на $500, тогда уже вам будет легче поддерживать 30% рубеж.

Если вы хотите проверить, можно ли вам уже открыть новую карточку, воспользуйтесь услугой pre-approval. Это не влияет на кредитный рейтинг и вы сможете посмотреть, какая карточка вам может подойти лучше всего.

При выборе карты, смотрите на процент интереса(APR), если вы будете выплачивать баланс частями, в несколько месяцев, а не закрывать все сразу.

Не закрывайте вашу первую кредитку. От нее считается срок вашей кредитной истории. Это тоже один из факторов, который сильно влияет на ваш кредитный рейтинг.

  • Я перешла на мобильный контракт через 2,5 месяца после получения своей первой кредитной карточки, и мне даже дали два телефона с первым взносом всего в 50$ за каждый. Поэтому до рубежа в 6 месяцев, имеет смысл попробовать подключить контракт на связь, чтобы платить меньше и получить бонусом новые гаджеты. Своевременная оплата связи так же хорошо влияет на ваш рейтинг.
  • Можете переодически проверять свой кредитный рейтинг на таких сайтах, как https://www.creditkarma.com или https://www.creditsesame.com, там же есть много полезной информации о том, что влияет на кредитную историю и как это изменить. Но помните, все цифры, которые они показывают до 6-8 месяцев является просто расчетами по их системам и даже если ваш рейтинг 700, новую карточку вам врядли откроют из-за слишком молодой истории.
  • Дождитесь, пока вам начнут присылать предложения от банков по почте. Это верный знак того, что ваша кредитная история уже доступна для банков.

Примерно так выглядит все, что я узнала из личного опыта о пользовании кредитками и как строить этот самый кредитный рейтинг, дабы чувствовать себя человеком в Америке. Я, конечно же, могу что-то забыть, более того – просто не знать. Поэтому буду очень рада вашим “лайфхакам” в комментариях!

Моё мнение о США — часть 7 — Кредиты

«В америке все живут в долг» — эту фразу мы слышим довольно часто, но немногие знают причины такой системы. В этом посте расскажу о том, как меня засосала кредитная пучина, и почему это неизбежно

До переезда в америку, я, как и многие русские, не одобрял кредиты. Вечно щемящее чуство переплаты, обмана и долга, что висит дамокловым мечом и не дает спать. Мы живем по возможностям, и не позволяем себе лишнего.

Первые несколько месяцев в США у меня была лишь зарплатная карта, с нее оплачивал все покупки и счета, снимал наличку за квартиру и обходил стороной предложения о кредитах.

Первый звоночек был при оформлении сим карты (в ту пору у операторов были 2х-летние контракты). Проверив меня по системе кредитования, оператор пришла к выводу, что мне доверять нельзя, и попросила 300$ в качестве депозита.

Оказалось, если в этой стране не пользоваться кредитами, государство тебе не доверяет. И вот ты уже чуствуешь Кредитную Историю на своей шкуре. Она неизбежна, как уход Обамы из овального кабинета.

Credit History — система баллов. Чем выше баллы, тем выгоднее условия покупки. Условно я ее разделяю на «Ниже 730» и «Выше 730». Баллы накапливаются со временем, при своевременной выплате по кредитам, и уменьшаются, если ваш кредитный баланс растет (т.е. Вы не платите).

Если сравнить, первый авто я покупал когда у меня было 690. Процентная ставка — 11% на 5 лет. После этого, при 740 я купил авто при 0.9% на 5 лет (сказалась еще и акция дилера).

Данные кредитной истории запрашивают все, кому не лень. Хочешь открыть кредитку в банке на выгодных условиях — запрос. Хочешь снять квартиру в комплексе с менеджментом — запрос. Купить машину в кредит — запрос. Купить дом — запрос.

Каждый такой запрос занижает ваши баллы, если только они не сделаны в один месяц.

Кто-то спросит «почему бы не жить по средствам?» И будет прав! Но вот кредитная система предлагает столько, вкусностей, что обходить их стороной трудно.

Есть банки, которые врзвращают 3% с покупок кредиткой, магазины, предлагающие 10-20% скидок или накопление летных миль.

Как говорят по радио, в среднем у америнцев 1,600$ долга. А долги эти берутся из-за чрезмерных трат.

Люди просто не задумываются о завтрашнем дне и тратят, тратят.

Выплачивать, конечно же не спешат. Ибо отдавать труднее, тем более с процентами. Так и накапливается комок долга.

Люди ездят на дорогих тачках, скупают огромные телевизоры и платят минимальные проценты, и спят спокойно. до тех пор, пока не постучат в дверь. Тогда заберут всё, как и в любой другой стране.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector