Транш кредитных гарантий что это

Транш: что это такое простыми словами

Рыночная экономика не обходится без часто применяемых экономических терминов. Одним из таких является – транш. Многие интересуются, что означает слово «транш». Это слово родом из европейского государства – Франции. В переводе на русский язык означает часть, ломоть, кусок, доля.

Расшифровка понятия

Транш денег представляет собой долю кредита, который дается на разных условиях спустя некоторое время. Причем период выдачи находится в пределах срока действия договора.

Чтобы ответить на вопросы о транше, что это такое простыми словами, необходимо оттолкнуться от понятия «сумма средств». Представим, что эта сумма выдается некой частью денег, займом, платежом. Это и будет траншем. Этот термин также означает следующее:

  • отдельные части кредитной суммы;
  • долевая часть облигационного займа, выдаваемая поэтапно;
  • объем ценных бумаг, различающиеся уровнем риска и итоговым доходом, эмитируется в один период;
  • денежные купюры с равным достоинством, которые эмитируются в разный срок.

Таким образом, можно сказать, что он является финансовым инструментом. Если предполагается выдача большой суммы денежных средств, то первоначальный объем средств выдается после заключения договора. Остальная доля в виде транша поступает после выполнения поставленных условий по предоставлению первой части денег. Следующие части выдаются при удовлетворении условиям предоставления предыдущих частей. Этот инструмент используется в таких финансовых областях:

  • рынок ценных бумаг, где предполагается первоначальная подача бумаг огромными долями;
  • сфера, связанная с деятельностью международных финансовых институтов, которые предоставляют займы государствам;
  • банки, которые осуществляют кредитование разных компаний.

Предоставление транша

Что такое предоставление транша при наличии определенного соглашение о выдаче средств? Предоставление долевого объема подразумевает выдачу ценных бумаг, которые связываются договором или контрактом, но отличаются вероятностью обесценивания, сроком выдачи, датой платежа и другими условиями. Выдача ресурсов может иметь разные сроки обращения, составляющие несколько месяцев или несколько лет. Все условия предоставления прописываются в заключаемом договоре.

Транш по кредиту

Обычно кредитные средства выдаются банками единовременно и предполагают погашение в течение определенного периода. Но бывают ситуации, когда кредитуется большая организация. В таком случае возрастает риск для кредитора. Поэтому применяется такой финансовый инструмент, как транш.

Чтобы ответить на вопрос что такое транш по кредиту, для начала нужно разобрать понятие кредитной линии. Эта линия подразумевает выдачу кредитных средств определенными долями. Причем последующие доли выдаются в некий период после выполнения требований соглашения. Кредитная линия преследует цель пополнения оборотных средств организации, которые финансируют текущую деятельность. Принципы работы такой линии:

  • при своевременном возвращении задолженности заемщик получает следующую часть ресурсов;
  • превышение лимита недопустимо;
  • возможно начисление процентных долей за неупотребляемые средства;
  • объем кредитной линии устанавливается индивидуально после анализа баланса предприятия.

Кредитные линии бывают двух видов:

  1. Возобновляемые – они предполагают лимит задолженности, а именно средства предоставляются заемщику многократно при условии полного или частичного возвращения долга.
  2. Невозобновляемые — они предполагают лимит выдачи, то есть заемные средства можно применить один раз, даже если полностью погашен долг.

Таким образом, в сфере кредитования денежный транш – это часть кредитных средств, выдаваемых заемщику при выполнении прописанных в кредитном договоре обязательств.

Транш и кредитная карта

Кредитные карты подразумевают использование заемных средств при необходимости. На карте имеется определенный лимит, предполагающий объем средств, которыми может распоряжаться владелец карты. Транш по кредитной карте соответствует разделению лимита на отдельные доли, которые владелец карты может потратить.

Такой вид карт используют обычно разные производственные и торговые предприятия. При применении метода выдачи средств долями по кредитной карте преследуется цель в периодическом увеличении оборотного капитала. В то же время происходит контроль растрачивания средств методом ограничения при расходных операциях.

Банк предоставляет такие кредитные части по картам автоматически. Это происходит после заключения договора, где будут прописаны условия и сроки выдачи транша.

Преимущества траншей для потребителей

При поиске ответа на вопрос, что такое транш денег, выясняется, что это получение суммы средств, при условии согласования условий предоставления. К достоинствам этого финансового инструмента относятся:

  • упрощение процесса выдачи средств;
  • начисление процентов на фактически выданные средства;
  • величина процентной ставки постоянная на протяжении действия договора.

Применение транша в экономике позволяет стимулировать многие организации на повышение эффективности деятельности.

Транш кредитной карты

Транш кредитной карты – определенная банком и договором сумма заемных средств, переведенная на карточный счет заемщика и доступная к снятию либо иному способу использования. Понятие «транш» означает не вид операции, а схему финансирования, в данном случае – по кредиткам. Причем ее суть может существенно отличаться, в зависимости от характера сделки и категории заемщика.

В прямом смысле процесс выглядит следующим образом: кредитная линия открывается на необходимую сумму, после чего лимит увеличивается один или несколько раз. Так, договор может быть оформлен на 100 тыс. рублей, а к выдаче будет доступно 20, затем 40 и еще 40 тыс. Однако на практике такая форма кредитования чаще применяется при финансировании производственных или коммерческих предприятий, чем при использовании карточки физическим лицом.

Относительная сложность схемы оправдана экономией – процентная ставка начисляется только на сумму фактически затраченных средств. Несмотря на то что банком одобрен кредит в 100 тыс., изначально переплата взимается только по первому трашну – 40 тыс. рублей и далее за последующие. В условиях производства или при внедрении новых крупных проектов, где суммы к выдаче достигают нескольких миллионов, потраншевое кредитование позволяет экономить средства.

Особенность финансирования юридических лиц:

  1. Банк может потребовать обеспечить сделку каким-либо залогом – недвижимостью, оборудованием, товарами в обороте, автотранспортом, спецтехникой либо иными ликвидными объектами. При оформлении кредитки частным лицом обеспечение не запрашивается.
  2. Кредитная линия чаще всего невозобновляемая. При выплате взноса все средства направляются на погашение задолженности и доступный лимит не увеличивают, как это происходит в случае с кредитками для физических лиц.

Транш по кредитным картам физических лиц

Для частных лиц потрашневое (долевое) кредитование может встречаться при строительстве дома, по кредитным картам, как правило, лимит устанавливается сразу, а впоследствии – может увеличиваться по предложению банка. То есть вся изначально одобренная сумма доступна к снятию.

Читать еще:  Как подключить услугу кредит на мтс

Особенность кредитных карт – возобновляемая кредитная линия: после внесения средств из суммы платежа вычитаются проценты, а остальное направляется в счет погашения долга и практически сразу доступно для повторного снятия. Фактически кредитный лимит увеличился на определенную сумму – это можно считать трашнем по кредитной карте – предоставление заемных средств долями. Причем число таких траншей в рамках одного договора, как правило, не установлено. Заемщик может ежедневно использовать и пополнять кредитную линию и в течение года доступный лимит не сократиться.

«Транш» в выписке по кредитной карте может обозначать расходную операцию. В данном случае к траншу относятся все списания: получение наличных, перевод средств, оплата покупок, комиссий или процентов. Термин применим в данном случае по той причине, что заемные средства – это деньги банка. Владелец карты совершил расходную операцию – кредитор предоставил транш в этой сумме.

Банковская гарантия и тендерный займ

Проведение торгов выгодно как для организаторов, так и для участников тендеров. Организаторы могут найти наиболее подходящее решение задачи, исполнители – выгодный контракт. Участники должны доказать свою заинтересованность и платежеспособность, оплатив взнос в размере 5% от суммы контракта.

Если компания уверена, что может выполнить контракт, но не владеет достаточным количеством свободных денежных средств, она может воспользоваться такими инструментами, как банковская гарантия, тендерный займ или тендерный кредит. Банковские гарантии и тендерные займы – это финансовые инструменты, которые позволяют обеспечить заявку от возможных рисков.

Банковская гарантия

Организатор тендера несет определенные расходы, связанные с проведением торгов. После выбора победителя заказчик представляет то, как будет выполнен контракт и сколько это будет стоить. Соответственно, если участник, выигравший тендер, не исполняет свои обязанности, заказчик теряет время и деньги, необходимые для проведения новых торгов.

Банковская гарантия выдается банком как письменное подтверждение, что участник выполнит свои обязательства. Она покрывает такие риски:

  • Невыполнение обязательств участниками;
  • Отмена тендерного предложения;
  • Мошенничество в договоре победителем тендера.

Банковская гарантия преследует такие цели: обеспечить выполнения обязательств по условиям тендера, на которые согласились участники; отсеять слишком маленькие, сомнительные организации, которые не вызывают доверия. Компании, которые обеспечили свою заявку финансовыми обязательствами гаранта или денежной суммой, доказывают этим свое решительное желание принимать участие в тендере и принимать на себя обязательства по контракту.

Оформление банковской гарантии может требовать предоставление залога. Принципал может принимать участие как в одном, так и в нескольких торгах. Банковские гарантии и тендерный займ могут предоставляться без открытия счета.

Тендерный кредит

Тендерный кредит – это целевой кредит для подтверждения заявки участником торгов, который предоставляется на срок до 90 дней.

Особенности тендерного кредита:

  • относительная простота оформления, небольшой пакет документов;
  • нет необходимости в поручительстве или залоге;
  • как только кредит одобрен, деньги поступают на счет участника тендера.

Тендерный займ и банковская гарантия – эффективные финансовые инструменты для обеспечения заявки и обязательств по контракту.

Задачи, которые обеспечивает тендерный кредит,банковская гарантия:

  1. Изъятие крупной денежной суммы из оборота предприятия негативно скажется на его работе. Это не означает, что компания не может выполнить обязательства по контракту. Тендерные кредиты и банковские гарантии позволяют принять участие в торгах, не изымая деньги из оборота.
  2. Тендерный кредит позволит принять участие в нескольких торгах.
  3. Организатор торгов получает свои преимущества: с одной стороны, большее количество компаний может подать заявку на участие, а это означает конкуренцию и возможность выбрать лучшие условия. С другой стороны, каждая заявка будет обеспечена.

Тендерный кредит подразумевает серьезную проверку финансового состояния кредитополучателя, его платежеспособности. Также обычно к заявке на кредит прилагается описание тендерной заявки и правил торгов.

Тендерный займ

Еще один способ обеспечения — тендерный займ. Банковская
гарантия выдается банком, тогда как займ выдают микрофинансовые организации.
Поэтому сама процедура проще и требует меньше документов, а рассматриваются
заявки быстрее.

Тендерный займ предоставляется на меньший срок и требует меньший пакет документов. Также стоит он обычно дешевле.

Тендерный заем оформляется намного быстрее и предоставляется на срок до 60 дней. Учитывая некоторые ограничения по сумме займа, необходимо сначала уточнить размер финансового обеспечения. Тендерная гарантия или тендерный кредит могут стать более подходящим вариантом.

Особенности обеспечения заявки

Тендерный кредит, банковская гарантия и тендерный займ бывают нескольких видов:

Банковская гарантия и тендерный займ

  • Одноразовый – если он необходим для участия в одном тендере;
  • кредитная линия – позволяет участвовать в нескольких тендерах, при этом оговаривается дата и сумма каждого транша;
  • займ по госконтракту, когда требуется аванс в размере до 30% стоимости контракта. Для подтверждения финансовой состоятельности и намерений выполнить условия договора используется гарант, который обеспечит возврат аванса в случае невыполнения условий;
  • займ для обеспечения исполнения контракта, предлагается, если компания победила в тендере, но не владеет достаточной суммой для выполнения контракта или не может незамедлительно изъять ее из оборота.

Банковская гарантия предоставляется с учетом определенных принципов, а именно:

  1. Безотзывность – банк не вправе отозвать выданную гарантию. Отзыв возможен только если это условие было оговорено в договоре с гарантом.
  2. Непередаваемость – бенефициар по гарантии не может меняться, если
    такие условия отдельно в ней не прописаны.
  3. Конкретность – гарантия выдается для отдельного обязательства, на
    нее не влияют прочие отношения между принципалом и бенефициаром. если основное обязательство меняется, это не влияет на гарантию.
  4. Независимость – единственный случай, когда принципал может не выполнить взятые на себя обязательства — это форс-мажор.

Что лучше в каждом отдельном случае — тендерный кредит или тендерная гарантия – можно посоветоваться с финансовым консультантом. Решение зависит и от финансового состояния компании, и от условий тендера, и от условий, которые выдвигают финансовые учреждения для использования этих инструментов.

Читать еще:  Кредитная Карта Через Интернет С Доставкой Почтой

У этих видов обеспечения есть свои преимущества. Тендерный кредит и банковская гарантия выдаются банками, которые проверяют степень надежности и платежеспособности компании. Это занимает больше времени и стоит дороже, но такое обеспечение весомее.

Для получения кредита можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Обычно они не берут вознаграждения за свою работу, так как получают его от банка. Хотя иногда брокеры все же взимают комиссию за услуги до 1% стоимости кредита. Поскольку у таких посредников богатый опыт подписания кредитных договоров, они сведут к минимуму участие компании в процессе получения кредита и требуют меньший пакет документов. Также процедура занимает меньше времени. Кроме того, владея актуальной информацией, брокеры могут посоветовать наиболее выгодные условия.

Банковская гарантия, тендерный кредит позволяют обеспечить подачу заявки, при этом не вырывая из оборота компании финансовые средства. Это позволит принимать участие в торгах большему количеству предприятий, которые могут выполнить заказ, но не могут изъять из оборота крупную сумму.

Банковские гарантии и тендерные кредиты предоставляют многие банки, у которых есть на это лицензия, поэтому можно выбрать надежное учреждение с выгодными условиями. Тендерный кредит предоставляется на срок не более 90 дней. Но если речь идет об открытии возобновляемой кредитной линии, то срок может быть намного большим — зависит от того, в каких тендерах собирается участвовать компания, ее репутации и кредитной истории. В любом случае, все предыдущие обязательства перед банком должны быть погашены.

После проведения тендера те компании, которые не смогли его выиграть, получают назад сумму обеспечения. Если компания выиграла тендер, но не может выполнить обязательства, при этом за нее поручился гарант, именно банк выплачивает организатору торгов компенсацию. Уже после этого происходят судебные разбирательства между ним и принципалом.

Исходя из того, что банк берет на себя риски, связанные с неисполнением принципалом своих обязательств, банк стремится предоставить гарантию тогда, когда не придется ее выплачивать. Поэтому принципалы проверяются очень тщательно и это может занять некоторое время. Для ускорения процесса можно обратиться к посредникам.

В любом случае, для многих компаний тендерный кредит, банковская гарантия или тендерный займ — единственный способ принять участие в тендере.

Что такое кредитный транш: особенности, плюсы, условия предоставления

Сам термин «транш» означает «кусок, порцию, долю». Если речь идет о кредитовании, то транш – это часть заемных денег, которую может получить юридическое лицо. Если говорить точнее, то одна из частей в рамках кредитной линии. Данный финансовый инструмент сегодня особо популярен. Это удобно как для кредитора, так и для заемщика.

Что такое кредитный транш

Под размером кредита понимается разная сумма. Одни люди берут небольшие займы на удовлетворение бытовых нужд, другие – крупные суммы для покупки авто, жилья и других дорогостоящих вещей, третьи – очень крупные суммы для развития бизнеса, достигающие многих миллионов. Если говорить о последнем варианте, то банк сильно рискует, выдавая сразу несколько десятков миллионов в кредит. Для минимизации риска банка был разработан новый финансовый инструмент – кредитный транш.

Есть понятие «кредитная линия». Этой услугой банка очень охотно пользуются многие бизнесмены, что позволяет им постоянно иметь кредитные деньги для развития своего дела. Кредитная линия – вид займа, выдаваемый частями (или траншами) через определенный промежуток времени. В первую очередь это выгодно для банков. Выдавая первую часть денег, они ставят условие, что следующий транш бизнесмен получит только при выполнении определенных условий. Обычно ключевое условие касается полного погашения первого транша.

Кредитная линия является договором между заемщиком и кредитором. В нем прописаны четко обязательства двух сторон. Банк обещает предоставлять заемщику определенные суммы займа в определенные промежутки времени. А заемщик, соответственно, обязуется своевременно гасить долг вместе с процентами. Если заемщик погасил задолженность (либо ее часть: тут все зависит от договоренности с банком), то он может получить следующий транш в рамках кредитной линии.

У кредитной линии есть лимит, т. е. заемщик не может получить в кредит больше установленной суммы. Однако банк может пойти на хитрость и начислить проценты на сумму денег, которые не были использованы заемщиком. Так кредитор стимулирует заемщика исчерпать весь лимит. Так бывает, что, например, предприниматель уже получил 3 транша, дело в гору не пошло и он решил сворачивать дело. Соответственно, следующий транш ему не нужен. Чтобы потом не решать с банком эти проблемы, следует грамотно планировать рентабельность бизнеса и устанавливать лимит. Если вам не нужны 30 миллионов рублей 3 частями по 10 млн р. в течение года, то и не нужно открывать такую кредитную линию.

Очередной транш можно получить и до оговоренного срока при определенных условиях. Например, заемщик направил кредитные деньги на увеличение объемов производства. Через некоторое время доход предприятия заметно вырос, и заемщик получил достаточно денег для полного погашения первого транша. Тогда он может погасить долг и попросить новый транш, даже если он не положен по графику.

Есть возобновляемая кредитная линия. К примеру, открыта линия с лимитом в 1 миллион рублей на 12 месяцев. Допустим, заемщик получил первый транш в размере 250 тысяч рублей и погасил его через 3 месяца. Если линия возобновляемая, то он может получить следующую часть вплоть до 1 000 000 рублей. Но долг придется вернуть до окончания действия кредитного договора. Если линия не возобновляемая, то следующий транш не может превышать 750 тыс. р.

Преимущества кредитной линии для заемщика:

  • Возможность получить неограниченное число траншей;
  • Гибкие проценты;
  • Удобство при погашении кредита.

Условия предоставления кредитного транша

Размер линии устанавливает банк на основе изучения заемщика и его бизнеса. Понятно, что любой желающий не сможет получить кредит. Особое внимание кредитор обращает на баланс и оборот бизнеса. Во внимание будут приниматься все источники формирования оборотного капитала, включая готовую продукцию, производственные запасы, незавершенное производство и др.

Читать еще:  Как получить карту кредитную

Важным условием является обеспечение. Другими словами, банку необходимы гарантии. А ими является залог какого-либо актива. Это может быть недвижимость, оборудование и т. д.

По сути, открыть кредитную линию вполне реально. И с получением последующих траншей не возникнет проблем, если заемщик будет своевременно и в полном объеме гасить кредит, докажет платежеспособность и предоставит ликвидное имущество в качестве залога.

Что такое кредитный транш

Кредитная линия предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям для пополнения оборотных средств, финансирования текущих бизнес-расходов.

Кредитная линия как один из видов кредита

Кредитная линия – один из видов займа, который отличается от классического кредита тем, что средства выдаются клиенту не единой суммой, а частями (так называемыми траншами). Таким образом, транш – это кредит, выданный в рамках утвержденной кредитной линии.

Существуют такие понятия, как лимит задолженности и лимит выдачи. Под лимитом задолженности понимают максимально допустимую сумму задолженности по всем действующим траншам. А лимит выдачи – это общая сумма средств, которую клиент может получить в банке в рамках данной кредитной линии.

Кредитная линия может быть возобновляемой (револьверной) и невозобновляемой. В первом случае при погашении определенной суммы задолженности по траншу кредитный лимит восстанавливается. То есть заемщик может оформить новый транш, который удовлетворяет лимиту выдачи. Например, лимит составляет 3 млн. р., заемщик взял первый транш в размере 2 млн. р., осталось доступно 1 млн. р. Когда будет погашен первый транш, доступными снова станут 3 млн. р.

Если же линия невозобновляемая, то берется во внимание лимит задолженности. Заемщик оформляет новые транши по мере необходимости, пока не исчерпает указанную в договоре максимальную сумму кредитной линии. Например, при лимите 3 млн. р. первый транш составил 2 млн. р., второй – 500 000 р. Клиент может рассчитывать еще на 500 000 р. независимо от задолженности по первым двум траншам.

Кредитный транш в рамках кредитной линии: преимущества

Чем же кредитный транш в рамках кредитной линии отличается от обычного кредита? Для того, чтобы получить очередной кредит в банке, заемщику следует каждый раз обращаться в учреждение с заявлением. Ему предстоит пройти финансово-экономический анализ и ждать решение по своему вопросу. Кредитная линия значительно упрощает процедуру получения займа. Клиент один раз подвергается оценке платежеспособности, после чего может обращаться в отделение банка за траншами в рамках утвержденной кредитной линии.

Также неоспоримым преимуществом этого вида кредита является возможность поэтапного использования средств. Фирма выбирает кредитный лимит по мере возникновения потребности в денежных средствах, причем проценты за пользование займом начисляются только на фактически выбранную сумму. Это позволяет экономить на расходах.

Порядок открытия кредитной линии

  1. Чтобы открыть в банке кредитную линию, заемщик обращается в отделение, где подает заявление.
  2. Финансовое учреждение проводит тщательную проверку потенциального клиента, оценивает целесообразность выдачи займа. В первую очередь, банк определяет стабильность финансового состояния фирмы, платежеспособность заемщика, возможность эффективного освоения средств и вероятность своевременного погашения займа.
  3. Обычно кредитная линия подразумевает предоставление заемщиком залога в виде недвижимости или оборотных средств предприятия. От оценочной стоимости залогового имущества будет зависеть лимит кредитной линии.
  4. На основании проведенного финансово-экономического анализа и оценки ликвидности залога принимается решение о выдаче кредита или об отказе. При получении положительного решения подписывается генеральный договор (собственно, договор об открытии кредитной линии), договор о предоставлении транша (если заемщик планирует сразу же взять часть заемных средств) и договор залога.
  5. После подписания всех документов клиент может получить деньги в кассе или на расчетный счет.

Договор кредитной линии

В генеральном договоре о предоставлении кредитной линии (рамочное соглашение) указывается информация, касающаяся соглашения в целом, а не конкретного транша. Так, оговаривается:

  • лимит кредитной линии;
  • ее вид (возобновляемая или невозобновляемая);
  • срок действия договора (обычно 1-2 года);
  • обеспечение;
  • комиссия за открытие кредитной линии.

В каждом отдельном транше указываются конкретные условия предоставления необходимой суммы:

  • сумма транша;
  • проценты за пользование средствами;
  • сроки предоставления транша;
  • целевое использование займа;
  • возможность досрочного погашения.

Следует понимать, что сроки транша не могут превышать период действия кредитной линии.

Полезные советы

Открытие кредитной линии – отличное решение для фирм, предприятий, у которых периодически возникает необходимость в пополнении оборотных средств без длительного рассмотрения заявки в банке. Обычно такой вид кредита оформляют производственные и торговые компании.

Кредитная линия позволяет «сгладить» проявление сезонности в бизнесе, создать наиболее выгодные условия для деятельности. Она пригодится и для сферы услуг, если периодически возникает необходимость пополнения расходных материалов (т.е. отмечается циклическая потребность в привлечении средств извне).

Следует обратить внимание, что для приобретения, например, недвижимости, транспорта кредитная линия не подойдет, так как клиента интересует вся сумма займа сразу, и в дальнейшем не будет необходимости привлекать новые транши. В таком случае выгоднее оформить классический кредит. А вот для строительства кредитная линия пригодится: периодически возникают потребности в привлечении определенных средств на конкретные виды работ. Брать сразу всю сумму не выгодно, так как придется выплачивать проценты и за ту часть денег, которыми клиент временно не пользуется.

Выбирая банк, следует обратить внимание на его репутацию, стабильность, а не только на низкие процентные ставки. Конечно, лучше всего брать кредит в проверенном учреждении, которое зарекомендовало себя с наилучшей стороны. На сегодняшний день можно выделить Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, ВТБ и пр. Конечно, желательно посетить кредитно-финансовых учреждений и сравнить условия кредитования, общую атмосферу, профессионализм сотрудников, сервисный уровень, количество банкоматов и отделений в конкретном регионе. На основании совокупной информации можно будет принять правильное решение.

Процентная ставка по обычному кредиту чаще всего немного ниже (примерно на 1-2%), чем по кредитной линии, но при условии грамотного ее использования, можно существенно сэкономить. Ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально кредитным комитетом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector