В Каких Банках Не Стоит Брать Кредит

В какой банк не нужно обращаться . Топ худших банков России

ГДЕ НЕ НУЖНО БРАТЬ КРЕДИТ

Худшие банки России, согласно народному рейтингу и отзывам клиентов

Из наших статей Вы можете узнать о том, что в России существует более 1000 банков, которые предлагают кредиты, карты и ипотеку на самых разнообразных условиях. Так же Вы могли узнать какие банки предлагают оформить заявку на кредит онлайн через интернет ( перечень всех банков ).

У каждого банка существуют свои недостатки и свои преимущества перед другими. Наш кредитный портал не утверждает что именно этот банк плохой, а этот хороший. Мы незаинтересованные лица и оказываем только информационную поддержку клиентам банков, то есть ВАМ. Эта статья называется “в каком банке не стоит брать кредит”. Мы раскроем информацию основываясь на отзывах клиентов, а не на собственном суждении.

В КАКИХ БАНКАХ НЕ СТОИТ БРАТЬ КРЕДИТ

Существует определенная статистика отзывов клиентов банков по отрицательной стороне. То есть список худших банков России. В так называемый “черный список банков” по мнению граждан РФ вошли следующие банки:

Ак Барс

  • Снимают комиссии за все, что можно и нельзя. Кэшбэк по картам получить трудно. Нужно читать весь договор внимательно.
  • Нету клиентоориентированности. В кассах постоянные очереди. Ужастное отношение к заемщикам.
  • Жесткая система скоринга. Оформить кредит трудно даже работающему человеку.
  • Существует недоказанная информация о участии банка в схеме по отмыванию незаконных доходов.

Траст

  • Начисляют комиссию без информации о размере комиссии.
  • Занижают условия по вкладам. Нужно внимательно читать условия.
  • Грубое отношение сотрудников к клиентам.
  • Бардак внутри банка. Часто путают клиентов. Заявления не доходят или теряются.

Банк Раунд

Одним из самых худших банков России, гражданами признан банк Раунд. В отзывах клиентов отслеживается общая тема – ОБМАНЫВАЮТ по процентам и бесплатным картам. Возможно, стоит читать то, что написано мелким шрифтом?

Росгосстрах банк

  • Медленная работа банка. Закрытие карт, счетов происходит медленно.
  • Отключение-подключение услуг без ведома пользователей. Иногда платных или оплаченных.
  • Банк не отвечает на претензии пользователей. Бывает, что письма игнорируются.
  • Часто требуют отчитаться за крупные переводы на карты и счета. Нужно предоставлять документы в офис.

Вся информация собрана из сети интернет

Список худших банков России, в которых согласно отзывам клиентов не стоит брать кредит или оформлять кредитную карту, можно продолжать очень долго, ведь в каждом предложении можно найти как положительные, так и отрицательные качества. Жизнь в принципе дуальна, так что ..

Мы не станем Вас отговаривать от оформления кредита в этих банках, однако напомним, что этот рейтинг создан на мнениях клиентов этих банков. НО ! Есть одно НО. Подумайте сами – кто будет писать отрицательные отзывы на банки ? – либо те, кто взял кредит неудачно , не изучив информацию о банке и предоставляемых продуктах, либо конкуренты банка, то есть другие банки.

Всё неоднозначно. CPL Finance рекомендует Вам неоднократно изучить всю информацию о кредитах или других продуктах банка, прежде чем подписывать документы. Читайте то, что написано мелким шрифтом. Удачи Вам! И избегайте ситуаций, когда оформление кредита неизбежно.

Поделитесь своей историей на нашем форуме

БАНКИ, В КОТОРЫХ НЕ СТОИТ БРАТЬ КРЕДИТ ИЛИ КАРТУ

Здравствуйте, мы неоднократно писали положительные характеристики на банки, описывали их положительные и отрицательные стороны, но мы ни разу не писали о тех банках, которые имеют отрицательную репутацию и в которые не стоит обращаться за потребительскими кредитами или кредитными картами. Мы решили проанализировать отзывы клиентов о банках собрав небольшую базу отрицательных отзывов. Вышел импровизированный топ худших банков России.

Всё это конечно не 100% информация, а лишь отголоски Ваших же впечатлений о банке, собранных в интернете. Мы не станем брать на себя ответственность за информацию приведенную ниже, потому что за это можно и по пятой точке получить =) Всю информацию Вы можете получить точно так же в свободном доступе в интернете.

САМЫЕ ПЛОХИЕ БАНКИ РОССИИ

Жители России не советуют оформлять кредиты или кредитные карты в следующих банках :

  • Ак Барс
  • Банк Раунд
  • Национальный Банк «Траст»
  • Росгосстрах Банк
  • Таврический
  • Московский Областной Банк
  • БКС Банк
  • ИНГ банк
  • СМП Банк
  • Русфинанс Банк

По информации из интернета

Проверенные банки для кредитов

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Декабрь 2019 года информация.

  • Процент в год:от 19.9% до 27.9 % Подробнее для зарплатных клиентов — до 2 млн.р.
  • Сумма:от 50000 до 500000 рублей
  • Срок:от 13 до 60 месяцев
  • Не целевой
  • Без справок
  • Возраст: от 23 до 70 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Без страхования

  • Процент в год:от 9.9% до 20.9 % Подробнее Без личного страхования: до 300 тыс.р. — от 16.4%; от 300 тыс.р. — от 12.9%; 9.9% — только первый год; +5% если в течении 60 дней заемщик не предоставил документы о закрытии рефинансируемых кредитов
  • Сумма:от 50000 до 5000000 рублей
  • Срок:от 13 до 60 месяцев
  • На рефинансирование кредитов в других банках
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Любой заемщик
  • Без поручительства
  • Без залога
  • Возможно страхование

Лучшие предложения по кредитным картам

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Декабрь 2019 года информация.

  • Процент по кредиту:от 0% до 39% (0% — рассрочка у партнеров; 29.9% — на покупки, 39% — на снятие наличных и переводы)
  • Период без %:55 дней (распространяется на покупки и услуги)
  • Сумма:от 20000 до 600000 рублей
  • Возврат:
    • Рассрочка на покупки у партнеров банка от 2 до 12 месяцев;
    • 5% в категориях «Одежда», «Кафе, рестораны», «Кино», «Красота и здоровье»;
    • 1% за прочие покупки;
    • макс. 5 000 рублей в месяц;
    • 5% за оплату в категории «Лимузины и такси» в рамках акции «Ночной драйв» (05.07.2019 — 30.12.2019);
    • Бонусные деньги можно тратить мгновенно.
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: 4,9%, мин. 399 руб.
  • Возраст:от 18 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка

Поделится данным материалом:

Отзывы, комментарии: 11

По моему мнению, самый плохой банк это безусловно Открытие. Друзья, если у кого-то из вас когда-то была кредитная карта в МДМ или Бинбанке, срочно берите паспорт, много денег, и бегите в банк Открытие. Закрывать эти счета. В результате реструктуризации банков туда перешли клиенты МДМ и Бинбанка. А банк Открытие молчком насчитал комиссию по уже закрытым кредитным картам. Хотя в договоре ее не было. ну какая для банка разница, если договор был с МДМ банком?Молчком- это потому что в личном кабинете всё красиво и по нулям. В выписке по счету тоже. А где-то там у себя банк Открытие насчитал комиссию за ведение уже закрытых овердрафтов и несуществующих карт. Я была в шоке, когда мне пришла СМС о долге, которого у меня быть не могло, потому что клиентом Открытие я вообще никогла не являлась. Кстати, банк отказался отменить эту комиссию. Чтобы не испортить себе кредитную историю, придётся платить. А потом идти в суд. Кстати, насколько я слышала, за внесение средств на свой собственный счёт в этом банке комиссии 400 руб. Так что будьте готовы заплатить не только ту сумму, которую вам озвучат за обслуживание давно закрытой карты, но и комиссию за внесение денег на счет.

Русский стандарт = Почтабанк. Мошенники

Банк восточный не так уж плох брал там кредит .Из плюсов высокий процент одобрения кредита,Сравнительно низкий процент переплат банк назначает даже не лучшим заемщикам,Вежливые сотрудники .Не сотрудничают с бандитскими коллекторами.Из минусов мало филиалов и банкоматов в небольших городах.Отвратительный банк по опыту МТС и русский стандарт первый конские проценты,а второй по процентами и коллекторами которые в случае долга выжмут все.

Банк Восточный (Восточный экспресс- банк) применяет в своей работе прямой обман:продает сертификат ППО на юридические услуги.Юридическая контора находится в Благовещенске Амурской обл., а я в Иркутске. Тут своих юристов некормленных! Причем такие бумажки приличные организации выдают десятками,как рекламные фантики, а банк продает по 5000 р. , причем впрямую обманывает, называя бумагу Сертификатом, разрешающим банковскую деятельность.

Второе: обман на доверии. Специалист банка при оформлении Договора повторяет “Стандартный договор, как во всех банках”. Потом оказывается не как во всех. Я был клиентом Сбербанка и такого безобразия не встречал.И потом пожилые люди, жившие в Советском Союзе,где и в Сберкассе, и на Почте, и в любой заводской кассе тебе “выдали все до копеечки” к сожалению доверяют финансовым организациям.

Третье: обман в расчете на невнимательность клиента. Так по карте “Просто 30” заемщику предлагается беспроцентный период пользования средствами в течении 25 дней, но сразу включается счетчик-50р/день за обслуживание карты. В год получится более 18000 или 60% годовых.Риски кредитования разбросаны по всему Договору.

Кроме того без Вашего ведома и согласия Вам могут положить на счет какую-то сумму, а еще навяжут дополнительные услуги, например,будут присылать кредитную историю и за это воровать со счета по 450р не единожды По СМС- банку Вы не сможете выполнить никаких операций, т.к. СМС оповещения приходят в одностороннем порядке – от банка! Ну и само собой Вас обяжут приобрести страховки и не одну, а две! Обращаться в офис с жалобой -нет пользы, “специалисты” поухмыляются и через определенный срок присылают водосодержащий ответ

Отвратительные могут не сам банк а их созданых персональных организованных кукушек!во первых на каждого клиента настраивается сотрудник банка все зависит у кого шире кармана в пользу сотрудника это значит что клиент банка подвертил свой высший доход и предоставил его ответ сотруднику банку под которого к вашим карманам будет настроен этот оформившийся вас и вы дали ему согласии на общих индивитуал условиях что клиент банка в дальнейшем будет должен кормить сотрудника в котором вы уже перед ними подписаны и дальше никаких дополнительных информации,изменении, решении все на точки без запятых,как в сказке мышеловка для клиентов в целях на основании всех разрешенных законов заработать на клиентов с его высокодоходном положении и дать возможности открыть шире кармана сотрудника банка на улов клиента,после этого всем понятно что 1000банков это кошки кукушки на охоту мышелов кто попадет в любой российский банк тот и будет во всем ответе,а можете просто кинуть их и послать их на х.. Лучших нет банков одни дьяволы.

Читать еще:  Какой банк лучше для кредита

Интересно почему, тут нету МТС банка. Когда лично сталкнулся с ним. Понял что хуже не встречал. А посмотрев статистику по обращению с жалобами на подобном сайте все говорит само за себя 5 641 отзыв, из них 97% неготивных. Из них банк дал ответ на 4 991, решено проблем 368, средняя оценка 1,54.

Самый плохой банк – это Хоум Кредит. Банк который использует мошеннические схемы обмана клиентов. Так я попалась на их удочку. В нормальных банках, которые уважают свою репутацию и ценят своих клиентов, ставится фиксированный день оплаты кредитного долга. У банка Хоум Кредит этот день поднимается. Причем клиентам об этом не сообщают. Наоборот, когда я заключала договор, моё внимание постоянно фиксировали на том, что мне лучше всего платить долг 25 числа. И все это не чего, пока день оплаты не поднялся до 16 числа- Это день когда я получаю зарплату. В настоящие время по их мошеннической схеме я должна платить 2 числа, каждого месяца. Ясно что я НЕ МОГУ оплатить 2 числа, так как деньги приходят 16 числа. Я аккуратно выплачиваю свой долг, но еще и кучу штрафов и пеню. Причем со 2 числа начинаются звонки с угрозами и оскорблениями. ХОУМ КРЕДИТ САМЫЙ ПАКОСТНЫЙ БАНК!

Банк “Русский Стандарт” – самый плохой.

Лучше вообще в кредиты не залезать. Спасибо за статью, очень познавательно. Но так же хотелось бы узнать о самых лучших банках. Среди них могу посоветовать Совкомбанк, никаких проблем никогда не возникало, звонками не надоедали и отношение к клиентам хорошее.

Лудше вобще не брать эти кредиты при зарплате меньше 50 тысяч руб или кидать их вот это лудший вариант

хуже банка “Возрождение” я ещё не встречал. Отвратительное отношение к клиентам, незаконно блокируют карты, которые разблокировать не спешат… Но оно и понятно, там же Ваши деньги…

В каком банке лучше взять кредит: критерии и этапы выбора выгодных условий

Вы прошли долгий путь от появления мысли о том, что вам не обойтись без кредита, до принятия решения, что он вам просто необходим прямо сейчас. Надеюсь, что вы подошли к этому вопросу основательно и с полной ответственностью за последствия принятого решения. Вас уже не уговорить еще раз подумать? Тогда давайте найдем ответ, где взять кредит на выгодных условиях.

Критерии выбора лучшего кредита

Прежде чем искать ответ на поставленный в теме статьи вопрос, надо определиться, по каким критериям мы будем выбирать самый выгодный кредит:

  • Минимальный процент по кредиту.

Это основное требование, которое предъявляют заемщики к кредиту. Кто не мечтает получить деньги под маленький процент? Но в этом случае нужно быть особенно внимательным при заключении договора. Часто займ с низкой ставкой скрывает выгоды, которые получаете не вы, а банк (комиссии, маленький срок кредитования, залог и др.)

  • Отсутствие навязанных дополнительных услуг.

К ним, в первую очередь, относятся разного вида страховки (жизни и здоровья, потери работы, имущества). Как отказаться от страховки я писала в отдельной статье.

  • Высокая скорость одобрения заявки.

Сейчас с этим практически нет проблем. При оформлении онлайн-заявки на кредит процесс одобрения может занять всего несколько минут. Иногда достаточно только паспортных данных, чтобы получить положительное решение банка.

  • Большое количество способов погашения.

Даже самый консервативный банк развивает сеть доступных вариантов оплаты кредита: офисы, банкоматы, интернет-банкинг и др. И делает это очень быстро. Например, еще пару лет назад Сбербанк славился разветвленной офисной структурой, но отвратительным мобильным банком. Сегодня все изменилось.

  • Минимальный набор документов.

Идеальный вариант – одобрение кредита по паспорту. И такое возможно, но часто на невыгодных для вас условиях. Практикуется в магазинах, где сидят представители банков и ловят “тепленьких” клиентов, которые уже загорелись покупкой чего-нибудь нового и дорогого. Берут их в оборот сразу, потому что, придя домой, многие все-таки позволят себе заглянуть в интернет и узнать кредитные предложения в нескольких банках. Не будьте такими податливыми, не соглашайтесь сразу на первое предложение.

У каждого заемщика должен быть свой список требований к займу и банку, который его выдает. Но мы обозначили наиболее значимые критерии выбора. Вы легко уберете неактуальные для вас и добавите собственные дополнительные условия.

А далее рассмотрим инструкцию по выбору лучшего кредитного предложения.

Этапы выбора кредитного продукта

В каком банке выгоднее взять кредит? Основные шаги, которые вы должны выполнить, чтобы ответить на этот вопрос:

Этап 1. Определить цель кредитования: на приобретение жилья, дорогостоящих товаров или автомобиля, отпуск, свадьбу, образование и т. д.

Этап 2. Определить сумму займа. От ее величины зависит процентная ставка и, конечно, ваше долговое бремя.

Этап 3. Выбрать срок кредитования. Чем дольше вы рассчитываете расплачиваться по кредиту, тем охотнее с вами будут сотрудничать банки. Ведь вы – их “курочки, несущие золотые яйца”. Срок может быть от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (по ипотеке, например).

Этап 4. Посетить сайты, которые предлагают сравнить кредитные продукты нескольких банков (Банки.ру, Сравни.ру и др.) Изучите отзывы заемщиков. Отберите несколько банков, которые удовлетворяют вашим требованиям.

Начните процедуру выбора с банка, в котором получаете заработную плату. Для таких категорий заемщиков действуют льготные условия. Обратите внимание на акции. Например, при подготовке материала для статьи в Газпромбанке действовала акция.

Этап 5. Посетить отделения выбранных банков или их официальные страницы в интернете. Расспросите менеджеров или внимательно изучите информацию на сайте по всем кредитным предложениям.

Этап 6. Почти все банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы примерно рассчитать ежемесячную сумму к погашению, в некоторых случаях можно сразу увидеть и сумму переплаты по кредиту.

Этап 7. Сравнить полученную информацию и принять окончательное решение о выборе банка и кредитного предложения.

Этап 8. Заполнить заявку через интернет или в офисе банка.

Некоторые специалисты предлагают подавать заявку сразу в несколько банков, чтобы наверняка получить одобрение хотя бы от одного. Но есть один нюанс. Подача заявок одновременно в несколько банков способна подпортить вашу кредитную историю.

Ожидаю ваш вопрос: “А какие банки работают практически без отказа?” Например, куда податься безработному или клиенту с плохой кредитной историей? В интернете вы найдете много статей на эту тему. “Эксперты” дают список лучших банков, которые дают деньги взаймы всем. Я не отношу себя к таким экспертам, потому что работаю только с официальной и проверенной информацией. А такой нет. Поэтому предоставить вам волшебный список не смогу.

Но мы с вами изучим варианты кредитования в самых популярных по отзывам клиентов банках. Может быть, они подойдут именно вам. Если нет, то придется вам провести собственное исследование.

Лучшие кредиты по отзывам заемщиков

Самым популярным кредитом является потребительский. Финансовый портал Банки.ру составили такой рейтинг:

  1. Больше документов, ниже ставки – от Ренессанс Кредит.
  2. Первый почтовый – от Почта Банка.
  3. Потребительский – Газпромбанк.
  4. Наличными – от Альфа-Банка.
  5. Наличными – от Тинькофф Банка.

Я не возьму на себя смелость составлять собственный рейтинг. Он в любом случае получится необъективный. Предлагаю рассмотреть основные условия кредитования по этим пяти банкам в таблице и сравнить их между собой.

Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы.

Доход от 8 000 руб.

Документ, удостоверяющий личность (на выбор).

Наличие мобильного и стационарного телефона.

Без справки о доходе.

Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы.

Отсутствие негативной кредитной истории.

Документ, подтверждающий доход.

Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы.

Наличие мобильного и стационарного телефона.

Доход от 10 000 руб.

2-й документ на выбор.

3-й документ на выбор.

Документ, подтверждающий доход.

Без справки о доходах.

  1. Ставки колеблются в десятых и сотых долях процентов.
  2. Тинькофф Банк выдает кредит на очень лояльных условиях, но и срок кредитования самый маленький (3 года).
  3. Газпромбанк готов выдать кредит на самую большую сумму на срок до 7 лет при самой низкой процентной ставке.
  4. Пакет документов в каждом банке стандартный и не слишком обременительный для заемщика. Вместо справки о доходах в Почта Банке требуют ИНН работодателя.
  5. Требования к клиенту имеют больше отличий. Нижняя граница возраста от 18 до 21 года, а трудовой стаж на текущем месте – от 3 до 6 месяцев.

Предлог “От”, который мы видим у процентной ставки, говорит о том, что указанная в таблице цифра не является гарантированной. Нужно зайти на сайт конкретного банка и прочитать условия кредитования очень внимательно.

Ни один эксперт не сможет ответить на вопрос, в каком банке лучше взять кредит. Выбор зависит, как всегда, от вас и только от вас.

Что делать, если везде отказывают?

Несмотря на высокую лояльность банков к заемщикам по вопросам выдачи кредитов, нередкие ситуации, когда они отказывают. Если это повторяется не один и не два раза, то стоит подумать, почему. Самые возможные причины (настоящие вам никто не объяснит, потому что не обязаны):

  1. Плохая кредитная история.
  2. Низкий доход.
  3. Неподходящий возраст (слишком молодой или слишком пожилой).
  4. Судимости, различные заболевания и др.
Читать еще:  Как Отказаться От Страховки При Оформлении Кредита

Более подробно я разбирала эти моменты в статье о том, как взять кредит.

Что делать, если везде отказывают? Возможные варианты действий:

  1. Проверить кредитную историю. Совсем недавно я описывала основные причины ее плохого состояния. Можно попытаться исправить положение по тем пунктам, по которым еще возможно что-то сделать. Например, ошибки по вине банков. Но это потребует времени.
  2. Проверить, все ли документы, подтверждающие ваш доход, вы предоставили банку. В некоторых кредитных организациях есть расширенный список необходимых справок, выписок и т. д. Поэтому не обязательно иметь справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Подать заявку на кредит с обеспечением (залог или поручитель). В этом случае банки охотнее идут навстречу заемщику, даже безработному. Я думаю, не нужно объяснять почему.
  4. Оформлять заявку через интернет. Я уже писала чуть выше, что у банка не будет возможности оценить ваш внешний вид и ваше нервное состояние. Он будет проверять вашу анкету по всем доступным источникам, и этого будет достаточно.
  5. Заказать кредитную карту. Я уже много статей посвятила этому вопросу. Например, можно почитать, как пользоваться кредитной картой или о лучших кредитках. Условия оформления кредиток намного проще. Особенно удобно, если деньги нужны срочно и нет возможности собирать комплект документов. Но имейте в виду, что и процентная ставка будет выше. Зато есть льготный период и можно обойтись вообще без уплаты процентов.
  6. Обратиться в микрофинансовую организацию. Процентная ставка там, как правило, указывается за день. Наверное, это делается, чтобы не отпугнуть клиента трехзначной величиной за год. Из документов – только паспорт.

И, наконец, самый лучший, на мой взгляд, способ – это вообще отказаться от кредита.

Заключение

Читала комментарии к своим предыдущим статьям, что при зарплате в 20 000 рублей жить можно только в кредит. Я считаю, что в кредит жить могут позволить себе только очень состоятельные люди.

И сразу к таким комментаторам возникает вопрос, что вы сделали, чтобы повысить свой доход? Ответ, как правило, сводится к недовольству правительством, работодателем и общей жизненной несправедливостью.

Я очень хочу, чтобы своими статьями я вам помогла. Кому-то осознанно подойти к решению взять займ на условиях, которые не станут тяжким бременем для всей семьи, а кому-то отказаться от заемных денег и научиться копить и экономить.

Банки, которые дают кредит всем без исключения

Есть банки, которые предлагают потенциальным заемщикам лояльные условия кредитования. Они могут оформить кредит даже тем, кто получил несколько отказов в других учреждениях.

10 банков, которые дают кредит всем

Кредит и рефинансирование

Займы на небольшую сумму и короткий срок

Если банки не дают кредиты, то можно взять займ в МФО. Здесь процент одобрения заявок выше, а ставка по закону не превышает 1% в день.

  • Сумма от 2 000 до 15 000 рублей.
  • Срок от 16 до 30 дней.
  • Процентная ставка: от 1% в день.
  • Деньги на карту.
  • Нужен только паспорт и СНИЛС.
  • Получение займа даже с плохой кредитной историей.

Подробнее

  • Сумма от 2000 до 30 000 рублей.
  • Срок от 7 до 30 дней.
  • Процентная ставка: от 0,76% в день.
  • Без поручителей, справок и залога.

Первый заём под 0%

  • Сумма от 1 500 до 80 000 рублей.
  • Срок от 5 дней до 18 недель.
  • Процентная ставка: от 1% в день.
  • Первый займ без процентов.
  • Наличными, на карту или банковский счёт.

Подробнее

  • Сумма от 2 000 до 70 000 рублей.
  • Срок от 10 до 168 дней.
  • Ставка: от 0.34% в день.
  • Первый заем до 20 000 рублей и до 30 дней дается под 0%.

  • Сумма от 100 до 30 000 рублей.
  • Срок от 7 до 21 дня.
  • Процентная ставка: от 0,99% в день.
  • Круглосуточно.
  • Моментальное решение.
  • Деньги на любой счёт.

Первый заём под 0%

  • Сумма от 1 000 до 15 000 рублей.
  • Срок от 5 до 30 дней.
  • Процентная ставка: от 1% в день.
  • Круглосуточно и без отказа.
  • Первый займ без процентов.
  • Cashback до 5% на каждый последующий заем.
  • Возможность быстро улучшить кредитную историю

Подробнее

Первый займ бесплатно

  • Сумма от 2 000 до 100 000 рублей.
  • Срок от 7 дней до 1 года.
  • Процентная ставка: от 1% в день.
  • Рассмотрение заявки от 1 минуты.
  • 15 дней просрочки без штрафов.
  • Погашение займа круглосуточно, без комиссии, любым способом.

Подробнее

  • Сумма от 2 000 до 100 000 рублей.
  • Срок от 1 до 180 дней.
  • Процентная ставка: от 1% в день.
  • Оформление за 15 минут.
  • На карту или наличными.

Подробнее

Как получить кредит без отказа

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

  1. Испорченная кредитная история. Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
  2. Возраст клиента. Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
  3. Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
  4. Неопрятный внешний вид, отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
  5. Высокая закредитованность человека, когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
  6. Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
  7. Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

  1. Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
  2. При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
  3. При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Если кредитная история испортилась по вине заемщика

  1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
  2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
  3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
  4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Если кредитная история отсутствует

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских кредита и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

12 причин, почему не стоит брать кредиты

Многие убеждены, что без кредитов невозможно делать крупные покупки. На самом деле, если вы купили вещь в кредит, значит, у вас есть возможность купить ее и без кредита. Кажется, парадокс? Давайте разберемся, почему не стоит брать кредиты, и как они влияют на ваше финансовое состояние.

1. Покупать в кредит дороже, чем без кредита

Покупая вещь в кредит, помимо стоимости вещи, вы платите проценты. В случае потребительских кредитов они могут быть существенными. Вы отдаете банкам деньги, которые могли бы потратить на другие покупки.

Есть люди, которым сложно копить деньги. Они предпочитают покупать вещи в кредит, чтобы ежемесячно отдавать определенную сумму банку. Но что мешает откладывать ту же сумму без банка? Получается, из-за психологических проблем или неумения управлять финансами вы наносите себе ущерб.

2. Вместе с кредитом часто навязывают страховку

Часто для получения кредита требуется оформить страховку. Желание банка понятно. Если с заемщиком что-то случится, страховая компания рассчитается по кредиту. Но для заемщика оформление страховки – дополнительные издержки, которые повышают конечную стоимость вещи.

3. Кредиты стимулируют импульсивные покупки

Вы приходите в магазин и видите новый смартфон. Вам хочется его купить, но денег нет. Продавец предлагает оформить кредит, на что вы соглашаетесь. Через две недели радость от покупки проходит, а по кредиту придется платить еще год или два.

Возможность купить вещь в кредит без первоначального взноса или с минимальной оплатой стимулирует импульсивные покупки. Вы можете приобрести вещь, которая на самом деле вам не нужна. Вы просто поддались эмоциям. Когда вы копите деньги, то покупаете более осмысленно. Потому что накопление средств требует времени, за которое эмоции проходят.

4. Кредиты снижают уровень будущих доходов

Поскольку вы вынуждены отдавать проценты, то размер ваших будущих доходов будет снижаться. Это может вынудить вас брать новые кредиты, чтобы сохранить уровень жизни, что в будущем обернется еще большим снижением вашего благосостояния.

5. Вы тратите время на оформление кредита

Посчитайте, сколько времени вы потратите на оформление кредита, платежи, различные справки, которые требует банк? На отслеживание дат, в которые нужно внести обязательные платежи? На решение проблем в случае ошибок со стороны банка? В это время вы могли заниматься личными делами.

Читать еще:  Как купить пенсионеру машину в кредит

6. В случае просрочек вы платите штрафы

Если заемщик не вовремя гасит кредит, он может попасть на штрафы. Их размер может быть существенным. Стоимость вещи вырастет не только на сумму процентов, но и на размер таких штрафов.

7. Важность кредитной истории завышена

Банкам выгодно дать кредит человеку с хорошими доходами, который гарантированно погасит заем. Поэтому для получения кредита достаточно иметь стабильную работу и официальный доход. Специально брать небольшие кредиты, чтобы заработать кредитную историю и в будущем взять ипотеку под более выгодный процент – смысла нет. По крайней мере, в России.

8. Вы не получаете доходов от сбережений

Когда вы живете в кредит, вы не формируете накопления. У вас нет средств «на черный день», и любой форс-мажор может обанкротить вас. Вместо жизни в кредит лучше откладывать деньги и формировать сбережения, от которых можно получать процентный доход. Например, оформляя вклад в банке под выгодный процент.

9. Вы чувствуете себя должником

Жить в кредит психологически сложно. Радость от покупок быстро проходит, и наступает время рассчитываться по долгам. Вы нервничаете, если задерживают зарплату. Вынуждены брать новые кредиты, чтобы рассчитаться по старым. И все это ради покупки вещей, которые быстро дешевеют (любая техника, автомобили) и, возможно, вам не нужны (импульсные покупки).

10. Кредиты часто имеют подводные камни

Все знают истории про мелкий шрифт в договорах, которым набраны различные условия по кредитам. Многие слышали о скрытых платежах. Иногда разобраться во всех условиях кредита сложно, и некоторые условия становятся сюрпризом для заемщиков.

11. Кредиты стимулируют жить не по средствам

Вы можете купить бюджетную иномарку, но решаете приобрести в кредит машину классом выше, со множеством дорогих опций. В итоге большая часть зарплаты начинает уходить на погашение кредита и обслуживание дорогого автомобиля. Вы экономите на еде, чтобы залить в бак бензин.

Без кредита вы бы купили машину по средствам и не стали бы экономить на всем, чтобы ездить на дорогом автомобиле.

12. Кредиты могут привести к банкротству

Если кредитов много, и заемщик начинает допускать просрочки, сумма набежавших процентов и штрафов может привести к банкроству и значительному снижению уровня жизни.

Как правило, брать кредиты не выгодно. Вы переплачиваете за вещи и снижаете уровень вашей жизни в будущем. Купить в кредит просто. Вам может не потребоваться даже первоначальный взнос. Но по любым долгам придется расплачиваться.

Если вы уже взяли кредиты и не можете их отдать, следующие статьи помогут решить эту проблему:

5 причин, почему не стоит брать кредит

Почему нужно подумать перед взятием кредита

Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще. Так, на квартиру у многих людей просто не хватит возможностей накопить за всю жизнь, поэтому ипотека стала единственным выходом не платить за съемное жилье и жить в своем.

Есть случаи, когда человеку просто захотелось приобрети дорогой навороченный смартфон, который стоит в три его зарплаты. Он берет кредит и еще полгода-год платит за, по сути, не нужную вещь.. Но самое страшное, когда один долг начинают погашать другим. Это может привести к замкнутому кругу с огромным долгом, из которого просто нет выхода.

Перед взятием кредита нужно прежде всего подумать и взвесить и посчитать кредит. Главный вопрос, на который вы должны ответить —
Хватит ли у вас дохода для выплаты ежемесячных платежей?
Нужно посчитать ежемесячный платеж, посчитать сколько денег останется на жизнь после выплаты еще и коммуналки, расходов на питание и медицину. Лишь после этого нужно принимать решение.

Зачем люди берут кредиты?

Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег, или решить финансовые сложности. Если до 90х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов. Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами.
Читайте также: Как максимально уменьшить переплату по кредиту?

Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни. Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг. Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет.

Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.

Почему многие люди берут много кредитов?

Этому способствует желание жить как все, иметь красивые и дорогие вещи, быть не хуже соседа, доходы которого значительно выше. Это не патология, а лишь попытка повысить собственную самооценку. Если честно, кредит – один из самых плохих способов «красиво жить». Однако, торговые организации, сотрудничающие в банками твердят обратное. Они позиционируют кредит, как возможность выгодной покупки. За счет кредитов растет товарооборот магазина и прибыль банков.

Оформить займ можно не только в отделении банка, но и прямо на торговой точке. За последние несколько лет количество кредитов на душу населения растет. На одного заемщика может приходиться до 4-7 кредитов. Это может быть потребительский кредит или ипотека, кредитная карта, кредит на телефон холодильник, телевизор, шубу, мебель и проч. Как правило, размер одного платежа небольшой, что позволяет комфортно платить. Но иногда в совокупности общий объем выплат может «задавить» заемщика.

Таким образом, широкая доступность кредитов, их легкость получения способствуют тому, что люди берут много кредитов.

Пять причин, почему не стоит брать кредит.

Можно выделить множество фактов, когда действительно не стоит брать кредит. Наряду с теми, кто берет кредиты на все, есть и те, кто вообще не пользуются займами. Они стараются накопить собственными силами или не покупать то, на что нет денег. Выделим пять основных причин, когда не стоит брать кредит.

Не стоит брать кредит на погашение другого займа.

Новый кредит на погашение старого называется рефинансированием. К нему заемщики прибегают тогда, когда становится сложно платить по действующему кредиту или банк предлагает понизить действующую ставку. Например, клиент оформил кредит в период повышенных ставок под 27%. Через год ставки упали, и другой банк предлагает взять займ под 15%. Перекредитоваться здесь просто логично. Однако, если у клиента займ под те же 15%, но с большим ежемесячным платежом, а ему нужно понизить платеж, то он согласен взять дополнительный кредит на более длительный срок, но с меньшим платежом. И так может продолжаться бесконечно. В итоге клиент уже перекрыл основной долг, а сумма кредита не уменьшилась за счет новых процентов.

Таким образом, брать кредит на погашение другого не стоит. Для облегчения бремени выплат лучше воспользоваться услугами реструктуризации и рефинансирования, когда основной долг растягивается, а сумма дополнительных процентов будет не существенной.

Когда нужен еще один кредит.

Бывает так, что у человека уже есть кредиты и он надумал купить еще одну вещь. Здесь лучше отложить вопрос о новом кредите, чтобы закредитованность не зашкаливала. Однако, если новый кредит действительно нужен и без него не обойтись, то стоит погасить один из действующих. Важно соблюдать правило, что на погашение займов должно уходить не более 30-35% от среднего дохода. Как только этот баланс нарушается, стоит остановиться и не брать новые кредиты, а попробовать решить вопрос, как обойтись без заемных денег.

Если не хватает денег.

Многие люди привыкли жить от зарплаты к зарплате, равномерно распределяя расходы в течение месяца. Однако может случиться так, что денег до зарплаты не хватает. Здесь появляются мысли, где можно занять денег на пару дней. Как вариант, люди начинают брать микрозаймы и отдавать их с определенной переплатой. Суммы займов небольшие, поэтому переплата в денежном размере не ощутима. Так, взяв 5 т.р., нужно через неделю отдать 6 т.р. Казалось бы, всего 20% за неделю переплата, но уже 80% в месяц или более тысячи годовых. В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом. Она позволит «перехватить» денег до зарплаты и вернуть их без дополнительных процентов. Правда, увлекаться ею тоже не стоит.

Стоит ли идти в микрофинансовые организации?

Займы в МФО выдаются за несколько минут по одному паспорту. Это привлекает тех людей, которым нужно где-то найти денег до зарплаты, или если банк отказывает в кредите. Переплата по микрозаймам огромная в процентном соотношении. Заемщик переплачивает в несколько раз больше, чем взял. Это своеобразный бич современной жизни, но кто-то довольно часто берет деньги именно так и возвращает с переплатой. МФО выдают деньги почти всем, кто обратился, включая заемщиков с плохой кредитной историей. Эксперты советуют не пользоваться услугами МФО, или пользоваться в исключительных случаях.

При оформлении кредита могут обмануть.

Перед подписанием кредитного договора стоит внимательно все изучить. Особенно, касательно пунктов прав банка изменять процентную ставку в одностороннем порядке и требовании долга.
Читайте также: Что нужно проверить до подписания кредитного договора?
Чтобы после подписания не оказалось, что заемщик оказался в кредитной ловушке, все условия лучше обговорить заранее. А еще лучше, чтобы они были зафиксированы на бумаге.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector